Geld wegsluizen naar een 529-abonnement is een slimme zet voor ouders die hun kinderen willen helpen met de kosten van de universiteit, zodat ze niet overbelast raken door studieleningen. Vergeleken met een Coverdell Education Spaarrekening, bieden 529-abonnementen veel meer flexibiliteit in termen van hoeveel u kunt sparen, wie het geld kan gebruiken en wat u kunt doen met het eigen risico dat overblijft als uw student is afgestudeerd. Als je ijverig hebt gespaard voor de opleiding van je kind en je verwacht een overschot te hebben, zijn hier vijf manieren om het goed te gebruiken.

Bewaar het voor Grad School

Een van de geweldige dingen van geld besparen in een 529-abonnement is dat je het niet alleen voor een bachelordiploma hoeft te gebruiken. Studenten kunnen het geld ook gebruiken voor een graduaat of professionele graad aan een gekwalificeerde onderwijsinstelling, wat simpelweg elke hogeschool of universiteit betekent die in aanmerking komt voor deelname aan federale studentenhulpprogramma's.

Over het algemeen zijn het soort dingen waar u 529-plangeld voor kunt gebruiken onder meer collegegeld en vergoedingen, boeken, benodigdheden en kost en inwoning voor studenten die ten minste halftijds aanwezig zijn. U kunt echter geen opnames toepassen op basiskosten van levensonderhoud, vervoer of ziektekostenverzekering. En als je afstudeerder het geld uiteindelijk gebruikt voor iets dat buiten het bereik van een gekwalificeerde uitgave valt, kun je een belastingboete krijgen.

Schakel de begunstigde om

Als je meer dan één kind hebt dat van plan is naar de universiteit te gaan, is het logisch om eventuele overtollige 529-fondsen naar hen over te maken als ze het extra geld nodig hebben. Het enige wat u hoeft te doen is contact op te nemen met uw planbeheerder en hem te vertellen dat u de begunstigde van het account wilt wijzigen.

Zelfs als je geen andere kinderen hebt, betekent dat niet dat het geld verloren gaat. U kunt ook een nicht, neef, tante, oom, echtgenoot of uzelf aanwijzen als begunstigde van de rekening. Houd er rekening mee dat u slechts één keer per jaar van begunstigde mag wisselen.

Houd vol voor de kleinkinderen

In tegenstelling tot een Coverdell ESA zijn er geen tijdslimieten voor wanneer u geld moet opnemen van een 529-abonnement. Als er geen onmiddellijke behoefte is aan het ongebruikte geld, kunt u ze gewoon laten zitten totdat uw kinderen zelf kinderen hebben. U moet uzelf als begunstigde aanwijzen, maar u kunt deze later altijd overdragen aan een kleinkind. Zelfs als u geen verdere bijdragen doet, blijft het geld dat al op de rekening staat belastingvrij groeien.

Gebruik het voor andere uitgaven

Hoewel het hele punt van een 529-plan is om te sparen voor educatieve uitgaven, hoeft u het geld daarvoor niet per se te gebruiken. Als je schulden moet afbetalen, wat verbeteringen aan je huis moet aanbrengen of gewoon op vakantie gaat, heb je de mogelijkheid om de restanten van het studiefonds van je kind te gebruiken. Er is echter een addertje onder het gras, omdat je hiervoor een prijs betaalt.

Elke keer dat u geld van een 529 neemt en het gebruikt voor iets anders dan collegekosten, verwacht de IRS dat u inkomstenbelasting betaalt over de inkomsten. De belasting wordt meestal beoordeeld op uw individuele tarief, in plaats van op dat van de begunstigde, wat aanzienlijk kan verhogen wat u verschuldigd bent wanneer het tijd is om in te dienen. Niet alleen dat, u moet ook een boete van 10 procent ophoesten over het inkomstengedeelte van de opname.

Laat het aan uw erfgenamen over

Aangezien u op een bepaalde datum geen distributies van een 529-abonnement hoeft te nemen, hebt u ook de mogelijkheid om het voorlopig met rust te laten. Als u proactief bent geweest op het gebied van estate planning, kunt u aangeven wie u de controle over het account wilt overnemen zodra u weg bent. Het is ook mogelijk om het account over te zetten naar een trust, hoewel dit doorgaans wat meer tijd en geld kost om ervoor te zorgen dat het correct wordt gedaan.

Het overgebleven deel van het account intact laten heeft twee doelen:het zorgt ervoor dat het saldo blijft groeien en u hoeft zich geen zorgen te maken over boetes voor niet-gekwalificeerde opnames. U kunt mogelijk ook het bedrag aan successierechten dat uw begunstigden verschuldigd zijn, minimaliseren nadat u weg bent. Zodra het 529-account is doorgegeven aan uw erfgenamen, is het aan hen om te beslissen wat de beste manier is om het te gebruiken.

Foto credt:flickr