Het is geen geheim dat het volgen van een hbo-opleiding in Amerika een kostbare investering kan zijn. Beurzen en beurzen (gratis geld) zijn een geweldige manier om een deuk in je collegegeld te maken, maar ze dekken niet altijd alle kosten die ermee gemoeid zijn. Studieleningen zijn een optie waar velen gebruik van maken als een manier om in hun toekomst te investeren als ze vandaag niet genoeg geld bij de hand hebben.
Kredietverstrekkers zullen enige zekerheid willen dat u uw lening terugbetaalt, en dat is wanneer een medeondertekenaar van pas kan komen. In 2015 had meer dan 88% van alle onderhandse leningen (zowel niet-gegradueerde als afgestudeerde studenten) een medeondertekenaar, volgens een rapport van MeasureOne. Het hebben van een medeondertekenaar is echter niet altijd de beste optie voor leners, of misschien is het helemaal geen optie. De medeondertekenaar, of het nu een ouder, een ander familielid of een vertrouwde vriend is, zal ook in de problemen komen voor uw lening en is mogelijk niet in staat om dat financiële risico op zich te nemen.
Vrees niet, er zijn andere opties voor zowel afgestudeerde als niet-gegradueerde studenten die geen medeondertekenaar hebben bij het afsluiten van studieleningen.
Alvorens zich tot particuliere leningen te wenden, moeten toekomstige studenten de federale financiële opties uitputten. Maar soms bieden ze gewoon niet genoeg geld om je opleiding af te ronden. Particuliere leningen kunnen helpen die leemte op te vullen. Het Consumer Financial Protection Bureau meldt dat voor ongeveer 90% van de nieuwe onderhandse leningen een medeondertekenaar nodig is, dus dit kan een veel moeilijkere manier zijn om financiering te vinden. Zorg ervoor dat u er meteen achter komt of een medeondertekenaar een vereiste is voordat u te veel tijd in een geldschieter investeert.
De rentetarieven en leningsvoorwaarden die worden aangeboden door particuliere kredietverstrekkers voor studieleningen zijn mogelijk niet zo gunstig als die aangeboden door de overheid, tenzij u een goede kredietscore heeft en voldoet aan de kredietvereisten van de kredietverstrekker. Terwijl de huidige rentevoet voor studenten 5,05% is en 6,6% voor afgestudeerde en professionele studenten die op zoek zijn naar een diploma, kunnen de rentetarieven voor onderhandse leningen variëren van 4 tot 12%. Het is altijd een goed idee om beoordelingen van een geldverstrekker te zoeken voordat u een beslissing neemt.
Hoewel het ontvangen van een particuliere studielening zonder medeondertekenaar een optie is voor leners, brengt het veel uitdagingen met zich mee. Medeondertekenaars helpen de verantwoordelijkheid te delen voor de aangegaane studielening en voegen een veiligheidslaag toe voor de geldschieter. Studenten die alleen lenen, moeten mogelijk een hogere rente van particuliere geldschieters accepteren dan bij een medeondertekenaar, wat in de toekomst hogere maandelijkse betalingen betekent. In het bijzonder hebben studenten geen lange kredietgeschiedenis voor kredietverstrekkers om hun kredietwaardigheid te beoordelen voor een lagere rente. Afgestudeerde leners hebben mogelijk een hogere schuld-inkomensratio vanwege niet-gegradueerde leningen, waardoor het moeilijker wordt voor bedrijven voor studieleningen om aan leningen te verstrekken.
Zorg ervoor dat u alle opties voor beurzen en beurzen nastreeft voordat u leningen aanvraagt, en gebruik vervolgens federale opties voordat u particuliere studieleningen aanvraagt. Kijk rond en begrijp uw terugbetalingsvoorwaarden en eventuele kosten volledig voordat u een lening aangaat (zelfs federale leningen hebben een opstartvergoeding). Het financiële hulpkantoor van je universiteit is een geweldige bron voor advies of zoek een andere financiële planner.
De eerste stap bij een aanvraag voor een federale studielening, voor zowel afgestudeerde als niet-gegradueerde studenten, is het invullen van de gratis aanvraag voor federale studentenhulp, beter bekend als FAFSA. Studenten moeten elk schooljaar een nieuwe FAFSA indienen om eventuele financiële wijzigingen weer te geven. Terugkerende studenten zullen in plaats daarvan de Renewal FAFSA voltooien, wat u wat tijd zal besparen. Deadlines voor beide zijn afhankelijk van de staat en de universiteit waar je naartoe gaat.
Het indienen van een FAFSA verplicht de student of ouders niet om later federale studieleningen af te sluiten, maar het is een verplichte stap in de aanvraag. Zelfs als u denkt dat u niet in aanmerking komt voor financiële steun, moet u dit toch bevestigen door een FAFSA in te vullen. Het duurt niet lang en de voordelen van het aanvragen wegen ruimschoots op tegen de tijd die eraan wordt besteed.
Zodra dit is voltooid, stuurt het ministerie van Onderwijs uw rapport Studenthulp. Hiermee wordt uw verwachte gezinsbijdrage geschat, wat een schatting is in dollars van wat een universiteit van u verwacht dat u minimaal betaalt om deel te nemen op basis van factoren zoals gezinsinkomen, investeringsvermogen, gezinsgrootte, enz.
Er zijn drie populaire opties voor directe leningen voor Amerikaanse staatsburgers en leners die permanent ingezetene zijn zonder medeondertekenaar; Directe gesubsidieerde leningen, directe niet-gesubsidieerde leningen en PLUS-leningen. Internationale studenten kunnen geen federale studieleningen aanvragen.
Soms een gesubsidieerde Stafford-lening genoemd, worden directe gesubsidieerde leningen door de federale overheid aangeboden aan niet-gegradueerde studenten die blijk geven van financiële behoefte. Terwijl je op school zit, wordt de rente op deze leningen betaald door het ministerie van Onderwijs, wat een uitstekende eigenschap is. Studenten hebben na hun afstuderen ook toegang tot inkomensafhankelijke terugbetalingsplannen die door de overheid worden aangeboden.
Uw school bepaalt het bedrag dat u kunt lenen en gebruikt uw FASFA als onderdeel van deze vergelijking. Studenten moeten ook ten minste parttime tot fulltime zijn ingeschreven om in aanmerking te komen voor een directe gesubsidieerde lening. Er is ook een leenlimiet op het bedrag dat je als student aan kunt nemen. Onafhankelijke studenten hebben een hogere leenlimiet dan degenen die de informatie van hun ouders opnemen in de FAFSA. Overleg met een financieel adviseur of een bureau voor financiële ondersteuning van de universiteit voordat u besluit ouders niet op te nemen in de FAFSA.
In tegenstelling tot directe gesubsidieerde leningen, zijn directe niet-gesubsidieerde leningen beschikbaar voor zowel afgestudeerde als niet-gegradueerde studenten. U hoeft geen financiële noodzaak aan te tonen om een Directe Ongesubsidieerde Lening aan te vragen. Je school bepaalt hoeveel je kunt lenen op basis van de kosten van deelname, rekening houdend met eventuele andere financiële steun die je ontvangt.
Studenten zijn verantwoordelijk voor het betalen van de rente op hun directe niet-gesubsidieerde leningen terwijl ze nog op school zitten. Uitstel of uitstel is een optie voor studenten die het zich niet kunnen veroorloven om rente te betalen terwijl ze op school zitten en de rente zal worden toegevoegd aan de hoofdsom van de lening. Net als bij een directe gesubsidieerde lening, moeten studenten ten minste deeltijds zijn ingeschreven en is er een limiet aan hoeveel u kunt lenen.
Er zijn twee categorieën mensen die Direct PLUS Leningen kunnen aanvragen; afgestudeerde of professionele studenten (in een in aanmerking komend programma) die ten minste parttime naar school gaan, of ouders van een afhankelijke student die ten minste parttime is ingeschreven. De tweede groep wordt vaak Parent PLUS-leningen genoemd.
Net als de eerste twee soorten leningen, is een PLUS-lening gebaseerd op de informatie in uw FAFSA en elke school zal beslissen over het bedrag van de lening op basis van andere verstrekte financiële steun. Afgestudeerde en professionele studenten die de lening zelf afsluiten, hoeven niet te betalen terwijl ze ten minste deeltijds op school zijn ingeschreven, en hebben een uitstelperiode van zes maanden na het beëindigen of verlaten van de school. Van ouders die lenen voor een niet-gegradueerde student wordt verwacht dat ze betalingen doen zodra de lening volledig is uitbetaald. Uitstel is een optie, maar de verschuldigde rente wordt opgeteld bij de hoofdsom van de lening.
Direct PLUS-leningen voeren een kredietcontrole uit als onderdeel van de aanvraag, en degenen met een slechte kredietgeschiedenis hebben mogelijk een medeondertekenaar nodig om hun lening te ontvangen. Het ministerie van Onderwijs maakt ook uitzonderingen voor sommige studenten zonder medeondertekenaar.
Studieleningen zijn niet de enige manier om je opleiding te financieren, het is slechts een stukje van de puzzel. Er zijn een aantal verschillende opties die studenten moeten overwegen om hun financiering rond te krijgen.
Alternatieven zijn onder meer:
Er zijn ook opties na het afstuderen om federale leningen terug te betalen. Werken voor een bedrijf dat collegegeld terugbetaalt of gebruik maakt van programma's voor het kwijtschelden van overheidsleningen zijn twee populaire opties om ondersteuning te krijgen met studieschuld na het beëindigen van de school.