Een van de belangrijkste overwegingen bij het evalueren van uw portefeuille is uitzoeken wat het rendement op uw investering (ROI) is voor alle investeringskeuzes die u maakt. Rendement op investering is een verhouding die uw inkomsten vertegenwoordigt in vergelijking met de kosten van uw investering. Dit aantal kan het uiteindelijke rendement van een investering meten, of het nu in onroerend goed, aandelen of obligaties is. Nadat u een idee hebt gekregen van wat ROI is, leert u hoe dit niet alleen kan helpen bij het evalueren van investeringen, maar ook bij investerings- en pensioenplanning.
Bekijk de matchingtool voor financiële adviseurs van SmartAsset.
ROI, of return on investment, is een verhouding die uw inkomsten vertegenwoordigt in vergelijking met de kosten van uw investering. Het is een gebruikelijke manier om de winstgevendheid van een investering te beschrijven.
Het bedrijfsleven gebruikt de term om allerlei soorten rendement te kwantificeren, van operationeel tot marketing tot eigen vermogen. Allerlei investeerders maken er ook gebruik van. ROI is een nuttige meting, omdat deze breed kan worden toegepast op al uw investeringen en kan worden gebruikt om hun winstgevendheid te vergelijken. Hoe hoger uw rendement, hoe beter uw investering.
U kunt de ROI van een bepaalde investering berekenen door uw nettowinst te delen door uw initiële kosten en te vermenigvuldigen met 100. Dus als u 50 aandelen van een aandeel hebt gekocht voor $ 20 per aandeel, heeft u $ 1.000 geïnvesteerd. Later verkoopt u uw 50 aandelen voor $ 25 per aandeel, waarmee u $ 1.250 verdient. Uw ROI is (1250-1000)/1000 =0,25 of 25%.
De berekening wordt een beetje ingewikkelder als uw investering dividenden uitkeert of kosten in rekening brengt. Dividenden zijn wanneer een bedrijf winst deelt met zijn aandeelhouders, en wordt vaak uitgedrukt als een bepaald percentage per aandeel. Dividenden tellen mee als winst op uw belegging.
Als een financieel adviseur uw portefeuille professioneel beheert, zult u waarschijnlijk vergoedingen uit uw winst moeten betalen, hetzij als een percentage of een vast bedrag. Zelfs als u geen manager heeft, heeft u mogelijk handelskosten betaald bij het kopen of verkopen van uw aandelen. Wat uw kosten ook zijn, trek ze af van uw winst voordat u de ROI berekent.
Een van de redenen dat ROI zo'n veelgebruikt cijfer is, is dat het voor allerlei soorten investeringen kan worden berekend. Hierdoor kunnen investeerders de winstgevendheid van al hun investeringen vergelijken op dezelfde schaal.
Ongeacht uw activaspreiding, kunt u het rendement van elke belegging berekenen met deze eenvoudige formule. Op deze manier kunt u evalueren welke van uw beleggingen het goed doen en welke niet. Vervolgens kunt u de gegevens gebruiken om te overwegen wijzigingen in uw portfolio aan te brengen.
Een van de dingen om te onthouden over ROI is dat er geen rekening wordt gehouden met tijd. Dus of u nu uw aandelen in het bovenstaande voorbeeld verkoopt voor $ 250 winst na één jaar of na vijf jaar, de ROI is nog steeds 25%. Maar natuurlijk is een rendement van 25% over een jaar indrukwekkender dan een rendement van 25% over vijf jaar.
Om het jaarlijkse rendement of het jaarlijkse procentuele rendement (APY) te berekenen, moet u de decimale versie van uw ROI gebruiken (wat u hebt voordat u vermenigvuldigt met 100) en 1 optellen. Bepaal hoeveel jaar u de investering hebt gehad, deel dan 1 door dat getal. Neem het resultaat en vind je ROI tot de macht van dat getal, trek er dan 1 van af.
De uitgeschreven formule is (ROI+1) ^ (1/jaar aangehouden) – 1 =jaarlijks rendement.
Laten we als voorbeeld de APY berekenen voor een ROI van 25% over een jaar en over vijf jaar.
Voor een jaar:(0.25+1) ^ (1/1) -1 =1.25^1-1 =1.25-1 =0.25 =25%
Zoals verwacht zijn het rendement over een jaar en het totale rendement beide 25%
Vijf jaar lang:(0,25+1) ^ (1/5) -1 =1,25^0,2-1 =1,046-1 =0,046 =4,6%
Als u 25% verdient over vijf jaar, is het rendement veel minder indrukwekkend:een jaarlijks gemiddeld rendement van slechts 4,6%.
Dit is de reden waarom, hoewel ROI een belangrijke maatstaf is, het niet per se de beste manier is om de winstgevendheid van uw investeringen te bepalen.
ROI is een handig hulpmiddel, niet alleen voor uw huidige investeringen, maar ook voor investeringsplanning. Wanneer u effecten onderzoekt, zou u hun prestaties uit het verleden moeten kunnen zien. Door de gemiddelde ROI te berekenen, kunt u uw potentiële investeringen vergelijken. Dit geeft u meer gegevens waarmee u kunt beslissen waar u gaat beleggen.
Of het nu gaat om nieuwe of huidige investeringen, u kunt de vroegere en huidige ROI gebruiken om toekomstige inkomsten te extrapoleren. Als u eenmaal weet hoe een investering heeft gepresteerd, kunt u het standaardrendement gebruiken om de toekomstige prestaties te schatten. Als u beleggingen doet om te sparen voor uw pensioen, gebruik dan deze berekeningen om de groei van uw portefeuille in de loop van de tijd te schatten. U kunt zien wanneer u genoeg geld moet hebben gespaard om comfortabel met pensioen te kunnen gaan. Wees echter voorzichtig, want toekomstige inkomsten zijn niet alleen gegarandeerd op basis van prestaties uit het verleden.
ROI is een eenvoudige ratio om de winstgevendheid van een investering te bepalen. De berekening laat zien hoeveel u met een investering hebt verdiend in vergelijking met hoeveel u erin hebt gestopt. Met ROI kunt u al uw investeringen op dezelfde schaal analyseren, waardoor het gemakkelijk wordt om de winstgevendheid te vergelijken. U kunt ook extrapoleren naar de toekomstige winsten van een investering, wat handig kan zijn als het gaat om investeringen en pensioenplanning. Houd er rekening mee dat ROI geen rekening houdt met tijd. Als u per jaar wilt weten hoe winstgevend een investering is, moet u het jaarlijkse rendement berekenen.
Fotocredit:©iStock.com/olm26250, ©iStock.com/PhotoBylove, ©iStock.com/nito100