Er is een oude mythe die zegt dat het 21 dagen duurt om een nieuwe gewoonte aan te leren, financieel of anderszins. Als het zo simpel was, zouden we nu allemaal deskundige budgetteerders en spaarders zijn. De waarheid is dat het veel meer kan kosten dan dat en dat er niet echt een goede manier is om van tevoren te weten hoe lang je een bepaald gedrag moet volhouden om het vast te houden. (Eén onderzoek heeft zelfs uitgewezen dat het gemiddeld 66 dagen duurt om een gewoonte aan te leren en 18 tot 254 dagen voordat een gedrag automatisch aanvoelt.)
Het tijdsbestek om een financiële gewoonte te vormen zal sterk variëren, afhankelijk van de persoon en het specifieke financiële doel. Maar de waarheid is dat alle gewoonten op het gebied van geldbeheer op de eerste dag beginnen en constant werk vereisen.
Of het nu twee weken of twee maanden duurt voordat een gedrag een gewoonte wordt, maakt niet echt uit - wat belangrijker is, is dat je slechte geldgewoonten kunt lokaliseren die je moet doorbreken, de goede geldgewoonten kunt ontdekken die je wilt ontwikkelen, en een duidelijk stappenplan hoe je hier dagelijks aan kunt werken.
Als u niet strikt elke cent die u verdient, verantwoordt, kan het gemakkelijk zijn om geld op de automatische piloot uit te geven. Als je dit doet, kun je misschien de eindjes aan elkaar knopen, maar door te veel geld uit te geven, mis je waarschijnlijk een belangrijke planningsmogelijkheid, zegt Phoebe Story, M.S., financieel adviseur bij Northwestern Mutual.
"Als je goede gewoonten rond geld ontwikkelt, sta je jezelf toe een langetermijnplan te hebben", zegt Story. Bewust omgaan met hoe u uitgeeft en spaart, zorgt ervoor dat u aan uw doelen werkt, zowel op korte als op lange termijn.
Goede geldgewoonten geven u uiteindelijk de volledige controle om doordachte beslissingen te nemen.
"Als mensen geen goede geldgewoonten hebben, zijn mensen kwetsbaar voor het baseren van de meeste financiële beslissingen op hun impulsen op dat moment, in plaats van op wat in hun langetermijnbelang is", zegt Hersh Shefrin, Ph.D., gedragsdeskundige en professor in de financiële sector. financiën aan de Leavey School of Business van Santa Clara University.
"Goede financiële besluitvorming houdt in dat je goed in balans bent, en te veel vertrouwen op impulsaankopen leidt doorgaans tot een gebrek aan evenwicht." Goede gewoonten kunnen helpen om je bankrekening meer in balans te houden door te voorkomen dat je impulsief en instinctief handelt, legt Shefrin uit.
Natuurlijk missen velen van ons niet alleen goede geldgewoonten, maar maken ze zich ook schuldig aan enkele slechte. Die moet eerst worden verbroken, zodat je er nieuwe voor in de plaats kunt zetten.
De eerste stap is om te herkennen wat je doet, zegt Shefrin. De tweede stap is om erachter te komen wat het slechte gedrag veroorzaakt. De derde stap is het vinden van een betere gewoonte voor uw financiële situatie om de oude slechte gewoonte te vervangen. “Dan is het oefenen, oefenen, oefenen. Je blijft het gewoon doen totdat het een automatisme wordt, zonder ontmoedigd te raken door mislukkingen onderweg', zegt Shefrin.
Stel bijvoorbeeld dat je slechte geldgewoonte is dat je al je extra geld uitgeeft nadat je rekeningen hebt betaald, in plaats van geld te sparen of een noodfonds op te bouwen, zegt Story. "Normaal gesproken raad ik een budgetteringsoefening aan om te benadrukken waar geld naartoe gaat, hoe het wordt gebruikt en welk voordeel we ervan hebben. Dit schept meestal veel duidelijkheid voor het individu, omdat ze zich realiseren dat er een mogelijkheid is om geld op efficiëntere manieren te gebruiken. Door simpelweg het slechte gedrag te herkennen en hoe het uw financiële leven beïnvloedt, kunt u ontdekken welke goede gewoonte daarvoor in de plaats moet komen.
Specifieke tactieken voor het aanleren van een gewoonte zijn afhankelijk van wat je precies probeert te doen, maar er zijn enkele best practices die je kunt volgen om een positieve verandering aan te brengen in veel geldgerelateerde gewoonten. Het komt allemaal neer op het kiezen van een positief gedrag of gewoonte, uitleggen hoe je het kunt implementeren met een bepaald doel, en regelmatig bij jezelf kijken om je voortgang bij te houden en indien nodig wijzigingen aan te brengen.
Hier deelt Story een paar gedragingen die je kunnen helpen op weg naar betere geldgewoonten:
"Het plannen van al uw maandelijkse uitgaven en weten wanneer ze verschuldigd zijn, is van cruciaal belang voor uw succes met goede geldgewoonten", zegt Story. Houd eerst rekening met eventuele terugkerende uitgaven, zoals studieleningen, creditcardschulden, huisvesting, mobiele telefoonrekeningen, enz. Vervolgens kunt u uw budget opbouwen rond de vereiste uitgaven, zoals boodschappen. Het is de sleutel tot het samenstellen van een volledig budget.
Zelfs als je in het begin maar $ 5 hebt om elke maand te sparen, is elk klein beetje dat je opzij kunt zetten de moeite waard. Een van je eerste gelddoelen zou moeten zijn om dit op te bouwen tot 3 tot 6 maanden aan uitgaven, zegt Story. “Spaarrekeningen zijn voor noodgevallen en het doel is dat die dollars niet worden aangeraakt. We willen ervoor zorgen dat, wat het leven je ook brengt, je kunt terugveren", voegt ze eraan toe.
Als je van tevoren weet dat je een grote reis gepland hebt of een dure aankoop moet doen, begin dan vroeg met plannen om ervoor te zorgen dat je genoeg spaart tegen de tijd dat je het nodig hebt.
Als u bijvoorbeeld een bepaald bedrag voor het jaar wilt sparen, moet u elke maand inchecken om er zeker van te zijn dat u op schema zit. Als je je voortgang bijhoudt, kun je zien wanneer je vrij bent en de nodige aanpassingen maken.
Ook kan een beetje positieve bekrachtiging helpen totdat de gewoonte een tweede natuur wordt. Shefrin moedigt je aan om jezelf wat speciale traktaties en beloningen te geven, zoals toestemming om je favoriete dure koffie op vrijdag te kopen als je op schema zit, voor een beetje extra aanmoediging om door te gaan.
Lees meer:5 gewoonten van financieel succesvolle mensen
De waarheid is dat je niet altijd perfect zult zijn. Dus verwacht fouten (je bent tenslotte ook maar een mens) maar probeer ze te minimaliseren, zegt Shefrin.
Wanneer je een fout maakt of impulsaankopen doet, herken het dan en zoek uit hoe je het kunt goedmaken of verder kunt gaan (of beide). Als je bijvoorbeeld een maand te veel uitgeeft en niet genoeg spaart, probeer dan de komende maanden wat meer te sparen om de achterstand in te halen, zegt Story. Als je het moeilijk vindt om jezelf verantwoordelijk te houden, stelt ze voor om samen te werken met een financieel adviseur.
Vergeet niet om wat zelfcompassie te hebben. Versla jezelf niet, zegt Shefrin. Sta op, veeg jezelf af en blijf vooruitgaan. Hoe oud je bent en hoe lang je slechte geldgewoonten hebt gehad, bepaalt hoe moeilijk het voor je is om ze te doorbreken en betere op te bouwen. Door zo vroeg mogelijk goede gewoonten te ontwikkelen, bent u klaar voor financieel succes voor de komende jaren.
Disclaimer:de meningen van de geïnterviewden zijn niet noodzakelijk die van Earnest.
Waarom het belangrijk is om met uw kinderen over uw financiële plan te praten
Gewoon goed is niet goed genoeg voor een financieel plan
3 essentiële fasen van financiële planning voor generatie X en generatie Y
3 nieuwe geldgewoonten voor 2020 (nr. 1 is budget vergeten!)
Cadeaus voor afgestudeerden om goede geldgewoonten op te bouwen
Uw checklist voor financiële planning voor elke levensfase
Waarom financiële geletterdheid nu belangrijker is dan ooit tevoren