Vraag je je af hoe je 100.000 dollar kunt besparen.

Ja, de mijlpaal van maar liefst zes cijfers. Het is een van de moeilijkste dingen om te doen in uw persoonlijke financiën, maar het is ook een revolutionaire financiële prestatie.

Het is veel geld. En het kan ook jaren duren om op dit punt te komen, maar het is de moeite waard als je dat aantal hebt bewaard en geïnvesteerd.

Ten eerste, wanneer u $ 100.000 hebt gespaard en geïnvesteerd, kan samengestelde rente echt voor u werken. Het is het punt waarop uw vermogen echt exponentieel kan groeien.

Bovendien voegt het een heel mooi kussen toe aan uw financiën, waar u hopelijk minder gestrest zult zijn over rekeningen, schulden en de onverwachte kosten.

Hieronder mijn transparante reis naar deze financiële mijlpaal.

Je zult zien waar ik momenteel sta, hoe ik tot nu toe ben gekomen waar ik ben en hoe ik van plan ben de drempel van $ 100k te overschrijden.

Het voelt raar om dit te delen en ik wil ook niet dat er iets uitkomt alsof ik opschep. Dit spul hieronder was HARD en kostte veel TIJD . Maar laten we erin duiken, zullen we?

Wist je dat? 6 procent van de millennials - die door Bank of America worden gedefinieerd als degenen tussen de 23 en 37 jaar - heeft nu $ 100.000 of meer aan spaargeld.

Inhoudsopgave

Hoe u $ 100K kunt besparen:mijn reis naar zes cijfers

Als je mijn "Over mij"-pagina hebt gelezen, kom je iets te weten over mijn persoonlijke financiële interesse en waar het allemaal begon. Maar ik zal de hoogtepunten ervan delen.

Ik was…

• Ziek van de levensstijl van salaris naar salaris
• Ik ben het zat dat mijn carrière nergens heen gaat en minder dan $ 40k/jaar verdient
• Wilde leren beleggen en sparen
• Ik had een kleine 401k bij mijn bedrijf, wist niets over, wat er was geïnvesteerd, hoe het werkte en droeg niet genoeg bij voor een bedrijfsmatch. D'oh!

Eind 2014 begon ik me voor het eerst te interesseren, en in december werd ik ontslagen van mijn baan. Onnodig te zeggen dat dat allemaal mijn kont in een hogere versnelling schopte.

En sinds 2014 heb ik hard gewerkt om meer te weten te komen over persoonlijke financiën en beleggen, heb ik mijn carrière de moeite waard gemaakt om een ​​beter inkomen te genereren, en sindsdien ben ik bij mijn processen gebleven.

Ik opende mijn Vanguard-account in september 2014, maakte $ 500 over naar een effectenrekening (ongeveer de helft van mijn spaargeld op dat moment). In december, toen ik ontslagen werd van mijn baan, rolde ik mijn trieste 401k ook naar Vanguard.

Vanaf 2019 heb ik de mijlpaal van 100.000 bereikt, in iets meer dan vijf jaar. Dit totaal is een combinatie van sparen, controleren, investeringen en inkomsten die zijn bespaard door mijn drukte.

Ik heb eerlijk gezegd nog nooit in mijn leven zoveel geld gezien. Ooit. Dus het is zonder twijfel een substantieel bedrag voor mij.

Enkele andere dingen die het vermelden waard zijn en waarover we transparant moeten zijn.

• Ik ben in 2010 afgestudeerd met een studieschuld van $ 28.000. Ja, niet zo erg als veel van mijn leeftijdsgenoten, maar schuld is nog steeds schuld. Het was een school van $ 40.000 per jaar, maar tussen studiebeurzen en mijn ouders die hard werkten om te helpen, bleef ik niet met een enorme last achter.
• In 2011 heb ik een nieuwe auto gekocht (financiële fout). Dus voeg $ 23.000 + toe aan mijn resterende studieleningschuld (ongeveer $ 25.000), dus $ 48k in 2011. Ik had ook iets meer dan $ 1.000 op mijn creditcard.
• Tot 2015 verdiende ik nooit meer dan $ 36.000 voor belastingen.
• Tot 2017 verdiende ik nooit meer dan $ 46.000 voor belastingen.
• Ik ben 3 maanden na mijn afstuderen in 2010 verhuisd, 5 jaar later ging ik weer voor een jaar bij mijn ouders wonen nadat ik financieel verslagen was. Ja, dat helpt je financiën wel een beetje. Ik heb ze nog steeds wat huur betaald (aanzienlijk minder dan in mijn eentje natuurlijk).
• Ik kende de basis van persoonlijke financiën, zoals het hebben van een creditcard, een goede kredietscore bijhouden en sparen. Dat was het totdat ik zelf meer leerde.
• Vanaf medio 2017 - heden verdien ik nu tussen de $ 70.000 - $ 95.000 per jaar. Ik blijf graag privé over het exacte aantal, maar ik heb wel een gezond salaris. Ik heb geluk, maar het heeft me 7+ jaar werk en leren gekost om op dit niveau te komen.
• Ja, ik heb deze blog en behandel het als een bedrijf. Ik ben nog geen jaar bezig, ik heb er tot nu toe $ 500 mee verdiend. En het gaat allemaal terug naar het bedrijf. Dus geen zes cijfers per maand verdienen met een blog (op een dag hoop ik!).
• Ik ben (nog) niet getrouwd en heb geen kinderen. Ik heb momenteel geen kinderen op mijn 31e, dat geeft me zeker een voordeel zonder de extra kosten. Ik ben van plan om de komende jaren kinderen te krijgen. Ik woon samen met mijn vriendin en we huren momenteel een appartement waar we de rekeningen redelijk gelijk verdelen. Dus nee, we hebben nog geen huis.

Ja, ik zou zeggen dat ik geluk heb en ik weet dat er mensen zijn die willen ervaren wat ik heb. Zoals ouders die me weer een jaar laten intrekken, naar de universiteit kunnen gaan, enz.

En er zijn ook mensen in veel betere situaties dan ik.

Het punt is, zelfs als ik het tot nu toe beter heb dan jij, verzin geen excuses om niet te proberen je financiële gezondheid te verbeteren.

De stappen om uw eerste $ 100k te besparen

Aanvankelijk, toen ik aan mijn persoonlijke financiële reis begon, was het besparen van $ 100k nooit een doel.

Als je terugkomt op het bovenstaande, ging het meer om het hebben van een kussen, investeren voor mijn toekomst, mijn salaris verhogen en vervroegd met pensioen gaan.

Toch veranderen doelen in de loop van de tijd.

Naarmate ik meer financieel onderlegd werd en mijn carrière verkreeg, maakte het me niet meer uit om vervroegd met pensioen te gaan. Vooral toen ik mijn werk passie voor marketing vond.

En ten tweede realiseerde ik me hoe het sparen en beleggen van $ 100k echt een ENORME . kan opleveren verschil in mijn financiële gezondheid.

Hieronder staan ​​​​de stappen die ik heb genomen om $ 100.000 te besparen. Hopelijk kunnen deze bruikbare tips u helpen sparen voor een specifiek aantal of zelfs uw eerste $ 100k.

1. Verbeter uw salaris of carrièrewaarde

Ik zal de eerste zijn om je te vertellen dat het verbeteren van je carrièrewaarde niet altijd gemakkelijk is en dat het tijd kan kosten om te komen waar je moet zijn.

Ik denk ook dat de personal finance-gemeenschap niet praat over hoe het maken van meer geld zo cruciaal is.

Bezuinigen op uw uitgaven, budgetteren en verstandig geld uitgeven, zou ongelooflijk duidelijk moeten zijn.

Maar aan het eind van de dag kun je maar zoveel bezuinigen. Wat u bespaart, telt op, maar het argument "Als u geen $ 5 aan koffie uitgeeft, bespaart u enorm" is gewoon zwak.

Niet "@" mij!

Maar in de afgelopen vijf jaar ontdekte ik dat ik gepassioneerd was door digitale marketing.

Ik deed er alles aan om in mijn vrije tijd online te leren, freelance-optredens te doen en solliciteerde bij een marketingbureau om meer ervaring op te doen en zoveel mogelijk te leren.

Ik zag de vraag naar deze baan, ik vond het werk leuk en de loonschaal kan enorm zijn naarmate je meer ervaring opdoet.

Niet elke baan is hetzelfde, maar je moet manieren vinden om je carrièrewaarde te verbeteren, de richting van je baan en vaardigheden te begrijpen, en niet bang zijn om te vragen wat je waard bent.

Toen ik de controle over mijn financiën begon te krijgen, had ik grenzen aan zoveel als ik kon sparen. Maar toen ik mijn salaris verhoogde, hielp dat me VEEL meer te sparen.

Toch is een hoog salaris geen garantie dat je veel geld bespaart.

Het gaat om je mentaliteit en discipline om je levensstijl niet meteen op te blazen. Als ik had gemaakt wat ik nu doe, in 2010-2013, zou ik waarschijnlijk het grootste deel ervan hebben uitgegeven.

In 2017 heb ik mijn salaris bijna verdubbeld door de overstap te maken naar een nieuw optreden, wat ook een externe functie was. Daarom heb ik de reiskosten naar mijn werk verlaagd en tegelijkertijd mijn salaris verhoogd.

En al dat extra salaris ging naar het sneller aflossen van wat schulden en het verdubbelen van mijn spaarquote.

2. Verwijder uw schuld

Terwijl ik begon te mikken op $ 100k, betaalde ik nog steeds schulden af. Ik heb mijn auto in 2017 na zes jaar afbetaald, waardoor er nog maar een paar mille aan studieschuld overbleef.

Sommigen zullen het niet eens zijn met mijn aanpak, maar in plaats van al mijn schulden zo snel mogelijk af te betalen, heb ik ervoor gekozen om ook te sparen en te beleggen.

Ik had het gevoel dat terwijl ik rente betaalde over de leningen (4,5%-6%), ik niet voor 30 procent gespaard wilde hebben, goede rally's op de bullmarkt wilde missen en jaren van samengestelde rente wilde missen.

Ik heb elk jaar een geweldig rendement behaald. Het zal zeker niet duren, want er is zeker een berenmarkt aan de horizon, maar dat is prima.

Was dit de juiste aanpak? Niet zeker. Maar voor mij was het dat wel.

Door dit te doen, heb ik die autobetaling verwijderd toen ik die mooie salarisverhoging kreeg, want dat stuurde me $ 320 per maand terug! Het was ook hoger dan mijn twee studieleningen. Die $ 320 ging toen naar Vanguard (Brokerage en Roth IRA).

En het vrijmaken van wat schulden voegde meer dan $ 3.800 per jaar toe aan mijn spaargeld.

Achteraf gezien had ik waarschijnlijk mijn huidige spaargeld kunnen inhalen als ik al mijn schulden had afbetaald. Maar ik zou ook een aantal geweldige reiservaringen hebben gemist die ik me absoluut niet had kunnen veroorloven.

3. Niet alleen sparen, maar investeren

Wilt u weten hoe u tot € 100k kunt besparen? U moet uw geld niet alleen op de aandelenmarkt beleggen, maar ook op de aandelenmarkt.

Dit betekent niet dat u al uw geld in één aandeel gooit. Wees slim. Doe je huiswerk en zorg natuurlijk voor kasreserves.

• Maar ik heb geïnvesteerd in goedkope indexfondsen in een Roth IRA. Aangezien mijn bedrijf nog geen 401k heeft, maximaliseer ik mijn Vanguard Roth IRA elk jaar.

• Toen ik genoeg had voor een goed noodfonds (ik streefde naar 6 maanden tot een jaar), begon ik ook te investeren in mijn belastbare Vanguard-makelaarsrekening. Het meeste is gewoon op de geldmarkt en genereert meer rente dan mijn bankrekening. Een ander deel wordt belegd in een fiscaal beheerd gebalanceerd fonds.

De reden om te beleggen is met dividenden, meerwaarden en samengestelde rente - ik kan versnellen naar mijn doel van $ 100.000.

Ja, er zijn ups en downs op de aandelenmarkt. En nee, u moet niet alle besparingen in investeringen gooien. En nee, je moet niet kopiëren wat ik doe.

Maar u zou uw geld voor u moeten laten werken terwijl u slaapt.

4. Verhoog uw spaarpercentage gestaag

De gemiddelde Amerikaan spaart minder dan 5% van zijn inkomen. In veel gevallen kan het erger zijn.

Wat veroorzaakt zo'n lage spaarrente? Welnu, het kan een combinatie zijn van niet genoeg geld verdienen, te veel schulden, of gewoon geen aandacht besteden aan uitgaven.

En we moeten allemaal ergens beginnen.

Ik was zeker die demografie van 2010-2013 in mijn werkende carrière. In 2015 ben ik erin geslaagd om het te krijgen tot 15% en tot 30% voor mijn grote salarisverhoging medio 2017.

Ik deed dit door onnodige uitgaven te schrappen, een beetje te budgetteren, de spaarquote langzaam te verhogen, en elke keer dat ik een verhoging of extra geld kreeg, spaarde ik het.

Het duurde van 2014-2017 om tot 30% te komen en in 2017-2018 behield ik een spaarpercentage van 55%-56%. En nu kom ik in de buurt van 70%.

Hoe hoger uw spaarpercentage, hoe beter natuurlijk.

Maar begin waar u kunt en overwerk met verhogingen en extra geld, u zou dit percentage ook moeten verhogen.

5. Leer te zijn als de "Millionaire Next Door"

Een van mijn favoriete boeken is The Millionaire Next Door:The Surprising Secrets of America's Wealthy . Het boek identificeert gemeenschappelijke kenmerken van de rijken, van wie je niet zou beseffen dat ze dat zijn vanwege de manier waarop ze met hun geld omgaan.

Als je $ 100.000 en meer wilt besparen, moet je leren om te zijn zoals de voorbeelden in het boek. Uw levensstijl eenvoudig houden, zuinig zijn, minder uitgeven dan u verdient, geld investeren, enz.

Alle principes die me echt aanspraken en waarvan ik denk dat ze me enorm hebben geholpen om zo ver te komen.

Zelfs toen ik mijn salaris verdubbelde in 2017, veranderde er niets aan mijn woonsituatie, mijn auto (rijd nog steeds in de Subaru 2011), enz.

Wat was veranderd, was de mogelijkheid om meer te sparen en schulden sneller af te betalen.

Hoe ik onlangs $ 100K heb bespaard

Naast de bovenstaande tips om u te helpen € 100k te krijgen, vindt u hieronder mijn exacte stappen op basis van mijn huidige financiële toestand.

Mijn spaarpercentage verhogen

In 2018 kon ik ongeveer 55% sparen. Het afgelopen jaar heb ik het naar 60% verplaatst, met als doel om in de nabije toekomst 70%+ te zijn.

Het kostte me veel tijd om dit tempo te bereiken, maar het verbeteren van mijn salaris was de sleutel om meer toe te voegen.

Voorafgaand aan mijn salarisstijging kon ik tot ongeveer 30% komen. Een geweldig aantal, maar je moet ongetwijfeld meer geld verdienen.

Veel minder uitgeven dan vorig jaar

Vorig jaar was een beetje gek met uitgaven, maar ik heb er eigenlijk geen spijt van.

Ik reisde op een bepaald moment in 7 verschillende maanden van het jaar omdat ik op een bruiloft was en twee vrijgezellenfeesten had.

Dat spul klopt, maar de ervaring van reizen was het geld zeker waard. En was het eerste jaar dat ik het me kon veroorloven om ook veel toffe dingen te doen.

Ik krimp echter nog steeds een beetje ineen, want dat geld had me 12% hoger in activa kunnen brengen dan ik nu ben. Gelukkig heb ik dit jaar geen bruiloften en ben ik conservatiever met reizen.

Als ik een verhoging krijg, verhoog dan mijn spaarpercentage...Opnieuw

Elk jaar in mei heb ik meestal een functioneringsgesprek. Ik verwacht nooit een verhoging of een gezonde, maar vorig jaar kreeg ik een verhoging van 13%.

Elke hobbel in het salaris dit jaar wordt onmiddellijk in mijn spaarquote verrekend. Dus als ik een verhoging krijg, voegt dit wat extra geld toe aan mijn doel.

Houd je aan mijn plan en laat je niet verleiden

Als de markt een beetje duikt of als er een serieuze nooduitgave opduikt, had het me kunnen tegenhouden. En op basis van alleen mijn spaarcijfers, had ik mogelijk $ 3.000 tekort kunnen komen - conservatief.

Maar met dividenden, meerwaarden en de sterke markt kon ik deze mijlpaal dit jaar net bereiken.

Mijn plan was agressief, maar ik moest me eraan houden en dat betekende dit jaar veel meer 'nee' zeggen.

Ik ben in de verleiding gekomen om ergens heen te reizen of iets nieuws te kopen sinds ik de contant om het te betalen.

Maar verleidingen moeten worden genegeerd. Het is niet altijd gemakkelijk en zelfs na vier jaar persoonlijke financiële discipline kom ik nog steeds in de verleiding.

Wat het betekent om 100.000 gespaard te hebben

Persoonlijk voelt het nog niet echt.

Ik heb lang gewerkt aan het oplossen van zoveel aspecten van mijn financiën en het kostte tijd om de voortgang te zien. Maar toen de wiskunde onlangs opliep tot zes cijfers, leek alle tijd die is verstreken in een waas te gebeuren.

Soms heb ik de wiskunde bekeken en meerdere keren in mijn accounts ingelogd om er zeker van te zijn dat ik niets zie!

Maar wat het voor mij betekent om 100.000 gespaard en geïnvesteerd te hebben, is een beetje financiële opluchting. Ik ben op geen enkele manier klaar voor de rest van mijn leven, maar het is fijn om momenteel geen stress te voelen over geld.

En ik heb me gerealiseerd dat ik een redelijk sterke financiële basis heb opgebouwd die vanaf hier sterker kan worden. Er kunnen zeker tegenslagen zijn, maar dit kussen van zes cijfers helpt een deel van die mentale zorgen weg te nemen.

Wat een besparing van 100.000 voor u kan betekenen:

• Minder stress over geld
• Meer comfort in je leven
• Een gevoel van voldoening
• Wat meer vrijheid om dingen te betalen (reizen, verbeterd huisonderhoud, enz.)
• Sterkere financiële basis voor toekomstige uitgaven of pensionering

Laatste gedachten

Als u op zoek was naar grote geheimen over hoe u $ 100k kunt besparen, dan bent u hier aan het verkeerde adres.

Er is geen ander groot geheim dan plannen, sparen, beleggen en geduld hebben.

Tijd en mentaliteit zijn de sleutel tot uw algehele succes in alles met uw persoonlijke financiën.

Ik zou kunnen zeggen dat als ik eerder meer geld zou verdienen, ik veel sneller op deze mijlpaal van $ 100k zou zijn. Maar ik denk niet dat ik er mentaal klaar voor was om dat aan te pakken en ik denk ook niet dat ik het echt zou hebben gered.

Ben je $ 100k aan het sparen? Is het een doel van jou om deze mijlpaal te bereiken? Heb jij dit bedrag al behaald? Laat het me weten in de reacties hieronder.