Als je tientallen jaren hebt besteed aan het bouwen van een nestje en je pensioen is eindelijk aangebroken, houd dan je portemonnee vast!
Op manieren die je misschien niet zou verwachten, grijpen Uncle Sam en andere regeringstypen regelmatig in de portemonnee van gepensioneerden en pakken stilletjes hun deel van het zuurverdiende spaargeld.
Hieronder volgen enkele van de stiekeme manieren waarop federale en deelstaatregeringen aanspraak maken op uw geld.
Decennialang hevelt Uncle Sam een deel van je loon over om de sociale zekerheid te financieren. Wanneer je met pensioen gaat, is dit je kans om geld te verdienen terwijl het geld de andere kant op stroomt.
Maar wees voorzichtig:de kans is groot dat er over een deel van die uitkeringen belasting moet worden betaald.
Zoals we onlangs hebben gemeld, kan tot 85% van uw socialezekerheidsuitkeringen worden belast als u genoeg pensioeninkomen heeft.
Volgens de socialezekerheidsadministratie moeten individuele indieners met een gecombineerd inkomen tussen $ 25.000 en $ 34.000 mogelijk inkomstenbelasting betalen over maximaal 50% van hun uitkeringen. Verdien meer dan $ 34.000 en tot 85% kan belastbaar zijn.
Voor degenen die gezamenlijke aangiften indienen, kan een gecombineerd inkomen tussen $ 32.000 en $ 44.000 resulteren in het betalen van inkomstenbelasting over maximaal 50% van de uitkeringen. Verdien meer dan $ 44.000 en tot 85% is belastbaar.
Deze kan je echt besluipen.
Tot verbazing van velen betalen "begunstigden met een hoger inkomen" Medicare-premies op basis van hun gewijzigd aangepast bruto-inkomen (MAGI). Als u te veel geld binnenhaalt, kunt u uw premie flink zien stijgen. Zoals AARP opmerkt:
"Als uw MAGI voor 2019 lager was dan of gelijk was aan de 'hogere-inkomensdrempel' - $ 88.000 voor een individuele belastingbetaler, $ 176.000 voor een getrouwd stel dat gezamenlijk indient - betaalt u het 'standaard' Medicare Part B-tarief voor 2021, dat is $ 148,50 een maand. Bij hogere inkomens stijgen de premies, tot maximaal $ 504,90 per maand.”
En denk niet alleen dat dit een probleem is voor de rijken. Als u de vereiste minimumuitkeringen (RMD's) neemt van een traditioneel IRA- of 401(k)-plan - of beide - kan uw inkomen stijgen tot een niveau dat u in deze valstrik verstrikt.
Een groot voordeel van Roth IRA's is dat ze niet onderworpen zijn aan RMD's. Ze dragen dus niet bij aan een inkomensstijging die hogere Medicare-premies zou kunnen veroorzaken. Voor meer informatie over zowel traditionele als Roth IRA's, bekijk "7 geheime voordelen van individuele pensioenrekeningen."
Na al die jaren van uitstel van belastingen in traditionele IRA's en 401(k)-plannen, weten de meesten van ons dat we uiteindelijk de belastingdienst moeten betalen als we het geld opnemen.
Niet iedereen realiseert zich echter dat hoe langer je leeft, hoe zwaarder die opnames kunnen worden. Het bedrag van uw RMD is gebaseerd op uw rekeningsaldo en een door de IRS berekende levensverwachtingscalculator. In 2018 legde beleggingsadviseur Philip Gordley uit hoe dit werkt in Kiplinger:
“En hoe ouder je wordt, hoe meer je je moet terugtrekken. RMD-percentages, die zijn gebaseerd op uw leeftijd, stijgen elk jaar. Op 70-jarige leeftijd zou de RMD op $ 1 miljoen minder zijn dan $ 40.000. Op 90-jarige leeftijd is het bijna $ 90.000.”
Sinds Gordley die woorden schreef, is de leeftijd waarop je RMD moet gaan gebruiken verhoogd tot 72 jaar. Dat helpt een beetje, maar je zit nog steeds met de mogelijkheid van steeds grotere RMD's naarmate je ouder wordt.
Nogmaals, investeren in Roth IRA's of het converteren van een traditionele IRA naar een Roth kan u deze pijn besparen. Deze strategieën zijn echter niet noodzakelijk voor iedereen zinvol, dus het is belangrijk om een financieel adviseur te raadplegen om de beste weg vooruit te vinden.
Heb je tijdens je carrière genoeg gespaard en gespaard om een groot nest te bouwen? Uncle Sam wil je feliciteren - nadat hij natuurlijk een beetje van de top af heeft genomen.
Gepensioneerden met een aanzienlijk inkomen kunnen voldoende contant geld binnenbrengen om de netto-inkomstenbelasting voor investeringen te activeren. Deze belasting van 3,8% werd in 2013 van kracht om de Affordable Care Act van 2010 te helpen financieren. Het is van toepassing op individuele indieners die meer dan $ 200.000 verdienen, en gezamenlijke indieners die meer dan $ 250.000 verdienen.
Volgens de IRS omvatten de netto-inkomsten uit beleggingen — maar zijn niet beperkt tot — het volgende:
Kijken hoe de federale overheid tijdens uw pensionering in uw zak steekt, kan vervelend zijn. Maar door de staat gebaseerde successie- en successierechten zijn echt de laatste belediging voor degenen die decennia hebben gespendeerd in de hoop een financiële erfenis op te bouwen en door te geven.
Zoals we hebben gemeld, hebben meer dan een dozijn staten successierechten of successierechten - of beide.
Een successierecht is gebaseerd op de totale waarde van alles wat u bezit op het moment van uw overlijden, minus aftrekposten. Een erfbelasting is gebaseerd op de persoon of personen die uw vermogen erven. Een echtgenoot die uw geld erft, is bijvoorbeeld mogelijk geen belasting verschuldigd, maar uw kinderen of anderen moeten mogelijk wel betalen.
Zoals we ook hebben opgemerkt, moet u in veel staten doorgaans ongeveer $ 1 miljoen of meer hebben voordat successierechten worden ingevoerd. En de tarieven voor successierechten zijn meestal bescheiden. Maar dat is een koude troost voor degenen die het grootst mogelijke bedrag willen achterlaten voor dierbaren.
De gemakkelijke manieren om geld te besparen op zelfzorg
Bekijk dit:waarom verspilt de overheid zoveel geld?
10 stiekeme manieren waarop loodgieters u geld kunnen kosten
10 manieren om geld te besparen op verhuizen en hoofdpijn te minimaliseren
12 manieren waarop de regering u helpt tijdens de pandemie
De 3 grootste geldproblemen vermijden die door gepensioneerden zijn gemeld
De 9 beste manieren waarop Amerikanen hun stimulansgeld uitgeven