Hoewel het begin van een nieuw jaar altijd een kans lijkt op een nieuwe start, voel je je misschien meer gestrest dan hoopvol als je nog steeds te maken krijgt met financiële gevolgen van 2020. Zelfs zoiets eenvoudigs als inloggen op uw bankrekening kan angstaanjagend zijn als het geld krap is en u alleen uw financiën op orde wilt hebben.
Maar als het moeilijk is, is het eigenlijk het perfecte moment om systemen op te zetten om onze veiligheid en gemoedsrust te garanderen zodra er weer geld binnenkomt. Als beleggingsadviseur voor Cutter Financial Group, legt Jen Farrington, Ph.D., uit, kunnen we onszelf positioneren om alles aan te kunnen (ja, zelfs die worstcasescenario's) zodra we over solide financiële strategieën beschikken.
“Als 2020 ons iets heeft geleerd, is het dat als je het neerwaartse risico van je beleggingen beheert, het opwaartse vanzelf vanzelf gaat. Dit is het moment om actie te ondernemen nu we 2021 ingaan”, zegt ze.
Wat dit afgelopen jaar ook met uw bankrekening of uw vertrouwen als belegger heeft gedaan, deze maatregelen zullen u helpen om georganiseerd te zijn en klaar te zijn voor de volgende fase.
In een poging om werknemers een ziektekostenverzekering te geven, besloten veel werkgevers om de lonen te verlagen, zodat ze niemand hoefden te ontslaan. Hoewel het misschien een lichtpuntje lijkt, kan een inkomensverlies (zelfs een klein inkomen) ernstige gevolgen hebben voor uw financiële planning, grotere doelen en dagelijkse uitgaven. Jeanniey Walden, Chief Innovation Officer bij DailyPay, zegt dat als je inkomen nog steeds aanzienlijk daalt, het tijd is om op zoek te gaan naar een nieuwe baan. Als uw verlaagde salaris uiteindelijk aan u wordt terugbetaald, is het de moeite waard om te blijven totdat ze het zich kunnen veroorloven om het verschil bij te werken. Maar als dat niet het geval is, moet u andere mogelijkheden overwegen en tegelijkertijd een gedetailleerd, strategisch budget maken dat past bij uw huidige levensstijl en inkomen.
Walden stelt de 50/30/20-regel van budgettering voor, waarbij u uw inkomen na belastingen verdeelt en toewijst aan 50% aan behoeften, 30% aan wensen en 20% aan besparingen. Dan houd je je hoe dan ook aan deze regels om weer op het goede spoor te komen.
“Als je gaat winkelen, of het nu gaat om boodschappen of iets anders, neem dan de tijd om een plan te maken. Winkel bij je plaatselijke Kroger of Target alsof je een auto koopt:doe je onderzoek, maak een lijst en zorg dat je een aanvalsplan hebt voor precies wat je nodig hebt en hoeveel je moet uitgeven”, adviseert ze.
In sommige gevallen worden mensen tot twee weken lang onbetaald van hun werk naar huis gestuurd als ze op het werk een COVID-blootstelling hebben ondervonden, zelfs als ze het virus niet hebben opgelopen. Wanneer dit meerdere keren voorkomt, kan dit een behoorlijke impact hebben op uw financiële positie. "Als dit gebeurt, kan het tijd zijn om je baan aan te vullen met ander inkomen", beveelt Walden aan. Kijk naar veel bedrijven zoals Amazon, Instacart of zelfs de United States Postal Service, die allemaal tijdelijke, parttime werknemers hebben aangenomen.
LEES MEER:6 plaatsen waar u nu hulp kunt krijgen als u moeite heeft om de rekeningen te betalen
Dit is misschien het juiste moment om te beleggen met een langetermijndoel voor ogen. Als jij een van de gelukkigen bent wiens inkomen de afgelopen 12 maanden niet is aangetast, is het volgens Walden nu een goed moment om langetermijninvesteringen te doen die de komende jaren – en decennia – tienvoudig kunnen terugbetalen. “De Dow was zeker een achtbaan in 2020 en heeft onlangs recordniveaus bereikt met indicaties dat het zal blijven stijgen. Hoe dan ook, het is historisch gezien een slimme en voorzichtige langetermijnoptie. En het biedt nog een kans om uw werkgever te raadplegen om te zien of ze een 401(k) of soortgelijke spaarplannen aanbieden”, legt Walden uit.
Voor degenen onder ons die al een lange tijd werkloos zijn, is het tijd voor een eerlijke, rauwe en kwetsbare zielonderzoeksessie om te analyseren wat echt een noodzaak in je leven is. Denk er zo over na:als je zonder kunt leven totdat je een nieuwe baan hebt gevonden, dan kan het uit je budget worden gesneden. En terwijl we op weg zijn naar een jaar van schade door de pandemie aan onze economie, is het tijd om een aantal moeilijke beslissingen te nemen over het al dan niet betalen van je basisrekeningen, inclusief huur en nutsvoorzieningen. Als je bijvoorbeeld een optie hebt om je huidige huurovereenkomst te verbreken en bij familie in te trekken totdat je weer op de been bent, wees dan niet verlegen om die mogelijkheden te verkennen. Dit zijn werkelijk ongekende tijden, en het kan even duren voordat u uw spaargeld weer hebt opgebouwd.
Als je dat nog niet hebt gedaan, zorg er dan voor dat je werkloosheid aanvraagt en bereid je voor op de belastingverplichtingen die gepaard gaan met de overheidssteun. Een deel van het organiseren van uw financiën terwijl u werkloos bent, is het hebben van een plan voor uw ziektekostenverzekering als onverwachte medische rekeningen de kop opsteken. "Sommige opties om hier te overwegen zijn het COBRA-plan van uw vorige werkgever, een particuliere verzekering of het verzekeringsplan van een echtgenoot", zegt ze.
Het aangaan van schulden kan vaak verlammend aanvoelen, omdat het aanvoelt als een enorme berg die moet worden beklommen, maar je bent nog steeds aan de basis - niet zeker welke richting je moet nemen, zegt Farrington. Daarom kan het maken van een gedetailleerd plan het verschil maken tussen degenen die financieel slagen en degenen die dat niet doen. De eerste stap is het maken van een eenvoudig budget met details over de inkomsten die u binnenkrijgt, uw noodzakelijke uitgaven en uw schulden, samen met de rente die ze dragen.
“We raden je aan om eerst de schuld met de hoogste rente af te lossen. We zien ook velen die het kleinste saldo eerst zullen afbetalen om een psychologische boost te krijgen door er een van de lijst te schrappen”, vervolgt Farrington. “Hoe dan ook is prima, maar je moet actie ondernemen! Als je veel creditcards hebt, consolideer dan je schuld op één kaart met een lage of geen rentevoet om de rentebetalingen zo veel mogelijk te verminderen.” Een andere suggestie is om uw creditcardmaatschappij te bellen om te zien of zij uw tarieven verlagen of late vergoedingen elimineren. "Velen zullen dat tijdens deze COVID-19-crisis", voegt ze eraan toe.
De overstap van een huishouden met twee inkomens naar een huishouden met één inkomen heeft een aanzienlijke impact op uw budget, waardoor u met uw partner moet samenwerken om een spelplan op te stellen. Zoals Nicole Kubin, pleitbezorger van persoonlijke financiën en de oprichter van Strategic Divorce Advisory, uitlegt, zijn er veel aspecten van uw levensstijl die u opnieuw moet beoordelen. Ten eerste:zorgverzekering uitzoeken. Als de werkende echtgenoot de werkloze echtgenoot niet aan zijn of haar plan kan toevoegen, kunt u COBRA of de markt voor ziektekostenverzekeringen via uw staat verkennen. Een andere overweging is kinderopvang, die vaak een aanzienlijk deel van het gezinsbudget in beslag neemt.
Een paar kleine zilveren voeringen kunnen zijn dat je in deze tijd misschien de kosten voor kinderopvang kunt elimineren, aangezien een van de echtgenoten nu thuis zal zijn, en misschien is dit een goed moment om die drukte te beginnen waar je altijd al van gedroomd hebt om als stel te creëren. Je zou ook eindelijk door je rommel kunnen graven en wat items gaan verkopen als een extra inkomstenstroom. "Er zijn veel succesverhalen geweest van mensen die tijdens de pandemie begonnen met het maken van maskers of het opzetten van bezorgdiensten", zegt Heather L. Santonino, CPA, directeur Tax and Business Services bij Marcum LLP.
Echtscheidingen zijn belastend - emotioneel en financieel. Als u echter aan het begin van uw scheiding een aantal belangrijke vroege stappen onderneemt, verkleint u het risico op financiële gevolgen. Begin met het opzetten van afzonderlijke bank- en effectenrekeningen alleen op uw naam, evenals creditcards, zegt Kubin. Maak ook kopieën van alle akten, bescheiden, bankafschriften, juridische documenten en cheques, zodat u kunt vaststellen dat u de onbetwistbare eigenaar van elk activum bent. (Activa zijn onder meer huizen, auto's, designertassen, cryptocurrencies, online handelsplatforms en al het andere van waarde dat u maar kunt bedenken.) 'Werk samen met een financieel advocaat om al uw documenten door te nemen en ervoor te zorgen dat uw activa en passiva in orde zijn en nauwkeurig gewaardeerd”, zegt ze.
MEER OVER HERMONEY:
ABONNEER: Op zoek naar meer financiële inzichten in je inbox? Maak dit ding officieel met een gratis HerMoney-abonnement vandaag!
Zodra u uw creditcards heeft afbetaald, kunt u als volgt ervoor zorgen dat u niet opnieuw in de schulden komt.
Hoe kun je je studieleningen sneller afbetalen? Gemakkelijk. We hebben een bedrieglijk gemakkelijke tip om uw schulden in recordtijd af te betalen. Hier is hoe.
1 januari is zowel een baken als een motivator om die grote gelddoelen aan te pakken. Hier leest u hoe u op de juiste manier aan de slag kunt gaan en succes kunt boeken.
Meer dan driekwart van de fulltime werknemers leeft van salaris tot salaris. Hier leest u hoe u de cyclus kunt doorbreken en uw financiële vooruitzichten kunt verbeteren.
Als je ontslagen bent, inkomsten hebt verloren, meer schulden bent aangegaan of een echtscheidingsprocedure bent gestart, kun je als volgt verder gaan en je financiën regelen in 2021.
Je hebt je huis verkocht! Nu is het onvermijdelijke hier:inpakken, verhuizen en uitpakken. Hier leest u hoe u geld kunt besparen, zodat u meer kunt uitgeven aan uw nieuwe ruimte.
Je hebt je huis verkocht! Nu is het onvermijdelijke hier:inpakken, verhuizen en uitpakken. Hier leest u hoe u geld kunt besparen, zodat u meer kunt uitgeven aan uw nieuwe ruimte.