Als u erover heeft nagedacht om uw beleggingen naar een nieuwe makelaar te verhuizen, moet Ally Invest op uw shortlist staan. Het maakt deel uit van de Ally Bank-familie en is een van de beste beschikbare beleggingsmakelaars, vooral als je kijkt naar alle diensten die ze bieden voor zowat elk gebied van je financiële leven.
Ally Bank, een van de meest populaire online banken die een van de hoogste spaarrentes overal biedt, kocht TradeKing in 2016. De investeringsmakelaardij werd omgedoopt tot Ally Invest , waarbij veel van het goede aan TradeKing behouden blijft, terwijl Ally Bank's eigen winnende draai aan de nieuwe entiteit wordt gegeven.
Ally Invest bedient 250.000 klantenrekeningen, met een beheerd vermogen van $ 4,7 miljard. Ally Bank heeft $ 70 miljard aan klantendeposito's en is ook een van de belangrijkste autokredietverstrekkers in het land, met meer dan 4 miljoen klanten. Ally Invest biedt zowel zelfgestuurde beleggingen als beheerde accounts.
Aan de zelfgestuurde kant bieden ze het volledige scala aan investeringsopties, met een van de laagste commissievergoedingsstructuren in de branche.
Hier volgt een overzicht van wat ze zelfsturende investeerders te bieden hebben.
Beschikbare accounttypen: IRA-rekeningen en gezamenlijke belastbare rekeningen; traditioneel, Roth, rollover, SEP en SIMPLE IRA's; bewaar- en Coverdell-accounts en bepaalde zakelijke accounts.
Aangeboden investeringen: Aandelen, obligaties, opties, beleggingsfondsen, exchange-traded funds (ETF's), FOREX en futures. Betaal- en spaarrekeningen, depositocertificaten en geldmarktrekeningen beschikbaar via Ally Bank (zie het gedeelte 'Ally Bank' hieronder).
Minimale initiële investering: Geen(!)
Handelskosten: Er zijn geen jaarlijkse kosten, inactiviteitskosten of IRA-kosten. De handelskosten zijn als volgt:
Er zijn geen commissies voor forexhandel; Ally Invest verdient inkomsten op basis van de koop-/verkoopspread.
Klantenservice: 24/7 bereikbaar via telefoon, e-mail en livechat.
Accountbeveiliging: Dekking via de Securities Investors Protection Corporation (SIPC) voor de $ 500.000 in contanten en effecten, inclusief $ 250.000 in contanten. Dit is bescherming tegen het falen van makelaars, niet tegen marktverliezen. Aanvullende dekking is beschikbaar voor maximaal $ 37,5 miljoen, inclusief $ 900.000 in contanten. Forex- en futures-accounts worden echter niet gedekt door deze verzekering.
Mobiele app: iOS en Android.
Toegang tot controle en pinpas: Apex Capital is de clearingagent voor Ally Invest. Via Apex wordt toegang tot uw rekening en pinpas aangeboden. De jaarlijkse kosten bedragen $ 20 voor het controleren en $ 35 voor de bankpas.
Open een zelfgestuurd account
Ally Invest heeft een van de meest uitgebreide panels met handelshulpmiddelen. Dit geldt met name als het gaat om het verhandelen van opties, niet in de laatste plaats omdat het een sterke keuze was voor TradeKing.
Maar het lijkt erop dat wat TradeKing ook aanbood, Ally Invest het heeft verbeterd en aan het menu heeft toegevoegd. Enkele van de handelshulpmiddelen die door Ally Invest worden aangeboden, zijn onder meer:
Ally Invest biedt zes grafiektypes, met meer dan 90 grafiekstudies en tekenhulpmiddelen. Deze helpen u bij het analyseren van de prestaties van aandelen, ETF's en indices. U kunt ook instellingen aanpassen en interactieve grafieken gebruiken voor prijzen en onderzoeken.
Gebruik deze tool om groepen effecten te volgen en hun marktgegevens bij te houden.
U kunt koersen, grafieken, hoge/lage prijzen, dividenddata, nieuws, historische koersen en prestatievergelijkingen van vergelijkbare bedrijven krijgen.
Met deze tool kunt u impliciete volatiliteit gebruiken om te bepalen hoe waarschijnlijk het is dat u uw doelen haalt voordat u een investering doet.
Deze tool helpt u een volledig inzicht te krijgen in het winst- en verliespotentieel van een optiehandel. U kunt de resultaten beoordelen op basis van schommelingen in volatiliteit en tijd.
Plaats eenvoudig optietransacties, zelfs complexe multi-leg spreads.
Deze beleggingsoptie is minder populair dan individuele effecten of beheerde opties. Maar de Forex is eigenlijk de meest verhandelde markt ter wereld, met een gemiddelde dagelijkse omzet van $ 3,2 biljoen. Het is zeker een gespecialiseerde investering, maar als u er bekend mee bent, kan Ally Invest u een volledig uitgerust platform bieden.
Met Ally Invest kunt u handelen in meer dan 50 valutaparen, waaronder goud en zilver. Bovendien kunnen transacties in realtime worden uitgevoerd. Ally Invest biedt uitgebreid onderzoek en analyse om u te helpen een betere handelaar te worden.
De beschikbare uren zijn beperkter dan voor het algemene platform, maar nog steeds genereuzer dan veel andere platforms. De klantenservice werkt op een "24/5"-basis - 24 uur per dag, vijf dagen per week. Het begint op zondag om 10:00 uur en eindigt op vrijdag om 17:00 uur - altijd Pasen.
U kunt een account openen met slechts $ 250, maar Ally Invest raadt een minimum van $ 2.500 aan om te beginnen met handelen. Dat is het minimum dat u nodig heeft om optimaal gebruik te kunnen maken van het account.
Handel in Forex en futures terwijl u onderweg bent, met uw iPhone of Android. De mobiele app biedt grafiektools, prijswaarschuwingen, realtime nieuws en commentaar, en de basisfuncties van de web-app.
Ally Invest biedt verschillende tools om u te helpen uw Forex- en futures-handelsspel te verbeteren.
Ally Invest biedt deze service niet met het zelfgestuurde account, maar is beschikbaar voor Forex en futures. Ze bieden u een gratis oefenaccount van $ 50.000. Ze geven je tot 30 dagen volledige toegang tot het handelsplatform en de tools. Het geeft je de kans om je handelsvaardigheden te testen voordat je live gaat met echt geld.
Dit is het basis handelsplatform dat beschikbaar is voor zowel Windows als Mac. Het biedt realtime positie-accountinformatie, evenals een volledig geïntegreerde grafiektool. Het biedt ook een verscheidenheid aan enkele en voorwaardelijke ordertypes, zoals If/then, If/then OCO en Trailing Stops.
Dit is een set professionele tools die u helpen bij het identificeren en decoderen van Forex-patronen en -trends. U kunt bijvoorbeeld meerdere indicatoren decoderen voor geavanceerde technische analyse, de voortzetting van de automatische trendlijnindicator in grafieken bekijken en grafieken aanpassen aan uw eigen individuele voorkeuren.
Als u tenminste een deel van uw portefeuille professioneel wilt laten beheren, of zelfs het geheel, dan kan dat. Ally Invest Robo Portfolios is de robo-adviseur van Ally Invest en biedt op algoritmen gebaseerd beleggingsbeheer, vergelijkbaar met wat wordt aangeboden door andere robo-adviseurs, zoals Betterment en Wealthfront.
De beleggingsbeheermethodologie van Robo Portfolios is typerend voor Robo-adviseurs. Het is gebaseerd op moderne portfoliotheorie, of MPT.
Alle aspecten van het vermogensbeheer worden voor u afgehandeld, ook de periodieke herbalancering. U begint het proces door een vragenlijst in te vullen. Dit wordt gebruikt om uw risicotolerantie, beleggingsdoelen en tijdshorizon te bepalen.
Uw portefeuille wordt opgebouwd met behulp van verschillende gediversifieerde, goedkope indexfondsen (ETF's). Vanaf dat moment wordt alles voor u afgehandeld en hoeft u alleen maar geld op uw account te storten.
Hier zijn enkele basisprincipes van Robo Portfolio's:
Ally Invest biedt zes verschillende portefeuilleopties:
Welke portefeuille voor uw account wordt gebruikt, wordt bepaald door uw antwoorden op de vragenlijst met betrekking tot uw risicotolerantie. Een van de grote voordelen van Robo Portfolios is dat u de mogelijkheid heeft om uw risicoprofiel van de ene naar de andere portefeuille te wijzigen.
Als u bijvoorbeeld in een Matige portefeuille zit, kunt u overstappen op Conservatief, Matige groei, Groei of Agressieve groei. Bij sommige robo-adviseurs, als je risicotolerantie eenmaal is bepaald, heb je niet de mogelijkheid om de verandering zelf aan te brengen. Elke portefeuille bestaat uit een mix van Amerikaanse aandelen, internationale aandelen, Amerikaanse obligaties, internationale obligaties en contanten.
Als u vastbesloten bent een agressievere belegger te zijn, zal uw portefeuille natuurlijk een hogere allocatie in aandelen bevatten. Als u conservatiever bent, krijgt u een hogere allocatie in obligaties en contanten. In het bovenstaande voorbeeld bestaat een agressieve groeiportefeuille uit 93% aandelen, 5% obligaties en 2% contanten. Een meer gedetailleerde uitsplitsing van de ETF-samenstelling ziet er als volgt uit:
Open een beheerde portfolio-account
De relatie met Ally Bank is een van de voordelen waardoor Ally Invest echt opvalt. U kunt niet alleen beleggen via Ally Invest, maar u kunt ook een groot deel van uw bankzaken regelen via het Ally Bank-platform. Ally Bank staat erom bekend dat ze enkele van de hoogste beschikbare rentetarieven heeft voor sparen overal op internet.
Ze zijn ook een van de beste banken als het gaat om autofinanciering.
Ally Bank biedt rentedragende cheques, waarmee u cheques op afstand kunt storten. En hoewel de bank geen lokale vestigingen heeft, heeft u toegang tot geldautomaten bij meer dan 43.000 geldautomaten in het hele land. Ondertussen vergoedt Ally Bank u tot $ 10 per afschriftcyclus voor eventuele kosten die door de geldautomaten van andere banken in rekening worden gebracht.
De online spaarrekening van Ally Bank is een gratis spaarrekening die enkele van de hoogste beschikbare spaarrentes betaalt. Dit account biedt ook de mogelijkheid om op afstand cheques te storten.
De geldmarktrekening van Ally Bank betaalt een hoog rendement en wordt geleverd zonder maandelijkse onderhoudskosten. U kunt ook onbeperkte stortingen en geldopnames krijgen, evenals stortingen op afstand doen.
Dit is waar Ally Bank echt uitblinkt. Ze bieden verschillende aantrekkelijke cd's aan, die enkele van de hoogste rentetarieven op internet bieden.
Ally Bank heeft een hypotheekverstrekker die aan al uw behoeften op het gebied van woningfinanciering kan voldoen. Ze bieden ook een cashback-creditcard, met onbeperkte beloningen, inclusief 2% terug bij benzinestations en supermarkten, en 1% terug op al het andere. Er zijn geen jaarlijkse kosten en het account kan worden toegevoegd aan Apple Pay of Samsung Pay.
Maar waarschijnlijk is het gebied waar Ally Bank het sterkst is, met autofinanciering. Ze bieden innovatieve programma's om een voertuig te kopen of te leasen. Ze hebben zelfs financiering voor speciale voertuigen, die financieringsopties biedt om toegankelijkheidsbehoeften te dekken, zoals rolstoelliften en rechtsgestuurde voertuigen.
Dit is de meest interessante van hun autofinancieringsopties. Met het programma SmartLease kunt u gebruikte auto's leasen. Ze hebben slechts drie vereisten voor het voertuig dat u leaset:
Met de SmartLease ontvangt u ook automatische Gegarandeerde Auto Protection en de mogelijkheid om een onderhoudsdekking aan te schaffen die vergelijkbaar is met wat wordt aangeboden voor nieuwe modellen. Dit is een perfecte financieringsoptie voor iemand die liever het autobezit wil verwerven door eerst een gebruikte auto te leasen.
Ally biedt ook Ally Buyer's Choice, waarmee je de keuze hebt om te verkopen of door te gaan met betalen na 48 of 60 maanden. Met nieuwe Mitsubishi-, GM- en Chrysler-voertuigen en sommige in aanmerking komende gebruikte voertuigen van 4 jaar of nieuwer, kunt u in aanmerking komen voor AllyBallon Advantage. Met deze lening zijn uw maandlasten lager en uw einde contractbetaling hoger, met een vast JKP.
Hoe verhoudt Ally Invest zich tot de andere beste handelsplatforms die beschikbaar zijn? Bekijk de onderstaande grafiek waarin we Ally Invest, E*TRADE en M1 Finance vergelijken.
Bedrijf
Kosten
Minimale investeringsvereiste
Ally Invest
Grote verscheidenheid aan investeringsopties
Geen voor Robo Portfolio's, zelfgestuurde aandelen, ETF's en sommige beleggingsfondsen
$ 100 voor beheerde accounts, geen voor zelfgestuurde accounts
E*HANDEL
Actieve handelaren
Geen
Geen voor een gewone effectenrekening; $ 500 voor geautomatiseerd beleggen
M1 Financiën
Aandelen en ETF's
Geen voor aandelen, ETF's en beleggingsfondsen
$ 100
Voor meer informatie kunt u de individuele beoordelingen van E*TRADE en M1Finance bekijken.
Toen TradeKing er was, was het een van de allerbeste handelsplatforms die er waren, met de laagste commissies waar dan ook. Ally Invest heeft op die reputatie voortgebouwd door een robuust zelfsturend investeringsplatform in stand te houden. Maar ze zijn nog een stap verder gegaan door Robo Portfolio's te introduceren.
Dit is de perfecte makelaardij als u misschien wilt beginnen met het gebruik van de beheerde optie en vervolgens langzaam wilt werken aan zelfgestuurd beleggen. Je kunt zelfs besluiten dat je de twee in de toekomst wilt balanceren.
Dat gezegd hebbende, als u niet zeker weet of Ally Invest geschikt voor u is, bekijk dan onze andere makelaarsbeoordelingen voordat u een definitieve beslissing neemt.
Een ander groot voordeel van Ally is dat u een zelfgestuurde rekening kunt openen zonder minimale eerste storting. Dit is op bestelling gemaakt voor nieuwe en kleine investeerders, die net begonnen met zelfsturend beleggen.
Ondertussen biedt het platform een uitstekende, 24-uurs klantenservice om u op weg te helpen.
De connectie met Ally Bank is een ander groot pluspunt. De bank biedt enkele van de hoogste rentetarieven die beschikbaar zijn op cd's en geldmarkten, maar ze bieden ook een indrukwekkend menu aan autofinancieringen.
Dat is niet verwonderlijk aangezien Ally Bank afstamt van General Motors Acceptance Corporation (GMAC). Ze houden die business line in stand en verbeteren deze zelfs met leaseregelingen voor gebruikte auto's.
U kunt in het beleggingsuniversum zoeken, maar het zou moeilijk zijn om een beter algemeen platform te bedenken dan wat Ally Invest biedt.