Ryan Ermey :'Dit is het seizoen voor eindeloze advertenties waarin kortingen worden aangeprezen tijdens het Thanksgiving-weekend. DealNews-analist Julie Ramhold deelt met ons de slimste strategieën en beste deals voor Thanksgiving, Black Friday en Cyber Monday in ons hoofdsegment. In de show van vandaag delen Sandy en ik waar het personeel hier bij Kiplinger dankbaar voor is en onderzoeken we hoe je kunt sparen voor je pensioen als je geen 401(k) hebt. Dat komt allemaal in het verschiet in deze aflevering van Your Money's Worth. Blijf in de buurt.
Ryan Ermey :Welkom bij Your Money's Worth. Ik ben Kiplinger's associate editor Ryan Ermey, zoals altijd vergezeld door mijn partner in crime Sandy Block. Sandy, hoe gaat het met je?
Sandy Block :Zoals altijd gaat het goed, Ryan.
Ryan Ermey :Sterker nog, we voelen ons allebei dankbaar, dankbaar op deze mooie dag.
Sandy Block :Dankbaarheid.
Ryan Ermey :Het is Thanksgiving-week dat deze podcast uitkomt, dus we dachten dat ons openingssegment hier zou kunnen gaan over dingen waar we hier bij Kiplinger dankbaar voor zijn. We stuurden het uit, we probeerden een beetje een stroo-enquête te sturen, om te zien of het personeel ons zou helpen. Ik kan niet zeggen dat ik ze zo dankbaar ben omdat ze niet bijzonder behulpzaam waren, maar een paar mensen wel.
Sandy Block :We hebben wat...
Ryan Ermey :Ja, we hebben er een paar gekregen die we met jullie gaan delen. Eén eigenlijk, onze collega Miriam Cross overlapte je eigenlijk, denk ik.
Sandy Block :Zij deed. Ze stal mijn dankbaarheid. Ze zei dat ze-
Ryan Ermey :Onbewust.
Sandy Block :Onbewust. Het is gewoon dat we hetzelfde denken. Ze zei dat ze dankbaar was voor de openbare bibliotheek en dat was precies mijn eerste item. Ik denk dat het heel interessant is omdat veel mensen zouden zeggen dat bibliotheken in dit digitale tijdperk verouderd zijn, maar in mijn geval is in feite het tegenovergestelde gebeurd. Onze bibliotheek heeft allerlei digitale middelen en bovendien lenen ze niet alleen boeken uit. Ze lenen bordspellen uit. Ze lenen uit als tuingereedschap. Ik bedoel, ik denk dat ze echt hun tijd vooruit zijn gebleven en dat ze op zondag tot negen uur open zijn. Ik ben mijn openbare bibliotheek erg dankbaar en Miriam is de hare ook erg dankbaar.
Ryan Ermey :Zoals we hebben besproken in onze recente aflevering waarin we al deze streamingdiensten hebben besproken, en er zijn er nu meer, is de openbare bibliotheek een manier om veel inhoud gratis te streamen, heerlijk gratis eigenlijk, alles wat de bibliotheek te bieden heeft . Een paar mensen in het personeel, echt een paar mensen op de kunstafdeling, onze vrienden Stacie Harrison en Natalie Kress, beiden identificeerden diensten waarmee je peer-to-peer geld kunt sturen. Natalie was Venmo dankbaar voor het feit dat ze niet langer oneindige schuldbekentenissen hoeft te sturen. Het is echt handig als je aan de bar zit of wat dan ook, gewoon van, oh, twee drankjes? Hier is het. Stacie zegt dat ze dankbaar is dat ze geld kan sturen naar haar jongens die op school zijn, onmiddellijk, nou ja, vooral dankbaar, zegt ze.
Sandy Block :Onze vice-president voor inhoud, Sarah Stevens, had een soortgelijke schreeuw in de zin dat ze dankbaar was voor online bankieren, wat haar helpt bij het beheren van bankrekeningen voor andere leden van haar familie. Ik heb dat ook gedaan, en het is een enorm gemak. Er komt zelfs een nieuw verhaal over het voorkomen van ouderenfraude en we hebben een hele sectie over hoe u online bankieren kunt gebruiken om oudere mensen te beschermen die mogelijk kwetsbaar zijn voor oplichting. Ja, daar zijn we erg dankbaar voor.
Ryan Ermey :Daar gaan we ook een show over doen. Onze onverschrokken leider Mark Solheim, hoofdredacteur van Kiplinger's Personal Finance, is dankbaar voor historisch lage hypotheekrentes. Hij herfinancierde de zomer en verlaagde zijn maandelijkse betaling met maar liefst $ 260. Indrukwekkend. Wat mij betreft, ik ben dankbaar voor de concurrentie. Wat ik daarmee bedoel, is dat makelaars en banken en al uw soort financiële instellingen zo hard concurreren om klantendollars dat ze in wezen worden gedwongen te innoveren op manieren die de klanten ten goede komen. Of het nu gaat om het bouwen van gebruiksvriendelijke interfaces, waardoor het gemakkelijk wordt om onderweg financiële zaken te doen, ik bedoel, daar heeft Sarah het over. Ik bedoel, als ik die enquête voor makelaars doe, is het belangrijkste waar klanten van makelaars over praten, hoe kan ik al mijn zaken doen waar ik het wil doen? Financiële instellingen richten zich daar echt op.
Ryan Ermey :Vooral in het geval van makelaars en beleggingsfondsen heeft concurrentie geleid tot lagere kosten. We hebben dit eerder in de show besproken, dat kosten echt een van de belangrijkste factoren zijn bij het bepalen van de beleggingsresultaten. Het is zover gekomen dat u voor praktisch niets beleggingsfondsen en ETF's kunt krijgen, of in het geval van Fidelity, eigenlijk niets, geen kostenratio, geen minimum. Zoals we onlangs hebben besproken, brengt bijna elke grote online brokerage nu geen commissie in rekening voor het verhandelen van aandelen en ETF's. Zoals we al zeiden, zijn er een paar kleine kanttekeningen in de zin dat er een aantal verborgen kosten in uw belegging zitten. Dat is echt altijd zo geweest. Dat zal waarschijnlijk altijd het geval zijn, maar gratis beleggen is goed voor iedereen. In de loop van de tijd is het duidelijk geworden dat hoe lager u uw investeringskosten kunt houden, des te beter uw resultaten zullen zijn gedurende een leven lang samengestelde rendementen.
Ryan Ermey :Daar heb je het. We gaan eigenlijk een meer officiële lijst hebben van de financiële dingen waarvoor Kiplinger dankbaar is dat ze op de website zijn verschenen. Het zou live moeten zijn zoals je nu luistert op Kiplinger.com/links/thankful. Sandy en ik zijn allebei ongelooflijk dankbaar voor iedereen die het afgelopen jaar op onze show heeft afgestemd en heeft veranderd dat we het hebben gedaan. We zijn dankbaar dat we u het beproefde persoonlijke financiële advies van Kiplinger kunnen brengen. Nogmaals hartelijk dank voor het luisteren en geniet van uw Thanksgiving. Binnenkort vertelt DealNews-analist Julie Ramhold je waar je de beste deals van dit weekend kunt vinden. Ga nergens heen.
Ryan Ermey :We zijn terug en we zijn hier met Julie Ramhold, die een consumentenanalist is bij DealNews, en ze is echt de perfecte persoon voor ons om mee te praten in deze tijd van het jaar omdat de inbox van Sandy en ik overspoeld wordt met pitches rondom Thanksgiving, Black Friday, Cyber Monday, alle deals die je maar kunt bedenken. Julie, heel erg bedankt voor het komen.
Julie Ramhold :Oh, het is geweldig om hier te zijn. Heel erg bedankt.
Ryan Ermey :Ik denk dat de eerste vraag is, is Black Friday echt een hype? Kun je betere deals krijgen op Thanksgiving of Cyber Monday of zelfs dichter bij de vakantie?
Sandy Block :Of alleen vandaag?
Ryan Ermey :Ja, zoals altijd?
Julie Ramhold :Ik bedoel, ik zal zeggen dat we al Black Friday-deals zien op Fitbit Versa 2 bij Amazon. Ze hebben niet eens gewacht op Black Friday, dus als je dat wilde, kun je het nu krijgen.
Ryan Ermey :Als het op dat soort zaken aankomt... dit soort grote winkelweekenden, zijn er dan bepaalde items die je zou moeten kopen op Black Friday, of kun je betere deals krijgen voor bepaalde items op de verschillende dagen rond dat vakantieweekend?
Julie Ramhold :Cyber Monday zal heel goed zijn voor, denken we, heel goed voor schoonheid en sprekers en speelgoed, wat een beetje vreemd is omdat we mensen soms ook vertellen dat ze nog geen speelgoed moeten kopen. Wacht tot december, want dan kunnen we wat betere deals zien, maar als je op dit moment al winkelt op Cyber Monday en je bent op zoek naar speelgoed, ga je gang en controleer het. Je kan ook. Wat betreft Thanksgiving en Black Friday, daar is alle elektronica. Elektronica is nog steeds erg belangrijk voor Black Friday en we zien een aantal verrassende geweldige deals met de handelsoorlog die gaande is. Ik verwachtte hogere prijzen te zien, niet zo goede kortingen in het algemeen. Nee, zoals Best Buy me echt verraste toen ze eindelijk hun advertentie uitbrachten. Ze hadden een 70-inch tv voor $ 550 en het is een Samsung.
Sandy Block :Dat leidt tot ... Mijn grote vraag is, ik bedoel, ik denk dat ik liever op glas zou kauwen dan naar de winkels te gaan op Black Friday, maar gezien wat je net zei, is het echt de moeite waard om te gaan? Is het nog steeds de moeite waard om op Black Friday fysiek naar de winkels te gaan en tegen de menigte te vechten om deze tv te krijgen?
Julie Ramhold :Veel winkels hebben hun doorbusters online en in de winkel beschikbaar. Persoonlijk heb ik het gevoel dat als je kunt voorkomen dat je naar de winkel gaat, ik het zou doen. Ik haat het om die dag uit te gaan en ik kan ... Als ik geen online krijg, krijg ik het gewoon niet.
Sandy Block :Het klinkt alsof je zegt dat je soms net zo goede deals online kunt vinden als in de stormloop.
Julie Ramhold :Oh ja, absoluut. Die tv-deal bij Best Buy zou zowel online als in de winkel beschikbaar moeten zijn.
Ryan Ermey :Als ik een soort van kijk, ik bedoel, laten we zeggen, de inhoud van DealNews of kijk naar alle verkoopaanbiedingen die beschikbaar zullen zijn, hoe kan ik dan een soort plan maken voor het voltooien van mijn vakantieboodschappenlijst over de een soort Black Friday-weekend?
Julie Ramhold :Het belangrijkste is om nu naar de advertenties te gaan kijken. Als je ze nog niet hebt bekeken, ga je gang en begin er nu naar te kijken. De meeste grote zijn eruit. Walmart, Target, Amazon, Best Buy, die zijn allemaal al uit. Amazon's is niet super behulpzaam. Het is een beetje vaag op sommige plaatsen, maar het is uit. Als je nu de strategie aan het samenstellen bent, zoals een budget maken, naar de advertenties kijken, uitzoeken welke winkels zullen dragen wat je zoekt, want als je besluit om naar de winkel te gaan of zelfs als je winkelt online en er is iets uitverkocht, de kans is groot dat er een andere winkel is die dat artikel meestal voor dezelfde prijs heeft. Sommige dingen worden wat exclusiever.
Sandy Block :Julie, we hebben die voorspelling gemeld dat de consumentenbestedingen dit seizoen behoorlijk sterk zouden zijn. De economie is goed. Wat betekent dat voor de verkoop? Betekent dit dat bedrijven niet zo hard hoeven te werken of zullen er nog steeds zoveel verkopen zijn als we in het verleden hebben gezien?
Julie Ramhold :Ik zal zeggen dat we ook een soort van magere verkoop verwachtten. Al ons onderzoek dat eraan voorafging, met aandacht voor de tarieven en zo, verwachtten eigenlijk een soort van bescheiden kortingen. Voor sommige dingen wel, maar toch voelt het voor mij als Black Friday. Als ik niet had geweten dat er een handelsoorlog gaande was, had ik niet verwacht... Ik had niet geweten dat er iets anders was als ik naar de advertenties keek. Ze zeggen, denk ik, dat consumenten dit jaar naar verwachting 4% meer uitgeven dan vorig jaar. Blijkbaar is iedereen zo, dit is cool, de deals zijn goed, we zullen nog steeds winkelen.
Ryan Ermey :Ik bedoel, een van de dingen waar ik aan denk is dat ik er bijvoorbeeld op zou wedden dat de Instant Pot iets zal zijn dat deze Black Friday of Cyber Monday of wat dan ook te koop zal zijn, maar ik voel alsof ik om de week een deal voor een Instant Pot zie. Zijn er artikelen waarvan we verwachten dat ze kortingen krijgen die zelden in de uitverkoop gaan en die tijdens Black Friday worden afgeprijsd?
Julie Ramhold :Apple en Nintendo zijn twee merken die erg gierig zijn met hun kortingen, vooral als je rechtstreeks bij hen winkelt, maar ik zal zeggen dat de nieuwste iPad $ 250 gaat kosten, of vanaf $ 250, van een paar verschillende winkels, wat beter is dan we hadden verwacht. Ook gaat de Apple Watch Series 3, die technisch gezien twee generaties achterloopt, $ 129 kosten bij Walmart, wat gek voor ons is, want dat is een superlage prijs voor een Apple Watch van welke generatie dan ook.
Ryan Ermey :Rechts. Hoe zit het met Nintendo? Omdat ik een neefje van negen heb.
Sandy Block :Nee, dat doet hij niet. Hij liegt. Hij wil het voor zichzelf.
Julie Ramhold :Oké, kijk, ik heb een Switch. Ik ben dol op de schakelaar. Het is geweldig. Het grote ding is dat er dit jaar geen kortingen op de Switch zullen zijn. Vorig jaar zagen we behoorlijk goede kortingen, maar ze hebben alleen de hardware geüpgraded. We zien dit jaar niet dezelfde kortingen, maar we zien bundels rond de prijs van ongeveer $ 300, wat veel klinkt, maar ze komen op zijn minst met een gratis spel en dus is het niet helemaal de catalogusprijs. Je krijgt de game eigenlijk gratis.
Ryan Ermey :Oké, luister, voordat we je laten gaan, zouden we nalatig zijn, want ik praat hierover als we mensen hebben in mensen of beleggingsfondsen, dat wel, we kunnen je niet laten gaan zonder een paar aandelenkeuzes te maken. Ik denk dat voor een dealpersoon zoals jij, voor een consumentenanalist, de mensen een paar opwindende verkopen moeten geven waar ze op moeten letten.
Julie Ramhold :Amazon heeft gezegd dat het 40% korting krijgt op de Lego Millennium Falcon-set, de Ultimate Lego Millennium Falcon-set. Dat is de set van $ 800, dus 40% korting is waanzinnig goed voor zoiets. Als ik de kamer had en niet drie katten, zou ik hem helemaal pakken en in elkaar zetten.
Ryan Ermey :Ik denk dat ik waarschijnlijk zes jaar oud was. Ik heb de Lego niet gekregen, maar ik heb, noem het maar een twee en een halve voet Millennium Falcon. Het is echt nog steeds een van de mooiste kerstcadeaus die ik ooit heb gekregen.
Julie Ramhold :Oh, ja.
Ryan Ermey :Het is nu in stukken bij mijn ouders thuis omdat ik eigenlijk met dat ding heb gespeeld, maar goed, iedereen met kinderen, ga erop uit en haal de Millennium Falcon. Als dat niet het geval is, zoals Julie zei, zorg er dan voor dat u alle verkopen bekijkt die worden uitgevoerd. Maak een plan voor Thanksgiving-weekend. Julie, nog één ding voordat we je laten gaan. Zien? Dit is waar ik het over heb. Julie, nog één ding voordat we je laten gaan. Vertel de mensen waar ze alle dingen kunnen vinden waar je aan werkt.
Julie Ramhold :DealNews.com.
Ryan Ermey :Het is zo simpel. Oké, Julie, heel erg bedankt.
Sandy Block :Dank je.
Julie Ramhold :Dank je.
Ryan Ermey :Zelfs als u geen 401 (k) van een zakelijke baan hebt, heeft u nog steeds opties om te sparen voor uw pensioen. Sandy legt het hierna uit.
Ryan Ermey :We zijn terug. Voordat we gaan, een nieuwe leg het uit alsof ik vijf segmenten ben, wat vooral geschikt is deze week omdat ik echt niet veel weet over het onderwerp dat Sandy me gaat uitleggen. Een groot deel van onze dekking draait om sparen voor pensioen of beleggen voor mensen die al een soort zakelijke baan hebben en die voertuigen hebben om via hun werkplek te sparen voor hun pensioen, maar ongeveer 30% van de werkgevers biedt geen pensioenuitkeringen aan werknemers. Het lijkt erop dat steeds meer mensen hun brood verdienen met de kluseconomie of freelancen of contracteren. Sandy, hoe sparen deze mensen voor hun pensioen?
Sandy Block :Er zijn veel manieren om het te doen. Laten we voorop stellen dat het moeilijker is om te sparen als er niet elke week automatisch geld van uw salaris wordt afgeschreven.
Ryan Ermey :Juist.
Sandy Block :Je geeft niet uit... Je moet wel meer moeite doen, maar er zijn veel fiscaal voordelige manieren om te sparen voor je pensioen als je geen 401(k) hebt. Het gemakkelijkste is om gewoon bij te dragen aan een individuele pensioenrekening. Als u geen 401k-abonnement op uw werk heeft, ongeacht hoeveel geld u verdient, kunt u die bijdrage aftrekken. Dat zal uiteraard uw belastingaanslag verlagen, u een beter gevoel geven. In 2020 kunt u dat bijdragen aan $ 6.000 of $ 7.000 als u 50 jaar of ouder bent. Dat is waarschijnlijk de gemakkelijkste manier. Als u liever nu belasting betaalt en later niet, kunt u bijdragen aan een Roth, dat is na belastinggeld, maar als u wacht tot u met pensioen bent, kunt u al dat geld opnemen en is het belastingvrij. Dat is waarschijnlijk de... Elke beursvennootschap waar Ryan je over kan vertellen, zal je een IRA laten opzetten. Velen van hen hebben zeer lage minima of geen minima, zodat u aan de slag kunt. Dat is waarschijnlijk de meest ongecompliceerde manier.
Sandy Block :Als u voor uzelf werkt, kunt u veel meer besparen. U kunt zelfs veel meer besparen dan mensen die een 401 (k) op het werk hebben. Nogmaals, het hangt af van hoeveel geld je verdient en hoeveel je moet sparen, maar laten we hier ambitieus zijn.
Ryan Ermey :Waarom niet?
Sandy Block :Als u een ... U kunt een zogenaamde Solo 401(k) opzetten. Met een Solo 401(k), die je weer bij elke beursvennootschap kunt opzetten, kun je in 2020 tot $ 57.000 of 63.500 besparen als je zoveel verdient en zoveel te besparen hebt.
Ryan Ermey :Juist.
Sandy Block :Toegegeven, de meeste mensen maken dat soort deeg niet, maar nogmaals, je kunt veel besparen. Deze dingen waren vroeger nogal prijzig, maar nu zijn ze overal en kun je een goedkope krijgen.
Ryan Ermey :Dat hogere getal dat je citeerde, is dat als je 50 plus bent?
Sandy Block :50 of ouder, toch.
Ryan Ermey :Het is als een inhaalbijdrage.
Sandy Block :Rechts. Dat is de inhaalslag. Het heeft veel weg van een 401(k) die je bij je werk hebt, maar je kunt er nog veel meer opbergen. Ik weet niet hoeveel mensen zoveel geld kunnen opbergen, maar je kunt veel meer opbergen dan met een traditionele IRA. Dat is iets om over na te denken als u een eigen bedrijf heeft.
Sandy Block :Het laatste dat ik wil noemen, is een SEP IRA. U kunt niet zo veel sparen als met een Solo 401(k), maar u kunt op deze rekening wel ongeveer een kwart van uw netto-inkomen opzij zetten. Het is weer uitgesteld belasting. Een SEP is populair bij mensen die misschien iets willen aannemen, als je...
Ryan Ermey :Juist, als je een klein bedrijf hebt en je hebt wat werknemers...
Sandy Block :Juist, dan wil je een SEP doen want dan kun je het ze aanbieden. Als u zelfstandige bent en van plan bent voor altijd als zelfstandige te werken, is de Solo 401(k) een betere keuze, maar we hebben een heel overzicht van dit alles in ons januarinummer. Onze collega Rivan Stinson heeft je een soort stappenplan gegeven om het te doen. Het feit dat uw bedrijf u geen 401(k) aanbiedt, gebruik dat niet als excuus om niet te sparen. Er zijn veel manieren om het te doen.
Ryan Ermey :Nou, en het laatste dat ze in dat verhaal noemt, is dat sommige staten daadwerkelijk pensioenplannen beginnen te sponsoren.
Sandy Block :Rechts. Dit komt omdat veel mensen zich grote zorgen maken over cijfers die aantonen dat wanneer mensen geen pensioenspaarplan op het werk hebben, ze niet sparen en met pensioen gaan en niet voorbereid zijn. Een aantal staten, en we hebben een soort doos om dit op een rijtje te zetten, hebben goedkope plannen opgezet die een beetje op IRA's lijken, maar het voordeel van deze plannen is dat het geld van je salaris wordt afgetrokken. Dat echt... talloze onderzoeken hebben aangetoond dat dat een geweldige manier is om mensen te laten sparen, omdat je niet kunt uitgeven wat je niet hebt. Staten proberen de leemte van bedrijven op te vullen. Deze zijn voor mensen die wel een baan hebben maar geen 401(k) hebben. Meestal is dat bij kleine werkgevers.
Ryan Ermey :Rechts. Weet je wat? Ik heb nog een vraag.
Sandy Block :Omdat je vijf bent.
Ryan Ermey :Omdat ik vijf ben en wat weet ik ervan? Een gewone... Een 401(k) die je op je werk zou krijgen, heeft een soort menu met investeringsopties, meestal beleggingsfondsen. Een IRA, zoals ik weet, omdat ik de zeldzame vijfjarige ben die een IRA heeft... Het is zeer zeldzaam dat een vijfjarige in het personeelsbestand is, maar in mijn geval heb ik er een, en dus weet ik dat u kan beleggen in zo ongeveer alles wat een makelaardij zal bieden in een traditionele IRA. Als het gaat om de Solo 401k, is het dan hetzelfde soort deal? U kunt investeren in wat u maar wilt?
Sandy Block :Zeker wel. Ja, want eigenlijk... nogmaals, winkel rond.
Ryan Ermey :Juist.
Sandy Block :Ik bedoel, je kunt een Solo 401k openen bij veel financiële firma's. Ja, dat zou kunnen zijn... Als je slim bent en geïnteresseerd bent in de markten, is dat een voordeel, want als je voor iemand werkt, zit je vrijwel vast aan wat ze je aanbieden, hun menu van...
Ryan Ermey :Rechts. Het is misschien niet geweldig.
Sandy Block :Het is misschien niet geweldig. Ja, je hebt hier veel meer keuze. Als u echt een geïnteresseerde en actieve belegger bent, is het hebben van een eigen account ... U kunt veel proactiever zijn.
Ryan Ermey :Oke. Zoals we al zeiden, heeft het januarinummer van Kiplinger's Personal Finance een overzicht van al deze dingen. Over het algemeen denk ik dat Sandy en ik gaan proberen om wat meer inhoud te geven aan mensen die geen traditionele baan hebben, die geen zakelijke baan hebben, omdat het een steeds groter deel van ons personeelsbestand, mensen die voor zichzelf werken, mensen die freelancen, mensen die deel uitmaken van de kluseconomie. Dit is iets waar we over gaan nadenken om verder te gaan. Blijf op de hoogte.
Ryan Ermey :Dat was het voor deze aflevering van Your Money's Worth. Ga voor shownotities en meer geweldige Kiplinger-inhoud over de onderwerpen die we tijdens de show van vandaag hebben besproken, naar Kiplinger.com/links/podcasts. U kunt met ons in contact blijven via Twitter, Facebook of door een e-mail te sturen naar [email protected]. Als je de show leuk vond, vergeet dan niet om Your Money's Worth te beoordelen, te beoordelen en je erop te abonneren, waar je ook je podcasts vandaan haalt. Bedankt voor het luisteren.
Vind de beste spaarrekening
Beste doelwit Black Friday Doorbusters en deals, 2019
Beste Walmart Black Friday Doorbusters en deals, 2019
Beste Costco Black Friday Doorbusters en aanbiedingen van 2019
30 geweldige Black Friday-deals en Doorbusters voor de feestdagen van 2020
28 geweldige Black Friday-deals en Doorbusters voor 2021
Waar kunt u valuta wisselen tegen de beste tarieven