"De meesten prijzen de voordelen van het wachten tot de volledige pensioengerechtigde leeftijd om te genieten (socialezekerheidsuitkeringen), aangezien de maandelijkse uitkering hoger is.

Als je echter een nestje hebt, is het niet het beste om vroeg 'je geld' van de sociale zekerheid te halen, ook al is het lager, want dan hoef je niet van je nestei af te nemen dat je aan je begunstigden?

Waarom neem je het niet zo snel mogelijk en spaar je het geld voor de kinderen?”

Levensverwachting is belangrijk

Darren:Zoals zoveel dingen die te maken hebben met wanneer je sociale zekerheid moet nemen, hangt het antwoord op je vraag af van de levensverwachting. Zoals u aangeeft, als iemand geen uitkeringen ontvangt vóór de volledige pensioengerechtigde leeftijd, loopt hij mogelijk de uitkering mis en is er minder geld om aan zijn erfgenamen te geven.

Maar dit is alleen waar als de hogere voordelen die ze zullen ontvangen door later te claimen deze verliezen niet compenseren. Hoeveel geld u in uw testament kunt laten opnemen, hangt af van de omvang van uw vermogen op het moment van overlijden. Als je later claimt en je leeft lang, kun je misschien meer - niet minder - aan je erfgenamen nalaten.

Een manier om dit probleem voor te stellen, is door na te denken over het 'break-even point'. Het break-evenpunt is de leeftijd waarop de verloren uitkeringen voor uitgestelde claim volledig worden gecompenseerd door de hogere uitkeringen die worden ontvangen door te wachten om te claimen.

Laten we een voorbeeld doornemen. Stel dat uw volledige pensioengerechtigde leeftijd 66 is en uw volledige pensioenuitkering $ 1.000 is, en u probeert te kiezen tussen een claim op 62 en 66:

• Als u op 62-jarige leeftijd een aanvraag indient, wordt uw uitkering met 25% verlaagd, dus u ontvangt maandelijks $ 750.
• Als u wacht tot 66 jaar, is uw voordeel $ 1.000 per maand - een extra $ 250. Maar door die extra vier jaar te wachten om te claimen, bent u in de vier jaar tussen 62 en 66 jaar $ 36.000 ($ 750 vermenigvuldigd met 48 maanden) "verloren".

Hoe lang duurt het om de $ 36.000 terug te krijgen? Tegen een extra $ 250 per maand, duurt het 144 maanden ($ 36.000 gedeeld door $ 250 per maand), of 12 jaar, om het geld terug te krijgen dat verloren is gegaan door uitgestelde claim.

Op dat moment ben je 78 jaar. Dat lijkt misschien een lange tijd om te wachten, maar zodra u 78 bereikt, krijgt u meer geld dan u verloor door uitgestelde claim. (Opmerking:ik heb het verhaal vereenvoudigd, omdat u rente ontvangt over het geld dat u niet uitgeeft door het vroeg op te eisen, en de socialezekerheidsuitkeringen zijn aangepast aan de inflatie. Deze twee factoren werken in tegengestelde richting en compenseren elkaar min of meer, dus de totale berekening wijkt enigszins af van deze eenvoudigere beschrijving.)

Veel hangt dus af van hoe lang je verwacht te leven. Voor iemand die 62 is, is de levensverwachting 82 voor mannen en 86 voor vrouwen. De kans is groot dat als u nu in goede gezondheid verkeert, u meer dan uw geld terugkrijgt door uitgestelde claim, en dat u bij uw overlijden meer geld zult hebben voor een testament aan uw erfgenamen.

Als je een slechte gezondheid hebt of als er andere redenen zijn waarom je verwacht dat je niet zo lang zult leven als de gemiddelde persoon, dan kan een vroegtijdige claim de meest redelijke optie zijn.

Ten slotte is er tegenwoordig een groeiende bezorgdheid dat meer mensen een zeer lange tijd leven en dat maar heel weinig mensen lijfrentes kopen die hen een levenslang inkomen opleveren. Sociale zekerheid is een lijfrente en uitgestelde claim is verreweg de goedkoopste lijfrente die u kunt kopen.

Heeft u een vraag die u graag beantwoord wilt zien?

Je kunt een vraag stellen door simpelweg op "beantwoorden" op onze e-mailnieuwsbrief te klikken, net zoals je zou doen met elke e-mail in je inbox. Als u niet bent geabonneerd, kunt u dat nu oplossen door hier te klikken. Het is gratis, duurt maar een paar seconden en levert je elke dag waardevolle informatie op!

De vragen die ik waarschijnlijk zal beantwoorden, zijn die welke andere lezers zullen interesseren. Het is dus beter om niet om superspecifiek advies te vragen dat alleen op jou van toepassing is.

Over mij

Ik heb een doctoraat in economie aan de Universiteit van Pennsylvania en heb jarenlang economie gedoceerd aan de Universiteit van Delaware. Momenteel geef ik les aan de Gallaudet University.

In 2009 was ik mede-oprichter van SocialSecurityChoices.com, een internetbedrijf dat advies geeft over beslissingen over het aanvragen van sociale zekerheid. U kunt daar meer over lezen door hier te klikken.

Disclaimer :We streven ernaar om nauwkeurige informatie te verstrekken met betrekking tot het behandelde onderwerp. Het wordt aangeboden met dien verstande dat we geen juridisch, boekhoudkundig, investerings- of ander professioneel advies of diensten aanbieden, en dat de SSA alleen alle definitieve beslissingen neemt over uw recht op uitkeringen en de hoogte van de uitkeringen. Ons advies over claimstrategieën omvat geen uitgebreid financieel plan. U dient uw financieel adviseur te raadplegen over uw individuele situatie.