Diversificatie is een essentieel investeringsprincipe dat soms moeilijk te vatten is. De logica erachter:de meeste investeringen gaan niet tegelijkertijd in dezelfde richting. Als u verschillende soorten beleggingen aanhoudt (hopelijk complementair), kunnen uw winnaars en verliezers elkaar in evenwicht houden, wat resulteert in minder volatiliteit in uw portefeuille.
Laten we om dit idee te illustreren eens een leuk voorbeeld bekijken.
Stel je eens voor dat je een 10-jarige bent die zijn of haar eigen bedrijf wil beginnen. Je besluit het geld dat je van je toeslag hebt gespaard te gebruiken voor het opzetten van een limonadekraam. Op mooie, zonnige dagen willen je vrienden en buren misschien koel blijven, en misschien kun je veel limonade verkopen - en hopelijk onderweg bergen kwartalen verzamelen.
Maar wat als het buiten koud is? Wat als het regende? Opeens lijkt het verkopen van limonade niet zo'n geweldig idee. In feite zou je limonadekraam waarschijnlijk alleen winstgevend zijn als de zon scheen.
Maar wat als je naast limonade iets anders zou serveren, zoals warme chocolademelk? Op heldere, zonnige dagen zou je waarschijnlijk veel limonade verkopen en slechts een beetje warme chocolademelk; op koude, regenachtige dagen veel meer warme chocolademelk dan limonade. Door uw aanbod uit te breiden, heeft u een grotere kans om dag in dag uit geld te verdienen, ongeacht het weer.
De wisselwerking? Door beide producten te verkopen, zou je op een gemiddelde dag waarschijnlijk minder geld verdienen dan wanneer je alleen op zonnige dagen limonade zou kunnen verkopen. Maar je zou ook minder geld verliezen als het koud is. Het risico voor uw bedrijf zou lager kunnen zijn en het geld dat u zou verdienen consistenter.
U kunt zelfs een stap verder gaan en iets aan uw menu toevoegen waar waarschijnlijk altijd veel vraag naar zal zijn, bijvoorbeeld koekjes. Wie houdt er niet van koekjes? Met drie items op je menu heb je voor elk wat wils:limonade en koekjes op zonnige dagen, en warme chocolademelk en koekjes op koude dagen.
Natuurlijk kun je je afvragen:als mensen van koekjes houden op zowel warme als koude dagen, waarom niet gewoon een koekjesstandaard hebben en helemaal uit de drankenhandel stappen? Het probleem:Cookies zijn een stuk moeilijker te maken. Het kan zijn dat je je ouders moet vragen om je te helpen bij het kopen van de ingrediënten. Bovendien kost bakken veel meer tijd en moeite, wat uw uitgaven zou kunnen verhogen.
Kortom:u maakt niet zoveel winst op koekjes als op limonade of warme chocolademelk. Dus het hebben van alleen een koekjesstandaard zou waarschijnlijk niet zo'n geweldig idee zijn. Het toevoegen van cookies aan uw menu kan echter een geweldige manier zijn om uw bedrijf in evenwicht te brengen en consistenter winst te maken.
In veel opzichten zijn dit de rollen die verschillende soorten beleggingen in een portefeuille spelen:
Aandelen lijken veel op limonade. Wanneer de "zon" schijnt en de markten goed presteren, kan het aanhouden van aandelen een zinvolle opwaartse kracht opleveren
Maar er zijn ook regenachtige dagen. Om u te helpen bij de voorbereiding, kunt u obligaties aan uw portefeuille toevoegen - het equivalent van warme chocolademelk bij uw limonadekraam. U geeft misschien wat winst op, maar u kunt ook bescherming opbouwen voor het geval de aandelen dalen.
Een derde portefeuillecomponent - contant geld - lijkt veel op cookies. Contant geld heeft meestal niet zo'n hoog rendement als aandelen of obligaties, maar het kan in verschillende marktomstandigheden betrouwbaar zijn. Maar een waarschuwing:in sommige omstandigheden kan het hebben van te veel contant geld, zoals te veel cookies, een rem zijn op het algehele rendement van uw portefeuille.
Zoals met de meeste dingen, is matiging de sleutel. Hoewel diversificatie beleggers niet altijd tegen verliezen beschermt, kan een evenwichtige portefeuille met deze drie soorten beleggingen beter geïsoleerd zijn van risico's en minder worden beïnvloed door marktvolatiliteit.
Bij het samenstellen van een portefeuille wordt het percentage dat u in elke categorie belegt (aandelen, obligaties en contanten) gewoonlijk asset-allocatie genoemd. Verschillende combinaties van deze categorieën hebben risicoprofielen die variëren van conservatief (veel bescherming inbouwen voor regenachtige dagen) tot agressief (ontworpen om te proberen optimaal te profiteren van de zon). Enkele populaire voorbeelden van assetallocaties zijn:
Hoe u een activatoewijzing kunt bepalen die uw doelen weerspiegelt, kan afhankelijk zijn van een aantal factoren, waaronder uw investeringstijdschema, risicotolerantie en financiële doelen en situatie. Het is belangrijk om deze overwegingen zorgvuldig af te wegen, net zoals je zou doen bij het kiezen van menu-items voor je limonadekraam, voordat je je portfolio in gang zet.
Wat is vermogensbeheer?
Wat is strategische assetallocatie?
Assettoewijzing voor beginners
100 min uw leeftijdsregel – de eenvoudigste methode voor activatoewijzing!
Hoe SEBI's Multicap MF-regels voor activatoewijzing van invloed zullen zijn op beleggers
Wat is de juiste assetallocatie voor uw portefeuille?
Sensex op 50.000:hoe beleggen?