Heeft u een financieel planner of financieel adviseur nodig? Of misschien een financieel adviseur? Misschien een financiële coach? Een CLU of een GVB?
Met zoveel verschillende soorten financiële professionals die zoveel verschillende titels gebruiken en al deze initialen achter hun naam hebben, hoe bepaal je wie je moet bellen als je wat begeleiding nodig hebt?
Laten we bijvoorbeeld zeggen dat Tom een vriend van je is. Hij is onlangs getrouwd en vertelt je dat hij een levensverzekering moet kopen om zijn vrouw financieel te beschermen als hij voortijdig sterft. Je hebt onlangs een levensverzekering gekocht bij dezelfde verzekeringsagent en hetzelfde bedrijf dat je je autoverzekering heeft verkocht, dus vertel je Tom over hem.
Later die dag vraagt Tom aan zijn vader waar hij zijn levensverzekering heeft gekocht. Toms vader vertelt hem dat hij een levensverzekering heeft gekocht via zijn financiële planner en raadt Tom aan hetzelfde te doen. Wat moet Tom doen?
Er zijn veel Tom's die proberen te begrijpen wie wat doet en wiens advies ze moeten opvolgen. Misschien ben jij een van hen.
Deze eenvoudige gids zal de meeste mist voor u wegnemen en u een beter begrip geven van wat bepaalde titels betekenen, waar die initialen voor staan en wat hun waarde voor u als consument van financiële diensten is.
Als dit artikel zijn naam als een 'eenvoudige gids' waarmaakt, kunnen we onmogelijk elk type financiële professional behandelen, daarom is deze lijst niet allesomvattend. Dus in plaats daarvan zullen we een korte blik werpen op degenen die u waarschijnlijk in de toekomst zult gebruiken. Hier zijn er vijf.
Dit is een van de meest prestigieuze functies in de wereld van de financiële dienstverlening; alleen al de initialen wekken angst in de harten van levensverzekeringsagenten die tegen hen strijden.
Een CFP heeft een zeer streng trainingsprogramma ondergaan, heeft de nodige jaren ervaring en is geslaagd voor een uitdagend certificeringsexamen om die initialen te behalen. Bovendien worden ze gehouden aan hoge ethische normen en hebben ze een fiduciaire plicht jegens hun klanten (klanten voor commissies plaatsen).
CFP's zullen alles over u financieel van boven naar beneden te weten komen en vervolgens een financieel plan maken om u te begeleiden bij gebieden zoals budgettering, belastingplanning, pensioenplanning, strategieën voor universiteitsfinanciering, estate planning en nog veel meer
De overgrote meerderheid van CFP's zijn financiële professionals die alleen tegen betaling werken. Ze brengen u een vast bedrag in rekening om uw financiële plan op te stellen, dat kan variëren van $ 500 tot $ 10.000 of meer, afhankelijk van de complexiteit van uw situatie. Ze ontvangen geen commissies van bedrijven door financiële producten te verkopen, zoals verzekeringen of beleggingen, alleen hun vergoeding. Deze betalingsregeling maakt deel uit van wat hen een fiduciair maakt.
De titel "Financieel adviseur" kan door bijna iedereen worden gebruikt. Veel levensverzekeringsagenten noemen zichzelf financieel adviseurs vanwege het stigma dat kleeft aan het zijn van een verkoper van levensverzekeringen.
Sommige financiële adviseurs zullen een financieel plan voor een klant maken, wat nuttig kan zijn, maar het zal niet zo grondig zijn als dat van een CFP. Ze brengen een kleine vergoeding in rekening voor het plan, maar worden voornamelijk gecompenseerd door commissies te verdienen op alle verzekeringen of beleggingen die ze je verkopen.
De meeste mensen die geschoold zijn in het verschil tussen een CFP en een financieel adviseur werken het liefst met een CFP vanwege de 'fee-only'-benadering. De consensus is dat verkopers in opdracht meer geneigd zijn om bepaalde producten en hoeveelheden aan te bevelen die hen meer ten goede komen dan de klant. Dit geldt echter niet voor alle financiële adviseurs.
Verzekeringsagenten die hun competentieniveau willen verhogen, schrijven zich in bij het American College en volgen cursussen en examens gericht op levensverzekeringen. Deze aanduiding is een goede indicatie dat u werkt met een verzekeringsagent die zich inzet voor hun carrière en die is opgeleid en getest op geavanceerde verzekeringsproducten en -oplossingen, zoals die nodig zijn door bedrijfseigenaren en vermogende particulieren.
Als u met iemand wilt praten die u kan helpen een forfaitair bedrag in contanten te beleggen, kunt u een beleggingsadviseur ontmoeten. Hun rol is om u te begeleiden en advies te geven over verschillende beleggingen, waaronder aandelen, obligaties en beleggingsfondsen.
Net zoals een verzekeringsagent zichzelf een financieel adviseur kan noemen, moet u zich ervan bewust zijn dat effectenmakelaars zichzelf vaak beleggingsadviseurs noemen. Hun doel is om zoveel mogelijk geld van investeerders te verzamelen en een klein percentage te verdienen op een groot bedrag. Sommige ervaren beleggingsadviseurs werken niet met mensen die minder dan $ 100.000 aan belegbare fondsen hebben.
Deze professionals kunnen ook 'adviseurs van de rijken' worden genoemd. Het is niet ongebruikelijk dat vermogensadviseurs van nieuwe klanten eisen dat ze $ 5 miljoen tot $ 10 miljoen aan belegbaar vermogen hebben. Hoewel het lijkt alsof hun enige doel ook is om het beheerde vermogen te vergroten, bieden veel vermogensadviseurs ook andere financiële planningsdiensten aan.
Vermogensadviseurs helpen hun klanten op gebieden als liefdadigheid, estate planning en planning van de inkomstenbelasting. Ze zijn meestal geen 'gecertificeerde' financiële planners, maar bieden holistische financiële planningsdiensten en investeringsbegeleiding.
Deze specialisten helpen organisaties bij het opstellen van secundaire arbeidsvoorwaarden die werknemers aantrekken en behouden. Ze werken doorgaans samen met grotere werkgevers die uitkeringsplannen ontwerpen en implementeren op het gebied van:
Om de CEBS-aanduiding te verdienen, moeten individuen een vijfgangencurriculum volgen dat het hele spectrum van employee benefits bestrijkt.
Veel andere financiële dienstverleners waarmee u in contact komt, worden hier niet beschreven, zoals de persoon die uw belastingen voorbereidt of de financiële coach die u heeft geholpen bij het opstellen van een budget voor de eerste keer. Velen hebben geen aanduiding, maar ze zijn eerlijk, ethisch en goed in wat ze doen.
Voordat u met een financiële professional gaat werken, moet u hun referenties en licenties controleren. Er zijn sites zoals BrokerCheck of Investor.gov die u van die informatie kunnen voorzien.
Bob Phillips is opgegroeid in de staat New York, heeft meer dan 15 jaar in de financiële dienstverlening gewerkt en levert sinds 2007 freelance bijdragen aan blogs en websites. Hij woont in Noord-Texas met zijn vrouw en Doberman-puppy. em>
De informatie en inhoud die hierin wordt verstrekt, is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als juridisch, fiscaal, investerings- of financieel advies, aanbeveling of goedkeuring. Breeze geeft geen garantie voor de juistheid, volledigheid, betrouwbaarheid of bruikbaarheid van eventuele getuigenissen, meningen, adviezen, product- of dienstenaanbiedingen of andere informatie die hier door derden wordt verstrekt. Individuen worden aangemoedigd om advies in te winnen bij hun eigen belasting- of juridisch adviseur.
Hoe u gewone aandelen kunt vinden in jaarrekeningen
Vijf veelvoorkomende valkuilen van plotselinge rijkdom
4 soorten overlijdensrisicoverzekeringen uitgelegd
De toekomst van fintech, waar financiën en technologie elkaar kruisen
13 beste persoonlijke financiële tips om u te helpen geld onder de knie te krijgen in 2021
Arbeidsongeschiktheidsverzekering &reeds bestaande voorwaarden, uitgelegd
Wat is insurtech? De toekomst van verzekeringen, uitgelegd