Het blijkt dat Capital One in feite allesbehalve a-typisch is.

Tenzij je dood bent, heb je de advertenties op tv gezien voor Capital One. Een coffeeshop in een bank? Capital One is allesbehalve typisch, wordt ons verteld. En dan vertelt de acteur (Jeremy Brandt) ons keer op keer:"Een van de beste rentetarieven van het land!"

Dat is waar, maar alleen als je bereid bent om de woordspelletjes van Cap One te spelen. Kijk, er is een "Capital One 360 ​​Savings" -account en de nieuwe "Capital One 360 ​​Performance Savings". Let op dat extra woord "Performance" daar. Mis het niet! Het is veel geld waard.

Longtime Cap One 360-klanten, waarvan vele geërfd zijn van de overname van ING Direct door de bank in 2012, worden in gebreke gesteld op de niet-prestatierekening met een schamele 1% -tarief dat helemaal niet concurrerend is. Maar nieuwe klanten en zeer slimme rekeninghouders die het verschil van één woord opmerken, krijgen bijna het dubbele van het tarief (1,9%) van die 'Prestatiebesparingen'-rekening.

Op deze manier krijgt Cap One zijn cake en eet hij deze ook op. Het kan loyale klanten en hun geld degraderen naar een koopjestarief, terwijl het nieuw geld aantrekt met een hoger tarief.

Je kunt je afvragen wanneer de oogst van nieuwe rekeninghouders van dit jaar gedwongen zal worden om op een "Capital One Performance Plus 360 Spaarrekening"-rekening te springen.

Het verschil is aanzienlijk voor consumenten die hun geld op verzekerde spaarrekeningen willen houden in plaats van het te riskeren in andere beleggingen, een redelijke strategie in turbulente tijden. Door klanten op de oude, goedkope rekening te houden, bespaart Capital One ongeveer $ 200 voor elke $ 20.000 aan deposito's - en kost consumenten dat bedrag.

Capital One staat niet alleen met deze strategie. In feite is het een beproefde bedrijfsformule die op het eerste gezicht oneerlijk klinkt:geef geweldige deals aan nieuwe klanten terwijl je je loyale klanten slecht behandelt, ervan uitgaande dat ze te lui zijn om te protesteren. Tarieven voor teasers. Introductieprijs. enz.

Het lijkt misschien oneerlijk, een "gok", maar ik geloof niet dat er iets illegaals aan is. En volgens Ken Tumin van DepositAccounts.com is het ook niet zo ongewoon.

“Dit is een vrij gangbare praktijk bij online banken. Ze creëren nieuwe rekeningen met hogere tarieven in plaats van de tarieven van hun lopende rekeningen te verhogen. En ze verplaatsen klanten niet automatisch naar de nieuwe accounts met een hoger tarief. Klanten die geen actie ondernemen, zullen uiteindelijk minder verdienen', zei hij.

Toch zijn Cap One-consumenten niet geamuseerd door de verandering.

"Het lijkt erop dat Capital One het spel 'je moet een nieuw account openen om concurrerende tarieven te krijgen' speelt", schreef iemand op DespositAccounts.com.

“Ik heb het gevoel dat banken soms nieuwe soorten rekeningen creëren in de hoop dat de mensen lui zijn en hun geld op de oude rekening houden die minder verdient. Terwijl ze de hogere tarieven van het nieuwe account kunnen adverteren”, schreef een ander op Bogleheads.org.

Hoogrentende online spaarrekeningen krijgen op dit moment wat meer aandacht omdat renteverlagingen door de Fed hebben geleid tot een dalende rente en consumenten rentegevoeliger zijn geworden. Dat maakt dit een goed moment voor Cap One om een ​​"nieuwe" spaarrekening te introduceren, merkte een andere gebruiker van DepositAccounts.com op.

“Laat het aan Capital One over om deze verandering aan te brengen wanneer de tarieven weer beginnen te dalen. Toch plaatst het hen op een gelijk speelveld met (andere banken)', schreef de gebruiker.

Capital One reageerde niet onmiddellijk op een verzoek om commentaar.

Tumin zei dat Capital One's change-your-account-spel al een tijdje aan de gang is. In 2016, toen de tarieven op de 'traditionele' 360-spaarrekening daalden naar 1%, lanceerde het een '360 Money Market Account'-product met hogere tarieven.

Die rekening werkte net als de spaarrekening, maar vereiste een storting van $ 10.000. Dit had ook tot gevolg dat de tarieven voor "luie" consumenten die vasthielden aan hun oude Cap One-accounts, werden verlaagd; het creëerde ook een groep consumenten die het zich konden veroorloven om $ 10.000 op een account te parkeren en het niet aan te raken.

De nieuwe Prestatiespaarrekening maakt een einde aan die minimumvereiste, waardoor deze breder beschikbaar wordt.

Tumin heeft een duidelijke waarschuwing voor consumenten:

“Spaarders moeten altijd de concurrentie checken. Ze kunnen niet afhankelijk zijn van hun bank.”

Het goede nieuws voor oude Cap One-accounthouders die ondermaatse rente verdienen:het openen van een nieuw Performance 360-account duurt echt minder dan vijf minuten.

Die vijf minuten zijn elk jaar ongeveer $ 100 aan gratis geld waard voor elke $ 10.000 die wordt bespaard, dus dat is een loon van $ 1.200 per uur - meer als u meer spaart. Dus speel hun spel en open een nieuw account. Of zoek een andere bank met nog hogere tarieven.

Meer van Bob Sullivan:

• "Dus, Bob podcast - we zijn terug voor seizoen 2"
• "BofA at mijn bankpas op en probeerde me $ 5 in rekening te brengen voor een vervanging - 90 minuten later kreeg ik mijn $ 5 terug. Heb ik gewonnen?“
• "Hij heeft geholpen bij het bouwen van 1500 Ierse pubs over de hele wereld. Kun je goede craic exporteren? — Een barkruk MBA-uittreksel“

Wat is uw mening over dit nieuws? Geluid uit in een reactie hieronder of op de Money Talks News Facebook-pagina.