Hier is een verbluffende statistiek voor u:elke twee seconden wordt in de VS een nieuwe rechtszaak aangespannen. Dat kan een enorm, onvoorzien risico vormen voor veel mensen, vooral degenen die het meeste te verliezen hebben:de rijken. Als je echter tot de middenklasse behoort, denk dan niet dat je immuun bent.

Overweeg dit waarschuwende verhaal. Sara en Jonah Williams werkten 30 jaar om hun jonge bedrijf uit te bouwen tot een bloeiende franchise met winkels door het hele land. Ze dachten dat ze beschermd waren door hun gedegen estate planning … totdat het ondenkbare gebeurde. Uit het niets werden ze aangeklaagd door een eiser die miljoenen dollars wilde terugvorderen.

De Williamsen namen contact op met hun advocaat voor estate planning om erachter te komen of hun estate plan hun persoonlijke bezittingen beschermde tegen deze rechtszaak. Helaas had hun trustadvocaat alleen het herroepbare levende vertrouwen van de tuinvariëteit gebruikt, dat geen "firewall" -bescherming biedt tegen rechtszaken. Uiteindelijk moesten ze genoegen nemen met het losgeld van een koning, omdat ze niet het risico konden lopen dat een jury tegen hen beslist. De Williamsen wisten gewoon niet wat ze niet wisten.

Als hun trustadvocaat een boedelplan had opgesteld met firewallbescherming, dat zowel conventionele structuren voor vermogensplanning omvat om het bedrag dat men kan doorgeven bij overlijden te maximaliseren, als effectieve "blokkers" om de activa van hun trust te beschermen, zouden hun activa voldoende zijn geweest beschermd. Dit zou een minimale en vroege schikking door de eisers hebben aangemoedigd.

Waarom u risico loopt

Welvarende families en succesvolle ondernemers zijn routinematig het doelwit van rechtszaken, vaak zonder juridische waarde, omdat de eisers en hun advocaten weten dat de gedaagde uiteindelijk zal schikken in plaats van verwikkeld te blijven in langdurige rechtszaken. Zonder een goede planning voor activabescherming ruim voor een juridische claim, zou alles verloren kunnen gaan.

Laat dit jou niet overkomen. Te veel ondernemers en welvarende families wachten tot ze worden aangeklaagd of in de problemen komen om te informeren naar de bescherming van hun vermogen. Dit probleem van meta-onwetendheid - iemands onwetendheid van onwetendheid - staat bekend als het Dunning Kruger-effect, genoemd naar de sociaal psychologen die het beschreven, Justin Kruger en David Dunning.

Vermogensbescherming heeft alles te maken met het beschermen van uw gezin en uw nalatenschap voordat, niet nadat de juridische claim is ontstaan.

Wat u eraan kunt doen

Zelfs degenen met landgoederen van meer bescheiden omvang kunnen profiteren van deze vorm van planning. Door het vooruitzicht op inning uit een juridisch vonnis te halen, worden de meeste eisers gedwongen om vroeg en goedkoop te schikken, waardoor klanten kunnen vasthouden aan waar ze de afgelopen jaren zo hard voor hebben gewerkt.

Door samen te werken met een professional die een uitgebreid plan voor de bescherming van onroerend goed en activa kan bieden, kan de overlijdensbelasting worden verlaagd en firewallbescherming worden ingesteld om catastrofale rechtszaken te ontmoedigen. Onderdelen van dit plan kunnen zijn:

• Het maximaliseren van bijdragen aan de 401(k) of gekwalificeerde pensioenregelingen, waarvoor door de staat goedgekeurde vrijstellingswetten gelden.
• Gebruikmakend van een dynastie van een derde partij gevestigd in een van de staten waarvan de wetten uitdrukkelijk de unieke bescherming tegen rechtszaken toestaan, zoals Nevada of Alaska, waarin activa worden gehouden ten behoeve van de kinderen en kleinkinderen, maar die de flexibiliteit van de donoren om de activa terug te vorderen als ze deze later nodig hebben of willen, door de uitoefening van bevoegdheden die aan de onafhankelijke trustee zijn verleend.
• Het oprichten van commanditaire vennootschappen of vennootschappen met beperkte aansprakelijkheid om huurvastgoed en andere operationele bedrijven te bezitten om bescherming te krijgen voor de aanklacht in geval van een persoonlijke rechtszaak.
• Het oprichten van een trust voor de bescherming van buitenlandse activa op een moment dat er geen bekende, verwachte of voorzienbare rechtszaken zijn, in een van de erkende landen die extra bescherming bieden voor trusts die in het land zijn gevestigd.

Deze alomvattende strategie biedt robuustere structuren voor vermogensplanning en ontmoedigt frivole rechtszaken en andere opportunistische procespartijen.

Je weet nu wat je moet weten!