Als je niet zeker weet wat je gaat doen als de betalingen voor federale studieleningen op 1 mei 2022 worden hervat, ben je niet de enige. Het is bijna twee jaar geleden dat het Congres de CARES-wet – een enorm pakket aan coronavirushulpmiddelen – goedkeurde en betalingen opschortte om onmiddellijke verlichting van studieleningen te bieden. Miljoenen Amerikanen hebben de pauze gebruikt voor het broodnodige geld om essentiële zaken te dekken tijdens de nationale noodsituatie, of om andere schulden af ​​te betalen.

Zowel voormalig president Trump als president Biden hebben de betalingspauze verlengd, maar de regering-Biden kondigde de definitieve verlenging in augustus aan en experts zijn het erover eens dat het onwaarschijnlijk is dat deze nog verder zal worden verlengd, aldus Forbes.

Earnest ondervroeg leners van particuliere en federale studieleningen om erachter te komen hoe de pandemische bevriezing van betalingen hun financiën heeft beïnvloed en wat ze van plan zijn te doen.

Waar beginnen de meeste mensen?

We ontdekten dat ongeveer een derde van de respondenten van onze enquête een mix van zowel federale als particuliere studieleningen heeft. Iets minder dan tweederde heeft uitsluitend vertrouwd op leningen van het Amerikaanse ministerie van Onderwijs, zoals Perkins-leningen, Federal Family Education Loans (FFEL) en directe leningen.

De huidige leningsaldi van mensen variëren sterk van een paar duizend dollar tot meer dan $ 190.000. Ongeveer 59,4 procent van de mensen zei dat ze meer dan $ 30.000 aan studieleningen hebben, en bijna 39 procent betaalt leningsaldi af van in totaal meer dan $ 60.000.

Zodra de uitstelperiode van de CARES-wet verstrijkt, gaan de federale studieleningen terug naar de rentetarieven die ze vóór de pandemie waren, ook al zijn de huidige rentetarieven voor nieuwe leningen historisch laag. Meer dan een derde van de respondenten gaf aan zich op zijn minst enigszins overweldigd te voelen door het verstrijken van de betalingsopschorting, en ongeveer 45 procent van de mensen zei dat ze geen plan hadden om hun persoonlijke financiële doelen te bereiken.

Als je overweldigd bent, haal dan diep adem - het is normaal. En je hebt opties. Om te beginnen kunt u uw uitgavenpatroon van de afgelopen twee jaar onder de loep nemen en uw budget aanpassen om uw doelen beter te bereiken. U kunt hier enkele van onze nieuwe budgetsuggesties bekijken.

De CARES-wet en de betalingspauze studielening

Iedereen die we hebben ondervraagd, profiteerde van de administratieve uitstelperiode van de CARES-wet, hoewel mensen meldden dat ze er op verschillende manieren gebruik van maakten:

• 35 procent van de mensen bleef betalen tijdens de opschorting
• 22 procent zei dat ze het geld hadden geïnvesteerd dat ze zouden hebben uitgegeven aan betalingen voor studieleningen
• 36 procent van de mensen zei dat ze werkten om andere schulden af ​​te betalen
• 51 procent van de respondenten zei dat ze hun studieleningen besteden aan boodschappen en andere benodigdheden

De CARES-wet en herfinanciering 

De rentetarieven voor leningen die vandaag worden afgesloten, kunnen voor veel mensen veel lager zijn dan de tarieven waartegen hun federale leningen werden gefinancierd. Veel mensen overwegen dus om samen te werken met een particuliere geldschieter om hun federale schuld te herfinancieren, zoals deze vrouw die haar federale studieleningen herfinancierde tijdens de betalingspauze.

De overgrote meerderheid van de respondenten van de enquête zei dat ze al van plan zijn hun leningen te herfinancieren zodra de CARES-wet afloopt, of overwegen dit te doen. Ongeveer 44 procent zei dat ze het nog niet zeker wisten en 35 procent zei dat ze niet van plan waren om te herfinancieren. Herfinanciering met een particuliere geldschieter betekent dat u alle schuldverlichtingsbeschermingen verliest die de federale overheid aan kredietnemers biedt. Inkomensgestuurde terugbetalingsplannen (IDR) helpen u bijvoorbeeld uw betalingen tijdelijk te verlagen wanneer u een lager salaris verdient. Het Public Service Loan Forgiveness-programma (PSLF) biedt kwijtschelding van schulden voor mensen in een kwalificerende loopbaan.

Het herfinancieren van uw leningen met een particuliere leningverstrekker zoals Earnest kan uw rentetarieven en uw maandelijkse betalingen verlagen en u helpen sneller uit de schulden te komen.

Als u nieuwsgierig bent, kunt u uw tarief in 2 minuten controleren zonder dat dit gevolgen heeft voor uw kredietscore. U krijgt inzicht in uw potentiële besparingen voordat u een beslissing neemt.

Hier is een lijst met voordelen die je krijgt met Earnest:

• Lage tarieven
• Stel een nieuwe uitbetalingsdatum in en ontvang uw ideale maandelijkse betaling
• Kies uit 4 betalingsopties

De CARES-wet en Vergeving van studentenleningen  

Tijdens het verkiezingsseizoen van 2020 voerden veel Democraten campagne op platforms die beloven de studentenschuld kwijt te schelden, wat onmiddellijke kwijtschelding zou bieden aan miljoenen leners met tienduizenden dollars aan schulden uit het hoger onderwijs. Media-aandacht voor dergelijke beloften heeft ertoe geleid dat veel mensen aarzelen om te herfinancieren, uit angst dat ze iets mislopen als ze herfinancieren bij een particuliere geldschieter:

Praat mee over potentieel vergeving studielening in de media invloed gehad op uw beslissing om te herfinancieren?

Nee: 53,14%

Ja, ik wil mijn herfinancieringsplannen uitstellen: 40,58%

Ja, ik wil hierdoor mijn federale leningen niet langer herfinancieren: <6,28%

Het Witte Huis heeft echter geen uitvoerende bevelen gegeven om schulden kwijt te schelden, noch hebben dergelijke wetsvoorstellen aanzienlijke vooruitgang geboekt in het Huis of de Senaat.

Tenzij je in een PSLF-kwalificerende carrière werkt, lijkt het helaas onwaarschijnlijk dat de kwijtschelding van studieschulden op zijn minst op korte termijn onwaarschijnlijk is. Je kunt meer leren over PSLF en andere federale programma's voor studentenhulp op studentaid.gov.

Conclusie 

De CARES-wet hielp miljoenen mensen het hoofd boven water te houden tijdens de pandemie door bijna twee jaar verlichting te bieden van federale betalingen voor studieleningen. Nu de betalingspauze afloopt, vindt u het misschien een uitdaging om uw budget opnieuw in te delen om die betalingen weer in te passen.

Als je moeite hebt om erachter te komen, ben je niet de enige - de meeste mensen moeten hun financiën aanzienlijk wijzigen om hun studieleningen weer binnen te werken. Er is ook hulp beschikbaar als je betalingen te hoog zijn of als je niet in staat bent om weer te gaan betalen. Je kunt je opties voor op inkomen gebaseerde terugbetalingsplannen, consolidatie en verdraagzaamheid verkennen op studentaid.gov.

Herfinanciering met Earnest kan ook een langetermijnoplossing zijn om u te helpen uw schuld sneller af te lossen tegen een lagere rente, met flexibiliteit die verder gaat dan de industriestandaard voor particuliere kredietverstrekkers. Neem vandaag twee minuten de tijd om uw tarief te controleren.

EEN BIJGEWERKTE OPMERKING VOOR LENERS MET FEDERALE STUDENTENLENINGEN:op 6 augustus 2021 heeft het Amerikaanse ministerie van Onderwijs een definitieve verlenging aangekondigd van de betalingspauze voor studieleningen tot 1 mei 2022. We willen dat Earnest-klanten al hun opties onderzoeken voordat ze een aanvraag indienen om hun federale studieleningen te herfinancieren. Als u een federale studielening herfinanciert met een particuliere geldschieter, heeft u geen toegang meer tot de voordelen van uw federale leningen, inclusief de tijdelijke 0% rente en opschorting van betalingen die van kracht is tot 1 mei 2022 op federaal aangehouden leningen, of andere verlichtende maatregelen geïmplementeerd voor federale leningen om de COVID-19-crisis aan te pakken. Neem uw huidige en potentiële voordelen zorgvuldig door met uw federale leningbeheerder voordat u herfinanciert.

Earnest Loans worden verstrekt door Earnest Operations LLC of One American Bank, lid FDIC. Earnest Operations LLC NMLS #1204917, CA CFL #6054788535 Mission St., Suite 1663, San Francisco, CA94105. Ga naar serious.com/licenses voor een volledige lijst met gelicentieerde staten.

One American Bank, 515 S. Minnesota Ave Sioux Falls, SD 57104. Earnest leningen worden beheerd door Earnest Operations LLC met ondersteuning van Navient Solutions LLC (NMLS #212430). One American Bank en Earnest LLC en haar dochterondernemingen worden niet gesponsord door of agentschappen van de Verenigde Staten van Amerika.