Financiële adviseurs en financiële planners zijn er in verschillende soorten en maten, wat betekent dat ze ook verschillende prijzen en kosten hebben. Financiële adviseurs zijn niet langer voorbehouden aan de extreem rijken en zijn direct beschikbaar voor iedereen die hulp nodig heeft bij het beheren of plannen van hun vermogen en investeringen. Afhankelijk van uw individuele behoeften kunnen adviseurs een vast tarief (meestal tussen $ 1.500 en $ 5.000) in rekening brengen voor een provisie, een percentage van uw vermogen (als ze actief een portefeuille beheren) of een uurtarief voor case by case klanten. In deze gids we bespreken alles wat u moet weten over de kosten van financiële adviseurs.

Inhoud

• Hoe financiële adviseurs kosten in rekening brengen voor hun diensten
• Hoeveel kosten Robo-adviseurs?
• Hoe bepaal je hoeveel je financieel adviseur kost?
• Adviseur op basis van vergoeding vs Adviseur op basis van vergoedingen Adviseur op commissiebasis

Hoe financieel A adviseurs kosten in rekening voor hun diensten

De SEC definieert zes veelvoorkomende manieren waarop financiële adviseurs kosten in rekening brengen voor hun diensten:

• Een percentage van het beheerd vermogen
• Vaste kosten
• Op prestaties gebaseerde vergoedingen
• Uurkosten
• Op commissie gebaseerde vergoedingen
• Abonnementskosten 

De eerste vier soorten komen het meest voor. Het percentage van de activa onder beheer is echter verreweg de meest voorkomende vergoedingsstructuur - die wordt aangeboden in meer dan 95% van alle geregistreerde financiële adviesbureaus in de VS. Als u een sterke voorkeur heeft voor één type vergoedingenstructuur, zullen de meeste adviesbureaus een of meer soorten vergoedingen aanbieden. Wat de werkelijke kosten betreft, komt wat u uiteindelijk betaalt waarschijnlijk neer op welke services u zoekt en hoeveel activa u moet hebben beheerd. U zou voor elk type betalingsstructuur het volgende moeten betalen: 

Kostenstructuur Kosten Een percentage van het vermogen onder beheer 0,25 tot 0,5% voor Robo-Advisors, 1% tot 2% voor bedrijven Vaste vergoedingen/vasthouder $ 1.000 tot $ 3.000 Op prestaties gebaseerde vergoedingen VariabelHuurkosten $ 100 tot $ 500

Percentage activa onder beheer:1 tot 2%

Wanneer u op zoek bent naar portefeuillebeheer of beleggingsadvies, is de meest gebruikelijke manier om voor diensten te betalen een percentage van uw beheerd vermogen. Hoe meer u moet beheren, hoe meer u moet betalen. Het is onwaarschijnlijk dat u ooit een vaste vergoeding of provisie hoeft te betalen alleen voor portefeuille- of beleggingsbeheer, tenzij u een rekeningsaldo heeft dat lager is dan het minimum van de adviseur voor het beheren van rekeningen. Van de 13.000 adviesbureaus in de VS bieden slechts 325 een vaste vergoeding zonder ook een percentage van het beheerd vermogen aan te bieden,

Vaste kosten:$ 2.000 tot $ 7.500/jaar of $ 100 tot $ 300 per uur

Vaste vergoedingen worden meestal aangeboden voor financiële planningsdiensten in plaats van portefeuillebeheer. Als u bijvoorbeeld een financieel plan wilde maken om u voor te bereiden op uw pensioen, of als u een financiële situatie had en hulp nodig had, zou een vast bedrag de meest waarschijnlijke manier zijn waarop u in rekening zou worden gebracht.

Vaste vergoedingen kunnen over het algemeen op uur- of jaarbasis in rekening worden gebracht. Als u een unieke, eenmalige financiële situatie heeft en behoefte heeft aan overleg, dan kan het zijn dat u een uurtarief in rekening brengt bij uw financieel adviseur. Als u een langetermijnplan wilt maken met een CFP® of een andere financiële planner, wordt er waarschijnlijk een jaarlijkse provisie in rekening gebracht.

Prestatiegebaseerde kosten:een percentage van uw beleggingswinst

De op twee na meest voorkomende vorm van vergoedingen voor financiële adviseurs zijn prestatiegericht. Zoals de naam al aangeeft, zijn dit de vergoedingen die u betaalt als uw adviseur uitstekend werk levert en u winst maakt op uw beleggingen. De exacte kosten van een prestatievergoeding zullen tussen u en uw adviseur moeten worden bepaald, maar deze bedragen over het algemeen een percentage van de winst.

Het is belangrijk op te merken dat in de overgrote meerderheid van de gevallen prestatiegebonden vergoedingen worden verrekend met een percentage dat u al betaalt op basis van uw beheerd vermogen. Volgens gegevens van de SEC bieden van de bijna 13.000 adviesbureaus in de VS slechts 154 prestatiegebonden vergoedingen, maar geen vergoedingenstructuur op basis van het totale beheerde vermogen.

Hoeveel kosten Robo-adviseurs?

Robo-adviseurs zijn de afgelopen vijf jaar snel in populariteit gegroeid. In feite zijn 3 van de 10 grootste financiële adviseurs nu robo-adviseurs. De aantrekkingskracht van robo-adviseurs komt waarschijnlijk voort uit hun lagere kosten in vergelijking met menselijke adviseurs. De kosten van Robo-adviseurs bedragen over het algemeen minder dan 0,5% van uw beheerd vermogen, wat meer dan 2 tot 3x minder is dan bij een menselijke adviseur.

Dat gezegd hebbende, een robo-adviseur is misschien niet voor iedereen weggelegd. Als het je doel is om af en toe een plek te hebben om je geld te investeren en de algoritmen van een robo-adviseur toe te vertrouwen om het passief in de loop van de tijd te laten groeien, dan is een robo-adviseur misschien iets voor jou. Als u op zoek bent naar iets meer hands-on - zo'n financiële planner om u daadwerkelijk door een financieel plan voor uw toekomst te leiden - dan is een menselijke adviseur uw beste keuze.

Kostenstructuur Kosten Kosten met $ 100k AUM Menselijke adviseur1% $ 1.000Robo-adviseur0,25% $ 250

Hoe bepaal ik hoeveel uw financieel adviseur kost?

De beste manier om te zien hoe uw adviesbureau klanten in rekening brengt, is door naar hun Form ADV op de SEC.gov-website te kijken. Elk adviesbureau in het land heeft zijn informatie voor openbare consumptie vermeld op de SEC-website. Specifiek in paragraaf 5, vraag E van het formulier ADV, kunt u zien hoe uw potentiële adviesbureau klanten in rekening brengt.

Om te zien hoeveel uw adviseur in rekening brengt, moet u in hun Deel 2-brochure duiken, die ook te vinden is op de SEC-website. De deel 2-brochure kan echter behoorlijk compact zijn. De meest effectieve manier om de kosten van uw financieel adviseur vast te stellen, is door het hem gewoon te vragen. Voordat u financiële middelen aan een adviseur toekent, moet u deze hun prijsstelling tot in detail doornemen. Begrijp alle mogelijke kosten voordat u besluit er tijd en geld in te investeren.

Fee-Only Adviseur vs Fee-Based Advisor vs Commission-Based Advisor

U kunt deze drie termen tegenkomen bij het zoeken naar een financieel adviseur, en het begrijpen van elk is belangrijk om te bepalen hoe uw potentiële adviseur vergoedingen int. Het meest ideale type adviseur is een adviseur die alleen betaald wordt. Deze adviseurs hebben de minste kans op belangenverstrengeling. Ze verzamelen geen geld op basis van dingen die ze aan u verkopen. Ze innen alleen vergoedingen van het bedrag aan activa dat u in beheer heeft of van vaste vergoedingen. Fee-only adviseurs zijn altijd fiduciairs, wat betekent dat ze uw belang voor ogen hebben.

Adviseurs op basis van vergoedingen zijn vergelijkbaar met adviseurs die alleen betalen, behalve dat ze ook geld kunnen verdienen met commissies; het zijn echter altijd vertrouwenspersonen. Op commissie gebaseerde adviseurs kunnen alleen geld verdienen met commissie die ze verdienen door u financiële producten te verkopen, maar ze hoeven niet per se een fiduciair te zijn. We adviseren klanten om op hun hoede te zijn voor adviseurs op commissiebasis en om er altijd voor te zorgen dat ze een geregistreerde fiduciair zijn. Als ze geen vertrouwenspersoon zijn, kunnen ze u producten verkopen tegen uw beste belang, alleen omdat ze een commissie op de verkoop zullen verdienen.