Bent u op zoek naar een ander soort bank? Je hebt opties die verder gaan dan de grote vier:JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo en Citibank. Wat als u kon bankieren bij een kleinere, vriendelijkere bank? Als dat idee aantrekkelijk klinkt, is een gemeenschapsbank misschien iets voor jou.

Gemeenschapsbanken bieden dezelfde basisdiensten als grote banken, maar met een paar belangrijke verschillen. Ze hebben geen landelijke kantorennetwerken. Ze richten zich op het verstrekken van leningen aan en het dienen van hun gemeenschappen. De meeste zijn niet beursgenoteerd en hoeven daarom geen verantwoording af te leggen aan aandeelhouders. En de meesten zijn trots op 'relatiebankieren', wat vooral nuttig kan zijn voor eigenaren van kleine bedrijven en nieuwkomers die hopen in te breken in het eigenwoningbezit. Klaar voor meer informatie?

Wat maakt gemeenschapsbanken anders?

Eind 2019 telde de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) 4.750 gemeenschapsbanken in de VS. Binnen die gelederen is er veel variatie. Sommige gemeenschapsbanken zijn klein en echt schilderachtig; andere zijn geavanceerde operaties met bekroonde technologie. Umpqua Bank, gevestigd in Oregon, heeft een innovatieprijs voor klantervaringen in 2020 gewonnen voor zijn strategie voor menselijk digitaal bankieren. Maar het is ook een lokale favoriet vanwege zijn gemeenschapspartnerschap, waaronder vrijwilligerswerk, gemeenschapssubsidies, het delen van expertise met lokale bedrijven en het bieden van ruimte voor gemeenschapsevenementen zoals 'stitch and bitch'-breicirkels.

Hoewel er geen universele definitie is van wat een financiële instelling kwalificeert als een gemeenschapsbank, is hier een snelle vergelijking. Elk van de vier grootste Amerikaanse banken heeft biljoenen dollars aan activa, terwijl een gemeenschappelijke richtlijn definieert dat gemeenschapsbanken niet meer dan $ 10 miljard aan activa hebben. In haar 2020-studie over gemeenschapsbankieren beschrijft de FDIC dat gemeenschapsbanken de volgende kenmerken hebben:

• Uitlenen en verzamelen van deposito's binnen een beperkt marktgebied
• Relatieleningen, gebaseerd op gespecialiseerde kennis die is opgedaan door langdurige zakelijke relaties
• Privé eigendom, waarbij de langetermijnbelangen van lokale gemeenschappen voorrang krijgen boven de eisen van de kapitaalmarkten.

Communautaire banken en grote banken vergelijken

Hoe bepaal je wat het beste bij jou en je prioriteiten past? Hier zijn een paar manieren om na te denken over de verschillen tussen gemeenschapsbanken en hun meer traditionele tegenhangers.

Misschien geeft u de voorkeur aan een grote bank als deze factoren belangrijk voor u zijn:

• Nationaal netwerk :Filialen en geldautomaten in het hele land.
• Mobiele en online ervaring :inclusief zaken als digitale financiële assistenten of geautomatiseerde leningaanvragen.
• Breed scala aan financiële producten :Verschillende creditcardprogramma's, elite beleggingsdiensten of internationale geldwissel bijvoorbeeld.
• Efficiëntie versus persoonlijkheid :Je vindt het prettig om anoniem te zijn.
• Alomtegenwoordigheid :Reizen of frequente verhuizingen maken het belangrijk voor u om te bankieren bij een financiële instelling waar uw locatie geen rol speelt.
• Maat :Als u van een bank houdt die "too big to fail" is, dan zijn dit uw banken.

U kunt de voorkeur geven aan een gemeenschapsbank als u waarde hecht aan:

• Meer persoonlijke service :U bezoekt het kantoor daadwerkelijk en kent uw bankiers het liefst.
• Community focus :Een bank die is gevestigd in en investeert in uw gemeenschap.
• Relatiebankieren :Hoewel dit een marketingterm is die in de hele branche wordt gebruikt, kan een sterke relatie u bij een gemeenschapsbank helpen om een ​​lening voor uw huis of kleine onderneming te krijgen.
• Minder nadruk op technologie :Sommige gemeenschapsbanken kunnen hier een beetje achterblijven, maar vele anderen lopen voorop. Wees voorbereid om te winkelen voor de technologie die u wilt.
• Basisbehoeften :Checken, sparen, lenen en creditcards tegen gunstige tarieven zijn alles wat je echt nodig hebt.
• Een goede pasvorm :Op zijn best kan community banking alle diensten leveren die u nodig heeft, plus bankiers die er echt om geven uw financiële welzijn te bevorderen of u te helpen een bedrijf te laten groeien.

Community-banken zijn niet de enige alternatieven als u op zoek bent naar een kleinere bankervaring. Net als gemeenschapsbanken hebben kredietverenigingen zonder winstoogmerk vaak gunstige tarieven voor spaargelden, leningen en creditcards. Velen nemen ook deel aan een nationaal gedeeld kantorennetwerk en het CO-OP ATM-netwerk met 30.000 gratis geldautomaten in het hele land.

Ook digitale banken zijn in opkomst. Wat alleen online banken zoals Chime en Axos missen aan menselijke interactie, kunnen ze goedmaken met digitale tools en functies zoals snellere stortingen en mogelijk hogere rentetarieven op spaarrekeningen.

Denk bij het winkelen voor een bank ook aan het 'bankieren' dat u buiten uw bank doet. U kunt externe kredietverstrekkers of creditcards gebruiken. U kunt vrienden met Venmo betalen, investeren met Robinhood en een 401 (k) behouden via uw werk. Zo ja, welke diensten heeft u echt nodig van een bank? Uw lijst kan kort zijn.

Waar vind je een gemeenschapsbank

Het vinden van de juiste gemeenschapsbank kan wat voeten in de aarde hebben, omdat niet elke gemeenschapsbank de juiste keuze voor u is. Als u op zoek bent naar kandidaten, zijn hier drie uitgangspunten:

• Controleer je buurt. De plaats om een ​​gemeenschapsbank te vinden is - geen verrassing - in uw gemeenschap. Vriendelijke lokale vestigingen in uw buurt of het plaatselijke winkelgebied zijn een goede plek om te beginnen.
• Gebruik een zoeker. The Independent Community Bankers of America heeft een lokale bankzoeker die gemeenschapsbanken bij u in de buurt kan vinden.
• Vraag een vriend. Op relaties gerichte gemeenschapsbanken hebben doorgaans enthousiaste klanten.
• Lees het nieuws. Een gemeenschapsbank die liefdadigheidsevenementen sponsort, vrijwilligers om de gemeenschap te helpen of workshops financiële geletterdheid aanbiedt, is misschien het soort bank waarnaar u op zoek bent.

Voordat u een rekening opent, gaat u naar de website van de bank om er zeker van te zijn dat ze FDIC-verzekerd zijn en dat ze de producten bieden die u nodig hebt:gratis of goedkope controle, hoogrentend sparen, leningen voor woningen of kleine bedrijven en solide mobiel bankieren hulpmiddelen bijvoorbeeld. Bekijk ook hun blog of sociale media:je krijgt een idee van hun persoonlijkheid en hoe ze zich verhouden tot hun klanten. Misschien vind je een community waar je lid van wilt worden en krijg je een bank in het proces.