Wanneer de betaaldag komt, is de kans groot dat je het geld al hebt toegewezen voor een handvol uitgaven. Niet alle uitgaven zijn echter gelijk. Sommige, zoals uw hypotheek en nutsvoorzieningen, zijn essentieel. Andere zijn leuk en geven het leven meer voldoening, maar zijn niet essentieel - ze zijn discretionair.
Als u het verschil begrijpt tussen noodzakelijke en discretionaire uitgaven, kunt u uw financiën budgetteren en effectiever beheren.
Een budget omvat al uw maandelijkse uitgaven en het is een manier om te vergelijken hoeveel geld u uitgeeft met hoeveel u verdient. Door een budget bij te houden, kunt u zien of u meer uitgeeft dan u verdient, en kunt u stappen ondernemen om dingen te veranderen als dat zo is.
Wanneer u een begroting maakt, kunt u uw kosten onderverdelen in twee categorieën:noodzakelijke uitgaven en discretionaire uitgaven.
Noodzakelijke uitgaven omvatten de niet-onderhandelbare kosten die u elke maand moet dekken, zoals:
Discretionaire uitgaven , aan de andere kant, zijn de nice-to-haves. U kunt discretionaire uitgaven zien als aankopen van kwaliteit van leven. Het zijn aankopen die belangrijk zijn om een bevredigend leven te leiden, maar die je zou kunnen missen als het erop aankomt. Discretionaire uitgaven omvatten een breed scala aan kosten en aankopen, en het bedrag dat u in deze categorie uitgeeft, kan van maand tot maand sterk variëren.
Hier zijn enkele veelvoorkomende discretionaire uitgaven die in uw budget kunnen voorkomen:
Zonder een budget dat uw vaste en discretionaire uitgaven bijhoudt, kunnen deze kosten samenlopen en ervoor zorgen dat u uit het oog verliest hoe uw uitgaven overeenkomen met uw inkomen. Als u te veel uitgeeft aan discretionaire artikelen en niet genoeg ruimte overlaat voor uw noodzakelijke uitgaven, kunt u betalingen mislopen en uw kredietwaardigheid schaden, of erger.
Maar onthoud:alleen omdat een uitgave niet-essentieel is, wil nog niet zeggen dat het niet belangrijk is. Uw lidmaatschap van een sportschool kan bijvoorbeeld een integraal onderdeel zijn van uw fysieke en mentale gezondheid.
Een budget helpt u precies te zien hoe uw financiën eruit zien, en het stelt u in staat om uw levensstijlkosten aan te passen als dat nodig is om uw geld te beheren, spaargeld op te bouwen en schulden te vermijden.
Het is belangrijk om naar uw discretionaire uitgaven te kijken, omdat helder krijgen waar uw geld naartoe gaat, een routekaart biedt om uw financiële doelen te bereiken. Ze zijn ook het laagst hangende fruit als het gaat om geld besparen als uw financiële situatie verandert of als u ergens anders meer wilt uitgeven.
Wanneer u uw discretionaire kosten opsomt, bedenk dan hoe belangrijk ze voor u zijn en of ze veel toevoegen aan uw leven. Misschien vindt u wat overbodige uitgaven en overweegt u deze te schrappen, maar het doel bij het identificeren en prioriteren van uw discretionaire aankopen is niet noodzakelijkerwijs om uw "leuke" uitgaven te minimaliseren. Het is veeleer om ervoor te zorgen dat u de nadruk legt op wat voor u het belangrijkst is.
Misschien heb je al een noodspaarfonds willen opbouwen, maar lijkt er aan het eind van de maand nooit genoeg geld over te zijn. Door een lijst te maken van uw discretionaire uitgaven, kunt u manieren vinden om deze doelen beter bereikbaar te maken.
Misschien wilt u dit jaar het maximale uit uw pensioenpremies halen of een aanbetaling voor een huis opbouwen. Als je eenmaal duidelijk bent over die prioriteiten, kun je naar je budget kijken om te beslissen wat je zou willen opgeven ten gunste van een grote droom.
Een andere reden waarom budgetteren nuttig is, is dat u hiermee kunt anticiperen op discretionaire uitgaven die later in het jaar opduiken. Als mama over twee maanden jarig is, kun je nu beginnen met sparen voor het geweldige cadeau dat je in gedachten hebt. Of, als je vriend volgend jaar gaat trouwen, kun je een spaarplan maken om elke maand een deel van je inkomen opzij te zetten voor een geschenk en reiskosten. Door vooruit te plannen voor grote discretionaire uitgaven verkleint u de kans dat u krap bij kas zit door te proberen de kosten in één keer te dekken.
Het maken van een budget is een fundamentele stap in de richting van het opbouwen van financiële zekerheid en het werken aan uw doelen. Hier leest u hoe een budget u kan helpen:
U kunt uw budget indelen op de manier die voor u het beste werkt. Een populaire methode is de 50/30/20-regel, waarbij 50% van uw inkomen naar noodzakelijke uitgaven gaat, 30% naar discretionaire uitgaven en 20% naar spaargeld.
Maar er zijn veel manieren om een budget te maken en bij te houden, en het is belangrijk om er een te vinden die voor u werkt. Welke budgetteringsmethode u ook kiest, de sleutel is om eraan vast te houden. Door budgetdoelen vast te stellen en uw uitgaven aan het einde van de maand te beoordelen, kunt u zien hoe goed u het hebt gedaan en mogelijk motiveren om de volgende maand wijzigingen aan te brengen.
Als u het verschil begrijpt tussen uw noodzakelijke en discretionaire uitgaven, krijgt u meer controle over uw budget. Zodra u de kosten begrijpt die u kunt verlagen, aanpassen of anderszins verplaatsen, kunt u meer doen om ervoor te zorgen dat u efficiënt uitgeeft. Of dat nu betekent dat je het lidmaatschap van de sportschool dat je nooit gebruikt moet verminderen of dat je besluit minder van je salaris uit te geven aan restaurants, discretionaire uitgaven zijn de eerste die je moet onderzoeken wanneer je wat geld wilt besparen.