Ik wil £ 100.000 investeren om te groeien. Ik ben blij dat ik 5 tot 10 jaar geen toegang heb tot het geld, omdat ik nog steeds werk. Dus ik ben aan het kijken hoe ik £ 100.000 kan investeren voor het beste rendement. Ik wil het geld graag zelf beheren, omdat ik niet wil betalen voor een financieel adviseur. Is het bijvoorbeeld mogelijk om £ 100k te investeren om veilig £ 1 miljoen te verdienen?
(Het volgende antwoord is van Damien Fahy, een van de meest geciteerde investeringsexperts in de Britse nationale pers).
Dat is echt de vraag van een miljoen pond. Bij succesvol beleggen draait alles om het beheersen van risico's om uw beleggingsrendement te optimaliseren. Dat betekent dus beleggen in een reeks activa om het beste rendement te behalen voor het risico dat u graag neemt. Als u hoopt £ 100k te investeren om in 10 jaar £ 1 miljoen te verdienen, moet u elk jaar meer dan 25% rendement behalen. Dat gaat gewoon niet gebeuren, tenzij u buitensporige risico's neemt. In dat geval is de kans groter dat u uw geld verliest dan iets verdient.
In dit artikel laat ik u zien hoe u £ 100.000 kunt beleggen voor het beste rendement en help ik u een voorbeeldbeleggingsportefeuille samen te stellen op basis van uw leeftijd en risicohouding. Daarnaast zal ik je laten zien hoe ik £ 100k van mijn eigen geld zou investeren.
Om het beste rendement te behalen wanneer u £ 100.000 investeert, moet u:
Ik zal hieronder uitleggen hoe je ze allemaal moet doen.
Alleen omdat u geen financieel advies wilt inwinnen, is het nog steeds mogelijk om te genieten van de kostenbesparingen die gepaard gaan met doe-het-zelf-beleggen, maar iemand anders het geld voor u laten beleggen. Deze kant-en-klare oplossingen hebben het voordeel dat u niet hoeft te beslissen over de activa waarin u wilt investeren of strategische investeringsbeslissingen hoeft te nemen. Ze kunnen ook online en in sommige gevallen via een app worden gevolgd.
Een van die aanbiedingen is van Wealthify*, een van de beste en goedkoopste digitale online vermogensbeheerders (robo-adviseurs) in het VK. Je kunt mijn volledige recensie van Wealthify hier lezen, waarin ik ook hun prestaties analyseer, die bijzonder indrukwekkend waren in 2020. Ze beleggen in exchange-traded funds (ETF's) en rekenen een goedkope vaste vergoeding van slechts 0,6%. Ze bieden een Stocks and Shares ISA, een Junior ISA, een pensioen en een General Investing Account. Het is gratis om te registreren en u kunt al beginnen met beleggen vanaf slechts £ 1.
De meeste beleggers hebben geen realistisch beeld van hun eigen risicohouding. Bij elke investering is er altijd het risico om geld te verliezen. Hoe meer beleggingsrisico u neemt, hoe groter de kans op winst, maar er is ook een grotere kans op verlies. Beleggers moeten bepalen wat hun houding ten opzichte van risico is (hoeveel ze zich op hun gemak voelen om risico's te nemen om hun kansen om geld te verdienen te vergroten), aangezien dit de soorten activa bepaalt waarin ze beleggen.
Er zijn een paar handige tools beschikbaar om u te helpen dit uit te werken, sommige zijn gratis en sommige zullen u kosten. Finametrica is een populaire tool voor risicoprofilering die de voorkeur geniet van professionele financiële adviseurs voor gebruik met hun klanten. U kunt een eenmalige risicoprofielbeoordeling aanschaffen voor € 30. Een alternatieve gratis optie is om u aan te melden bij een robo-adviesservice zoals Wealthify* of Nutmeg en hun risicobeoordelingsvragenlijst in te vullen om uw houding ten opzichte van het risicoprofiel (d.w.z. laag, gemiddeld of hoog) te zien.
Als u in stap 1 besluit om iemand uw geld voor u te laten beleggen, heeft u nu een kant-en-klare gediversifieerde portefeuille om in te beleggen. Maar ervan uitgaande dat u het geld liever zelf belegt, moet u een zelf portefeuille. (Investeren voor groei vereist een andere benadering van beleggen voor inkomsten. Als u wilt zien hoe u kunt beleggen voor inkomsten, lees dan het artikel £100.000 beleggen voor inkomsten).
Bij beleggen voor groei is er een reeks activa waarin u kunt beleggen en ik som de meest voorkomende hieronder op. Als u op de links klikt, kunt u naar elk gedeelte springen om meer te weten te komen over beleggen in dat specifieke type activa.
Aandelen kunnen ook verder worden opgesplitst in geografische regio's, zoals Amerikaanse aandelen, Europese aandelen, Japanse aandelen enz. Het is een soortgelijk verhaal met obligaties en onroerend goed. Het grootste probleem dat beleggers hebben, is het bepalen van de mix van activa waarin ze moeten investeren. Dus wat zijn de beste investeringen om £ 100.000 in te investeren voor groei? Een manier om dit te bepalen is door rekening te houden met uw leeftijd en houding ten opzichte van risico's (de laatste hebt u bepaald in stap 2 als u dit nog niet wist). Hoe jonger u bent en hoe langer uw beleggingsperiode (de tijd voordat u uw belegging moet verzilveren), hoe meer risico u kunt nemen. Als de waarde van uw beleggingen daalt, heeft u namelijk nog alle tijd om te herstellen. Omgekeerd geldt:hoe ouder en risicomijdender u bent, hoe meer u wilt beleggen in activa met een laag risico. De bovenstaande lijst is gerangschikt van activa met een laag risico (cash) tot activa met een hoog risico (aandelen). Om u een idee te geven van hoeveel u in elk type activa moet investeren, hebben we de volgende investeringscalculator ontwikkeld.
Open de investeringscalculator en vul uw leeftijd en e-mailadres in (zodat u de resultaten kunt ontvangen). De calculator zal een voorbeeldportefeuille presenteren uitgaande van een portefeuille met gemiddeld risico. Op de resultatenpagina kunt u vervolgens de liniaal verschuiven om het risico dat u wilt nemen te verhogen of te verlagen en het zal de portefeuille automatisch bijwerken. De resultaten zijn gebaseerd op analyse van de activaspreiding van enkele van de meest succesvolle passieve beleggingsfondsen. Houd er rekening mee dat de rekenmachine alleen als richtlijn dient en geen advies is.
In dit stadium heb je meer bereikt dan de meeste doe-het-zelf-investeerders ooit hebben bereikt, namelijk een idee hebben van waar je £ 100.000 moet investeren in termen van activaspreiding. Als u hebt besloten de GSI-route (get-someone-in) te volgen, kunt u nu zelfs beginnen met beleggen. Als u de doe-het-zelf-beleggingsroute wilt vervolgen, heeft u nu een aantal opties om individuele activa daadwerkelijk te kopen (onthoud dat u een combinatie van GSI en doe-het-zelf kunt doen). DIY-beleggers kunnen bijvoorbeeld individuele aandelen kopen, maar ik geef de voorkeur aan beleggen via fondsen.
Fondsen zijn collectieve beleggingen waarin het geld van investeerders wordt gebundeld om te profiteren van schaalvoordelen. Een fonds kan worden beheerd door een fondsbeheerder (bekend als een actief fonds) of een computer (bekend als een passief fonds). Hoe dan ook, ze zullen een beleggingsmandaat hebben dat in wezen een verbintenis is met hoe ze het fonds zullen beheren. Het kan bijvoorbeeld zijn dat ze alleen in Britse aandelen beleggen. Elk fonds kan aandelen van honderden bedrijven houden, wat betekent dat ze niet te veel worden blootgesteld aan het lot van één bedrijf. Dit helpt hen om risico's te beheren en mogelijk een soepel rendement te behalen. Fondsen kunnen beleggen in allerlei soorten activa, waaronder onroerend goed en obligaties. Daarom gebruiken ik en andere doe-het-zelvers ze. Als u financieel advies inwint, zou uw adviseur hen zelfs aanraden.
Fondsen zijn er in drie soorten, unit trusts, investment trusts en exchange traded funds (ETF's). De verschillen tussen hen zijn onder meer de snelheid waarmee ze kunnen worden verhandeld en hun kosten. ETF's zijn meestal de goedkoopste en gemakkelijkst verhandelbare belegging van de drie. Unit trusts blijven echter de belangrijkste manier waarop beleggers in fondsen beleggen, aangezien ze op grotere schaal beschikbaar zijn.
Er wordt veel geschreven over passieve versus actieve beleggingsfondsen. Onderzoek heeft aangetoond dat passief beleggen op lange termijn beter presteert dan het kopen en aanhouden van de meest actief beheerde fondsen. De meeste mensen gaan ervan uit dat passief beleggen betekent dat je gewoon een FTSE 100-tracker of ETF koopt, wat niet waar is. U kunt het passieve beleggingsrendement zelfs verhogen door enkele eenvoudige strategieën te gebruiken. Ik heb een downloadbare gids gemaakt met de titel Hoe u met succes £ 100.000 kunt investeren - de kosten laag houden, met onder meer:
Persoonlijk beleg ik in zowel actieve als passieve fondsen en maak geen onderscheid tussen beide. Al het onderzoek dat beweert dat passief beleggen beter presteert dan actieve beleggingsfondsen, is gebrekkig omdat het ervan uitgaat dat u hetzelfde fonds voor altijd koopt en vasthoudt. Dat is een belachelijke veronderstelling, omdat elke strategie op verschillende momenten beter presteert. De sleutel tot succesvol beleggen is het kiezen van de juiste strategie op het juiste moment, of deze nu actief of passief is (door regelmatig uw portefeuille te herzien). Hoe ik dit doe, lees je in het gedeelte hieronder met de titel 'Volg mij terwijl ik mijn eigen £ 50.000 investeer.
Bij beleggen is het belangrijk om de kosten laag te houden, belasting te minimaliseren, uw portefeuille te diversifiëren en uw rendement te optimaliseren. De afweging tussen kosten en beleggingsrendementen is interessant. De kosten hebben geen directe invloed op het beleggingsrendement, maar hoge kosten drukken uiteindelijk wel op uw rendement als ze niet worden geëvenaard door sterke prestaties.
Wanneer u in fondsen belegt, heeft u een fondsplatform nodig om te beleggen, ervan uitgaande dat u niet besluit om te beleggen via iets meer esoterisch als een investeringsobligatie. Ik houd mijn beleggingen in ISA's voor aandelen en aandelen (op een fondsplatform), omdat dit betekent dat u geen vermogenswinstbelasting of inkomstenbelasting hoeft te betalen over de opbrengst. De onderstaande links geven uitleg over de beste en goedkoopste investeringsplatforms die u kunt gebruiken.
Bij het kiezen van de onderliggende fondsen om in te beleggen, worden ze gecategoriseerd op basis van het type activa waarin ze beleggen. De fondsen die beleggen in Britse aandelen zullen dus worden gegroepeerd in een sector zoals UK All Companies. Er is echter een grote keuze aan fondsen binnen elke sector, dus het kan moeilijk zijn om te weten in welke u moet investeren. Hoe weet u welke de beste fondsen voor groei zijn? Fondsplatforms bieden hun eigen shortlists of beoordelingen die u kunt gebruiken om u te begeleiden.
Zodra u een startpunt voor uw portefeuille heeft, moet u een beslissing nemen om vast te houden aan uw oorspronkelijke activamix en fondskeuzes of om de natuur zijn gang te laten gaan. Aangezien de activamix van de portefeuille in de loop van de tijd afwijkt van uw oorspronkelijke activaspreiding, geldt dit ook voor het risicoprofiel. Als u een online vermogensbeheerder gebruikt (zoals eerder vermeld), zal deze uw portefeuille waarschijnlijk opnieuw in evenwicht brengen (d.w.z. aandelen kopen en verkopen om ervoor te zorgen dat u uw oorspronkelijke activamix behoudt). Zij zullen ook periodiek de geschiktheid van uw investeringsallocatie beoordelen. Als u er echter van uitgaat dat u uw portefeuille zelf beheert, moet u uw portefeuille voortdurend in de gaten houden en beoordelen. Onderzoek heeft aangetoond dat het regelmatig herzien van uw portefeuille niet alleen de neerwaartse risico's van een portefeuille kan verminderen, maar ook het rendement kan verhogen.
In het volgende gedeelte leg ik uit hoe ik weet welke fondsen ik moet kopen voor groei, hoe ik ze bekijk en hoe ik beslis welke ik wil verkopen.
Hopelijk heb je nu vertrouwen om te beginnen met beleggen. U weet nu in wat voor soort activa u moet beleggen en hoe u fondsen kunt kopen om dat te doen. Als u echter besluit uw eigen investeringen te doen, blijft u met een aantal dilemma's zitten. Hoe weet je welke fondsen het beste zijn voor groei? Hoe weet u wanneer u uw beleggingen moet wijzigen om er zeker van te zijn dat u het beste rendement haalt op £ 100.000? De onderstaande tabel laat zien hoe mijn eigen investering van £ 50.000, die ik live beheer voor 80-20 Investor-leden, beter heeft gepresteerd dan de markt en de meeste passieve strategieën en professioneel beheerde fondsen. Ik zou op precies dezelfde manier £ 100.000 investeren. In feite zou ik £ 1 miljoen op precies dezelfde manier runnen. Ik zou gewoon meer investeren in elk van de 10 fondsen die ik bezit.
Ondanks dat ik een veel geciteerde investeringsexpert ben in de nationale pers, raakte ik gedesillusioneerd over het feit dat geen enkele andere commentator of IFA's een open portefeuille hadden om te laten zien hoe goed ze zijn in beleggen. Het is om deze reden dat ik £ 50.000 van mijn eigen geld live begon te investeren voor 80-20 Investor-leden. 80-20 Investor is mijn doe-het-zelf-beleggingsservice die mensen leert hoe ze hun eigen geld kunnen beheren en ervoor te zorgen dat ze in de best presterende fondsen zitten met behulp van een uniek algoritme. Ik update abonnees voortdurend met het geld dat ik koop en waarom.
Ik beheer de portefeuille al meer dan zes jaar en behaalde het onderstaande rendement ondanks een ineenstorting van de Chinese aandelen, Brexit, een verrassende verkiezingsoverwinning van Trump, de handelsoorlog tussen de VS en China en een aantal uitverkoop op de aandelenmarkt, waaronder de laatste die begon in februari 2020. De outperformance is bereikt door de activaspreiding te volgen die wordt voorgesteld door het 80-20 Investor-algoritme en door een geconcentreerde portefeuille van fondsen te hebben. Soms betekent dit dat ik slechts 27% van mijn vermogen in aandelen heb belegd, maar mijn portefeuille presteerde nog steeds beter dan professionele fondsbeheerders die bijna twee keer zoveel risico hebben genomen, maar zonder extra beloning.
| Naam | Winst van maart 2015 tot september 2021 |
| Mijn 80-20 Investor £50.000 portefeuille | 58,07% |
| Passieve Vanguard-benchmark | 47,22% |
| Gemiddeld professioneel beheerd multi-assetfonds (gemengd Belegging 40%-85% Aandelenindex) | 53,80% |
| FTSE 100 | 33,45% |
Om het bovenstaande rendement in context te plaatsen:als ik in maart 2015 £ 100.000 had geïnvesteerd, zou het nu £ 158.070 waard zijn.
Als u meer wilt weten (inclusief de fondsen in mijn portefeuille), kunt u genieten van een gratis proefperiode van 30 dagen van 80-20 Investor. Als alternatief heb ik een korte reeks e-mails opgesteld waarin wordt uitgelegd wat de beste strategie is om een succesvolle belegger te worden en hoe u de voordelen kunt benutten die u heeft ten opzichte van professionele beleggers.
Als je tot hier hebt gelezen en hebt besloten dat beleggen niets voor jou is, is de veiligste manier om £ 100.000 te investeren, het op een spaarrekening te zetten. Dat hoeft niet per se een schamele rente te betekenen. De onderstaande links leiden u naar onze best-buy spaartabellen.
Als alternatief raad ik u aan mijn gids 7 stappen te lezen om de meeste rente te krijgen op besparingen van meer dan £ 100.000. De gids vertelt je:
Wil je liever een simpele online oplossing dan heeft Hargreaves Lansdown een dienst genaamd 'Actief Sparen'. Het biedt toegang tot de beste spaartarieven via één online account, wat betekent dat u niet hoeft te shoppen om voortdurend de beste spaartarieven te vinden. Klik op de link om onze volledige, onpartijdige recensie van de Hargreaves Lansdown Active Savings-service te lezen. Daarnaast biedt Raisin een vergelijkbare service en biedt het momenteel een welkomstbonus van maximaal £ 100 voor nieuwe klanten - lees onze onpartijdige Raisin-recensie voor meer informatie.
Als de tarieven voor spaarrekeningen nog steeds onaantrekkelijk lijken, dan is een stap hoger dan gewone geldrekeningen peer-to-peer-sparen (p2p), die ik hieronder behandel in het gedeelte met de titel Investeren via p2p-geldschieters.
Deze vraag wordt mij regelmatig gesteld, maar het antwoord is wederom contant. U moet in niets anders beleggen dan in contanten als u over minder dan vijf jaar over uw geld moet kunnen beschikken.
Ik heb dit in detail behandeld in de twee secties hierboven.
Peer-to-peer spaarrekeningen, ook wel P2P of peer-to-peer lending genoemd, is wanneer beleggers geld lenen aan particulieren of bedrijven via een online matchingservice in ruil voor een aantrekkelijke rente. Een voordeel is dat u een hoger rendement kunt behalen in vergelijking met een gewone spaarrekening. Houd er rekening mee dat peer-to-peer spaarrekeningen niet worden gedekt door het Financial Services Compensation Scheme (FSCS), dus als er iets misgaat, vertrouwt u erop dat het bedrijf u kan terugbetalen. Omdat u geld uitleent, betekent dit dat er een hoger wanbetalingsrisico is, hoewel dit wordt beperkt door te spreiden over een aantal verschillende leners.
Buy-to-let is vaak de go-to-investering geweest wanneer mensen grote sommen geld hebben. In de afgelopen eeuw zijn de huizenprijzen in het VK gemiddeld met 3% per jaar gestegen. Dit maskeert echter enkele grote teruggang. Ook het huurrendement was aantrekkelijk, vooral omdat het in delen van het VK maar liefst 5% is. Investeren voor verhuur in onroerend goed werd echter minder aantrekkelijk toen de regering hogere zegelrechten aankondigde voor verhuurders en lagere belastingverminderingen. De beste manier om £ 100.000 in onroerend goed te investeren, is door een onroerend goed te kopen zonder hypotheek. Als u meer wilt weten, kunt u onze koop-om-te-verhuur gids lezen. Persoonlijk zou ik liever beleggen zoals hierboven beschreven, omdat ik dan op elk moment kan verzilveren en de beleggingen liquide en gediversifieerd zijn. Je kunt niet zo goed een deel van een huis incasseren als je snel over het geld moet kunnen.
Obligaties zijn in wezen leningen aan bedrijven of overheden die kunnen worden verhandeld. Het zijn doorgaans beleggingen met een laag risico, ervan uitgaande dat de kredietnemer kredietwaardig is. Het rendement van obligaties is aantrekkelijk sinds de basisrente van de Bank of England werd verlaagd in de nasleep van de financiële crisis. De afgelopen jaren ligt het gemiddelde jaarrendement rond de 3%. In een wereld waar de inflatie toeneemt en de economische groei toeneemt, worden de vastrentende betalingen echter onaantrekkelijk.
£ 100.000 in aandelen investeren is perfect haalbaar, maar tenzij u de tijd en expertise heeft om bedrijfsaccounts en rapporten te analyseren, is het een riskante strategie. De Barclays Equity Gilt-studie heeft aangetoond dat het gemiddelde rendement van Britse aandelen rond de 5% ligt (tegenover 0,8% voor contant geld), maar dit maskeert jaren waarin er aanzienlijke verliezen zouden zijn geweest. Als u meer wilt weten over beleggen in aandelen, raad ik u aan de volgende gids te lezen over het selecteren van aandelen. Beleggingsfondsen, zoals hierboven beschreven, bieden de mogelijkheid om in aandelen te beleggen zonder dat u zelf de bedrijven hoeft te kiezen om te beleggen.
Als een link een * ernaast heeft, betekent dit dat het een gelieerde link is. Als je via de link gaat, kan Money to the Masses een kleine vergoeding ontvangen, waardoor Money to the Masses gratis kan worden gebruikt. De volgende link kan worden gebruikt als u Money to the Masses niet wilt helpen of wilt profiteren van exclusieve aanbiedingen - Wealthify
Hoe de procentuele verandering in winst voor boekhouding te berekenen
De beste plaatsen om $ 50.000 te investeren
Hoe te investeren in de S&P 500
Hoe Rs 10.000 in India te investeren voor een hoog rendement?
Hoe belegt u uw eerste Rs 1.000 op de aandelenmarkt?
Investec Click &Invest Review - is dit de beste plaats voor uw geld?
Beste investeringsapps in het VK - hoe u kunt beleggen vanaf uw mobiel