Er zijn enkele financiële vragen die definitieve antwoorden hebben: Wat is de beste rente die ik op mijn spaargeld kan verdienen? (Op dit moment ongeveer 2,5%)  Hoe kan ik mijn kredietscore verbeteren? (Betaal uw rekeningen altijd op tijd; gebruik niet meer dan 10% van uw beschikbare tegoed.)  Heb ik een levensverzekering nodig? (Als je iemand hebt die afhankelijk is van je inkomen, ja.)

Er zijn anderen waarvoor de antwoorden, nou ja, zacht zijn. Bijvoorbeeld:Hoe lang gaat mijn spaargeld mee? Het antwoord dat je wilt is:tenminste zo lang als jij. Maar het is moeilijk om die mate van zekerheid te krijgen, omdat het afhangt van andere factoren waar u geen controle over heeft, zoals hoe lang u leeft, hoe goed de markt presteert, of u al dan niet tegen betaling kunt blijven werken zolang en of een slechte gezondheid of andere noodsituaties u ertoe brengen meer uit te geven dan u wilt, eerder dan u zou willen. Het is moeilijk, maar het is niet onmogelijk.

Er zijn dingen die u kunt doen om eerst te begrijpen hoe lang uw spaargeld waarschijnlijk meegaat en dit vervolgens op te rekken voor de lange termijn, legt Chris Chen, CFP bij Insight Financial Strategists, in Massachusetts uit. Het omarmen van die concepten is het idee achter USAA's #LifeUninterrupted-programma. Als je wilt weten waar je specifiek begint, kun je hier een duik nemen. Maar het volgende over pensioenberekeningen begrijpen zal ook helpen.

Het is belangrijk om opnames te beheren  

Ik knikte kort naar de 4%-regel in dit verhaal over hoe je kunt weten of je genoeg spaart voor je pensioen. Laten we er wat dieper in duiken. De 4%-regel is het geesteskind van een financieel adviseur genaamd William Bengen, die in 1994 een studie publiceerde in de Journal of Financial Planning waarin werd beweerd dat door een vaste 4% van de waarde van een portefeuille in te trekken tijdens het eerste jaar van pensionering, u kunt de komende 30 jaar hetzelfde bedrag opnemen, zolang 50 tot 75% van het geld in aandelen wordt geïnvesteerd. Met andere woorden, het was een manier om uw geld zo lang mogelijk te laten meegaan - zo niet langer.

Toen de Grote Recessie toesloeg, hadden we een decennium van lage rentetarieven, we bleven steeds langer leven en de 4%-regel stond ter discussie. Tegenwoordig zijn sommige experts van mening dat een veiliger opnamepercentage 3% of 3,5% is. Anderen zeggen dat het oké is om meer op te nemen, tenzij je vastbesloten bent om geld op de rekening achter te laten aan je erfgenamen. Wat volgens onderzoek van AgeWave belangrijker lijkt dan het tarief, is de bereidheid om flexibel te zijn. In jaren waarin de markten - en uw portefeuille - dalen, trekt u iets minder terug. In jaren waarin de markten - en uw portefeuille - groot zijn, is het oké om wat meer terug te trekken. Zie het als het verschil tussen één en twee jaarlijkse vakanties. Het goede nieuws, zegt Ken Dychtwald van AgeWave, is dat veel gepensioneerden precies dat doen.

Beheer de dingen die je kunt beheersen

Tientallen jaren geleden had de meerderheid van de Amerikaanse werknemers een pensioen dat een inkomen zou opleveren dat net zo lang standhield als zij. Volgens onderzoek uit 2018 van de Alliance for Lifetime Income heeft slechts 38% hetzelfde in de vorm van een traditioneel pensioen of een lijfrente (hoewel veel militaire families tot de gelukkigen behoren). van het geld dat u voor uw pensioen hebt opgebouwd, om een ​​lijfrente te kopen die de rest van uw leven een salaris zou opleveren. Persoonlijk vind ik het een prettig idee om te weten dat mijn vaste kosten - huisvesting, zorgpremies, voedsel - gedekt zijn, terwijl er ook wat geld op de markt overblijft om te groeien.

Sociale zekerheid is natuurlijk ook een lijfrente, dus als dit een strategie is die u overweegt, bedenk dan hoeveel van uw kosten van levensonderhoud het zal dekken en hoeveel eventuele militaire pensioenen zullen dekken, zodat u weet hoeveel u moet aanvullen .

"Ga niet vervroegd met pensioen", waarschuwt Chen. “Uw socialezekerheidsuitkeringen kunnen tot 30% worden verminderd. Verzamel uw uitkering op de normale pensioenleeftijd of wacht langer.” Ook als je erover denkt om het rustiger aan te doen als je in de zestig bent, pleit Dychtwald ervoor om parttime te blijven werken. "Als je 20 uur per week werkt aan projecten met lange pauzes ertussen voor 5 jaar extra, kan dat een extra 300.000 dollar zijn." Het voordeel van dat geld is niet alleen dat het uw pensioenkas kan aanvullen - het kan ook voorkomen dat u er eerder in duikt dan nodig is. Dat is meer tijd om de klok stil te zetten bij opnames en, ja, sociale zekerheid, in uw voordeel.

Focus evenveel (zo niet meer) op uw gezondheid dan op uw rijkdom

Er is een verkeerde opvatting dat we in de VS het enorme bedrag van onze gezondheidszorgdollars besteden aan het zorgen voor zeer oude mensen in de laatste jaren van hun leven. In feite gaat 75% van onze uitgaven voor gezondheidszorg naar de behandeling van chronische ziekten - zaken als diabetes, astma, osteoporose, de lijst gaat maar door. Zoals Dr. Michael Roizen, mijn co-auteur van AgeProof:Langer leven zonder geld te verliezen of een heup te breken, uitlegt, is een manier om je eigen kansen om een ​​van deze aandoeningen te krijgen drastisch te verminderen, door je te concentreren op vier proactieve maatregelen die je u in goede gezondheid. Ten eerste, vermijd gifstoffen - roken is de biggie, maar vervuiling telt ook. Ten tweede, sta op en beweeg - 10.000 stappen per dag is een goede plek om te beginnen, maar voeg ook een paar dagen gewichtdragende oefeningen per week toe. Ten derde, eet voedsel waar je van houdt en dat ook van je houdt, meestal planten, en vermijd trans- en verzadigde vetten. En ten vierde, en tot slot, doe wat je kunt om stress te verminderen. Als u weet dat uw spaargeld op schema ligt, zal dat niet in de laatste plaats helpen.

Lees meer op USAA.com/retirement en overweeg vandaag nog een gratis pensioenbeoordeling aan te vragen door te bellen naar 1-800-531-3392.

Het leven is het onderwerp. Geld is het gereedschap. Laten we het over alles hebben.