Dus je hebt erover nagedacht om een gloednieuw budget op te stellen om je uitgaven te beheersen.
Maar er is een probleem. U start een nieuw budget met de beste bedoelingen, alleen om te vergeten het op te volgen of u irriteert zich er gewoon aan. Misschien probeer je het volgende maand nog een keer, toch? De cyclus gaat maar door en je blijft teleurgesteld en blut.
Dit is gebruikelijk voor veel mensen, maar waarom? Budgetten mislukken omdat ze onhoudbaar zijn. Waarom zijn ze onhoudbaar? Omdat ze zich volledig richten op behoeften en wensen negeren . Dit is waar een bewust uitgavenplan van pas komt om de dag te redden!
Bij traditioneel budgetteren draait alles om bezuinigen en meestal zijn leuke dingen het eerste dat moet worden gedaan. Je hebt geen Netflix-abonnement nodig, dus dat wordt gekort. Je hebt geen nodig om naar Taco Tuesday te gaan bij Molina's Cantina, dus dat geldt ook. Maar wat levert dat jou op? Een budget waar niemand zich aan wil houden. En... weer een mislukte poging. We weten het, we zijn er geweest.
De waarheid is dat budgetten tijdverspilling zijn . Dacht niet dat we dat gingen zeggen, of wel?
"[Budgetten] geven ons een slecht gevoel over onszelf, ze bieden geen toekomstgerichte informatie - ze zijn gewoon zinloos", zoals uitgelegd in ons boek, Ik zal je leren rijk te worden .
Het probleem met budgetten is dat ze ervoor zorgen dat u terugkijkt op uw uitgaven om wijzigingen aan te brengen. Wat er echt gebeurt, is dat je terugkijkt en je vreselijk voelt. En dat doe je de volgende maand en de maand daarna. Wat u in plaats daarvan moet doen, is kijk vooruit niet achteruit .
Dit is een strategie die we 'bewuste uitgaven' noemen. Merk op dat het bewust uitgeven is, niet sparen. De gedachte hierachter gaat allemaal over positieve bestedingspatronen, niet jezelf verbieden om helemaal uit te geven. Dus leg de budgetteringspreadsheet of -app die u om de paar maanden lanceert neer en vergeet het.
Dit zijn de stappen achter het bewuste uitgavenplan.
Laten we beginnen met een overzicht van uw geld en uitgaven. U zou uw uitgaven in vier verschillende soorten moeten kunnen categoriseren:
Laten we die nog verder opsplitsen.
Begin met de vaste kosten en maak een lijst van alles wat u gedurende de maand moet uitgeven, inclusief huur-/hypotheekbetalingen, autobetalingen, terugbetalingen van leningen, verzekeringen en energierekeningen. Schrijf alles op en schrijf de kosten ernaast.
Als je klaar bent, voeg je 15% extra toe. Maar waarom, vraag je? Het is om de dingen te dekken waar je geen rekening mee hebt gehouden. Op deze manier, als er iets uit het niets opduikt, zal het je maand niet laten ontsporen.
Nadat u dit hebt gedaan, trekt u deze totale kosten af van uw maandelijkse mee naar huis betalen. Idealiter zou dit cijfer ongeveer 50-60% van uw netto-inkomen moeten zijn. Wat je overhoudt, is voor spaargeld en leuke dingen.
Uw prioriteit hier is om uw 401k en Roth IRA te dekken. Streef ernaar om voor deze rekeningen ten minste 5-10% van uw inkomen na belastingen te sparen. Als u niet zeker weet hoeveel u moet sparen voor uw pensioen, is deze pensioencalculator uw nieuwe beste vriend.
Het volgende waar u naar moet kijken, zijn financiële doelen voor de toekomst. U kunt dit gedeelte opsplitsen in kortetermijn-, middellange- en langetermijnsparen.
Kortetermijnbesparingen zijn zaken als cadeau-aankopen of een gloednieuw paar AirPods waarvan u wanhopig op zoek bent om het kopen te rechtvaardigen. Spaargelden op middellange termijn omvatten zaken als een aanbetaling op een auto en sparen op lange termijn zijn voor belangrijke items zoals een aanbetaling op een huis of een studiefonds.
Als we de 50/30/20-regel (50% essentials/30% wil/20% besparingen) volgen, vallen de spaardoelen en pensioensparen in de 20%-schijf. Dit betekent dat 20% van uw mee naar huis loon moet eindigen in besparingen.
Het schuldvrije deel is het moeilijkste deel. Het zijn al die kleine kosten die oplopen voordat je het weet. De Uber-ritten, popcorn in de bioscoop, een extra cocktail tijdens het happy hour. Dit soort dingen is iets moeilijker om je op voor te bereiden, tenzij je een streng gepland sociaal leven leidt. In het ideale geval wilt u 20-30% van uw mee naar huis betalen voor dit soort uitgaven en variabele uitgaven.
"Maar ik dacht dat we bij het budgetteren niet aan leuke dingen mochten uitgeven?"
Dit is precies waar budgetten onhoudbaar worden.
Onthoud dat traditionele budgettering tijdverspilling is. De meesten van ons zullen dit geld uitgeven, ongeacht of we onszelf hebben gezegd dat niet te doen. Je kunt net zo goed beslissen hoeveel je gaat uitgeven aan leuke dingen in plaats van jezelf te verbieden om helemaal uit te geven.
Door je geld op deze manier te verdelen, zorg je ervoor dat eerst alle belangrijke kosten worden opgevangen zonder de leuke dingen weg te laten.
Nu u een goed idee heeft van waar uw geld naartoe zou moeten gaan, is het tijd om uw budget te automatiseren.
Bepaal eerst welk percentage van uw take-home-inkomen u in elke categorie wilt plaatsen. Zoals we eerder vermeldden, is een goede vuistregel 50% voor behoeften (bijvoorbeeld huur, boodschappen), 20% voor besparingen (bijvoorbeeld 401k, spaardoelen) en 30% voor wensen (de dingen waar je je schuldig over voelt als je geld uitgeeft) . Onthoud dat budgetteren een organisch proces is. Het is niet het einde van de wereld als je de percentages een beetje moet aanpassen. Voel je er niet schuldig over, het hoort allemaal bij het proces. Het belangrijkste is dat het voor jou werkt.
De volgende stap is om uw geld op te splitsen in elke categorie wanneer uw salaris binnenkomt. Een eenvoudige manier om dit te doen is door regelmatige overschrijvingen van uw betaalrekening naar uw spaarrekeningen in te stellen. Zo hoef je er niet eens over na te denken.
U kunt bijvoorbeeld automatisch geld voor uw vaste lasten overmaken naar een gezamenlijke rekening met uw echtgenoot. U kunt uw schuldvrije geld ook verplaatsen naar een prepaidkaart die u alleen voor leuke uitgaven gebruikt. Als u deze overboekingen automatisch maakt, bedankt u u omdat u niet elke maand deze moeilijke beslissingen hoeft te nemen.
Dit onderdeel zal je waarschijnlijk bekend in de oren klinken als je ooit eerder een budgetteringsapp hebt gedownload. Maar in plaats van te beginnen met een vaag idee over bezuinigen en geld besparen, biedt het Conscious Spending-plan een meer gerichte aanpak.
Dus ga je gang en download die budgetteringsapp of budgetwerkblad opnieuw. Apps die we aanbevelen zijn onder meer Tiller Money, You Need a Budget of Mint. Deze werken allemaal op een iets andere manier. Als u bijvoorbeeld het type persoon bent dat de voorkeur geeft aan spreadsheets (ik! schuldig!), Is Tiller Money een goede keuze. Zorg ervoor dat u enkele beoordelingen bekijkt voordat u er een kiest die voor u werkt.
Het gebruik van een app of een betrouwbare spreadsheet om uw uitgaven bij te houden, is een eenvoudige manier om ervoor te zorgen dat u binnen de eerder ingestelde parameters blijft.
Budgetteren zou niet moeten gaan over jezelf beroven. Het moet gaan over uitgeven waar het er echt toe doet; uitgeven aan waar je van houdt en bezuinigen op de dingen die er niet toe doen.
Dat is de reden waarom de strategie voor bewuste uitgaven in de eerste plaats over uitgaven gaat. De meeste budgetteringstips zijn gericht op wat u niet kunt doen, waar u uw geld niet aan kunt uitgeven, of hoe u alles verpest door koffie te kopen waar u van houdt (PS dat bent u niet. Koffie is prima, eigenlijk meer dan prima.)
We zullen de eersten zijn om toe te geven dat budgetteren niet bepaald leuk is. Maar als je budgetteringsmethode je vervult met schuldgevoelens, angst en een zinkend gevoel elke keer dat je iets koopt, is dat een duidelijk teken dat het niet werkt voor jou.
Er is zeker plaats voor soberheid en verstandige uitgaven. We raden af om merkkleding uit te geven terwijl uw pensioenrekeningen leeg zijn. Maar er moet een middenweg zijn tussen dat en uw budget absoluut ellendig maken. Zuinigheid alleen is niet genoeg om je te brengen waar je wilt zijn. Roekeloos uitgeven ook niet.
Wat wel werkt, is dat u zich bewust bent van uw uitgaven en beslist wat echt belangrijk is. Daarom is de 50/30/20-verdeling zo mooi eenvoudig. Het zorgt eerst voor de belangrijke dingen, maar negeert het belang van uitgaven aan jezelf niet.
Kortom, bewust uitgeven gaat niet over naar je betaalrekening kijken nadat je het geld hebt uitgegeven en je slecht voelt. Het gaat erom te weten hoeveel u gaat uitgeven voordat u geld uitgeeft. Kijk vooruit, niet achteruit.
Veel (bewuste) uitgaven!
Plannen voor de toekomst
Het envelopbudget:hoe u het voor u kunt laten werken
Hoe levensverzekeringen in een pensioenregeling passen
Wat vond u van het budget?
Hoe u van uw hobby een bedrijf kunt maken
Hier leest u hoe u het juiste mobiele abonnement kiest
Het geheim om je dromen te verwezenlijken zonder een budget te maken