In september 2018 meldde het Amerikaanse ministerie van Onderwijs dat "het wanbetalingspercentage van het nationale federale cohort voor studentenleningen in het boekjaar 2015 met 6,1% is gedaald in vergelijking met het nationale tarief voor FY 2014, van 11,5% naar 10,8%."

Het goede nieuws is dat het aantal leners van studieleningen in gebreke blijft. Er zijn echter nog steeds veel leners in gebreke en zelfs nog meer in delinquentie.

Als u achterstallig bent of in gebreke blijft, kan het overweldigend zijn, maar er zijn enkele bruikbare stappen die u kunt nemen om vooruit te komen en weer op het goede spoor te komen.

Delinquentie vs. Standaard

Twee belangrijke termen die alle leners zouden moeten kennen. Achterstalligheid is wanneer u een enkele betaling op uw studielening mist. De standaardinstelling is wanneer u een bepaald aantal betalingsdagen heeft gemist. Het ministerie van Onderwijs definieert wanbetaling als meer dan 90 dagen zonder betaling van een studielening. Als u een particuliere geldschieter heeft, moet u het wanbetalingsbeleid herzien, omdat dit anders kan zijn.

Wat gebeurt er als ik mijn studieleningen niet meer kan betalen?

• De standaardwaarde wordt gerapporteerd aan de drie grote kredietbureaus en uw kredietscore zal een deuk oplopen.
• Voor een federale lening kan uw loon worden gegarneerd met maximaal 15% van het beschikbare loon.
• De overheid kan ook geld inhouden van uw socialezekerheidsuitkeringen, arbeidsongeschiktheidscontroles of belastingaangifte om betalingen voor uw federale lening te doen.
• Extra geldboetes kunnen worden toegevoegd aan de verschuldigde lening.
• De overheid kan je voor de rechter dagen.

4 manieren om wanbetaling op studieleningen te voorkomen

Als u achterstallig bent omdat u een betaling heeft gemist, is de belangrijkste stap die u nu kunt nemen om uit de betalingsachterstand te komen.

Leen alleen wat je nodig hebt

Als je nog op school zit en in de toekomst wilt voorkomen dat je in gebreke blijft, is het een proactieve maatregel om alleen te lenen wat je nodig hebt. Budgetteer uw onderwijsgerelateerde uitgaven en zorg ervoor dat u niet onnodig meer geld leent

Praat met de geldschieter

Zoals met alles in het leven, betekent het negeren van het probleem niet dat het zal verdwijnen. Als u in gebreke bent of achterstallig bent, moet u met uw kredietverstrekker praten en een strategie opstellen.

Mogelijk zijn er terugbetalings- of uitstelopties beschikbaar waarvan u niet op de hoogte was, en die u op korte termijn verlichting kunnen bieden.

Als je niet zeker weet wie je studieleningen afhandelt, is dit het moment om kennis te maken. Het ministerie van Onderwijs kan u helpen erachter te komen met welke beheerder u werkt en contact moet opnemen.

Uitstel of verdraagzaamheid

Als u op korte termijn cashflowproblemen heeft, kunt u mogelijk uitstel of uitstel aanvragen bij uw leningverstrekker om betalingen voor een korte tijd op te schorten. Met verdraagzaamheid blijft uw lening rente oplopen terwijl u niet betaalt, wat op de lange termijn tot een hogere rekening leidt.

Uitstel kan betekenen dat u geen rente opbouwt terwijl u niet betaalt. Als je voor beide in aanmerking komt, kies dan altijd voor uitstel.

Een inkomensgestuurd afbetalingsplan

Misschien zijn uw zorgen over de cashflow een hardnekkig probleem en heeft u een langetermijnstrategie nodig om de betalingen onder controle te krijgen. Als u in aanmerking komt voor inkomensafhankelijke terugbetaling en een in aanmerking komende federale lening heeft, kan dit een oplossing zijn voor leners die verlichting nodig hebben. Hoewel het een kortetermijnverlichting en oplossing kan zijn door uw maandelijkse rekening te verlagen, kan het ook uw aflossingstermijn verlengen en veel duurder zijn gedurende de looptijd van de lening.

3 manieren om studieleningen uit wanbetaling te krijgen

Als u in gebreke blijft, zijn er opties om uw leningen weer onder controle te krijgen.

Volledige terugbetaling

Een optie om uit de wanbetaling te komen, is om je studieleningen volledig terug te betalen. Helaas is dit over het algemeen geen optie waartoe leners in gebreke toegang hebben.

Rehabilitatie van leningen

Volgens de website van de Federal Student Loan betekent rehabilitatie "je moet een overeenkomst ondertekenen om een ​​reeks van negen maandelijkse betalingen te doen over een periode van tien opeenvolgende maanden."

De betaling wordt bepaald op basis van uw inkomen en is ontworpen om iets te zijn dat de lener zich redelijkerwijs zou kunnen veroorloven. Als de lener aan het einde van het proces de vereiste op tijd heeft betaald, wordt de standaardstatus verwijderd uit de kredietgeschiedenis van de lener.

Hoewel uw kredietgeschiedenis nog steeds laat zien dat u uw studieleningen te laat hebt betaald, is het een enorm voordeel om de standaard uit uw kredietgeschiedenis te verwijderen. Als uw loon door de overheid werd gegarneerd, stopt dat ook zodra de leningsrehabilitatie is voltooid. U komt weer in aanmerking voor uitstel of respijt als er zich een kortlopend cashflowprobleem voordoet.

De vereisten zijn verschillend voor elk soort federale lening, dus zorg ervoor dat u de website van de Federal Student Loan bezoekt om te zien wat er nodig is voor uw lening.

Consolidatie van leningen

Leners met achterstallige federale studieleningen kunnen een directe consolidatielening aanvragen om te proberen veel betalingen te combineren in één lening en hopelijk een lagere rente te ontvangen. Houders van een directe consolidatielening komen ook in aanmerking voor een aantal inkomensafhankelijke aflossingsplannen die kunnen helpen.

Volgens het ministerie van Onderwijs moet u, om een ​​in gebreke blijvende federale studielening te consolideren in een directe consolidatielening, ofwel:

• Akkoord gaan om de nieuwe directe consolidatielening terug te betalen onder een inkomensafhankelijk aflossingsplan, of
• Doe drie opeenvolgende, vrijwillige, tijdige, volledige maandelijkse betalingen voor de in gebreke blijvende lening voordat u deze consolideert.

Hoewel het een goede optie is voor diegenen die hun huidige maandelijkse betalingen niet kunnen doen, kan het accepteren van een lagere rente ook gepaard gaan met een langere looptijd. Tijdens de looptijd van de lening betaalt u mogelijk aanzienlijk meer dan de oorspronkelijk geleende hoofdsom.

Consolidatie heeft ook niet het voordeel dat de wanbetaling uit de kredietgeschiedenis van de lener wordt verwijderd. Als u een inkomensgestuurd aflossingsplan heeft gebruikt, zal consolidatie alle reeds gemaakte vorderingen resetten. Elk type federale lening heeft zijn eigen overwegingen bij het consolideren, dus zorg ervoor dat u de website van het ministerie van Onderwijs bezoekt voor meer informatie over uw lening.

Rehabilitatie van leningen vs. Consolidatie

Voordeel herwonnen  Rehabilitatie van leningen Consolidatie van leningen Komt in aanmerking voor uitstelJaJaKomt in aanmerking voor verdraagzaamheidJaJaKom in aanmerking voor terugbetalingsplannenJaJa*Komt in aanmerking voor programma's voor het vergeven van leningenJaJaVerwijdering van de wanbetaling uit uw kredietgeschiedenisJa* NeeBron:Federal Student Aid Website

Dit artikel is geschreven door Carolyn Pairitz Morris, Senior Editor bij Earnest.