Heb je angst voor geld? Hoe meer ik mensen over geld zie praten, hoe meer ik zie hoe BANG we ervan zijn.
Hoe we anderen onze kijk op geld laten vergiftigen.
En hoe gemakkelijk we negatieve woorden gebruiken om het te beschrijven.
Hier is een e-mail die ik heb gekregen van iemand die mijn boek I Will Teach You To Be Rich heeft gelezen. Wat valt je op?
Mijn reactie:
Zijn reactie (let op de scepsis):
6-10 IN EEN KORTE E-MAIL. (Nou, vergeleken met de soorten die ik schrijf...) Tot slot mijn antwoord:
Deze man merkte zijn reflexieve negativiteit met geld niet eens op. Het is een soort doffe kiespijn geworden, iets waar hij aan went. En aangezien negativiteit zijn wereldbeeld is - de "lens" waardoor hij alles bekijkt - garandeer ik dat het een onzichtbare "sleep" is op zijn hele leven.
Ik vroeg hem zijn e-mail te herschrijven om POSITIEF te zijn in plaats van negatief, omdat er soms iemand op je patroon wijst om je eruit te schudden.
Als ik met mensen over geld praat, zijn dit de meest voorkomende woorden die ze gebruiken om het te beschrijven:
"Angstig"
"Gestresst"
"Is het te laat"
(Welke woorden komen bij je op?)
Maar het is nog onthullender als je luistert naar de manier waarop ze over geld praten.
Wat ze zeggen: “Wat is mijn rijke leven? Nou, ik wil gewoon een paar keer per jaar met mijn kinderen op vakantie gaan, niets bijzonders…”
Wat ze echt bedoelen :Let op die laatste twee woorden - "niets bijzonders." Als mensen over hun rijke leven praten, minimaliseren ze bijna altijd hun eigen dromen . Als je je je hele leven zorgen hebt gemaakt over wat er mis kan gaan met geld, is dromen bijna onmogelijk.
Wat ze zeggen :"Hoe WEET IK dat uw programma's zullen werken?" OF "Is dit boek geschikt voor mij als ik in Bolivia woon en een lui linkeroog heb en alleen op maandag mosselen eet?"
Wat ze echt bedoelen :“Ik heb een eindig geldbedrag. Als ik het hier uitgeef, moet ik weten dat het absoluut zal werken, anders heb ik mijn geld verspild... en kan ik nooit meer verdienen”
Wat ze zeggen :“Zelfs als ik $ 250.000 per jaar zou verdienen, zou ik niet uit eten gaan in zo'n leuk restaurant. Wat een verspilling!”
Wat ze echt bedoelen :"Ik heb nog nooit op zo'n plek gegeten en ik wil niet het soort persoon zijn dat daar "moet" gaan om te genieten van eten. Ik ben eenvoudig." (Een niveau dieper:"Ik ben nerveus dat als ik daar at, ik het misschien wel leuk zou vinden. Ik vertrouw mezelf niet om te vermijden er elke week heen te gaan en al mijn geld uit te geven")
Wat ze zeggen :"Ik zou geen creditcard moeten nemen."
Wat ze eigenlijk bedoelen :"Ik vertrouw mezelf niet om mijn uitgaven te beheersen, daarom moet ik mezelf beperken"
Wat ze zeggen :"Ik ging naar [ELKE BUITENLANDS] en ze probeerden me op te lichten omdat ik een Amerikaan was"
Wat ze echt bedoelen :"Nou, ja, ik had $ 5 extra kunnen betalen voor die ansichtkaarten ... Als iemand anders aan het winnen is en ik verlies, HAAT IK HET”
Zovelen van ons nemen dagelijkse geldbeslissingen, zonder de 'onzichtbare scripts' te begrijpen die deze beslissingen feitelijk leiden. En in Amerika wordt geld gedreven door ANGST.
VREES dat we nooit genoeg zullen hebben.
BANG dat we er niet meer van kunnen maken.
En VREES dat iemand ons zal veroordelen voor onze uitgaven — of zelfs voor wat we willen om aan te besteden.
Ik haat dit. Daarom laat ik je zien hoe je je Money Dials kunt identificeren, de dingen waar je LIEFDE aan uitgeeft, en daarna laat ik je zien hoe je er MEER aan kunt uitgeven.
Ik laat je ook zien hoe je psychologisch comfortabel kunt worden met het idee om je identiteit te veranderen. Mensen zeggen "Geld verandert mensen", vol afschuw, alsof het een slechte zaak is. Geld moet verander jou! Het zou je groter moeten laten dromen, het zou je een gemakkelijker of avontuurlijker leven moeten laten leiden, en het zou je anderen mee moeten laten nemen.
Maar dat kun je niet doen als je vastzit aan geld als een bron van angst en angst.
Een interviewer vroeg me onlangs wat ik zou veranderen vanaf mijn 20e. Ik zei:"Ik zou meer PLEZIER hebben. Ik was te rigide. Maar de keren dat ik het meeste plezier had en het meest succesvol was, was ik gewoon wat losser en probeerde ik een heleboel nieuwe dingen”
Probeer deze verschillende benaderingen met geld.
Weet dat je een keer in een heel leuk restaurant kunt eten voor de ervaring - en er echt van geniet - maar vertrouw erop dat ik niet ga struikelen en vallen en er uiteindelijk elke week heen ga. U kunt ook creditcards gebruiken zonder te veel geld uit te geven (volg de systemen in mijn boek). U kunt uw schuld afbetalen en uit de schulden blijven. Je kunt rijk worden en goed doen. Vertrouw op jezelf.
U kunt onderhandelen over uw salaris - of een geheel nieuwe baan vinden. Je kunt een bedrijf starten, ook als je geen idee hebt. Je kunt je netwerk opbouwen om mensen met 10 jaar meer ervaring te omzeilen dan jij - en voordelen te krijgen waar je nog nooit van hebt gedroomd. Al deze dingen kunnen uw inkomen drastisch verhogen. Bovenal is uw geld geen vaste koek die u uitputtend moet bewaken en beschermen. Je kunt ook de grootte van je taart vergroten.
In het puriteinse Amerika is WASTE een van de grootste no-nos. Oh nee! Ramit, als ik meer ga uitgeven aan de dingen waar ik van hou, zou ik een deel van mijn geld kunnen 'verspillen'!
Hoe "WEET" ik dat jouw boek mijn exacte, zeer specifieke probleem zal oplossen waar ik me elke dag van mijn leven zorgen over maak? Als dat niet het geval is, heb ik $ 10 verspild !!!! Oplichter!!!
Oh nee! Ramit, wat als ik iemand inhuur en zij doen niet mijn SEO, mijn WordPress-uploads, ontwerpen niet al mijn afbeeldingen, verdrievoudigen mijn conversiepercentages, schrijven mijn hele e-mailtrechter en creëren een nieuw webinarsysteem? Ik heb misschien de $ 13/uur die ik ze probeerde te betalen, verspild!!
Oh nee, er is zoveel overheidsafval! We moeten ons ALLEEN concentreren op het verminderen van overheidsafval. Vooral dat ene waar ik echt een hekel aan heb. Wat? Het vertegenwoordigt slechts 0,03% van de totale uitgaven? Nee, dat kan niet kloppen. Hoe dan ook, we moeten met AFVAL omgaan. Praat ook niet over het verhogen van mijn historisch lage belastingen, jij socialist.
Als je je je hele leven zorgen maakt over verspilling, mis je een simpel feit:in elk systeem met voldoende complexiteit, er zal altijd verspilling zijn . Ja, je moet maatregelen nemen om het te beheersen, maar je moet ook accepteren dat er een bepaalde hoeveelheid afval zal zijn - en verder gaan!
Ik weet dat ik cursussen ga kopen en conferenties ga bijwonen die niet perfect voor mij zijn. Ik weet dat ik ga eten in een restaurant dat niet te vergeten is. Ik weet dat ik slechte mensen ga werven.
DUS WAT?
Ik probeer liever nieuwe ervaringen uit en leer met elke ervaring... dan achterover te leunen en me te laten afschrikken door de boeman van "verspilling" om ook maar iets te doen.
Zoveel persoonlijk financieel advies neemt je latente angsten weg en verhoogt ze.
NEE! Gebruik geen creditcard, u kunt een beetje te veel uitgeven!
NEE! Ga niet uit eten in dat restaurant, wat een verspilling!
NEE! Probeer niet te onderhandelen over je salaris, je moet gewoon blij zijn dat je een baan hebt!
Als je je de afgelopen tien jaar zorgen hebt gemaakt over je afval en alle slechte dingen die je zou kunnen doen, heb je de boodschap geaccepteerd dat je BANG zou moeten zijn. Dat je een organisme bent dat eenvoudig reageert op alles om je heen - dat je geen zeggenschap of controle hebt.
Ondertussen hebben de mensen die de overtreding hebben begaan de controle over hun eigen financiën en hun eigen psychologie overgenomen, zijn ze meer gaan verdienen en geven ze graag uit aan de dingen waar ze van houden. Geen angst. Gewoon vertrouwen en de systemen om er een back-up van te maken.
Je luistert naar deze angsten en wordt uiteindelijk bang en angstig, terwijl je je zorgen maakt over alle dingen die mis kunnen gaan met geld.
Of je kunt in de aanval gaan. U kunt de controle over uw geld overnemen.
Je kunt een plan maken om extravagant uit te geven aan de dingen waar je van houdt.
Je kunt het maken van fouten omarmen, wetende dat je een beetje geld verspilt, maar dat is prima, want op de lange termijn zijn die fouten klein en kun je meer welvaart voor jezelf creëren.
Jij kiest.
In mijn boek schreef ik dit:
Speel aanvallend, niet verdedigend. Te veel van ons spelen defensie met onze financiën. We wachten tot het einde van de maand, kijken dan naar onze uitgaven en halen onze schouders op:"Ik denk dat ik zoveel heb uitgegeven." Wij accepteren bezwarende vergoedingen. We twijfelen niet aan ingewikkeld advies omdat het ons wordt gegeven in een taal die we niet begrijpen. In dit boek leer ik je om aanstoot te nemen met je creditcards, je banken, je investeringen en zelfs je eigen geldpsychologie. Mijn doel is dat je aan het einde van hoofdstuk 9 je eigen rijke leven hebt opgebouwd. Word agressief! Niemand gaat het voor je doen.
Mijn droom is dat jij de ketenen van negativiteit rond geld verwijdert. Om te beslissen waar je LIEFDE aan uitgeeft, en meer uitgeeft erop, dus geld gaat van een bron van angst en twijfel naar een bron van vreugde en mogelijkheid en doel.
Haal hier mijn boek
De afgelopen maand hebben we ons verdiept in de tactieken en denkwijzen van de rijken om erachter te komen wat ze doen zodra ze 'alle vakjes hebben aangevinkt' en de basisprincipes van persoonlijke financiën onder de knie hebben.
Hoe komen ze in die benijdenswaardige positie waarin ze zich nooit meer zorgen hoeven te maken over geld? Wat weten deze zorgeloze mensen dat wij niet weten?
Ze doen vooral drie dingen:
Eerder dit jaar heeft de New Yorker plaatste een fascinerend artikel met de titel "Doomsday Prep for the Super-Rich". In het stuk beschreven ze hoe enkele van de slimste, meest succesvolle mensen uit Silicon Valley en Wall Street zich voorbereiden op de apocalyps (ja, je leest het goed). Ze kopen afgelegen eigendommen, bouwen zelfvoorzienende bunkers en leggen soms zelfs munitie aan om zich voor te bereiden op de uiteindelijke ineenstorting van de beschaving.
Toen hem de simpele vraag "Waarom?" dit is wat Yishan Wong, de voormalige CEO van Reddit, de New Yorker vertelde :
Misschien ben je er nog niet klaar voor om een paar miljoen euro te storten op een bunker op het platteland van Kansas, maar dat betekent niet dat je niet voorbereid kunt zijn op de toekomst.
Toen ik sprak met onze studenten die zich zorgen maken over geld, heb ik gemerkt dat veel mensen bang zijn voor onvoorspelbare dingen die in hun toekomst kunnen gebeuren. Sommige mensen noemen dit 'de dingen waarvan je niet weet dat je ze niet weet' of 'onbekende onbekenden'. Hier is hoe een student zijn angst beschreef:
Dit soort angst kan ongelooflijk krachtig zijn, omdat je fantasie de vrije loop gaat met worstcasescenario's. Het is alsof je de trap afloopt naar een pikdonkere kelder van een gammeel oud huis. Het is angstaanjagend. Alles zou op de loer kunnen liggen in die schaduwen.
Maar er is een simpele oplossing:doe een lamp aan.
U kunt hetzelfde doen met uw financiën. In plaats van bang te zijn voor 'onbekende onbekenden', kun je een licht werpen op je financiële toekomst door te leren van mensen die tien jaar ouder zijn dan jij en die je precies kunnen vertellen wat je kunt verwachten.
Heb je ooit een nieuwsbericht gezien over een rockster of atleet die failliet gaat en vraag je je af:"Hoe is het zelfs mogelijk om zoveel geld te verliezen?" ESPN's documentaire Broke onderzocht het fenomeen van zeer rijke atleten die volledig failliet gingen. De statistieken zijn schokkend:
Een van de belangrijkste oorzaken van financiële problemen voor deze atleten waren geen extravagante uitgaven. Het was vooral te wijten aan slechte investeringen, variërend van onroerend goed tot restaurants tot autowasstraten.
Het is een interessant waarschuwend verhaal, want een van de meest voorkomende vragen die ik krijg van studenten die "de basisbeginselen van persoonlijke financiën onder de knie hebben" is:"Hoe laat ik mijn investeringen sneller groeien?"
Naarmate uw vermogen groeit, zult u merken dat de investeringsmogelijkheden ook beginnen te groeien. In plaats van alleen maar een "saai" streefdatumfonds, kunt u nu onroerend goed kopen, investeren in start-ups en aanzienlijke posities innemen in individuele aandelen. Op een bepaald niveau gaat ook de wereld van hedgefondsen en private equity open. Het is verleidelijk om je geld te besteden aan deze opwindende kansen en beloften van buitensporige opbrengsten en het is gemakkelijk om een obsessie te ontwikkelen voor groei en sneller bewegen.
Ik vind dit fascinerend, omdat uit het onderzoek dat ik heb gedaan blijkt dat de meest succesvolle rijke mensen het tegenovergestelde hebben nadering. In plaats van te vragen "wat kan ik winnen?" hun nummer 1 vraag is "hoe kan ik voorkomen dat ik geld verlies?"
Warren Buffett heeft bijvoorbeeld twee beleggingsregels:
Regel 1:Verlies nooit geld.
Regel 2:vergeet nooit regel 1.
Dus wat betekent dit voor jou?
Dit is meer een kwestie van je eigen psychologie beheersen dan een nieuwe tactiek of mooie asset-allocatie. Er is een reden waarom we bij IWT consequent saaie, eenvoudige investeringen aanbevelen, zoals luie portefeuilles en doeldatumfondsen.
Maar we hebben ook genoeg tijd besteed aan het bestuderen van de psychologie van persoonlijke financiën om te weten dat het bijna onmogelijk is om een 100% gedisciplineerde monnik te zijn met uw investeringen. Het maakt niet uit hoeveel je leest over de voordelen van basisindexbeleggen en waarom aandelenselectie nooit werkt, er is nog steeds een stemmetje in je hoofd dat zegt:"Ja, maar wat als ik het volgende Amazon-aandeel vind? Ik zou over vijf jaar miljonair zijn!”
Dit is wat we aanbevelen:omarm het in plaats van die stem in je hoofd te onderdrukken. Neem 5% van uw portefeuille en leg het opzij voor het gekke idee dat u heeft om uw geld sneller te laten groeien. Investeer in Bitcoin. Koop $ 5.000 in Tesla-aandelen. Investeer in de wasstraat van je neef als je wilt.
Doe wat je wilt, want hoewel je die 5% misschien verliest, kun je 's nachts goed slapen, wetende dat 95% van je geld nog steeds veilig en beschermd is.
Er is een geweldige scène in Entourage waar agent Ari Gold het managementteam van actrice en zangeres Mandy Moore introduceert.
(Let op:misschien wil je een koptelefoon gebruiken voor die link, er zit wat NSFW-taal in die clip.)
Het is een soort eye-opening als hij de hele lijn doorloopt met het introduceren van dit superteam van zes mensen die nodig zijn om de carrière van slechts één persoon te beheren:manager, muziekagent, publicist, advocaat, muziekmanager, theateragent, enz.
Het is ook mogelijk om hetzelfde type superteam te ontwikkelen om uw financiën te beheren en uw zorgen letterlijk aan iemand anders uit te besteden. Advocaten, accountants, levensverzekeringsspecialisten, financiële planners, beleggingsadviseurs en zelfs een psycholoog of psychiater kunnen allemaal deel uitmaken van uw financiële superteam.
Je denkt misschien:"Wacht, wat? Ik dacht dat Ramit een hekel had aan financiële adviseurs. Besteedt hij niet een heel hoofdstuk in zijn boek aan het vertellen me GEEN financieel adviseur in te huren? Dus wat is hier aan de hand?”
Ik vroeg Ramit naar deze incongruentie en hij wees op een heel interessant en contra-intuïtief inzicht:zodra je een bepaald punt bereikt, zijn de basisregels voor persoonlijke financiën niet langer van toepassing.
Normale mensen met gewone financiële behoeften hebben geen adviseur nodig. Daarom vertellen we de meeste mensen dat het hun tijd niet waard is. Maar als je eenmaal de basis onder de knie hebt, zijn de basisregels niet meer van toepassing.
Hier zijn een paar scenario's waarin het WEL zinvol is om een adviseur te betalen:
Is het inhuren van een adviseur duur? Ja natuurlijk. Maar vraag jezelf af hoeveel je constant zorgen maakt over je financiën die je kosten?
Als u hulp wilt krijgen bij uw financiën van een professional, raden we u aan te beginnen met zoeken bij de National Association of Personal Finance Advisors (www.napfa.org). Deze adviseurs zijn gebaseerd op een vergoeding (ze hebben meestal een uurtarief), niet op basis van commissie, wat betekent dat ze u willen helpen, niet profiteren van hun aanbevelingen.
Als je nog steeds niet zeker weet of je alles goed hebt gedaan met je financiën, kun je de spaarstrategie voor 10 jaar implementeren.
De 10-jarige strategie houdt in dat je mensen die tien jaar ouder zijn dan jij vraagt wat ze waarvoor ze hadden gespaard, en daarvoor beginnen te sparen.
Klinkt voor de hand liggend, maar het vereist toegeven dat ondanks je superieure financiële capaciteiten, je nog steeds bent dezelfde kosten zullen hebben als iedereen . Jonge mensen houden ervan om te doen alsof we miljonair worden, werken vanaf het strand en op de een of andere manier geld verdienen en ons hele leven lage kosten hebben.
Dit is wat er met je zal gebeuren als je ouder wordt:
Neem dus contact op met iemand die ouder is dan jij en vraag hem waarvoor hij zou willen sparen. Ik garandeer je dat hun antwoorden verrassend zullen zijn.
Als u niet meer verdient dan u uitgeeft, uw geld automatiseert en uw accounts maximaliseert, kan dat uw eerste doel zijn. Dit is de meerderheid van de iwillteachyoutoberich-lezers.
Als je dat allemaal hebt gedaan en op zoek bent naar de volgende stap, probeer dan de 10-jarige spaarstrategie te implementeren.
Nog een ding:je kunt hier niet zomaar mee spotten omdat je te gemakkelijk bent en niets doet. Je moet bewust kiezen:
Opmerking:er is geen #4 ("Ik ga dit helemaal niet doen ... ik ga gewoon niets doen"), want dat is een uitvlucht. Doe het.
Hoe u uw geld terugkrijgt
Hoe praat je over geld met je kinderen
Uw eerste belegging in beleggingsfondsen – waarom, wat en hoe?
Hoe u in 2021 geld kunt verdienen met uw telefoon
Hoe u van uw hobby een bedrijf kunt maken
Hoe u uw financiën stap voor stap organiseert
Hoe u niet al uw geld kunt uitgeven?