Gefeliciteerd ouders! Uw zoon of dochter gaat naar de universiteit of de graduate school. Dit is het moment dat je waarschijnlijk al jaren van plan bent (of vreest):betalen voor hun opleiding.
In het ideale scenario kan zijn of haar opleiding worden gefinancierd met uw spaargeld en/of studiebeurzen. Maar geld lenen moet misschien ook deel uitmaken van de financiële vergelijking voor zowel studenten als ouders.
Studenten kunnen zelf in aanmerking komen voor het lenen van zowel federale als onderhandse leningen onder hun eigen naam of met een medeondertekenaar. Ouders kunnen ook studieleningen voor hun kind lenen en er zijn zowel federale als particuliere leningen beschikbaar voor hen. Hieronder concentreren we ons alleen op de leningen die beschikbaar zijn voor ouders.
Lees meer: Hoeveel kost de universiteit?
Wat uw financiële situatie ook is, de eerste stap voor ouders en universiteitsstudenten is het invullen van de FAFSA of de gratis aanvraag voor studentenhulp.
Graduate school studenten worden doorgaans beschouwd als onafhankelijke studenten en hebben geen informatie van de ouders nodig om de FAFSA in te vullen.
Op dit formulier wordt gevraagd naar uw gezinsfinanciën om te bepalen hoeveel uw kind (dat als een afhankelijke student wordt beschouwd) in aanmerking komt voor financiële steun en leningen op basis van de kosten van de school.
U komt mogelijk ook in aanmerking om te lenen via het Parent PLUS Loan-programma van de federale overheid. Ga er echter niet automatisch vanuit dat deze federale leningen de beste leenoptie zijn voor ouders.
In tegenstelling tot de Stafford-leningen die worden aangeboden aan studenten die geen kredietcontrole hebben en de laagste tarieven die door de overheid worden aangeboden, behoren Parents PLUS-leningen tot de duurste federale studieleningen en vereisen ze een minimale kredietcontrole. Niet alleen zijn de rentetarieven hoger dan die van Stafford-leningen, ze hebben ook een soort verborgen kosten:elke PLUS-lening heeft hoge opstartkosten.
Parent PLUS leningen hebben een vaste rentevoet voor de gehele looptijd van de lening. De originatievergoeding bovenop de lening is een percentage van het geleende bedrag. Bezoek de Parent PLUS Loan-pagina van het Amerikaanse ministerie van Onderwijs voor meer informatie over de huidige rente en leentarieven voor Parent PLUS-leningen.
Er is nog een belangrijk verschil tussen ouderleningen en studentenleningen:van ouders die federale PLUS-leningen gebruiken, wordt verwacht dat ze beginnen te betalen zodra de lening is uitbetaald. Ouders kunnen echter uitstel aanvragen terwijl hun kind op school zit, en de terugbetaling begint bijvoorbeeld zes maanden na het afstuderen.
Het enige voordeel dat Parent PLUS-leningen gemeen hebben met andere studieleningen, is dat ze in aanmerking komen voor een van de inkomensafhankelijke terugbetalingsprogramma's van de overheid. Maar zelfs dat voordeel is beperkt voor ouders. Gekwalificeerde Parent PLUS-leningen komen alleen in aanmerking voor de inkomensafhankelijke terugbetaling, die betalingen beperkt tot 20% van het inkomen met vergeving na 25 jaar.
Hoewel deze PLUS-leningen kunnen worden gebundeld in een toekenningsbrief van het financiële hulpaanbod van een school, moeten ouders eerst al hun opties overwegen. Zoals altijd loont het om rond te shoppen en de beste pasvorm voor elk gezin te vinden.
Particuliere studieleningen kunnen een goed alternatief zijn voor ouders die willen lenen voor de opleiding van hun student. Deze kunnen worden gebruikt om zowel undergraduate als graduate onderwijs te betalen.
Bij onderhandse leningen wordt het tarief van de aanvrager gebaseerd op hun financiële profiel, wat kan betekenen dat mensen met een uitstekende kredietgeschiedenis tarieven kunnen krijgen die beter zijn dan de Parent PLUS-leningen van de overheid. Particuliere studieleningen voor ouders hebben doorgaans vaste tarieven vanaf ongeveer 5,75% en variabele tarieven vanaf ongeveer 4,00%. Tarieven variëren van geldschieter tot geldschieter.
De grote kostenbesparing zit echter in de vergoedingen. Veel nieuwere particuliere kredietverstrekkers voor studieleningen hebben geen opstartkosten. Sommige kredietverstrekkers kunnen ook andere kredietnemers dan de directe ouders toestaan om te lenen (bijvoorbeeld uitgebreide familie). Ten slotte hebben leners doorgaans de keuze tussen leningen met een vaste of variabele rente met onderhandse leningen.
Leningen zijn slechts een onderdeel van de discussie die u waarschijnlijk voert over hoe u en uw zoon of dochter de studie zullen betalen.
Als u bestaande Parent PLUS-leningen heeft, onthoud dan dat het herfinancieren van uw ouderleningen een slimme zet kan zijn om uw rentetarief te verlagen of de leningvoorwaarden te wijzigen, zodat uw maandelijkse betaling beter overeenkomt met uw maandbudget.
Verschillen tussen gesubsidieerde vs. Niet-gesubsidieerde studieleningen
De verschillen tussen ouder PLUS-leningen en particuliere studieleningen voor ouders
Kan ik mijn federale en particuliere studieleningen consolideren?
6 voor- en nadelen van het herfinancieren van Parent PLUS-leningen
De voor- en nadelen van studieleningen
Hoe te kwalificeren voor studieleningen
Wat kan ik maximaal lenen voor studieleningen?