Ik heb een collega die op 30-jarige leeftijd zijn gezin van zijn studieschuld kon redden. Een deel van dat succes betekende het volgen van een strikt budget, met speciale fondsen voor onkostencategorieën die elke maand opnieuw werden ingesteld. Hij vertelt het verhaal van het met de hand openen van de garagedeur, wachtend op het geld van hun 'huisfonds'. Toen de volgende maand aanbrak, kochten ze een nieuwe afstandsbediening voor de garagedeur om een ​​kapotte te vervangen.

Dit is geen dramatisch voorbeeld, maar het geeft wel een levendig beeld:een jonge pasgetrouwde die stoom inademt op een koude ochtend, toegewijd aan het financiële welzijn van zijn gezin. Het verhaal is wat zijn kinderen (en collega's!) zich zullen herinneren: Financiële gezondheid vereist moed en vastberadenheid, maar het is mogelijk en echte gewone mensen doen het.

De kinderen van mijn vriend zullen dat jaar zijn schuld-inkomen-ratio niet kennen, maar ze zullen het verhaal kennen over vader die de garagedeur opent en hun ouders vieren dat ze hun schulden afbetalen. Het is onderdeel geworden van de familiemythologie en wijsheidstraditie.

Als geldbewuste mensen is het ons voorrecht - en velen voelen onze plicht - om deel te nemen aan filantropie. Maar ik denk dat er ook een andere dimensie is, wat ik vermogensverantwoordelijkheid noem : delen wat we hebben geleerd over het opbouwen van rijkdom door persoonlijke relaties met mensen. Het is niet alleen aan ons om cheques uit te schrijven en het te vergeten, maar om de methoden te delen (en te modelleren) die ons daar hebben gebracht.

Amerikanen maken zich zorgen over geld

Volgens een recent onderzoek maakt 77% van de Amerikanen zich zorgen over geld. Misschien is dat geen verrassing, want geld is zo'n emotioneel onderwerp, maar denk er eens over na:we zijn het rijkste land ter wereld en driekwart van ons beschouwt geld als een groot probleem.

Andere kenmerken van financieel vertrouwen - niet alleen weten hoe je moet verdienen en uitgeven, maar ook hoe je moet sparen en plannen - zijn ook minder dan bemoedigend.

• 78% van de Amerikaanse werknemers leeft van salaris tot salaris.
• 28% van de Amerikanen heeft helemaal geen noodfonds; 25% heeft niet genoeg om drie maanden aan kosten te dekken.
• Slechts 32% houdt een huishoudbudget.
• Specifiek voor jongeren zei slechts 16% dat ze optimistisch waren over hun financiële toekomst, en 54% was bang dat ze hun studieleningen niet zouden kunnen terugbetalen.

Voeg bij die verontrustende cijfers het desoriënterende jaar dat wij en de markten in 2020 hebben gehad. Het financiële vertrouwen zal de komende jaren worden aangetast, omdat angstige mensen betalingen missen, aarzelen om te investeren en last hebben van baan-/inkomensverlies.

Denk terug aan hoe je over rijkdom hebt geleerd. Die eerste baan, die eerste limonadekraam of grasmaaibedrijf waarmee je inkomsten, hoe klein ook, op zak hebt. Je hebt er lessen geleerd door ervaring, maar ook door één-op-één gesprekken met mentorfiguren in je leven.

Je relaties hebben waarschijnlijk die eerste impuls gevoed om te leren hoe geld werkt, en dat is waar vermogensverantwoordelijkheid over gaat.

In zekere zin is het de oude "leer-een-man-vissen"-parabel, behalve dat ik een hekel heb aan vissen, en ik weet er niets van. Wat ik wel weet, is hoe je een spaarrekening start, hoe je een budget structureert en bijhoudt, hoe je financiële doelen verduidelijkt en plant. Ik vermoed dat jij ook een deel van deze kennis bij je hebt, en het is aan ons om dat door te geven.

Waarom we geen rijkdomwijsheid doorgeven

Er zijn tal van redenen waarom we rijkdomwijsheid niet doorgeven op de manier waarop we zouden moeten. Geld is een van de meest complexe, emotionele onderwerpen in de menselijke ervaring, en het is geen verrassing dat we terughoudend zijn om het onderwerp ter sprake te brengen. Laten we eens kijken naar enkele veelvoorkomende bezwaren.

• Ik heb het te druk om het te verdienen . Ik denk dat dit de oorzaak is van veel van onze bezwaren. We maken ons te veel zorgen over het vasthouden aan wat we hebben om adem te halen en door te geven wat we hebben geleerd. Onze angst voor geld weerhoudt ons ervan anderen te helpen. De banaliteit van dit excuus zou duidelijk moeten zijn, maar het is moeilijk te negeren.
• Het is neerbuigend. Mijn intrede in het vak gebeurde in een gesprek met een vriend die adviseur was, evenals een van mijn collega's. Ik had een enigszins inzichtelijke vraag gesteld over levensverzekeringen, ondanks dat ik geen achtergrond in het veld had. Ze bracht de tijd door om me aan te moedigen en me door terminologie te leiden en mijn ontluikende interesse te koesteren. Als ze was weggelopen uit angst voor neerbuigendheid, zou dat gesprek nooit hebben plaatsgevonden. Ze is tot op de dag van vandaag een van mijn beste vrienden.
• Ze kunnen het gewoon Googlen. We zouden kunnen veronderstellen dat vooral jongeren een schat aan kennis online beschikbaar hebben, en we zouden ze niets kunnen vertellen wat ze niet via Google kunnen achterhalen. Nogmaals, kijk terug op uw financiële reis. Je hebt deze lessen geleerd door modellenwerk en gesprekken, althans in het begin, niet door The Wall Street Journal op te pakken willekeurig op een dag. Ook, alleen omdat er informatie online is, en veel ervan, betekent niet dat veel ervan wijsheid is.
• Ik weet niet hoe ik die verbinding moet maken. Ik zou zeggen dat die connecties overal om je heen zijn, van collega's op het werk tot familieleden. Er zijn ook nuttige programma's die je kunt steunen en waar je misschien zelfs aan kunt deelnemen. Tyrone Ross, adviseur en directeur van de gemeenschap bij Altruist, start zijn programma Leren geld om financiële geletterdheid te onderwijzen in kansarme scholen. Een snelle online zoekopdracht kan u naar lokale mentorprogramma's brengen die worden aangeboden door United Way, de Financial Alliance for Women en anderen. Kansen zijn er, van formeel tot informeel.

Rijkdomverantwoordelijkheid – een voorrecht en plicht

Ik heb in het verleden geschreven over schaamte voor rijkdom - de tastbare vervreemding die we soms kunnen voelen wanneer rijkdom afstand schept tussen ons en de cultuur waarin we zijn opgegroeid. Vermogensverantwoordelijkheid is een ander aspect van dezelfde discussie, de verantwoordelijkheid die we hebben om onze kennis te delen -hoe en wijsheid met de wereld.

Zelfs de waardige activiteit van filantropie kan voor ons afnemende opbrengsten hebben. We krijgen die onbevredigende ervaring dat we gewoon "geld gooien" naar elk probleem dat op onze weg komt, en we zien de impact niet uit de eerste hand. We helpen ook vaak mensen die we niet kennen op manieren die we niet begrijpen. We voelen ons niet verbonden.

Vermogensverantwoordelijkheid gaat over die behoefte aan verbinding - niet alleen om cheques te ondertekenen, maar om wat van de wijsheid en ervaring te delen die ons in staat hebben gesteld om die cheques in de eerste plaats uit te schrijven.

Wall Street toegankelijk maken voor Main Street

Ik groeide op in een typisch Midwest-stadje, ging naar de universiteit in een nog kleinere stad en bracht het volgende decennium door in een Top 30-stad. Eten, cultuur, drukke snelwegen. Vandaag kies ik voor een dorpsleven. We hebben B's Diner, een paar kerken en een bar in mijn stad, en daar hou ik van. Bij elke stad zijn er ervaringen die uniek zijn voor die bevolking. Maar ik heb ook het voorrecht gehad om het grootste deel van de wereld te reizen.

Onlangs was ik getuige van een gesprek tussen mijn zoon en een van zijn vrienden. Deze vriend heeft, net als de meeste kleine Amerikaanse kinderen, ervaringen in een kleine stad gehad. Ze begrijpen hard werken, gemeenschap, verbondenheid, maar Wall Street is een plek in de film, niet hun leven. Deze twee jonge mannen hadden het over de aandelenmarkt en ik was trots om Jake een paar minuten door een uitleg te horen strompelen.

Ik wachtte juichend op een plek om het gesprek aan te gaan. Toen kwam het:"Hoe word ik miljonair?" We spraken over hoe de aandelenmarkt werkt en hoe gewone mensen - zelfs uit onze stad! — er door worden beïnvloed en ervan kunnen profiteren. We bespraken hoe 401(k)-plannen werken en de enorme impact die de werkgeversmatch kan hebben. Dit leidde tot de grootste aanjager van rijkdom:sparen. Hoe eerder hoe beter! Tijd is de grootste superkracht en deze jonge mannen hebben het aan hun zijde.

• Totale bestede tijd: 20 minuten
• Totale kosten: Niets
• ROI: Nog te zien, maar de vriend leerde iets waar hij waarschijnlijk nog nooit van had gehoord, en mijn zoon bevestigde de les terwijl hij deelnam aan het onderwijs.

Nogmaals, geen dramatisch voorbeeld, maar dat is het punt! Zittend op de bank met twee tieners op een woensdagmiddag is de arena waarin deze diepere lessen meestal worden geleerd.

Als we een bepaalde hoeveelheid rijkdom hebben, hebben we enkele strategieën en levenslessen geleerd - soms moeilijke! Vermogensverantwoordelijkheid gaat over het toegankelijker maken van rijkdom voor andere mensen door deze lessen door te geven.

Op gemeenschappelijke grond staan

New York Times bestsellerauteur Arthur Tjan schrijft over het belang van relaties bij het leren:

Studies tonen aan dat zelfs de best ontworpen mentorprogramma's geen vervanging zijn voor een echte, intercollegiale relatie tussen mentor en mentee. … Dit alles wil zeggen dat mentorschap verstandhouding vereist. In het beste geval drijft het mensen aan om te breken met hun formele rollen en titels ... en een gemeenschappelijke basis te vinden als mensen.

Op die gemeenschappelijke basis staan ​​is het mooie van dit soort relaties. De meesten van ons herinneren zich hoe het was om een ​​student te zijn die leefde op ramen en doodsbang was voor de toekomst, en we kunnen enig inzicht bieden in voetstappen en valkuilen.

Socrates zei het met kenmerkende gretigheid:"Gebruik je tijd om jezelf te verbeteren door de geschriften van andere mannen, zodat je gemakkelijk zult krijgen waar anderen hard voor hebben gewerkt." Verantwoordelijk zijn voor rijkdom is het doorgeven van deze lessen waar we hard voor hebben gewerkt als een daad van goede wil en uit dankbaarheid voor de pauzes die we hebben gekregen.

Het is eenvoudiger dan je denkt, en de noodzaak is er.