Ik hou ervan om dingen automatisch te maken. Of het nu gaat om het betalen van facturen, directe storting, verlenging van recepten of beleggen, dingen automatisch maken maakt het leven gemakkelijker, en dat is waar onze beoordeling van Betterment-beleggen van pas komt.
Als het gaat om pensioenplanning, belooft een overweldigend aantal online tools en websites u te helpen een dynamische en winstgevende portefeuille samen te stellen met minimale kosten.
Deze groeiende lijst van diensten omvat robo-adviseurs, een klasse van financiële websites die aanbieden om uw portefeuille te beheren met minimale persoonlijke interactie en een grote afhankelijkheid van de nieuwste investeringstools en software.
Een van de meest populaire robo-adviseurs is veruit Betterment. Betterment, dat in 2008 door de oprichters werd bedacht, is sindsdien gegroeid om haar klanten te helpen miljarden dollars van hun zuurverdiende dollars te investeren. Dit is een investeringsplatform dat uw investering in cruise control zet, en waarmee u zelfs geld kunt verdienen met tv kijken! U kunt zonder geld een rekening openen en profiteren van professioneel, voordelig beleggingsbeheer waarmee u voor slechts een paar honderd dollar in duizenden effecten kunt beleggen.
Het is niet gemakkelijk geweest. Met andere concurrenten zoals Wealthfront en Personal Capital altijd een paar stappen achter hen, heeft Betterment moeite om een manier te vinden om op te vallen. Zelfs met de concurrentie is Betterment naar voren gekomen als een van de beste online brokerage-accounts en blijft het marktaandeel groeien.
Betterment is een online, geautomatiseerde investeringsmanager die geavanceerde algoritmen en software gebruikt om de perfecte investeringsstrategie voor uw portefeuille en individuele behoeften te vinden.
Het belangrijkste verschil tussen het beleggen van uw geld bij een traditionele financieel adviseur en Betterment is dat er minimale menselijke interactie is. Tenzij u e-mailt of belt, is uw communicatie met een individuele adviseur zeer minimaal.
Maar er is goed nieuws om het gebrek aan individuele service tegen te gaan. Vanwege lagere bedrijfskosten kan Betterment lagere kosten in rekening brengen dan traditionele financiële adviseurs. Dit kan enorm zijn voor individuen die een hands-off benadering van hun pensioenrekeningen willen gebruiken, maar toch geen topdollar willen betalen voor toegang tot een eersteklas financieel adviseur in hun regio.
Met behulp van complexe beleggingssoftware wijst Betterment uw beleggingsportefeuille toe op basis van uw individuele omstandigheden, beleggingshorizon en dorst naar risico.
In de tussentijd houden ze de kosten tot een minimum beperkt door gebruik te maken van ETF's (exchange-traded fund) waarmee u een gediversifieerde portefeuille kunt hebben, zoals beleggingsfondsen, maar die net als aandelen verhandelbaar zijn.
Aangezien ETF's worden geleverd met zeer lage kostenratio's, kan Betterment die besparingen doorgeven aan de consument. Hoewel het programma al meer dan $ 16 miljard beheert voor hun klanten, groeien ze nog steeds in een snel tempo.
Omdat de service in staat en bereid is om met investeerders om te gaan in alle stadia van vermogensopbouw, is het een go-to geworden voor zowel ervaren als beginnende investeerders met verschillende investeringsdoelen.
Verder is de portefeuillestrategie van Betterment niet alleen gericht op pensioensparen; de service kan ook uw rendement verbeteren op dollars die u investeert voor korte- en middellangetermijndoelen, zoals sparen voor de universiteit, een jaarlijkse vakantie nemen of een kasreserve opbouwen.
Net als andere robo-adviseurs, biedt Betterment volledig, geautomatiseerd investeringsbeheer van uw portefeuille. Wanneer u zich aanmeldt voor de service, vult u een vragenlijst in die uw risicotolerantie, investeringsdoelen en tijdshorizon bepaalt. Op basis van die informatie bepaalt Betterment dat uw portefeuille zal worden ontworpen als conservatief, agressief of een bepaald niveau daartussenin.
Na verloop van tijd kan Betterment uw portefeuille echter aanpassen om geleidelijk conservatiever te worden. Naarmate u bijvoorbeeld dichter bij uw pensioen komt, zal uw activaspreiding geleidelijk sterker worden verschoven ten gunste van veilige beleggingen, zoals obligaties.
Uw portefeuille wordt opgebouwd uit exchange traded funds (ETF's), dit zijn goedkope beleggingsfondsen die zijn ontworpen om de prestaties van een onderliggende index te volgen. Op deze manier probeert Betterment de prestaties van de onderliggende indexen te evenaren, in plaats van ze te overtreffen. Om deze reden wordt beleggen met Betterment - en de meeste andere robo-adviseurs - beschouwd als passief beleggen. (Actief beleggen houdt in dat er regelmatig wordt gehandeld in aandelen en andere effecten in een poging beter te presteren dan de markt.)
Betterment maakt ook gebruik van allocaties op basis van brede beleggingscategorieën. Er zijn er in totaal drie:
Aangezien elk van de drie brede doelen een andere tijdshorizon heeft, zal de specifieke portefeuilleverdeling in elk een beetje anders zijn. Het Safety Net zal bijvoorbeeld worden belegd in contante rekeningen voor veiligheid en liquiditeit.
Net als de meeste andere robo-adviseurs beheert Betterment uw beleggingsrekening met behulp van moderne portefeuilletheorie , of MPT. De theorie legt de nadruk op juiste allocaties in verschillende activaklassen boven individuele effectenselectie.
Uw portefeuille is verdeeld over zes asset-allocaties van aandelen en acht asset-allocaties van obligaties. Elke toewijzing wordt vertegenwoordigd door een enkele ETF die is gekoppeld aan een index die specifiek is voor die activaklasse. De enkele ETF biedt blootstelling aan scores of zelfs honderden effecten in elke activaklasse. Dat betekent dat uw belegging gezamenlijk wordt verspreid over duizenden effecten in de VS en internationaal.
De zes toewijzingen van aandelen zijn als volgt:
De acht assetallocaties voor obligaties zijn als volgt:
Aangezien Betterment het oogsten van belastingverliezen biedt met belastbare beleggingsrekeningen, zullen de meeste activaklassen twee of drie zeer vergelijkbare ETF's hebben. Hierdoor kan Betterment een verliezende positie in één ETF verkopen om meerwaarden in winnende activaklassen te verminderen. Alternatieve ETF's worden vervolgens gekocht om de verkochte fondsen te vervangen om de beoogde activatoewijzingen in uw account te behouden.
Het oogsten van belastingverliezen wordt een steeds populairdere investeringsstrategie omdat het de vermogenswinstbelasting effectief uitstelt naar toekomstige jaren. Het is alleen beschikbaar voor belastbare rekeningen, aangezien fiscaal beschermde rekeningen geen onmiddellijke fiscale gevolgen hebben.
Hier is hoe Betterment zich verhoudt tot de eerder genoemde bedrijven, Wealthfront en Personal Capital.
| Beterschap | Wealthfront | Persoonlijk kapitaal | |
| Minimale initiële investering | $0 | $500 | $ 100.000 |
| Adviseursvergoeding | 0,25% op digitaal; 0,40% op Premium (rekeningsaldo meer dan $ 100k) | 0,25% op alle rekeningsaldi | 0,89% op de meeste rekeningsaldi; verlaagde vergoeding op tegoeden> $1 miljoen |
| Live Advies | Alleen op Premium-abonnement | Nee | Ja |
| Belastingverlies oogsten | Ja, op alle belastbare rekeningen | Ja, op alle belastbare rekeningen | Ja, op alle belastbare rekeningen |
| 401(k) Assistentie | Ja, alleen op Premium-abonnement | Nee | Ja |
| Budgettering | Nee | Nee | Ja |
Gedurende de eerste jaren van het bestaan van Betterment boden ze één beleggingsrekening aan die als een one-size-fits-all-plan diende. Maar dat is allemaal veranderd. Ze bieden nog steeds basisbeleggingsrekeningen, maar ze geven u nu de keuze uit meerdere beleggingsopties.
Dit is het basisinvesteringsplan van Betterment. Er is geen minimale initiële investering vereist, noch is er een minimale vereiste voor doorlopend saldo. Verbetering brengt een eenmalige vergoeding van 0,25% in rekening op alle rekeningsaldi.
U kunt ook andere portfoliovariaties toevoegen, behalve de Goldman Sachs Smart Beta-portfolio, die een minimaal saldo van $ 100.000 vereist.
Betterment Premium werkt vergelijkbaar met het digitale abonnement, maar biedt een hoger serviceniveau. Het plan biedt externe accountsynchronisatie, waardoor Betterment een overzicht van uw volledige financiële situatie op grote hoogte krijgt. Externe investeringsrekeningen kunnen helpen om Betterment in staat te stellen uw portefeuilletoewijzingen beter te coördineren met activa op externe rekeningen. Ze kunnen ook aanbevelingen doen om die externe accounts beter te beheren.
En misschien wel het grootste voordeel van het Premium-abonnement is dat het onbeperkte toegang biedt tot de gecertificeerde financiële planners van Betterment. Op deze manier concurreert Betterment directer met traditionele beleggingsadviseurs, maar doet dit met een robo-adviseurcomponent.
U hebt minimaal $ 100.000 nodig om in het Premium-abonnement te investeren, en de jaarlijkse advieskosten zijn 0,40%. Dat is slechts een fractie van de gebruikelijke 1% tot 2% die doorgaans in rekening wordt gebracht door traditionele beleggingsadviesdiensten.
De rekening betaalt een variabele rente, momenteel vastgesteld op 0,30% APY. Betterment houdt deze fondsen niet rechtstreeks vast, maar investeert ze eerder via deelnemende programmabanken.
Er zijn geen kosten verbonden aan dit account en u kunt zo vaak geld overmaken als u wilt. En voor degenen met zeer hoge kassaldi, is de rekening FDIC verzekerd voor maximaal $ 1 miljoen via de programmabanken.
SRI-portefeuilles worden steeds populairder op het gebied van robo-adviseurs. Het gaat om investeringen in bedrijven die voldoen aan bepaalde normen voor sociale, milieu- en governancerichtlijnen. Verbetering geeft aan dat de ETF's die ze in hun SRI-portefeuille gebruiken, hun scores op het gebied van maatschappelijke verantwoordelijkheid met 42% hebben verhoogd.
SRI-portefeuilles werken met zowel de Digital- als de Premium-plannen, met behulp van een vergelijkbare investeringsmethode. Maar ze brengen bepaalde wijzigingen aan en houden ETF's op basis van SRI aan in plaats van de ETF's die worden gebruikt in niet-SRI-portefeuilles.
SRI-portefeuilles vereisen geen minimumsaldo en brengen geen extra kosten in rekening. En net als hun Digital- en Premium-abonnementen profiteren belastbare SRI-beleggingsrekeningen van het oogsten van belastingverliezen.
Het sleutelwoord in de naam is "flexibel", omdat het belangrijkste kenmerk het toevoegen van persoonlijke opties aan uw portefeuilletoewijzingen is.
Dit doet u door de wegingen van de afzonderlijke activaklassen in uw portefeuille aan te passen. Als u bijvoorbeeld een allocatie van 7% heeft in opkomende markten, kunt u ervoor kiezen deze te verhogen tot 10% als u denkt dat die sector waarschijnlijk beter zal presteren dan andere. Maar u kunt de toewijzing ook verlagen als u zich daar ongemakkelijk bij voelt.
Dit is minder een formele portefeuille en meer een investeringsstrategie. Het moet worden gebruikt in combinatie met een belastbare beleggingsrekening en een fiscaal beschermde pensioenrekening. Betterment zal dan investeringen toewijzen op basis van hun belastingimpact.
Inkomstengenererende activa - die hoge dividend- en rente-inkomsten opleveren - worden bijvoorbeeld op een fiscaal beschermde rekening gehouden. Beleggingen die waarschijnlijk vermogenswinsten op lange termijn zullen opleveren, worden op een belastbare beleggingsrekening gehouden, aangezien u kunt profiteren van lagere belastingtarieven voor vermogenswinst op lange termijn.
Deze optie is voor meer geavanceerde beleggers en vereist een minimaal rekeningsaldo van $ 100.000. En aangezien het een type belegging met een hoog risico/hoge opbrengst is, vereist het ook een hogere risicotolerantie.
Verbetering gebruikt dezelfde basisbeleggingsstrategie als in andere portefeuilles. Maar het is een actief beheerde portefeuille die zal worden aangepast in een poging beter te presteren dan de algemene markt. Effecten worden gekocht en verkocht binnen de portefeuille en kunnen zowel individuele effecten als Smart Beta ETF's bevatten.
De portefeuille kent veel variaties, waaronder een breed scala aan allocaties. Aandelen worden gekozen op basis van vier eigenschappen:goede waarde, sterk momentum, hoge kwaliteit en lage volatiliteit.
En net als andere portfoliovarianten die Betterment aanbiedt, zijn er geen extra kosten voor deze optie.
Betterment erkent dat sommige beleggers meer geïnteresseerd zijn in inkomsten dan in groei. Dit zal met name gelden voor gepensioneerden. De BlackRock Target Income Portfolio belegt in portefeuilles op basis van uw risicotolerantie. Dit kan laag, gemiddeld, hoog of zelfs agressief betekenen.
Die categorieën lijken misschien ongebruikelijk voor een inkomstengenererende portefeuille. Maar hoewel de portefeuille probeert het risico van de hoofdsom te minimaliseren, erkent het ook dat sommige beleggers bereid zijn risico aan hun portefeuille toe te voegen in ruil voor een hoger rendement.
Een portefeuille met een laag risico kan een hogere allocatie in Amerikaanse staatsobligaties hebben. Een agressieve portefeuille kan zich voornamelijk concentreren op hoogrentende bedrijfsobligaties of zelfs op obligaties van opkomende markten met een hogere rente vanwege een groter risico.
Aangeboden door Betterment Financial LLC in samenwerking met NBKC Bank, dit is een echte gratis betaalrekening. Er zijn niet alleen geen maandelijkse onderhoudskosten, maar er zijn ook geen rekening-courantkredieten of andere kosten. Ze vergoeden zelfs alle ATM-kosten en buitenlandse transactiekosten die u maakt. En er is niet eens een minimum saldovereiste.
U krijgt een Betterment Visa-betaalpas met tap-to-pay-technologie, die u overal kunt gebruiken waar Visa wordt geaccepteerd. Alle rekeningsaldi zijn FDIC-verzekerd tot $ 250.000. En zoals je mag verwachten van een bedrijf op het snijvlak van technologie, kun je cheques op je rekening storten met je smartphone.
Bekijk onze volledige beoordeling van Verbeteringscontrole.
Minimale initiële investering: Verbetering vereist geen geld om een account te openen. Maar u kunt beginnen met het financieren van uw account met maandelijkse stortingen, zoals $ 100 per maand. Deze methode maakt het gemakkelijker om het gemiddelde van de dollarkosten te gebruiken om geleidelijk uw portefeuilleposities in te nemen.
Beschikbare accounttypen: Gezamenlijke en individuele belastbare beleggingsrekeningen, evenals traditionele, Roth, rollover en SEP IRA's. Verbetering is ook geschikt voor trusts en non-profitaccounts.
Portfolio opnieuw in evenwicht brengen: Wordt geleverd met alle accounttypen. Uw portefeuille wordt opnieuw in evenwicht gebracht wanneer uw activatoewijzingen aanzienlijk afwijken van hun doelstellingen.
Automatische herbelegging van dividend: Met Betterment worden ontvangen dividenden in uw portefeuille herbelegd in overeenstemming met uw beoogde assetallocaties.
Mobiele app Betterment: U hebt toegang tot uw Betterment-account op uw smartphone. De app is beschikbaar voor zowel iOS- als Android-apparaten.
Klantcontact: Bereikbaar via telefoon en e-mail, van maandag tot en met vrijdag, van 9.00 tot 20.00 uur, Eastern time.
Accountbeveiliging: Alle Betterment-accounts worden beschermd door een SIPC-verzekering voor maximaal $ 500.000 in contanten en effecten, waaronder maximaal $ 250.000 in contanten. SIPC dekt verliezen als gevolg van het falen van makelaars, niet die veroorzaakt door marktwaardedalingen.
Financiële adviespakketten: Betterment biedt telefonische conferenties van een uur met live financiële adviseurs over verschillende persoonlijke financiële onderwerpen. Er worden vijf onderwerpen behandeld:
Pensioenspaarcalculator: Robo-adviseurs zijn populaire keuzes voor pensioenrekeningen. Om deze reden biedt Betterment de Calculator om u te helpen uw pensioenbehoeften te projecteren. Door basisinformatie in de rekenmachine in te voeren (het zal externe accounts synchroniseren als je een Premium-account hebt - inclusief door de werkgever gesponsorde pensioenplannen), laat het je weten of je op schema zit om je doelen te bereiken of dat je aanpassingen moet maken.
Het aanmeldingsproces voor Verbetering is een van de meest gebruiksvriendelijke die er zijn voor elke makelaardij. Het wordt geleverd met gemakkelijk te volgen instructies en een gestroomlijnd registratieproces waar gebruikers binnen enkele minuten doorheen kunnen navigeren.
Start het proces eerst door op de onderstaande knop te klikken.
Meld u aan voor een verbeteringsaccount
Na het eerste aanmeldingsproces kunnen gebruikers een eenvoudige transactie verwachten bij het overboeken van geld naar de rekening, net zoals het overzetten van geld van een betaalrekening naar een spaarrekening.
Wanneer u het aanmeldingsproces start, krijgt u de keuze uit vier verschillende investeringsdoelen:
Ik koos voor "Beleggen voor pensioen". Het zal uw huidige leeftijd en uw jaarinkomen vragen, en u vervolgens een keuze geven van rekeningen die u kunt gebruiken. Dat omvat een traditionele, Roth of SEP IRA, of zelfs een individuele belastbare rekening. Ik heb een traditionele IRA gekozen.
Op basis van een 30-jarige met een inkomen van $ 100.000, geeft Betterment de volgende aanbeveling:
U heeft zelfs de mogelijkheid om de specifieke asset allocaties te laten vermelden. Nadat u op "Doorgaan" heeft geklikt, wordt u gevraagd uw e-mailadres op te geven en een wachtwoord aan te maken. Je wordt dan naar de applicatie geleid, die om algemene informatie zal vragen, waaronder je naam, adres, telefoonnummer en hoe je over Betterment hebt gehoord.
Zodra uw account is ingesteld, kunt u er onmiddellijk geld op storten door uw bankrekening te koppelen of door periodieke stortingen in te stellen.
U kunt ook andere accounts instellen, zoals 'Uitgaven beheren met cheques' of 'Investeren voor een langetermijndoel'.
Hoewel bijna iedereen die belegt zou kunnen profiteren van online portefeuillebeheer en advies, is deze service zeker gericht op bepaalde soorten beleggers. In de meeste gevallen werkt Verbetering het beste voor:
Robo-adviseurs worden steeds populairder en kunnen in de nabije toekomst gemakkelijk persoonlijke adviseurs vervangen. Met lagere kosten en geavanceerde software die de resultaten kan maximaliseren, wint online beleggen zeker een voorsprong.
Of Betterment geschikt voor u is, hangt af van uw individuele behoeften en investeringsdoelen. Als u een hands-off belegger bent die uw pensioenfondsen wil laten groeien zonder veel kosten te betalen, dan is Betterment misschien ideaal. Bovendien kunnen beginnende beleggers flink profiteren van de online tools en investeringseducatie die wordt aangeboden via de Betterment-website.
Als u denkt dat beter beleggen precies is wat uw portefeuille nodig heeft, meld u dan vandaag nog aan voor een nieuw account.
Als u echter vaststelt dat u beter bediend zou worden door een meer praktische benadering, bekijk dan de andere online brokerage-accountopties. Als gecertificeerd financieel planner heb ik de kans gehad om met verschillende van deze platforms te werken en heb ik de volgende beoordelingen gedaan:
Realty Mogul Beoordeling | Geaccrediteerd beleggen in onroerend goed
Beoordeling van Robinhood Investment-app
Eikels App Review | Eenvoudig microbeleggen
Rijkdomeenvoudige recensie | Investeren op de automatische piloot
Stash Review | Eenvoudig en geïnformeerd beleggen
Voorraadbeoordeling | Eenvoudig beleggen
Motif Review - Investeren met experts