Hoewel de Covid-19-pandemie de financiën van veel Amerikanen op zijn kop heeft gezet, heeft het anderen de mogelijkheid geboden om hun noodbesparingen op te voeren. Zozeer zelfs dat bijna 1 op de 4 Amerikanen meer dan 10 maanden aan levensonderhoud heeft gespaard, volgens een recent onderzoek van SoFi.

Nog een kwart van de respondenten zegt tot nu toe het equivalent van vier tot zes maanden aan levensonderhoud te hebben bespaard, volgens SoFi's onderzoek onder 1.000 consumenten. Dat is het bedrag dat experts doorgaans aanbevelen om bij de hand te hebben om te voorkomen dat u schulden aangaat in noodsituaties, zoals baanverlies, autoreparaties of medische kosten.

Maar wat moet u doen nadat uw noodbesparing een comfortabel tarief heeft bereikt? Je kunt natuurlijk geld blijven storten op je spaarrekening, maar veel experts zeggen dat dat misschien kortzichtig is.

"De pandemie heeft zeker aangetoond hoe belangrijk sparen voor noodgevallen is. Het kan echter schadelijk zijn om te veel geld op uw spaarrekening te hebben", zegt Haley Tolitsky, een gecertificeerde financiële planner bij Cooke Capital uit North Carolina.

Dat komt omdat fondsen die op spaargeld staan ​​bijna geen rente opleveren, dus je verliest uiteindelijk geld naarmate de kosten van goederen stijgen, zegt Tolitsky.

Om te bepalen welke stappen u het beste kunt nemen nadat u een comfortabel niveau van besparingen heeft opgebouwd, sprak CNBC Make It met verschillende financiële experts. Hier zijn vier manieren waarop ze Amerikanen aanbevelen om extra spaargeld aan het werk te zetten.

1. Schulden afbetalen

Als je uitstaande schulden hebt, met name hoge rente op creditcardsaldi of persoonlijke leningen, moet het aflossen ervan een prioriteit zijn, zegt Sarah Carlson, een CFP en oprichter van de in Washington gevestigde Fulcrum Financial Group.

Veel banken betalen minimale rente op spaarrekeningen, gemiddeld rond de 0,07%, terwijl de gemiddelde rente op een creditcard 15,91% is. En als u achterloopt met uw kaartbetalingen, kunt u een boete krijgen van 30% APR's.

"Werknemers moeten zich voorbereiden om niet vast te zitten in die crisis", zegt Carlson. "Voordat ze sparen voor een nieuwe auto, iPhone of huis, moeten ze deze creditcardschuld verminderen en elimineren."

2. Sparen voor andere uitgaven 

Zodra u een comfortabel niveau van noodkosten hebt gespaard, evalueert u wat uw andere financiële behoeften en doelen kunnen zijn. Bedenk of er grote aankopen op stapel staan, zoals sparen voor een aanbetaling op een huis of het kopen van een auto, zegt Joey Stemmle, een CFP bij de Riverstone Wealth Advisory Group uit Virginia.

Stemmle raadt iedereen ook aan om een ​​"trakteer jezelf"-account te hebben waar ze regelmatig geld op storten, zodat ze schuldvrij kunnen uitgeven.

"Het geld dat je op deze rekening uitgeeft zie ik meer als een beloning om de dingen te doen die je leuk vindt. Als je een massage wilt krijgen, een chique diner wilt hebben of een nieuw horloge wilt kopen, dan kan dat wetende zijn gedisciplineerd bij het opzij zetten van geld voor de kosten", zegt Stemmle.

Het kan ook handig zijn om aparte spaarpotjes te creëren voor uitgaven zoals toekomstige reis-, entertainment- en woon-werkkosten als de zaken weer open gaan. "Misschien wilt u een aparte spaarrekening maken om deze fondsen te bewaren, want onthoud:uw noodfonds is alleen voor noodgevallen", zegt Tolitsky.

3. Verhoog uw pensioenbijdragen 

Controleer uw pensioensparen, inclusief individuele pensioenrekeningen en door de werkgever gesponsorde plannen zoals een 401 (k). Als u nog niet bijdraagt ​​aan een pensioenregeling op de werkplek, is dit het moment om dat op te zetten.

Zorg ervoor dat u voldoende bijdraagt ​​om optimaal te profiteren van elke match die uw werkgever kan bieden voor uw pensioenbijdragen, zegt Stemmle. Dat is eigenlijk gratis geld dat op de lange termijn kan oplopen.

Als je nog geen individuele pensioenrekening hebt ingesteld, kan een Roth IRA een geweldige manier zijn om te sparen voor je pensioen, naast een eventueel op werkgevers gebaseerd plan, zegt Stemmle. Met een Roth IRA betaalt u nu belasting over uw geld en ontvangt u later een belastingvrij pensioeninkomen als aan bepaalde vereisten wordt voldaan. Een persoon kan in 2021 tot $ 6.000 bijdragen op een Roth IRA-account met een inhaalbijdrage die beschikbaar is voor 50-plussers.

Het opzetten van een Roth IRA is vrij eenvoudig - je kunt binnen een paar minuten een rekening openen bij elke gerenommeerde bewaarder, zegt Tolitsky. Ze raadt aan om automatische maandelijkse bijdragen in te stellen en uw geld te beleggen in een goedkoop indexfonds of ETF dat de totale aandelenmarkt dekt.

Als u al pensioenrekeningen heeft ingesteld, kunt u overwegen uw premieniveaus te verhogen of zelfs uw totale spaargeld voor het jaar te maximaliseren. Voor 401 (k) -plannen is de maximale bijdragelimiet voor 2021 $ 19.500. Die 50 en ouder kunnen een extra $ 6.500 opzij zetten als inhaalbijdrage.

4. Investeer uw geld

Als je je kortetermijnspaardoelen hebt bereikt en al pensioenbijdragen hebt ingesteld waar je je prettig bij voelt (of ze volledig hebt gemaximaliseerd), is het de moeite waard om te overwegen een belastbare beleggingsrekening te openen, zegt David Shotwell, CFP bij Shotwell uit Michigan. Rutter en Baer financiële planners.

Een van de gemakkelijkste manieren om te beginnen met beleggen, is door een online beleggingsservice te gebruiken waarmee u een account kunt opzetten en, op basis van uw risicotolerantie, kunt beleggen in een portefeuille die meestal goedkope indexfondsen of ETF's bevat, zegt Bryan Stiger. , een CFP en financieel planner met Betterment. "Online services zullen vaak automatisch de balans en belastingverliezen voor u herbalanceren, wat een groot bijkomend voordeel is", voegt Stiger toe.

U kunt dit ook zelf doen door een belastbare beleggingsrekening te openen bij een makelaardij en de beleggingen met de hand uit te zoeken. Carlson raadt aan maandelijks bij te dragen aan een beleggingsfonds of ETF met wereldwijde waarde.

"Naarmate de normale gang van zaken terugkeert, moeten mensen onthouden wat hun absolute bestedingslimieten zijn en goed gedefinieerde financiële doelen hebben waar ze omheen kunnen plannen", zegt Stiger. Als je het daarna wilt vieren door een extra diner of twee uit te gaan, kan dat geen kwaad.

Bekijk:  Maak kennis met de millennial van middelbare leeftijd:huiseigenaar, met schulden en 40 worden

Mis het niet: Voor veel oudere millennials vertraagden studieleningen het kopen van huizen, het stichten van gezinnen en het nastreven van creatieve carrières