Als je met beleggingen te maken hebt, is het essentieel om de verschillende activaklassen te begrijpen en te begrijpen welke beleggingen in elk ervan vallen. Een activaklasse is een verzameling beleggingen die overeenkomsten vertonen, waaronder hoe ze zich op de markt gedragen, het aankoopproces en hoe de overheid ze reguleert. Historisch gezien waren er drie primaire activaklassen, maar tegenwoordig zijn financiële professionals het er in het algemeen over eens dat er vier brede activaklassen zijn:

• Aandelen (aandelen)
• Vaste inkomsten en schulden (obligaties)
• Geldmarkt en kasequivalenten
• Onroerend goed en materiële activa

Als uw portefeuille beleggingen bevat verspreid over de vier activaklassen, wordt dit overwogen gebalanceerd, wat ideaal is omdat het helpt om het risico te verminderen en tegelijkertijd het rendement te maximaliseren. Als uw portefeuille bijzonder zwaar is in één sector en die sector om de een of andere reden ondermaats presteert, kunt u in de problemen komen. Als uw portefeuille relatief gelijkmatig is gespreid en slechts één activaklasse moeilijkheden ondervindt, moet u ervoor zorgen dat de andere voldoende presteren om u door de crisis te trekken.

Aandelen

Eigen vermogen staat voor eigendom. Wanneer u aandelen in een bedrijf koopt, koopt u eigendom in dat bedrijf. Als bedrijf ABC bijvoorbeeld 100.000 aandelen heeft en u koopt er 1.000, dan bezit u 1% van bedrijf ABC. Als mede-eigenaar heb je recht op een deel van de winst van een onderneming, en deze wordt meestal in de vorm van dividend aan investeerders uitgekeerd. Het dividendbedrag verschilt per bedrijf en sommige bedrijven kunnen ervoor kiezen om de dividenden te gebruiken om opnieuw in het bedrijf te investeren voor groei.

Hoewel aandelen op één hoop worden gegooid, zouden dezelfde beleggingsprincipes niet van toepassing moeten zijn op ze als geheel. Investeren in een hypergroei-startup is bijvoorbeeld heel iets anders dan investeren in een blue-chipaandeel dat al tientallen jaren bestaat.

Vastrentende en schulden

Als je obligaties van een instelling koopt, leen je ze in feite geld - daarom vertegenwoordigen ze schulden. In ruil voor deze lening belooft de instelling rente te betalen over de lening in de vorm van periodieke betalingen. Deze rentebetalingen worden gedurende de looptijd van de obligatie aan obligatiehouders betaald en de hoofdsom wordt aan het einde van de looptijd terugbetaald (de vervaldatum). Als u bijvoorbeeld een 5-jarige obligatie van $ 1.000 koopt met een jaarlijkse rente van 2%, ontvangt u halfjaarlijkse betalingen van $ 10.

Geldmarkt en contant geld

Cash is elk geld in de vorm van valuta, zowel lokale als buitenlandse . Dit kunnen fysieke rekeningen en munten zijn en het geld dat u op uw bankrekeningen heeft staan. Kasequivalenten, zoals geldmarktaandelen, zijn zeer liquide beleggingen die gemakkelijk in contanten kunnen worden omgezet, meestal binnen 90 dagen of minder. In tegenstelling tot aandelen en andere activa, moeten kasequivalenten een bepaalde marktprijs hebben die niet fluctueert.

Vastgoed en materiële activa

Tastbare activa, die u fysiek kunt zien en aanraken, zijn gegroepeerd in hun eigen activaklasse. Onroerend goed is het meest voorkomende type materiële activa dat mensen bezitten, maar grondstoffen, zoals goud en vee, vallen ook in deze categorie. Over het algemeen zijn dit soort activa bestand tegen periodes van inflatie.

Gebruik alle vier de klassen

Het doel van het vertegenwoordigen van alle vier de activaklassen in uw portefeuille is niet alleen om investeringsdalingen te voorkomen, maar ook om te profiteren van de verschillende sterke punten van elke klasse. De hele theorie van activaspreiding is gebaseerd op het diversifiëren van uw portefeuille op activaklasse; u wilt nooit in een situatie terechtkomen waarin uw portefeuille afhankelijk is van één activaklasse om het gewicht te dragen. Aandelen geven u een kans op een hoger rendement, maar ze brengen ook meer risico met zich mee; obligaties bieden geen substantiële winst, maar ze zijn een van de veiligere beleggingsopties. Het is aan jou om uit te zoeken welke combinatie van activa voor jou het meest zinvol is.

Hoe jonger u bent, hoe agressiever uw portefeuille zou moeten zijn. Naarmate u dichter bij uw pensioen komt, zou uw portefeuille conservatiever moeten worden, omdat u minder tijd heeft om te herstellen in het geval van een daling van de markt.

Waar het op neerkomt

Een portefeuille die slechts één of twee activaklassen bevat, is niet gediversifieerd en misschien niet bereid zijn om te profiteren van alle schommelingen die de markt u kan bezorgen. Maar diversificatie - of in ieder geval de mate waarin u diversifieert - is ook een individuele beslissing die tot op zekere hoogte afhangt van uw doelen en risicotolerantie.

Als u bijzonder risicomijdend bent, wilt u misschien diversifiëren nog meer of zorg ervoor dat je binnen elke klasse verder gediversifieerd bent, rekening houdend met kleine verschillen binnen die klasse. Als je stalen zenuwen hebt en het geluk hebt om geld te verbranden, wil je misschien niet zo veel vertrouwen op diversificatie, maar in plaats daarvan meegaan met de trends van de markt.