Er is de laatste tijd behoorlijk wat berichtgeving in de pers geweest over de staat van onze persoonlijke financiën, inflatie en wat wij, als Britse volwassenen, zouden moeten doen om een gezonde financiële toekomst voor onszelf te verzekeren.
Hier bij Nutmeg maken we ons vooral zorgen of mensen wel genoeg sparen voor hun toekomst, en wel verstandig. Daarom hebben we OnePoll opdracht gegeven om te onderzoeken hoeveel de gemiddelde Britse volwassene heeft gespaard, waarvoor ze sparen en hoe ze sparen.
De onderzoeksresultaten waren verrassend.
Volgens de bevindingen hebben Britse volwassenen gemiddeld ongeveer £ 14.000 aan spaargeld alleen 'voor een regenachtige dag' - spaargeld dat volgens de respondenten geen specifiek doel heeft. Deze besparingen staan los van andere besparingen, bijvoorbeeld fondsen die speciaal worden bewaard voor een vakantie of een huisdeposito.
Als je deze bevindingen extrapoleert naar de volwassen bevolking van het VK, is dat ongeveer £ 721 miljard opzij gezet - alleen voor een regenachtige dag. En meer dan de helft (53%) zei dat ze 'niet echt weten' waarvoor ze deze besparingen hadden.
Deze cijfers lijken hoog. Natuurlijk moeten we in gedachten houden dat peilingen niet altijd accuraat zijn, vooral wanneer mensen ervoor kiezen om op te blazen wat ze echt hebben gespaard, en we moeten ook niet vergeten dat deze cijfers gemiddelde gemiddelden zijn, naar boven gesleept door de relatief weinig rijke respondenten die grotere hoeveelheden geld bespaard.
Het is echter duidelijk dat, ongeacht het bedrag dat zonder specifiek doel wordt gespaard, de resultaten suggereren dat we misschien meer tijd moeten besteden aan het nadenken over waar we voor sparen en wat onze spaarstrategie is.
Om uw geld het hardst voor u te laten werken, kunt u het beste precies weten wat uw financiële doelen zijn.
Verrassend genoeg ontdekten we dat 30% van de volwassenen geld thuis heeft opgeborgen, en dat 7% van de volwassenen meer dan £ 1.000 in contanten in huis heeft.
De meeste mensen hebben minder dan £ 200 in huis en de overgrote meerderheid (49%) houdt het thuis in geval van nood. Interessant is dat 7% van de mensen met geld thuis het daar bewaart om het voor andere mensen te verbergen, terwijl nog eens 7% vindt dat het daar veiliger is dan in een bank. 14% van de mensen weet helemaal niet waarom het thuis is.
In de meeste gevallen is het beter om geld op de bank te houden dan in contanten. Thuis opgeslagen geld is kwetsbaar voor diefstal of onopzettelijke vernietiging of verlies, en levert geen rente op. Aan de andere kant kan het Financial Services Compensation Scheme financiële verliezen tot £ 85.000 bij elke bank compenseren, dus geld dat bij een bank wordt bewaard, is veiliger dan thuis.
Als u een spaardoel voor de korte termijn heeft, zoals sparen voor uw volgende vakantie, of dit jaar een auto kopen, dan kunt u dat terecht in contanten houden.
En als u contant geld aanhoudt voor een onvoorziene gebeurtenis die op elk moment kan gebeuren, zoals het verliezen van uw baan, is dat goed. Het is belangrijk om gemakkelijk toegankelijke contanten te hebben - we raden mensen meestal aan om ongeveer drie maanden salaris te sparen in een noodfonds (bij voorkeur op een bankrekening, in plaats van onder de matras).
Maar als je doelen op middellange tot lange termijn hebt, bijvoorbeeld over meer dan drie jaar, zoals het kopen van een huis, plannen voor het schoolgeld van je kinderen, een sabbatical van een jaar nemen of met pensioen gaan, kan beleggen een ver beter alternatief.
In ruil voor het beleggingsrisico en de mogelijkheid dat uw geld in waarde daalt, kunt u uw potentieel voor hogere, inflatieverhogende rendementen vergroten. En hoe langer u investeert, hoe groter de kans dat u een positief rendement behaalt.
Maar we bedoelen niet naar buiten gaan en beginnen met handelen op de beurs - beleggen is veel meer dan wat 'The Wolf of Wall Street' suggereert, en gemakkelijker ook. U kunt er bijvoorbeeld voor kiezen om een aandelen-ISA te openen.
In onze enquête hebben we ook gevraagd hoeveel mensen aan pensioenen hebben die ze niet begrijpen of waar ze geen toegang toe hebben.
Vier op de tien zeggen dat ze vroeger een pensioen betaalden met werk, maar van deze 17% heeft alle relevante papieren verloren, 21% weet niet hoe ze toegang moeten krijgen tot het pensioen en 24% heeft geen idee op hoeveel geld ze recht hebben .
Uit cijfers van de overheid blijkt inderdaad dat tot £ 400 miljoen aan 'weesgeld' in niet-opgeëiste pensioenpotten in het hele land zit, het meeste in oude pensioenregelingen op het werk.
Als je bang bent dat je misschien geld overhoudt van een oud werkpensioen, kun je het opsporen met behulp van de gebruiksvriendelijke pensioenzoekservice van de overheid of door contact op te nemen met je oude werkgever.
Sommige mensen houden ervan om oude pensioenen samen te voegen, zodat hun pensioenbeleggingen allemaal op één plek staan. Hoewel het overdragen van een pensioen mogelijk kosten met zich meebrengt, betekent dit dat ze – eenmaal geconsolideerd – gemakkelijker in staat zijn om hun beleggingsprestaties en -strategie bij te houden.
Het kan intimiderend zijn om uw financiën op orde te brengen en uit te zoeken hoe en wanneer en waar u kunt sparen. De meesten van ons denken dat we het moeten doen, maar hebben de neiging om het uit te stellen 'voor een regenachtige dag'. Maar verstandig geld besparen en uw zuurverdiende geld voor u laten werken, is niet zo moeilijk als u denkt.
Als je niet zeker weet waar je moet beginnen, begin dan met deze vijf tips:
Risicowaarschuwing: Zoals bij alle beleggingen, loopt uw kapitaal risico. Beleggen is misschien niet voor iedereen geschikt en de belastingregels kunnen in de toekomst veranderen. ISA en pensioenreglement zijn van toepassing. Als u niet zeker weet of een ISA of een pensioen de juiste keuze voor u is, vraag dan onafhankelijk financieel advies.
Bron :Peiling door OnePoll, van 2.000 Britse volwassenen tussen 16 februari 2017 en 20 februari 2017 voor nootmuskaat.