Dit is een fragment uit de CNBC Make It-nieuwsbrief. Abonneer je hier .

Hoe moeilijk het ook is te geloven, we hebben nog maar zes weken te gaan in 2021. En, zoals altijd, wanneer we deze tijd van het jaar bereiken, denk ik na over wat ik sinds januari heb bereikt en denk ik na over wat ik zou willen komende maanden met mijn geld te maken hebben.

Als u zich ook zo voelt, is dit een goed moment om uw financiën te controleren en eventuele wijzigingen te plannen die u volgend jaar wilt aanbrengen, zegt Sonya Mughal, CEO van Bailard, een onafhankelijk boetiekfonds voor vermogensbeheer en vermogensbeheer in de Bay Area .

"Financiële controles moeten op dezelfde manier worden behandeld als een jaarlijkse [controle] bij de dokter", zegt Mughal. "Soms vergeten we tijd te maken, maar het is van cruciaal belang om contact te maken met jezelf, je familie en je adviseur."

Met dat in gedachten zijn hier een paar taken die adviseurs aanbevelen als onderdeel van uw financiële controle voor het begin van 2022.

1. Bekijk de uitgaven voor 2021

Reserveer een uur of twee om uw uitgaven voor 2021 in alle categorieën door te nemen, zegt Wayne Maslyk, een gecertificeerde financiële planner en president en CEO van het in Ohio gevestigde Great Lakes Benefits &Wealth Management. Besteedt u zoals gepland? Zo niet, dan moet u mogelijk een nieuwe begroting maken voor het nieuwe jaar.

"Dit is een goede basis voor de planning voor het komende jaar", zegt Maslyk.

Noteer uw maandelijkse uitgaven in een Google-document of in een app zoals Mint, zodat u uw uitgaven kunt opsommen en een nieuw budget kunt opstellen.

2. Gebruik FSA-fondsen

Normaal gesproken moet u al het geld dat u bijdraagt ​​aan een flexibele uitgavenrekening uitgeven aan gekwalificeerde medische kosten in het jaar dat u het bijdraagt, anders verliest u het (hoewel sommige werkgevers u toestaan ​​om tot $ 550 door te rollen).

Dat gezegd hebbende, zijn de regels dit jaar veranderd. Vanwege Covid-19 kunnen sommige werkgevers hun werknemers toestaan ​​om hun volledige saldo naar 2022 door te schuiven. Als u niet zeker weet of uw werkgever een van hen is, neem dan contact op met uw manager of de afdeling secundaire arbeidsvoorwaarden.

Als je werkgever niet toestaat dat je alles overneemt, klik dan hier voor enkele ideeën om overtollig geld uit te geven.

3. Doneer aan een goed doel

Dit jaar staat de IRS alle belastingbetalers toe, zelfs degenen die de standaardaftrek nemen, om $ 300 aan liefdadigheidsbijdragen van hun belastingen af ​​te trekken (meestal kunt u dit alleen doen als u uw inhoudingen specificeert). Als je van plan bent om tijdens de feestdagen te doneren, of als je het hele jaar door hebt gedoneerd, kun je een klein belastingvoordeel krijgen.

"Doneren aan een goed doel kan een geweldige manier zijn om belasting te besparen", zegt Tony Molina, gecertificeerd openbaar accountant en productevangelist bij Wealthfront. "Ervan uitgaande dat u een marginaal belastingtarief van 30% heeft en u de aftrek maximaliseert, is dat een besparing van $ 90 en helpt u anderen."

4. Maak een plan voor het worstcasescenario

Iedereen zou een back-upplan moeten hebben. Besteed een paar minuten aan het bijwerken van de begunstigden op uw financiële rekeningen, inclusief pensioen-, investerings- en uitkeringsrekeningen. Als u zich dan nog steeds geïnspireerd voelt, bekijk dan uw nalatenschapsplan. Zorg ervoor dat u beschikt over: 

• Een duurzame volmacht, die ervoor zorgt dat iemand die u vertrouwt uw rekeningen betaalt en andere financiële zaken afhandelt mocht er iets met u gebeuren.
• Een gevolmachtigde of volmacht voor de gezondheidszorg, die namens u kan spreken in medische situaties als u daar zelf niet toe in staat bent.
• Een testament waarin wordt vastgelegd aan wie u uw vermogen na uw overlijden wilt schenken. Als je kinderen hebt, kun je ook de voogden voor hen benoemen.

Dit alles is vooral belangrijk als je het nog nooit hebt gedaan, of als je een grote verandering in je leven hebt meegemaakt sinds je alles voor het laatst hebt bijgewerkt (bijvoorbeeld als je bent gescheiden of een kind hebt gekregen).

5. Overweeg om uw pensioenbijdragen te verhogen

De maximale bijdragelimiet voor 401 (k) s wordt verhoogd met $ 1.000 in 2022 in vergelijking met 2021, voor een totaal van $ 20.500, of $ 27.000 voor 50-plussers. Als u een regeling heeft via uw werkgever en u dit kunt betalen, probeer dan uw bijdragen te verhogen om rekening te houden met de nieuwe limieten. Log in op uw account en verhoog uw bijdrage, zodat u meer bespaart.

Zelfs als u uw 401 (k) of individuele pensioenrekening niet maximaal kunt gebruiken (bijdragelimieten voor deze rekeningen blijven op $ 6.000 voor 2022), kijk dan of er een manier is om uw bijdragen volgend jaar zelfs met 1% te verhogen. Het lijkt misschien niet veel, maar het zal kloppen.

6. Maak tijd voor een levensaudit

Probeer ten slotte iets leukers. Dit was een onderwerp van een vorige nieuwsbrief, maar als je dat nog niet hebt gedaan, maak dan tijd vrij voor een Life Audit. Tijdens dit proces noteert u in feite al uw doelen, op korte en lange termijn, op Post-it-notities.

Dit kan je helpen na te denken over je doelen en opnieuw prioriteit te geven aan wat belangrijk voor je is - of dat is tenminste wat het voor mij doet. Hier is een overzicht van hoe u dit moet doen.

Voelt het komende jaar anders voor je, of zijn je doelen het afgelopen jaar veranderd? Ik hoor graag van je. E-mail mij voor een kans om in een aankomend verhaal te verschijnen.

Meld je nu aan: Wees slimmer over uw geld en carrière met onze wekelijkse nieuwsbrief

Mis het niet:

• Hoe u meer kunt besparen en uw financiële doelen kunt bereiken tegen het einde van het jaar
• Hoe een levenstest uit te voeren
• 7 eenvoudige vragen om je carrièredoelen voor 2021 te bepalen
• Als je van carrière wilt veranderen, begin dan met het vinden van je 'waarom'
• Bouw betere geldgewoonten op met deze 3 eenvoudige stappen