Als u uw zuurverdiende geld investeert, is het verleidelijk om te zoeken naar voertuigen die spreken van "enorm rendement" in een korte tijdspanne . Helaas, hoewel u het potentieel heeft om een ​​groot rendement op uw investering te behalen, bestaat er ook de kans dat u geld verliest.

Als je jong bent, heb je misschien tientallen jaren in te halen risicovolle investeringsbeslissingen. Maar naarmate u ouder wordt of in een onzeker marktklimaat, kan het belangrijk zijn om uw geld in gematigde beleggingen te houden die niet zo riskant zijn. Hoewel de aandelenmarkt historisch gezien een jaarlijks rendement van ongeveer 10% heeft opgeleverd, kan de markt volatiel zijn en nooit gegarandeerd.

De volgende investeringen leveren mogelijk niet het grote rendement op dat de aandelenmarkt zou kunnen opleveren mogelijk bieden. Maar ze kunnen uw geld op een veiligere plaats bewaren die een consistent, bescheiden rendement oplevert voor de nabije toekomst.

Belangrijkste tips

• Afhankelijk van uw leeftijd en financiële doelen, kan het belangrijk voor u zijn om uw geld in veilige beleggingen te houden die niet zo risicovol zijn als de aandelenmarkt.
• Enkele van de veiligste beleggingen zijn bankrekeningen, depositocertificaten, Amerikaanse staatsobligaties en geldmarktfondsen.
• Elke investering brengt risico's met zich mee, dus het is belangrijk om uw eigen risicotolerantie te kennen voordat u uw geld op één plek zet.

Bankspaarrekeningen

Bankspaarrekeningen betalen doorgaans rentetarieven waarmee u geld kunt verdienen op het geld dat je daar opbergt. Banken betalen gemiddeld ongeveer 0,06% rente op deposito's van minder dan $ 100.000 op spaarrekeningen.

Er zijn echter spaarrekeningen die meer betalen, meestal met een online bank. Deze banken bieden hetzelfde beschermingsniveau. Ze kunnen zelfs hogere rentetarieven bieden dan een fysieke bank verderop. Hoogrentende of hoogrentende spaarrekeningen (HYSA) kunnen u helpen meer dan 1% aan rente te verdienen.

Voor- en nadelen van spaarrekeningen

• Makkelijk te openen

• Verzekerd door de FDIC

• Gemakkelijke toegang tot geld met weinig beperkingen

• Ideaal voor noodbesparingen

• Lage rente houdt de inflatie mogelijk niet bij

• Tarieven staan ​​niet vast

• Belasting verschuldigd over verdiende rente

Voordelen van spaarrekeningen

• Eenvoudig te openen :U kunt persoonlijk, online of telefonisch een spaarrekening openen. De openingsminima zijn doorgaans laag. Bij sommige banken kunt u meerdere rekeningen hebben, zoals een voor kinderen, om u te helpen sparen voor financiële doelen op korte of middellange termijn. Sommige spaarrekeningen bieden bonussen voor nieuwe leden.
• Verzekerd door FDIC :Het belangrijkste voordeel van een spaarrekening is de veiligheid van uw geld. Alle spaarrekeningen worden gedekt door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Dit betekent dat uw deposito's tot $250.000 per rekening verzekerd zijn. Als de bank faalt en u uw geld niet kan verstrekken, zal de FDIC ervoor zorgen dat u uw geld terugkrijgt.
• Gemakkelijk toegang tot geld :Deze rekeningen bieden ook flexibiliteit en gemakkelijke toegang tot uw geld. Met een spaarrekening kunt u over het algemeen maximaal zes keer per maand geld opnemen. Als u die limiet overschrijdt, kan uw bank kosten in rekening brengen.
• Ideaal voor noodbesparingen :Bankspaarrekeningen zijn ideaal voor noodfondsen voor onverwachte gebeurtenissen in het leven, zoals baanverlies of langdurige ziekte.

Nadelen van spaarrekeningen

• Een lage rente houdt de inflatie mogelijk niet bij :Als je het gezegde "Geen risico, geen beloning" hebt gehoord, dan begrijp je dat met een spaarrekening weinig risico en weinig beloning gepaard gaan. Sommige spaarrekeningen leveren misschien helemaal niet veel rente op. Het tarief dat u kunt verdienen met geld op een spaarrekening is waarschijnlijk lager dan de inflatie.
• Tarieven zijn niet vast :Bij high-yield-accounts kunnen tarieven veranderen, dus er is altijd een kans dat de rente op uw account na verloop van tijd daalt.
• Er is belasting verschuldigd over de verdiende rente :Belangrijk om te weten is dat u ook belasting mag betalen over de rente die u verdient over uw geld op uw spaarrekening. Dat is echter alleen als u $ 10 of meer aan rente per jaar verdient.

Depositocertificaten (CD's)

Certificaten van deposito's (CD's) zijn mogelijk een van de veiligste beleggingsvehikels buiten. Als u zich aan de onderkant van het risico-/opbrengstspectrum wilt bevinden, zijn cd's wellicht de juiste keuze. CD-investeringen vereisen vaak slechts $ 500 of $ 1.000 om te openen. Ze betalen ook een constante rente voor de duur van de looptijd.

Voor- en nadelen van cd's

• Verzekerd tot $250.000 per uitgever

• Hogere rentetarieven

• Verschillende voorwaarden, inclusief cd's zonder boete

• Intrekking boetes

• U moet snel handelen om de beste tarieven te krijgen

• CD's kunnen vroeg worden "ingeroepen"

Voordelen van cd's

• Tot $250.000 verzekerd :Net als bankspaarrekeningen verzekeren de FDIC en de NCUA CD-rekeningen tot $250.000 per emittent. Dat betekent dat je cd's kunt bezitten die zijn uitgegeven door verschillende banken en ze op verschillende rekeningen kunt houden en dat ze nog steeds gedekt zijn.
• Hogere rentetarieven :Vergeleken met bankspaarrekeningen bestaat de kans dat cd's iets hogere rentetarieven betalen. CD-percentages liggen volgens de FDIC vaak gemiddeld tussen 0,06% -0,56%. De hogere tarieven - tot 2,00% APY - zijn meestal de compensatie voor het achterlaten van meer van uw geld op de CD tot de vervaldatum. Dit kan van drie maanden tot tien jaar zijn.
• Verschillende voorwaarden, waaronder cd's zonder boete :Kijk bij het kopen van een cd naar online banken en kredietverenigingen. Ze hebben vaak hogere tarieven voor cd's dan fysieke instellingen. Overweeg wanneer u toegang tot dat geld nodig heeft om de juiste looptijd te kiezen. Als je denkt dat je geld nodig hebt dat vastzit op een cd, zijn er manieren om te voorkomen dat je cd-boetes betaalt, zoals het openen van een cd zonder straf.

Tip

U kunt uw geld ook opsplitsen in meerdere cd's met verschillende vervaldata. Deze techniek wordt CD-laddering genoemd en stelt je in staat om CD's van verschillende tijdsduur op elkaar te stapelen, zodat wanneer er een rijpt, je nog steeds geld hebt dat groeit op een andere CD.

Nadelen van cd's

• Intrekkingsstraffen :Als je al je geld op één langdurige cd stopt en het op elk moment terug nodig hebt, moet je een boete betalen. De boete kan zo weinig zijn als een maand rente of maar liefst 12 maanden rente. Het hangt allemaal af van de cd-term.
• Je moet snel handelen om de beste tarieven te krijgen :CD-rentetarieven kunnen snel veranderen. Als je erover denkt om vandaag een cd te openen, weet dan dat als je wacht, dat tarief morgen misschien niet hetzelfde is. Kijk naar de beste cd-tarieven om er zeker van te zijn dat u er een opent met de beste prijs voor die dag.
• CD's kunnen vroeg worden "ingeroepen" :Zorg ervoor dat u eventuele speciale kenmerken van de cd opmerkt voordat u deze koopt. Als een cd bijvoorbeeld 'oproepbaar' is, kan een bank uw cd vóór de vervaldatum laten uitbetalen als ze dat willen. In de meeste gevallen betalen deze opvraagbare cd's een hogere rente. U krijgt die rente namelijk pas op de eindvervaldag gegarandeerd. Oproepbare cd's profiteren van de bank als de rente daalt. U krijgt uw geld terug, maar nu houdt u geld aan dat tegen de huidige lagere rentetarieven moet worden herbelegd.

Door de VS uitgegeven effecten

De Amerikaanse regering heeft zogenaamd "vol vertrouwen en krediet" voor haar mogelijkheid om beleggers van uitgegeven effecten terug te betalen. Het heeft een sterke geschiedenis om dit te doen. Beleggingen uitgegeven door de Amerikaanse overheid zijn zeer veilig. De overheid kan altijd meer effecten verkopen, belastingen innen of meer geld drukken. De Amerikaanse economie is groot genoeg dat andere landen ook in Amerikaanse effecten beleggen. Dat komt omdat ze de schommelingen van de waarde van de dollar in de loop van de tijd begrijpen.

VS Treasury-uitgegeven effecten omvatten Series EE/E of I Savings Bonds evenals inflatiebeschermde effecten, schatkistobligaties, notes en wissels.

Voors en tegens van Amerikaanse schatkisten

• Investeer direct voor slechts $ 25

• Grote verscheidenheid aan investeringen beschikbaar

• Enthousiaste marktplaats voor Amerikaanse schatkisten

• Geen staats- of lokale belasting op verdiende rente

• Lage rentetarieven

• Enkele maximumlimieten

• Inflatie- en rentegevoeligheid

• Onderworpen aan federale inkomstenbelastingen

Voordelen van Amerikaanse schatkisten

• Beleg direct voor slechts $ 25 :U kunt deze beleggingen kopen door rechtstreeks een rekening te openen op de website van de Schatkist, Treasurydirect.gov, en te beleggen voor slechts $ 25 voor spaarobligaties en voor slechts $ 100.
• Grote verscheidenheid aan investeringen :Er is een grote verscheidenheid aan beleggingen om uit te kiezen, waaronder schatkistobligaties, bankbiljetten en wissels, Amerikaanse spaarobligaties en tegen inflatie beschermde effecten. Een deel van de beleggingen betaalt lopende rente; voor anderen koopt u met korting en krijgt u uw rendement op de vervaldag. Voor mensen die nu geen rentebetalingen nodig hebben, kunnen ze nulcouponobligaties kopen. Deze verschillende effecten hebben looptijden die variëren van enkele dagen tot 30 jaar.
• Gelukkige marktplaats voor Amerikaanse staatsobligaties :Mensen willen dit soort investeringen bezitten vanwege hun hoge mate van veiligheid, dus er is altijd een markt om uw Amerikaanse overheidsinvesteringen te verkopen. Als u ze niet kunt vasthouden tot de vervaldatum, kunt u nog steeds een eerlijke marktprijs krijgen wanneer u ze verkoopt.
• Geen staats- of lokale belasting op verdiende rente :Rente op schatkistpapier is vrijgesteld van staats- en lokale inkomstenbelastingen.

Nadelen van Amerikaanse schatkisten

• Lage rente :Met door de overheid uitgegeven effecten verdient u een laag rendement op uw investering. Uw rentepercentage is afhankelijk van de beveiliging die u kiest. Veiligheid heeft een prijs.
• Enkele maximumlimieten :Sommige effecten hebben maximumlimieten. Met Series I-spaarobligaties, die doorgaans hogere rentes hebben in vergelijking met andere door de VS uitgegeven effecten, kunt u bijvoorbeeld maximaal $ 10.000 per jaar kopen.
• Inflatie- en rentegevoeligheid :Stijgende inflatie en stijgende rentetarieven hebben verschillende effecten op verschillende soorten staatsobligaties. Afhankelijk van het type obligatie dat u bezit, kunt u, als u deze vóór de vervaldatum verkoopt, minder terugkrijgen dan het bedrag dat u heeft belegd.
• Onderworpen aan federale inkomstenbelastingen :Tot slot, hoewel u geen staats- of lokale belastingen betaalt, zijn door de overheid uitgegeven effecten onderworpen aan federale inkomstenbelastingen. Sommige van deze belastingen kunnen echter worden uitgesteld.

Beleggingsfondsen geldmarkt

Beleggingsfondsen op de geldmarkt zijn een populaire tool voor cashmanagement; hoewel ze niet zo veilig zijn als spaarrekeningen of cd's, zijn ze nog steeds een veilige plek om uw geld te parkeren.

Voor- en nadelen van geldmarkten

• Doorgaans hoger rendement dan spaarrekening

• Actief beheerd door professionals

• Uw geld is meestal beschikbaar (liquide)

• Onvermogen om te concurreren met inflatie

• Gevoelig voor omgeving met lage rentetarieven

• Niet verzekerd zoals een spaarrekening of CD

Voordelen van geldmarktfondsen

• Normaal hoger rendement dan spaarrekeningen :Met een geldmarktfonds voor gemene rekening kopen beleggers een pool van effecten die doorgaans een hoger rendement opleveren dan rentedragende bankrekeningen. Geldmarkten hebben mogelijk een nationaal tarief van ongeveer 0,09% versus een spaarrekeningtarief van 0,06%.
• Actief beheerd door professionals :Het belangrijkste voordeel van een geldmarktfonds is het actieve beheer van beleggingen op zeer korte termijn. Een beleggingsfonds heeft professionele onderzoekers, analisten en handelaren. Ze beheren het geld van een grote groep beleggers met als doel het beter te doen dan wat de Treasury-opbrengst in dezelfde periode zal doen. Houd in gedachten - we hebben het over zeer kleine verhogingen van het rendement.
• Uw geld is meestal beschikbaar (liquide) :Vanwege het kortetermijnkarakter van de fondsdoelstelling hebben beleggers over het algemeen de mogelijkheid om op elk moment geld in- of uit te nemen.

Tip

Sommige geldmarktfondsen hebben hogere minima of beperkte liquiditeit. Hierdoor kan het fonds het geld van de belegger consistenter gebruiken; zo betalen fondsen met hogere minima of beperkte liquiditeit vaak een iets hoger rendement.

Nadelen van geldmarktfondsen

• Onvermogen om te concurreren met inflatie :Een veelvoorkomend thema bij veilige beleggingen is het onvermogen om te concurreren met de inflatie op lange termijn. Hoewel geldmarktfondsen ernaar streven een stabiele waarde van $ 1 per aandeel te behouden, is dit niet gegarandeerd.
• Gevoelig voor lage rentetarieven :Als de rente laag is, hebben geldmarktfondsen het moeilijker om betere inkomsten voor beleggers te genereren. Dit heeft te maken met de exploitatiekosten van het fonds. Er is een kans dat de opbrengsten zo laag zijn als 0,01%. In het verleden hebben sommige fondsen zelfs "de bok gebroken", wat betekent dat de aandelenkoers onder de $ 1 is gedaald. Deze verliezen werden doorberekend aan investeerders.
• Niet verzekerd zoals een spaarrekening of cd :In termen van veiligheid is het belangrijkste nadeel geen garantie door het "volledige vertrouwen en krediet" van de Amerikaanse regering of de FDIC. In plaats daarvan wordt de rekening gedekt door de Securities Investor Corporation (SIPC). Deze dekking is anders dan FDIC; het kan u helpen sommige investeringen terug te verdienen als de beursvennootschap failliet gaat, maar het verzekert de waarde van uw investering niet tegen marktverliezen.

Waar het op neerkomt

Doe, voordat u geld investeert, onderzoek naar de verschillende beschikbare opties om Jij. Elke investering brengt risico's met zich mee, dus het is belangrijk om uw eigen risicotolerantie te begrijpen voordat u uw geld op één plek zet.

Het kan slim zijn om samen te werken met een financieel adviseur om ervoor te zorgen dat u' opnieuw slimme beleggingsstrategieën toepassen die u zullen helpen uw kansen om in de toekomst geld te verdienen met uw beleggingen te optimaliseren.