Er zijn verschillende manieren waarop u in het bezit kunt komen van een erfenis. U kunt activa nalaten via een testament, de wetten van de darmen kunnen u bevoordelen nadat iemand zonder testament is overleden, u kunt de begunstigde zijn van een financiële rekening of een verzekeringspolis, of u kunt een zegen ontvangen dankzij een trust. Het maakt niet uit hoe u uw geld vindt, er zijn enkele dingen die u moet weten voordat u aan de slag gaat om uw hervonden vermogen voor u te laten werken.
Er komt meer bij erfenis kijken dan alleen geld verdienen. Soms moet u wachten tot u uw erfenis daadwerkelijk bezit, en als u dat eenmaal heeft gedaan, moet u beslissen wat u er vervolgens mee wilt doen. Hier zijn enkele veelvoorkomende termen die u kunt tegenkomen als u activa nalaat.
Deze term verwijst naar de persoon die het geld of eigendom erft vanwege een financiële rekening, trust of testament.
De persoonlijke vertegenwoordiger is degene die in het testament wordt genoemd en/of door een rechtbank is aangewezen als de persoon die verantwoordelijk is voor het verwezenlijken van de wensen van de overledene. Dit houdt in dat rekeningen worden vertroebeld, activa worden verdeeld volgens de instructies van de overledene, papierwerk wordt beheerd, crediteuren worden betaald, enz.
Dit is de persoon die het vertrouwen heeft opgezet.
Als er geen geldig testament is, dan is de erfgenaam degene die het vermogen erft. Deze term wordt vaak gebruikt met betrekking tot de persoon die activa ontvangt vanwege een testament, maar de juiste term om in dat geval te gebruiken is eigenlijk 'begunstigde'.
Onroerend goed betekent onroerend goed, terwijl persoonlijk bezit al het andere betekent dat men kan erven dat geen onroerend goed is.
Er is geen eenvoudig antwoord op deze vraag gezien alle factoren. Is er een testament? Geldt het testament voor meerdere personen? Is de uitvoerder efficiënt of neemt hij de tijd?
U kunt een overvloed aan activa erven:contanten, pensioenrekeningen, huizen en andere eigendommen, om er maar een paar te noemen. De actie die u onderneemt na ontvangst van de erfenis hangt af van welke van deze op u van toepassing is.
Als u contant geld ontvangt, gaat u er waarschijnlijk geen belasting over betalen. Waarom? Omdat je vanaf 2019 maar liefst $ 11,8 miljoen kunt krijgen ($ 22,36 miljoen voor een getrouwd stel) en geen schenkings- of successierechten hoeft te betalen.
Vrijgevig voelen? U kunt besluiten om meer dan 10% van uw erfenis te schenken. Je voelt je goed, helpt een doel waarin je gelooft en je kunt het van je belastingen afschrijven.
Schulden maken je alleen maar zwaar! Het kan een negatieve invloed hebben op uw credit score, het stelt u bloot aan vergoedingen, en als de rente hoog genoeg is, kan uw schuld gewoon een geldklopperij zijn. Dus, betaal het af en gooi de albatros die om je nek hangt af!
Er wordt gesuggereerd dat uw noodfonds drie tot vijf maanden aan salaris of onkosten moet zijn. Bewaar het op een geldmarktrekening of zet het in een Roth IRA zodat het groeit in het geval dat u het nooit hoeft te gebruiken (aangezien bijdragen aan een Roth IRA worden belast, kunt u opnames doen zonder aanzienlijke boetes te krijgen). Door uw noodfonds op iets anders dan een spaarrekening te houden, kan uw geld groeien. Dit is handig als het gaat om het tegengaan van de effecten van inflatie in de loop van de tijd.
Als u uw hypotheek sneller aflost, bespaart u rente, krijgt u meer eigen vermogen en bent u op weg om huisvesting te 'bevrijden'. Bovendien zijn betalingen voor rente fiscaal aftrekbaar.
Als het gaat om sparen voor de hbo-opleiding van uw kind, is een erfenis een geweldige manier om de verwachtingen in te halen of te overtreffen. Overweeg dus om wat van ons geld in een 529 Plan, Education Savings Account (ESA) en een UTMA/UGMA (Uniform Transfer/Gift to Minors Act) te steken.
De kans bestaat dat u een huis erft. Als dat gebeurt, ben je misschien te opgewonden om je zelfs maar voor te stellen wat je ermee kunt doen. Gelukkig zijn deze opties al voor je in kaart gebracht.
Als u een huis erft en verkoopt, betaalt u geen vermogenswinstbelasting over 100% van de winst. In plaats daarvan betaalt u belasting over het verschil tussen wat het huis waard was op het moment dat u het erfde en het bedrag waarvoor u het verkocht. Dus als het huis $ 175.000 waard was toen je het kreeg en je het voor $ 200.000 verkocht, betaal je alleen belasting over de $ 25.000. De waarde van het huis wanneer u het erft, staat bekend als de verhoogde belastinggrondslag.
Het huren van een woning kan een consistente bron van inkomsten zijn, maar niet zonder compromissen. Het huren van een huis dat u bezit, kan ingewikkelde belastingen, tijd en kosten van onderhoud met zich meebrengen en de beslissing of u al dan niet degene bent die het onroerend goed onderhoudt.
U kunt besluiten om in het huis te gaan wonen, met alle voor- en nadelen van het eigenwoningbezit. Zie uw huis als een aankoop in plaats van een investering, en bedenk dan of u daadwerkelijk de eigenaar van het geërfde huis wilt worden of dat u wordt overgehaald door de belofte van gratis huisvesting nadat de hypotheek is afbetaald (als het is dat nog niet). Onroerende voorheffing en onderhoud zijn dingen die u in gedachten moet houden bij het nemen van uw beslissing. Onthoud dat er tal van redenen zijn om te huren, waaronder het kunnen wonen op een plek die u anders misschien niet zou kunnen betalen en u geen zorgen hoeft te maken over het onderhoud.
U hoeft zich waarschijnlijk geen zorgen te maken over het betalen van belasting over uw erfenis. Als u echter iets erft dat een inkomen genereert, moet u waarschijnlijk vermogenswinstbelasting betalen over dat inkomen. Aangezien belastingen ingewikkeld zijn, dient u een gekwalificeerde belastingdeskundige te raadplegen wanneer u beslissingen neemt over uw erfenis.
De federale successierechten zijn alleen van toepassing op erfenissen van meer dan $ 11,18 miljoen voor individuen en $ 22,36 miljoen voor gehuwde paren. Maar u hoeft daar niet over na te denken, want het is de nalatenschap en niet u die uiteindelijk wordt belast, en dat gebeurt voordat u de nalatenschap zelfs ontvangt.
Erfbelasting wordt betaald nadat u het vermogen heeft gekregen. Er is geen federale successiebelasting, maar zes staten om belastingen op successie toe te passen. De meeste begunstigden, waaronder kinderen, kleinkinderen, echtgenoten en echtgenotes, betalen echter geen successierechten.
Als u er zelfs maar aan denkt om uw erfenis te beleggen, is de eerste plaats om te kijken naar een pensioenfonds dat wordt geleverd met een werknemersmatch van uw bedrijf. Maximaliseer dat, want niets kan concurreren met gratis geld. Vervolgens zou u kunnen besluiten om een hoogrentende schuld die in uw leven blijft hangen, af te lossen. Als die eenmaal zijn geregeld, heb je een paar opties.
Met of zonder de hulp van een beleggingsprofessional kunt u beleggen in vier verschillende soorten beleggingsfondsen:agressieve groei, groei, groei en inkomen, en internationaal. Onthoud dat het hebben van een gevarieerde portefeuille u een veerkrachtiger belegger maakt, aangezien niet al uw eieren in één mand zitten.
U kunt overwegen om uw erfenis in te zetten voor een huurwoning. Voor veel beleggers is dit een betrouwbare bron van inkomsten en kan het in de loop van de tijd in waarde stijgen. Afhankelijk van de markt zijn vastgoedinvesteringen op korte termijn doorgaans minder volatiel in vergelijking met de aandelenmarkt, en u beschikt over een actief dat u kunt gebruiken om een lening af te sluiten als dat nodig is.
Dat gezegd hebbende, zouden sommige experts afraden om onroerend goed te kopen als u het niet ronduit kunt kopen. U kunt ook nadenken over het belang van liquiditeit voor u. Liquiditeit verwijst naar het gemak waarmee een actief kan worden omgezet in contanten zonder waarde te verliezen. Onroerend goed heeft doorgaans een lage liquiditeit, aangezien het verkopen van een huis behoorlijk moeilijk kan zijn.
Erfenis kan een gift of een last zijn. Het zal uiteindelijk afhangen van de omstandigheden rond de spreiding van activa en wat u met die activa gaat doen. Gelukkig kun je altijd vooruit plannen (vóór het overlijden en daarna) om het meeste uit je situatie te halen.