“Mijn socialezekerheidsuitkering is het dubbele van wat mijn echtgenoot ontvangt. Ze werkte parttime en we zijn 54 jaar getrouwd. Ik nam contact op met de sociale zekerheid en zij verklaarden dat, omdat mijn echtgenoot ervoor koos om haar uitkering te ontvangen vóór haar volledige pensioengerechtigde leeftijd, ze mijn hogere uitkering niet zou kunnen ontvangen als ik voor haar overlijd. Klopt dat?”

Waarom vertegenwoordigers van de sociale zekerheid misleiden

L.H.:Dit is een ongelukkig voorbeeld van mensen die worden misleid door vertegenwoordigers van de sociale zekerheid. Het gebeurt vaker dan zou moeten, maar het weerspiegelt twee dingen:

• De grote vraag naar advies naarmate meer mensen met pensioen gaan
• Onervaren socialezekerheidsmedewerkers die recentelijk zijn aangenomen vanwege het grote aantal pensioneringen van socialezekerheidsmedewerkers

Als u een reactie krijgt van iemand van een socialezekerheidsdienst waarvan u vermoedt dat deze onjuist is, kunt u vragen om een ​​'technisch vertegenwoordiger' te spreken. Elk kantoor zou er een moeten hebben. Deze persoon moet iemand met ervaring zijn die je het juiste antwoord kan geven.

Om uw vraag te beantwoorden:wanneer de eerste echtgenoot overlijdt, ontvangt de langstlevende echtgenoot de hoogste van de twee uitkeringen. In uw geval is dit uw voordeel. Het feit dat uw vrouw haar uitkering heeft aangevraagd vóór haar normale volledige pensioengerechtigde leeftijd heeft geen invloed op haar nabestaandenuitkering.

U verklaarde dat uw vrouw parttime werkte en haar uitkering claimde bij haar FRA. Het claimen van haar uitkering voor FRA verlaagde haar uitkering. Om te helpen volgen wat er in deze situatie gebeurt, veronderstel dat uw uitkering bij uw FRA $ 2.000 is en dat haar pensioenuitkering bij haar FRA $ 800 is. Aangezien uw vrouw haar uitkering vóór haar FRA claimde, zou haar verminderde uitkering kleiner zijn - $ 746 - als ze 65 zou zijn in plaats van haar FRA van 66.

2 mogelijke scenario's

Afhankelijk van wanneer u uw uitkering heeft aangevraagd, zijn er twee mogelijke scenario's.

Stel eerst dat u claimde voordat uw vrouw claimde. Omdat de uitkering van uw vrouw minder is dan de helft van uw uitkering, zal de sociale zekerheid haar een verminderde partneruitkering betalen. De helft van uw uitkering zou $ 1.000 zijn, maar omdat ze vroeg claimt, wordt dit verlaagd. Het verschil tussen haar uitkering op 66 en haar partneruitkering is $ 1.000- $ 800, of $ 200. Dit wordt de partnertoeslag genoemd.

Op 65-jarige leeftijd zou haar partnertoeslag ook worden verlaagd - vanwege vroege claim - tot $ 183. (De formule is $ 200 vermenigvuldigd met 0,916.) Haar totale uitkering zou dus haar pensioenuitkering plus haar partnertoeslag zijn, wat $ 929 zou zijn. (Of $ 746 + $ 183.)

Een tweede scenario is dat u geen aanspraak heeft gemaakt op het moment dat uw vrouw haar pensioenuitkering aanvraagt. Omdat de sociale zekerheid geen partneruitkering betaalt totdat de belangrijkste begunstigde claimt, zal de sociale zekerheid in eerste instantie alleen haar verlaagde pensioenuitkering, $ 746, uitbetalen. Wanneer u uw uitkering aanvraagt, komt zij in aanmerking voor de partnertoeslag.

Als u claimt wanneer ze 66 of ouder is, zou het bedrag $ 746 + $ 200 of $ 946 zijn, aangezien er geen boete zou zijn op de partnertoeslag. Als ze nog geen 66 was, dan zou er een boete worden toegepast op de partnertoeslag, zoals in het eerste geval hierboven.

Houd er rekening mee dat haar beslissing om vroeg te claimen in beide gevallen van invloed zal zijn op haar uitkering op de lange termijn.

Heeft u een vraag die u graag beantwoord wilt zien?

Je kunt een vraag stellen door simpelweg op "beantwoorden" op onze e-mailnieuwsbrief te klikken, net zoals je zou doen met elke e-mail in je inbox. Als u niet bent geabonneerd, kunt u dat nu oplossen door hier te klikken. Het is gratis, duurt maar een paar seconden en levert je elke dag waardevolle informatie op!

De vragen die ik waarschijnlijk zal beantwoorden, zijn die welke andere lezers zullen interesseren. Het is dus beter om niet om superspecifiek advies te vragen dat alleen op jou van toepassing is.

Over mij

Ik heb een doctoraat in economie van de Universiteit van Pennsylvania en heb jarenlang economie gedoceerd aan de Universiteit van Delaware. Ik doe nu hetzelfde aan de Gallaudet University.

In 2009 was ik mede-oprichter van SocialSecurityChoices.com, een internetbedrijf dat advies geeft over beslissingen over het aanvragen van sociale zekerheid. U kunt daar meer over lezen door hier te klikken.

Heb je enige wijze woorden die je kunt bieden op de vraag van vandaag? Deel je kennis en ervaringen op onze Facebookpagina. En als je deze informatie nuttig vindt, deel hem dan alsjeblieft!

Disclaimer :We streven ernaar om nauwkeurige informatie te verstrekken met betrekking tot het behandelde onderwerp. Het wordt aangeboden met dien verstande dat we geen juridisch, boekhoudkundig, investerings- of ander professioneel advies of diensten aanbieden, en dat de SSA alleen alle definitieve beslissingen neemt over uw recht op uitkeringen en de hoogte van de uitkeringen. Ons advies over claimstrategieën omvat geen uitgebreid financieel plan. U dient uw financieel adviseur te raadplegen over uw individuele situatie.