Personal Capital is gemaakt om uw financiële leven gemakkelijker en overzichtelijker te maken. In deze diepgaande beoordeling van Personal Capital zullen we alle details delen over wat het u kan bieden.
We zullen u vertellen over alle functies die dit softwareprogramma biedt, de prijs, wat recensenten zeggen en meer.
Op deze manier weet u of Personal Capital de juiste keuze is om u te helpen uw geld te beheren en te laten groeien.
4 Samenvatting
Personal Capital is een gratis budgetteringstool die robuust is en ook gratis investeringstools biedt. Voor degenen die geïnteresseerd zijn, bieden ze financiële planningsdiensten aan.
Gebruiksgemak
4,5
Minimum om te starten
3
Adviseurs
4,5
Pros
Nadelen
In dit artikel
Personal Capital is een online tool die vergelijkbaar is met
Vandaag de dag heeft Personal Capital meer dan $ 21,9 miljard aan activa onder beheer. Ze hebben meer dan 3,1 miljoen gebruikers in alle 50 Amerikaanse staten.
Ze hebben echter een extra functie voor klanten. De focus ligt niet alleen op uw uitgaven en cashflow, maar ook op het helpen beheren van uw beleggingen en vermogenssaldo.
Personal Capital biedt ook vermogensbeheerdiensten voor mensen met veel verschillende vermogensniveaus. Diensten voor vermogensbeheer staan los van tools voor geldbeheer.
Het is een one-stop-shop om al uw accounts op één plek te bekijken en te beheren. Ze bieden ook het extra voordeel dat u financiële adviseurs en financiële planners tot uw beschikking heeft.
U hoeft dat deel van de service niet te gebruiken om te profiteren van de financiële beheertools. Het is er echter als je het nodig hebt of wilt gebruiken.
Persoonlijk kapitaal gebruiken is eenvoudig. Je begint het te gebruiken door je accounts aan de software te koppelen.
U kunt veel verschillende soorten financiële rekeningen koppelen en uw rekeningen zo instellen dat ze zichtbaar zijn vanaf de Personal Capital-site.
Dit zijn de soorten accounts die u kunt koppelen:
U kunt vrijwel elke activa- of passivarekening toevoegen aan Personal Capital. Hun ultraveilige systeem zorgt ervoor dat al uw informatie veilig is.
Zodra uw account is ingesteld, kunt u dagelijks inchecken om bijna elk aspect van uw financiële plaatje te zien. U kunt informatie volgen zoals:
Door al deze informatie op één plek te hebben, kunt u het beheer van activa en dagelijks geld eenvoudiger maken.
Met een paar muisklikken krijgt u een groot beeld van uw financiële situatie. Daarnaast zie je met de financiële roadmaptool van Personal Capital waar je moet zijn.
Deze "grote afbeelding" kan u helpen de financiële en pensioendoelen te bereiken die u heeft gesteld, allemaal zonder de Personal Capital-website te verlaten.
Een van de beste aspecten van Personal Capital is dat het bedrijf zijn tools voor geldbeheer volledig gratis aanbiedt.
Het enige dat u hoeft te doen, is een Personal Capital-account openen om te profiteren van de gratis tools voor geldbeheer.
Vermogensbeheerdiensten via Personal Capital kosten u geld, hoewel de kosten relatief redelijk zijn:
U bent echter niet verplicht Wealth Management te gebruiken om te profiteren van de gratis financiële tools.
Houd er rekening mee dat hoewel de geldbeheertools van Personal Capital gratis zijn, u advertenties zult zien voor andere financiële diensten die zijn gericht op uw activiteit op de site.
Laten we het vervolgens hebben over de kenmerken van de financiële beheertools van Personal Capital.
Personal Capital heeft een aantal functies die u kunt gebruiken om het beheer van uw financiële leven gemakkelijker te maken.
Hier is een korte samenvatting van alle functies die Personal Capital te bieden heeft.
Personal Capital heeft verschillende financiële tools waarmee u uw geld kunt budgetteren, bijhouden en besparen.
Personal Capital kan u helpen uw inkomsten en uitgaven automatisch te beheren met zijn budgetteringstool.
U kunt zien hoeveel geld er binnenkomt, hoeveel er uitgaat en waar het naartoe gaat.
Van daaruit kunt u momentopnamen krijgen van uw inkomsten versus uw uitgaven. U kunt de vooraf ingestelde budgetcategorieën van Personal Capital gebruiken of uw eigen aanpasbare categorieën maken.
En wanneer u uw bankrekeningen en creditcardrekeningen koppelt aan Persoonlijk kapitaal, worden uw uitgaven automatisch ingevuld, zodat u ze gemakkelijk kunt bekijken en beheren.
Personal Capital kan u helpen uw vermogen bij te houden wanneer u uw bankrekeningen en investeringsrekeningen, samen met leningrekeningen, aan de site toevoegt.
U kunt ook de waarde van uw woning op uw rekening optellen. Personal Capital gebruikt Zillow om de waarde van uw huis te beheren.
Daarnaast kunt u ook de waarde van voertuigen en andere persoonlijke eigendommen toevoegen aan uw vermogensoverzicht op Persoonlijk kapitaal.
Nadat ze uw risicotolerantie en andere factoren hebben gecontroleerd, zullen ze activatoewijzing voor u aanbevelen.
Misschien heeft u uw portefeuille bijvoorbeeld al een tijdje niet opnieuw in evenwicht gebracht. Het is mogelijk dat u te zwaar belegt in één gebied omdat de groei in die activaklasse hoger is dan in andere.
Als u op de "Investment Checkup" op het tabblad "Beleggen" klikt, kunt u uw aanbevelingen krijgen. Ze kunnen een totale herbalancering van uw beleggingen voorstellen.
Of het kan iets simpels zijn. Uw activaspreiding kan bijvoorbeeld te agressief zijn. Als dat zo is, kan Personal Capital voorstellen om obligaties toe te voegen om de diversificatie te vergroten.
Personal Capital heeft ook een Cash Flow Analyzer-tool op hun app. Met deze tool kunt u wekelijkse, maandelijkse en jaarlijkse inkomsten en uitgaven bijhouden.
Het bijhouden van informatie uit het verleden kan een geweldige manier zijn om uw geldkeuzes aan te passen om een veiligere financiële toekomst te creëren.
Het zijn die kleine, niet-bijgehouden uitgaven die kunnen oplopen tot veel geld dat wordt uitgegeven voordat je het weet.
De Fee Analyzer is een tool die de vergoedingen analyseert die u betaalt voor uw niet-pensioen- en pensioenrekeningen zoals uw 401k.
Het zal u ook laten zien hoe deze vergoedingen de groei van uw beleggingsrekening door de jaren heen zullen beïnvloeden.
Bovendien helpt het u, met de beschikbaarheid van hun gratis online bronnen, om een weloverwogen beslissing te nemen over hoe u voor uw pensioen kunt beleggen op basis van uw individuele behoeften en doelen.
De You Index is een functie die uw financiële beleggingsprestaties bijhoudt. Je kunt het gebruiken om die prestaties te vergelijken met benchmarks zoals de S&P 500.
Deze app is zeer uitgebreid, maar toch gemakkelijk te gebruiken. Het helpt u uw geld rechtstreeks vanaf uw smartphone te beheren en te volgen. En de Personal Capital mobiele app is gratis.
Als u Chrome of Firefox als uw computerbrowser gebruikt, kunt u de gegevens van uw Personal Capital-account naar uw pc downloaden.
Personal Capital heeft ook een functie die u een lijst kan laten zien van uw aanstaande rekeningen en hun vervaldatums.
Deze functie kan erg handig zijn om ervoor te zorgen dat u uw rekeningen niet te laat betaalt en te laat wordt betaald.
Deze functie Persoonlijk kapitaal kan u laten zien hoe u geld kunt opnemen van uw pensioenrekeningen op de manier die voor u het meest gunstig is.
Het zal u helpen te laten zien hoeveel u elke maand kunt uitgeven aan uw pensioen en hoe lang uw geld meegaat.
Een ander kenmerk van Personal Capital is de Education Planner. Het kan je helpen studiekosten te vergelijken en een plan te maken om ervoor te sparen.
Personal Capital biedt ook cashmanagementdiensten. De Cash Management-rekening is beschikbaar als enige eigenaar of als gezamenlijke rekening.
Het is bedoeld om grotere hoeveelheden contant geld vast te houden en te verplaatsen. Er is geen minimum saldo vereist voor dit account en er zijn geen maandelijkse servicekosten.
U kunt deze rekening aansluiten voor directe storting en ook koppelen aan uw betaalrekening voor maandelijkse rekeningen.
Opnames tot $ 100.000 per dag zijn toegestaan, en er is een totale FDIC-verzekering van maximaal $ 1,5 miljoen.
De Cash Management-rekening van Personal Capital is een rentedragende rekening. Zie de Personal Capital website voor de actuele rentetarieven.
Zoals eerder vermeld, biedt Personal Capital Wealth Management aan
Hun beleggingsservice is beschikbaar voor mensen met een vermogen van $ 100.000 tot $ 200.000. Met deze service krijgt u toegang tot de volgende functies:
Deze service is een geweldig product voor u als uw vermogen het niveau van $ 100.000 tot $ 200.000 haalt.
Het Wealth Management-plan is voor u als u tussen $ 200.000 en $ 1.000.000 aan beheerde activa heeft. U krijgt alle bovengenoemde functies met deze service en ook:
Deze service is voor jou als je al een solide start hebt gemaakt met je beleggingsportefeuille en deze wilt verbeteren.
De Private Client-service is voor u beschikbaar als u ten minste $ 1.000.000 aan activa naar Personal Capital verplaatst voor beheer. Naast de bovenstaande functies krijgt u als Private Client-lid:
Het bevat alle extra voordelen die horen bij het harde werk dat je hebt gedaan om dit activaniveau te bereiken.
Zoals eerder besproken, rekent Personal Capital een vast, laag tarief voor hun adviesdiensten.
Dit betekent dat u er zeker van kunt zijn dat uw beleggingsadviseur bij Personal Capital u geen investeringsvoorstellen zal doen op basis van welke fondsen en producten een hogere commissie betalen.
In plaats daarvan zal uw adviseur zijn suggesties baseren op wat volgens hem het beste product of de beste service is voor uw doelen.
Personal Capital heeft een Trustpilot-score van 4,1, wat als een "geweldige" score wordt beschouwd.
Op het moment van schrijven was 71% van de bijna 700 beoordelingen op Trustpilot "uitstekend". Slechte en slechte recensies bestonden uit 8% van de recensies.
De meeste negatieve recensies op Trustpilot hadden betrekking op connectiviteit of problemen met de klantenservice.
De rating van Personal Capital bij het Better Business Bureau is een A-. Merk op dat de BBB de afgelopen drie jaar slechts 5 klachten had.
Net als bij Trustpilot hadden de meeste van die klachten betrekking op problemen met het dashboard en met de klantenservice bij het zoeken naar hulp bij die problemen.
Laten we vervolgens enkele veelgestelde vragen over persoonlijk kapitaal beantwoorden.
Is persoonlijk kapitaal veilig?
Personal Capital gebruikt AES-256-bit encryptie om uw gegevens veilig te houden. Bovendien hebben ze een multi-factor identificatieproces bij het inloggen.
Het beveiligingsteam van het bedrijf werkt consequent om uw informatie ook te beschermen tegen de nieuwste hackschema's.
Verkoopt Personal Capital mijn persoonlijke gegevens?
De Personal Capital-website zegt dat het bedrijf uw gegevens niet zal verkopen.
Houd er echter rekening mee dat een bedrijfsvertegenwoordiger u kan bellen om informatie over andere bedrijven of partnerproducten te delen.
Is persoonlijk kapitaal echt gratis?
Ja, de geldbeheertools van Personal Capital zijn echt gratis. Zoals hierboven vermeld, betaalt u een jaarlijkse vergoeding als u ze gebruikt voor vermogensbeheer.
Personal Capital heeft voor elk wat wils, van de jonge en net beginnende volwassene tot de onafhankelijk vermogende enthousiaste belegger, en iedereen daar tussenin.
Personal Capital kan u helpen uw financiën op een stevigere grond te krijgen. Ongeacht uw inkomen, schuldenlast, vermogen of huidige financiële situatie, zij kunnen u helpen.
Dus of je nu hulp nodig hebt bij het bijhouden van uitgaven en budgettering, of je pluche nestei tot een nog groter aantal wilt laten groeien, Personal Capital kan je van pas komen.
Bent u op zoek naar een one-stop-shop waarmee u alle aspecten van uw financiële portefeuille kunt inzien, beheren en beoordelen?
Zo ja, overweeg dan om uzelf te informeren over de voordelen van Personal Capital. Misschien vindt u gewoon wat u zoekt.
10 inkomensinvesteringen die superieure opbrengsten opleveren
10 inkomsteninvesteringen die superieure opbrengsten opleveren
Uw beste keuzes voor kapitaalbehoud
Bloom-recensie:repareer uw 401 (k)
BlockFi Review - Verdien tot 8,6% op uw besparingen met Crypto
Capital One Hypotheekrente Review
Beleggen:de beste gratis tool voor assetallocatie