Onderzoek wijst uit dat u gedurende uw werkzame leven waarschijnlijk ongeveer 11 banen zult hebben. Als je van baan naar baan gaat, moet je afscheid nemen van klanten en collega's, maar één ding dat je wel mag houden, is je bedrijfspensioen.

Met de introductie van automatische inschrijving in 2012 zijn werkgevers nu (wettelijk) verplicht om alle werknemers van 22 jaar of ouder (en die meer dan £ 10.000 per jaar verdienen) in te schrijven voor de bedrijfspensioenregeling. Werknemers hebben nog steeds de keuze om zich af te melden, wat betekent dat ze niet langer 5% van hun salaris bijdragen, maar ze moeten goed nadenken voordat ze dat doen, aangezien ze de extra werkgeversbijdrage van 3% zullen opgeven.

Als u regelmatig van baan verandert en elke keer bijdraagt ​​aan uw bedrijfspensioen, kunt u bij verschillende aanbieders pensioensparen krijgen. Dit kan betekenen dat u verschillende beheervergoedingen moet betalen en dat u papierwerk van verschillende providers moet beheren.

Het consolideren van uw pensioenen in één pot kan het beheren van uw meerdere pensioenen gemakkelijker maken, omdat het de hoeveelheid papierwerk vermindert en u slechts één set kosten betaalt. U kunt ook op één plek bijhouden in welke fondsen u belegt, de prestaties volgen en wijzigingen aanbrengen. Bovendien heeft Money to the Masses een exclusief aanbod gekregen waarbij PensionBee een eenmalige bijdrage van maximaal £ 750 aan uw pensioen* betaalt als u zich aanmeldt en ten minste één pensioen overdraagt ​​naar uw nieuwe PensionBee-pensioen (risicokapitaal).

Ontdek meer informatie over het combineren van uw pensioenen in onze gids 'Moet ik mijn pensioen combineren? - Wat u moet weten'.

Diensten om u te helpen uw pensioenen te consolideren

Misschien heeft u in de loop der jaren meerdere pensioenen opgebouwd en kan het moeilijk zijn om de originele papieren te vinden. Het goede nieuws is dat u de originele documenten niet bij de hand hoeft te hebben om uw pensioenen uit het verleden te lokaliseren, aangezien er diensten zijn die u niet alleen kunnen helpen ze te vinden, ze kunnen u ook helpen om ze te combineren.

Een belangrijke ontwikkeling waaraan momenteel wordt gewerkt, is de oprichting van het pensioendashboard, dat oorspronkelijk ergens in 2019 zou worden gelanceerd. Het idee is dat iedereen zo precies moet kunnen zien waar al zijn pensioenpotjes zich bevinden. , hoeveel ze waard zijn en wat hun potentiële pensioeninkomen zou kunnen zijn. Twee jaar later is het dashboard er echter niet gekomen. Als het uiteindelijk wordt gelanceerd, is het de moeite waard om te onthouden dat het alleen is ontworpen om informatie op een zeer basaal niveau weer te geven en geen enkele vorm van consolidatie toestaat.

Pensioenen traceren en combineren met PensioenBee

Fintech-bedrijf PensionBee* biedt een traceerservice en een service die uw pensioenpotten consolideert. Het is een gelikte dienst die, als je eenmaal toestemming geeft aan PensionBee, je pensioenen opspoort, overdraagt ​​en consolideert in één pot. Zodra uw geld bij PensionBee staat, kunt u kiezen uit een reeks verschillende plannen die bij uw beleggingsstijl passen.

Een belangrijk aspect van het consolideren van uw pensioenen is ervoor te zorgen dat u niet wordt geraakt door uitstapvergoedingen of voordelen misloopt die worden geboden door uw bestaande plannen. PensionBee belooft dat als het ontdekt dat een oude pensioenuitvoerder een uitstapvergoeding van meer dan £ 10 in rekening brengt of dat uw pensioen speciale voordelen of garanties biedt, het om toestemming zal vragen voordat de overdracht wordt voltooid. Als u zich in deze situatie bevindt, kunt u beter onafhankelijk financieel advies krijgen van een gerenommeerde financiële planner. Bekijk ons ​​artikel '10 tips voor het vinden van een goede financieel adviseur'.

PensionBee brengt geen kosten in rekening voor het lokaliseren van uw pensioenen, maar zodra ze zijn overgezet naar een PensionBee-rekening, zijn er beheerskosten voor uw geld die variëren van 0,50% tot 0,95%. PensionBee biedt meer dan de Pension Tracing Service, die we hieronder beschrijven, omdat het ondersteuning en feedback biedt gedurende het hele proces, evenals de mogelijkheid om uw gecombineerde pensioenpotten vanaf één handige plek te volgen. Lees voor meer informatie onze onafhankelijke PensionBee Review.

Pensioenen traceren met behulp van de Pensioenopsporingsservice

De overheid biedt via de Pension Tracing Service een gratis tool aan waarmee de aanbieder van uw huidige of voormalige werkgever kan worden gevonden. Met behulp van een online vragenlijst kunt u zoeken naar een arbeidspensioen, persoonlijk pensioen of ambtenarenpensioen, NHS of krijgsmachtpensioen. U moet de naam van de werkgever weten, eventuele eerdere namen, het soort bedrijf en wanneer u deel uitmaakte van de regeling.

Zodra u deze gegevens invoert, zou de Pensioenopsporingsdienst u moeten kunnen vertellen wie de betreffende pensioenuitvoerder is en hun adres. Deze service heeft een aantal beperkingen, omdat hij u niet vertelt of u daadwerkelijk een pensioen heeft gehad via het bedrijf en het kan geen resultaat opleveren als u niet in staat bent voldoende informatie te verstrekken. Het wordt aan jou overgelaten om contact met hen op te nemen om erachter te komen of je een account had en om er toegang toe te krijgen.

Pensioenen combineren in een zelfbelegd persoonlijk pensioen (SIPP)

Als u al weet bij wie uw pensioenen zijn, kunt u meer controle krijgen over uw pensioensparen met een zelfbelegd persoonlijk pensioen (SIPP). Met een SIPP kunt u bepalen waar uw geld wordt belegd en biedt het een toegankelijke manier om de prestaties van uw portefeuille online te volgen. U kunt een SIPP opzetten met een doe-het-zelf-investeringsplatform zoals AJ Bell of Hargreaves Lansdown en vervolgens uw eigen fondsen, aandelen en investeringstrusts kiezen om op te nemen. Bekijk onze best-buy-tabellen voor een vergelijking van de beste SIPP's in het VK.

Als alternatief kunt u met robo-adviseurs zoals Nutmeg of MoneyFarm portefeuilles met risicobeoordeling van exchange-traded funds (ETF's) en indextrackers binnen een SIPP-wrapper houden. De meeste investeringsplatforms en robo-adviseurs zullen het proces voor de overdracht van pensioenen voor u beheren, u hoeft alleen maar de details van de regelingen van waaruit u overdraagt ​​en de waarde van de portefeuille te verstrekken. Lees onze recensies van MoneyFarm, AJ Bell, Hargreaves Lansdown en Nutmeg om te zien hoe we hun SIPP-proposities beoordelen.

Verplaats uw oude pensioenpot naar uw huidige werkgever

Een andere optie die u heeft, is het overzetten van uw oude pensioensparen naar de pensioenregeling van uw huidige werkgever. Door de overheid gesteunde pensioenuitvoerder Nest, die door veel werkgevers wordt gebruikt voor automatische inschrijving, biedt een overdrachtsproces, maar dit moet door u handmatig worden gedaan. U kunt een formulier opvragen dat u per post moet opsturen naar uw oude provider. Ze zullen dan een waarde en volledige details van uw pensioen verstrekken die naar Nest kunnen worden verzonden om de overdracht te voltooien. Als u in het verleden meerdere pensioenen heeft gehad, moet u dit proces herhalen. Dit kan enige tijd duren. De meeste aanbieders staan ​​alleen overdrachten toe van beschikbare premieregelingen (DC) in plaats van beschikbare premieregelingen (DB), waarover we verderop in dit artikel meer zullen vertellen.

Exclusieve PensionBee-aanbieding

Ontvang tot £ 750 pensioenpremie wanneer u uw bestaande pensioen overdraagt ​​naar PensionBee (kapitaal in gevaar)

Heeft u een financieel adviseur nodig bij het combineren van pensioenen?

Er zijn tal van manieren om uw pensioen te consolideren zonder dat u een financieel adviseur nodig heeft, maar u moet zich wel bewust zijn van de risico's. Het consolideren van uw pensioenpot in één eenvoudig te beheren plan via een investeringsplatform of robo-adviseur kan u meer controle geven, maar het is belangrijk om te begrijpen wat u opgeeft in uw oude regeling. Er kunnen hoge uitstapkosten zijn en het is belangrijk om de huidige beheerkosten te vergelijken met de kosten op het platform waarnaar u verhuist.

Een financieel adviseur kan u helpen de risico's van pensioenoverdrachten te begrijpen en u advies geven over eventuele voordelen die u mogelijk verliest door uw pensioen over te dragen, zoals gegarandeerde lijfrentetarieven (GAR). Volgens de wet moet iedereen die geld overhevelt van een Defined Benefit (DB)-pensioen, ook wel eindloonregeling genoemd, naar een SIPP of particulier pensioen, financieel advies inwinnen als de pot meer dan £ 30.000 waard is. Dezelfde regels zijn van toepassing als u een beschikbare premiepensioen heeft van meer dan £ 30.000 en een GAR heeft.

Dingen om te overwegen voordat u uw pensioen consolideert

Al uw pensioenen naar één plek verplaatsen klinkt eenvoudiger omdat u de administratie vermindert en uw pensioensparen gemakkelijker kunt controleren en beheren. Het is allemaal prima om een ​​meer toegankelijke ervaring te hebben, maar het is belangrijk om de risico's van het consolideren van uw pensioen te begrijpen.

Kosten

Een van de belangrijkste aspecten van de prestaties van een pensioenportefeuille zijn de vergoedingen. Wat er op de beurs gebeurt, heeft u niet in de hand, maar u kunt wel in de gaten houden en meebeslissen hoeveel u voor uw pensioen betaalt. Het is de moeite waard om eventuele uitstapkosten te controleren voor het verlaten van uw huidige schema en de kosten die uw nieuwe provider in rekening brengt om ervoor te zorgen dat deze niet opwegen tegen de voordelen van verhuizen. De vergoedingen zullen variëren tussen verschillende investeringsplatforms. Bekijk ons ​​artikel 'De beste en goedkoopste SIPP's – goedkope doe-het-zelfpensioenen'.

Pensioenbeheer

U moet ook tevreden zijn met de manier waarop uw beleggingen worden beheerd. U kunt besluiten uw pensioen te consolideren om meer controle over uw pensioen te krijgen, maar zorg ervoor dat u weet welke fondsen u wilt beleggen. Sommige platforms bevatten mogelijk geen ETF's of beleggingsfondsen.

Investeringen

Bent u een actieve of passieve fondsbelegger? De meeste pensioenregelingen op het werk hebben standaard een vrij voorzichtige actief beheerde portefeuille, maar er kan een optie zijn om uw eigen fondsen te selecteren of een tracker te kiezen als u zeker bent van uw eigen beleggingsstrategie.

PensionBee* kan uw pensioenen consolideren in één gemakkelijk te beheren pot, zodat u kunt beleggen in een van de zeven plannen met verschillende risico's. U kunt uw pensioen gemakkelijk beheren met behulp van de smartphone-app en het heeft een beoordeling van 4,7 uit 5,0 uit bijna 5.000 onafhankelijke beoordelingen op Trustpilot. Bovendien, voor een beperkte tijd, zal Pensionbee tot £750 bijdragen wanneer u ten minste één pensioen overdraagt ​​naar een PensionBee-regeling (risicokapitaal).

Een robo-adviseur kan een goede oplossing zijn als u op de achtergrond wilt blijven en iemand namens u de investeringsbeslissingen wilt laten nemen. Robo-adviseurs gebruiken een passieve fondsbeheerbenadering, waarbij ze tegen een relatief lage vergoeding in ETF's en trackers beleggen. Bekijk onze best-buy-tabellen waarin de beste robo-adviseurs in het VK worden vergeleken.

Als alternatief kunt u uw pensioenpot actief beheren door te beleggen in een SIPP. Met een SIPP kunt u overal beleggen, uw eigen pensioenfondsen kiezen en deze in de tijd beheren. U bent als enige verantwoordelijk voor uw beleggingen en wordt daarom normaal gesproken alleen aanbevolen voor mensen die verstand hebben van beleggen en die de tijd hebben om onderzoek te doen.

Met de introductie van automatische inschrijving zal een groeiend aantal mensen onvermijdelijk meerdere pensioenpotten hebben als ze van baan naar baan gaan. Het is dan ook prettig om te zien dat bedrijven als PensionBee een praktische oplossing bieden. Zorg er altijd voor dat elke beslissing om te consolideren zorgvuldig en weloverwogen wordt genomen, aangezien het nemen van de verkeerde beslissing kan betekenen dat u aanzienlijk minder krijgt als u met pensioen gaat.

Als een link een * ernaast heeft, betekent dit dat het een gelieerde link is. Als je via de link gaat, kan Money to the Masses een kleine vergoeding ontvangen, waardoor Money to the Masses gratis kan worden gebruikt. De volgende link kan worden gebruikt als u Money to the Masses niet wilt helpen - PensionBee.