Papa was een spender, en mama was een spaarder. Mijn ouders, baby's uit het depressietijdperk, bewaarde een pot dollarbiljetten achter de koelkast voor als de banken crashten. Mijn grootouders waren immigranten en in onze familie is eigenwoningbezit prioriteit nr. 1, ongeacht de rentetarieven of andere schulden die u heeft.

We hebben allemaal deze verhalen - het epische verhaal van de financiële achtergrond van onze familie.

Net als opvliegendheid en een zoetekauw, zijn geldgewoonten op zijn minst gedeeltelijk geërfd en beïnvloeden ze ons gedrag, of we het nu leuk vinden of niet. Merk je dat je 's nachts niet kunt slapen met zelfs de kleinste schuld op de boeken? Geeft u te veel uit aan statusitems (nieuwe auto's, schone kleren) terwijl uw creditcardrekening rente oploopt?

Deze gedragingen maken deel uit van een verhaal - een verhaal dat al gaande is sinds voordat je werd geboren.

Hoe de financiële geschiedenis van mijn familie mijn eigen geldgewoonten beïnvloedde

Tot op de dag van vandaag kan ik me nog elk detail van mijn Smurfenslaapkamer voorstellen. Ik hield van die slaapkamer. Het was toevallig ook in een trailerpark. Het is het eerste huis dat ik me goed herinner. Toen ik werd geboren, waren mijn ouders praktisch tieners, zonder dat er iets leek op een financiële strategie.

Ik ben opgegroeid met de realiteit dat hard werken en onderwijs onze enige verdediging tegen armoede waren. Hoewel mijn ouders de fijne kneepjes van financiële hulp en voorbereiding op de universiteit niet kenden, hebben ze me met beide handen naar dit doel geduwd.

Nu voel ik me financieel comfortabel, maar leef ik ver beneden mijn stand, bang om afstand te doen van geld. Ik heb een fatsoenlijk huis met vier slaapkamers en een auto die ik van plan ben te rijden totdat de wielen eraf vallen. Ik eet zelden fastfood en neem liever een paar kleine vakanties per jaar dan een enkele gewaagde. Mijn financiële leven zou anders kunnen zijn, maar het onzichtbare script dat ik opgroeide, zegt me dat ik het simpel moet houden, want "je weet maar nooit."

Wat betekent de financiële geschiedenis van uw gezin voor u?

We kunnen terugkijken op ons familieverhaal om onszelf en onze families beter te leren kennen. De meest ondoordachte impuls die we hebben als we aan geld denken, is simpelweg om er meer van te hebben. Om de discussie te stoppen is er om onszelf verkeerd te begrijpen.

Je zult je hele leven een relatie met geld hebben, en de vele kanten van deze connectie - van BFF tot 'frenemy' - zijn veel complexer dan simpelweg meer willen. Kijken naar hoe u op contant geld reageert, kan u inzicht geven in uzelf en in het verbeteren van deze relatie in de komende jaren.

Hoe u de financiële geschiedenis van uw eigen gezin in kaart brengt

Een handig model om uw persoonlijke geschiedenis terug te vinden is het financiële familiegenogram - het is als een stamboomdiagram, maar dan met het oog op de financiën. Om de financiële geschiedenis van uw eigen familie te onderzoeken, begeleiden drie vragen het proces:

• Familiepatronen: Hoe gingen je ouders om met geld? Jouw grootouders? Hebben historische gebeurtenissen (Grote Depressie, oorlog, enz.) invloed gehad op de manier waarop ze zich financieel gedroegen?
• Financiële obstakels: Met welke financiële problemen heeft uw gezin te maken gehad?
• Familieregels: Wat waren de "berichten" en "regels" van uw familie over geld?

Door deze vragen te beantwoorden, kunt u een diagnose stellen van uw financiële gedrag, wat de eerste stap is naar het veranderen van negatief gedrag en het versterken van positief gedrag.

Een voorbeeld:Jane SpendThrift

De grootouders van vaderskant van Jane SpendThrift waren immigranten uit een politiek geteisterd, verarmd land in Europa. Ze werkten zeven dagen per week en telden hun salaris tot op de cent, en zetten dat gedrag voort, zelfs als ze het financieel goed deden.

Jane's vader ging in de tegenovergestelde financiële richting en gaf veel vrijer uit. Hij trouwde met een vrouw wiens ouders uit de depressietijd ook elke cent afknijpen, en ze eindigde met een soortgelijke reactie op haar opvoeding. Jane's ouders omarmden hun babyboom-identiteit met nieuwe motorfietsen en uitstapjes naar Vegas en Disney, waarbij ze zonder plan een symbolisch bedrag aan besparingen toevertrouwden.

Van haar grootouders leerde Jane dat een 'bespaarde cent een verdiende cent is'. Van haar ouders leerde Jane dat het leven kort is, en wie sterft met het meeste speelgoed wint.

Waar komt Jane terecht? Ze merkt dat ze extreem hard werkt, dus ze hoeft zich nooit af te vragen hoe ze de huur of nutsvoorzieningen moet betalen, zoals haar familie deed voor een paar maanden in 2008. Ze maakt zich constant zorgen over de financiën, zelfs als het haar goed gaat, en leidt een onevenwichtig leven om haar boeken evenwichtig.

Ze betaalt haar rekeningen, houdt een nul-rollover op haar creditcards, maar vindt zichzelf nooit in staat om blijvende rijkdom op te bouwen.

Nadenkend over haar familiegeschiedenis, ziet ze hoe de verhalen van haar grootouders en ouders in de hare zijn verweven. Ze praat erover met haar adviseur en enkele goede vrienden en realiseert zich dat haar financiële langetermijndroom stabiliteit is, maar haar kortetermijnventiel voor stressvermindering is geld uitgeven.

Ze gaat naar huis met een kast vol nieuwe jurken die ze heeft gekocht na een relatiebreuk en rijdt in een nieuwe auto die ze kort na haar ontslag heeft gekocht, een impulsaankoop met een lening met een hoge rente.

Verdeel het als volgt:

• Familiepatronen: Grootouders van immigranten leerden haar de waarde van hard werken. Ouders leerden haar dat ontspannen geld uitgeven betekent.
• Financiële obstakels: Haar grootouders veranderden van cultuur, stuitten op een taalbarrière en begonnen opnieuw. De financiële crash van 2008 waar ze als tiener getuige van was, beïnvloedde haar psychologie met de angstaanjagende realiteit van financiële problemen.
• Familieregels: Jane zit ingeklemd tussen haar grootouders, die met een nerveuze plechtigheid met geld omgingen, en haar ouders, die er zonder nadenken mee pronkten. Haar relatie met geld is complex en ontwijkend.

Jane SpendThrift is jong, maar haar problemen kunnen zich de komende 20 jaar vermenigvuldigen als ze geen betere gewoonten ontwikkelt. Op middelbare leeftijd kon Jane minimale besparingen hebben, omdat ze nauwelijks was begonnen met haar 401 (k) -strategie. Misschien merkt ze dat ze haar kinderen niet kan helpen met de kosten van de universiteit, waardoor ze op het verkeerde been naar de volwassenheid worden gestuurd.

In plaats daarvan onderneemt Jane Spendthrift actie. Ze belt haar adviseur en stelt een plan op om een ​​noodfonds op te richten en tegelijkertijd hoogrentende versus laagrentende schulden strategisch af te lossen. Ze krijgt ook een lidmaatschap van een sportschool en ziet een levenscoach om betere copingstrategieën te ontwikkelen om met stress om te gaan.

Gewapend met dit bewustzijn, herstelt ze van stressvolle gebeurtenissen omringd door vrienden, genietend van een eenvoudige avond in een favoriet restaurant, in plaats van binge-uitgaven.

Leren van de financiële crisis van COVID-19 

Wat verschijnt er in 2040 op de financiële genogrammen? Zullen onze kinderen en kleinkinderen een dwangmatige behoefte hebben om hun noodfinanciering te verdubbelen, omdat ze zich herinneren dat een ouder plotseling werd ontslagen tijdens quarantaine? Zullen ze acuut gevoelig zijn voor volatiliteit, vanwege de ups en downs die we dit jaar hebben doorstaan? Het is niet zeker, maar "weten is het halve werk", zoals GI Joe altijd zei.

Nu we ons midden in een levensveranderende gebeurtenis bevinden, is het tijd om ons bewust te worden van hoe persoonlijke en mondiale gebeurtenissen ons verhaal en het grote verhaal van onze familie hebben gevormd. Dit weten is onszelf kennen, en onszelf kennen is bouwen aan een betere toekomst voor de volgende generatie.