“Mijn man is 65 en ik ben 63. Geen van ons is begonnen met het nemen van sociale zekerheid. Hij wacht tot de volledige pensioengerechtigde leeftijd om zijn sociale zekerheid op te nemen.

Aangezien de helft van zijn sociale zekerheid meer is dan ik alleen zou ontvangen, zou ik dat willen nemen. Moet ik wachten tot mijn volledige pensioengerechtigde leeftijd om van die optie gebruik te maken, of kan ik de mijne eerder beginnen en overschakelen naar de helft van zijn pensioengerechtigde leeftijd als ik de volledige socialezekerheidsleeftijd heb bereikt?”

Levensverwachting en de beste tijd om te claimen

Virginia:Wat u waarschijnlijk echt wilt weten, is wat de optimale claimstrategie is voor iemand in uw situatie. Dus in plaats van je vraag direct te beantwoorden, heb ik besloten om gewoon een optimale strategie te identificeren, met behulp van ons Social Security Choices-algoritme.

Ik ken uw werkelijke socialezekerheidsuitkeringen niet, maar ik kan een reeks cijfers kiezen die overeenkomen met wat u in uw vraag hebt beschreven. Voor uw man gebruikte ik een socialezekerheidsuitkering op volledige pensioengerechtigde leeftijd van $ 2.000. Voor jezelf heb ik $ 750 ingelegd, een bedrag dat minder is dan de helft van de uitkering van je man.

Aangezien maar heel weinig mensen echt kunnen voorspellen hoe lang ze zullen leven, en optimale strategieën afhankelijk zijn van de levensverwachting, biedt ons algoritme optimale strategieën voor verschillende levensverwachtingen. We beginnen over het algemeen met een scenario waarin mensen een 'normale' levensverwachting hebben voor mensen die nu 62 zijn. Dit is 86 voor vrouwen en 82 voor mannen.

In dit normale levensverwachtingscenario is uw optimale strategie om nu uw socialezekerheidsuitkeringen te claimen en $ 581 per maand te ontvangen. U ontvangt geen $ 750 omdat u vóór uw volledige pensioengerechtigde leeftijd claimt. Uw man moet wachten tot 68 jaar om zijn uitkering te claimen en een maandelijkse uitkering van $ 2.292 te ontvangen Dit is meer dan $ 2.000 omdat hij wachtte met het claimen van uitkeringen tot na zijn volledige pensioengerechtigde leeftijd, en de uitkeringen stijgen met 8% elk jaar u wacht met het aanvragen van meer dan uw volledige pensioengerechtigde leeftijd.

Wanneer uw man zijn uitkering aanvraagt, ontvangt u een aanvullende partneruitkering, waardoor uw uitkering wordt verhoogd tot $ 820. Merk op dat dit minder dan $ 1.000 is, wat de helft van zijn voordeel is. De reden hiervoor is dat u uw uitkering heeft aangevraagd vóór de volledige pensioengerechtigde leeftijd, waardoor uw uitkering lager zal zijn, ook nadat u deze aanvullende partneruitkering heeft ontvangen.

Langer leven, andere strategie

Om redenen van familiegeschiedenis of gezondheidsproblemen zou je kunnen denken dat de normale levensverwachting geen goede voorspellers is van hoe lang je zult leven. Een ander scenario is dat jullie allebei lang zullen leven. Als je denkt dat je lang zult leven, zullen de optimale strategieën anders zijn.

In een dergelijke situatie moet u wachten tot 66 om uw uitkering te claimen, die nu $ 725 zal zijn. Het is nog steeds minder dan $ 750 omdat uw volledige pensioenleeftijd 66 jaar en 6 maanden is. Uw man moet nu wachten tot 70 jaar om zijn uitkering te claimen, waardoor zijn uitkering wordt verhoogd tot $ 2.612. Op dat moment zal uw aanvullende partneruitkering uw uitkering verhogen tot $ 975.

Natuurlijk ken ik uw werkelijke socialezekerheidsuitkeringen niet, dus u kunt naar ons algoritme gaan om erachter te komen hoe uw werkelijke situatie eruitziet. Maar het lijkt erop dat in geen van beide gevallen claimen op volledige pensioengerechtigde leeftijd de beste claimoplossing is.

Heeft u een vraag die u graag beantwoord wilt zien?

U kunt gratis een vraag voor de serie “Sociale Zekerheid Q&A” indienen. Klik gewoon op "beantwoorden" op de Money Talks News-nieuwsbrief en e-mail uw vraag. (Als u de nieuwsbrief nog niet ontvangt, kunt u zich ook gratis aanmelden:klik hier en het aanmeldingsvenster verschijnt.)

U kunt ook alle eerdere antwoorden uit deze serie vinden op de webpagina "Vraag en antwoord over sociale zekerheid".

Over mij

Ik heb een doctoraat in economie van de Universiteit van Pennsylvania en heb jarenlang economie gedoceerd aan de Universiteit van Delaware. Momenteel geef ik les aan de Gallaudet University.

In 2009 was ik mede-oprichter van SocialSecurityChoices.com, een internetbedrijf dat advies geeft over beslissingen over het aanvragen van sociale zekerheid. U kunt daar meer over lezen door hier te klikken.

Disclaimer :We streven ernaar om nauwkeurige informatie te verstrekken met betrekking tot het behandelde onderwerp. Het wordt aangeboden met dien verstande dat we geen juridisch, boekhoudkundig, investerings- of ander professioneel advies of diensten aanbieden, en dat de SSA alleen alle definitieve beslissingen neemt over uw recht op uitkeringen en de hoogte van de uitkeringen. Ons advies over claimstrategieën omvat geen uitgebreid financieel plan. U dient uw financieel adviseur te raadplegen over uw individuele situatie.