Dit is een gesponsorde post.

“Mijn vader werkte jarenlang in een staalfabriek. Elke dag ging hij naar de fabriek en ademde wolken gevaarlijke chemicaliën in. Elke avond kwam hij thuis en hakte hij klodders zwarte chemische modder in stukken.

Hij bracht zijn gezondheid niet in gevaar omdat hij echt wilde dat de staalindustrie zou slagen. Hij deed het om een ​​financiële toekomst veilig te stellen voor ons, zijn gezin. Hij deed het om ons gekleed en gevoed te houden, om ons naar goede scholen te sturen, zodat we niet in fabrieken hoefden te werken.

Mijn vader zou religieus 10% van elk salaris op een spaarrekening zetten. Het was iets dat hij van zijn vader leerde. En hij zei ons hetzelfde te doen. "Je weet nooit wat de toekomst zal brengen", zei hij. "Het is het beste om iets weggestopt te hebben."

Veel van mijn vaders advies geldt vandaag de dag. Een sterke arbeidsethos hebben en regelmatig een deel van elk salaris opzij zetten - deze vormen nog steeds een groot deel van het veiligstellen van uw financiële toekomst. Ik geef deze lessen aan mijn dochter.

Ik geef de les over de spaarrekening echter niet door. Als het goed wordt gedaan, kunnen investeringswinsten goed zijn voor tweederde van het vermogen van een persoon in plaats van alleen te sparen op bankrekeningen.

Met andere woorden, beleggen is een noodzaak geworden – net zo belangrijk als hard werken of een deel van elk salaris opzij zetten.”

Gaurav Chakravorty deelde dit verhaal met mij tijdens ons recente gesprek over zijn nieuwe investeringsmaatschappij, qplum.

Gaurav en Mansi Singhal, mede-oprichters van qplum, begonnen het bedrijf om onze manier van denken over beleggen te veranderen. Ik ging met ze zitten voor een vraag-en-antwoordsessie en dit is wat ze te zeggen hadden:

Wat is qplum?

Mansi :qplum is een online dienst voor vermogensbeheer die gezinnen en individuen helpt

slimmere, op gegevens gebaseerde financiële beslissingen nemen.

Waarom ben je met qplum begonnen?

Gaurav :Tijden veranderen. Veel van de oude methoden om financiële zekerheid te bereiken werken niet meer. Mensen hebben behoefte aan beter advies en sterkere oplossingen.

Ik heb eerder vermeld hoe we naar vrienden en familie kijken voor advies over het beheren van ons geld.

Het is belangrijk om een ​​dergelijk ondersteuningsnetwerk te hebben. Geldzaken kunnen moeilijk zijn om over te praten. Wie kunnen we beter vertrouwen dan onze dierbaren?

Maar soms is hun advies onvolledig of onjuist.

Qplum is een plek waar je vragen kunt stellen en je ervaringen kunt delen. Het is een kans om investeringen te creëren die in alle marktseizoenen groeien.

Mansi :Ik ga akkoord. Mensen moeten weten dat ze niet alleen zijn. Alles lijkt eng en onmogelijk als we denken dat we alleen zijn.

Ik was een vooraanstaande portefeuillebeheerder voor grote banken en hedgefondsen. Ik was zeer succesvol en verdiende veel geld voor hen. Maar ik vond het niet leuk hoe ze toegang hadden tot bepaalde tools voor geldbeheer waarvan gewone mensen - zoals mijn vrienden en familie - niet eens wisten dat ze bestonden. We hebben qplum gemaakt om die tools voor iedereen beschikbaar te maken.

Met deze tools kun je elk financieel doel bereiken.

Leven en ademen de grote banken en handelsfirma's geen financiën? Hoe moet ik doen wat zij doen? Welke tools geef je me?

Gaurav :Veel mensen denken dat beleggen een ingewikkelde puzzel is, en de banken en handelaren hebben een speciale wijsheid om het op te lossen. Dit is niet wat er gebeurt.

Negen van de tien keer slagen grote banken omdat ze een investeringsmandaat creëren en eerst risicolimieten stellen, en later investeren.

Mansi :Precies. U hoeft niet alles te weten over elke activaklasse, markt of handelstechnologie. Er is te veel om te weten. Trouwens - het is niet nodig.

Denk hier eens over na:u gebruikt uw smartphone elke dag. Je belt, luistert naar muziek, gebruikt apps. Kent u de chips die opslag bieden voor het besturingssysteem? Of hoe de microprocessor omgaat met toetsenbord- en beeldschermfuncties?

Nee. Je gebruikt het gewoon voor wat je nodig hebt.

Zie qplum dus als een vriend die je de nieuwste telefoon geeft. Het geeft je alles wat je nodig hebt om aan je investeringsbehoeften te voldoen:je risico meten, een plan identificeren, het feilloos uitvoeren en een crisisplan hebben voordat je er een nodig hebt.

Voila! U investeert zoals de grote spelers.

Hoe werkt qplum?

Mansi :U meldt zich bij ons aan, we luisteren naar wat u nodig heeft en samen stellen we een portfolio van strategieën voor u op. Dan wordt uw geld op een apart beheerde effectenrekening op uw naam gezet.

We zijn geregistreerd als RIA en voeren de door u gekozen portefeuille namens u uit.

We leggen alles uit in eenvoudige, no-nonsense taal. Als je iets niet begrijpt, willen we dat je het ons vertelt.

Gaurav :En ons werk houdt niet op nadat u heeft geïnvesteerd. Wij begeleiden u door het hele proces. We willen betekenisvolle en langdurige relaties hebben met al onze klanten.

Ok, dus qplum is een robo-adviseur. Wat maakt jou anders dan alle anderen?

Mansi :We hebben ons gefocust op de daadwerkelijke kwaliteit van advies in plaats van de indruk te wekken dat beleggen een snel en soepel proces is. Hoewel veel goedkope, hoogvolume, zogenaamde 'robo-adviseurs' het intrigerende concept van beleggen in minder dan 5 minuten hebben geïntroduceerd, is de waarheid dat er geen kortere weg is naar beleggen. Onze proces- en investeringsfilosofie is heel anders:

We luisteren. Dit is het belangrijkste onderdeel van het zijn van een adviseur. Het is de sleutel tot het begrijpen van de behoeften en doelen van onze klanten. Het qplum-platform heeft een volledig geïntegreerd systeem van 'luister'-tools om ervoor te zorgen dat we weten wat u nodig heeft en u volledige controle geeft.

We bieden een diverse mix van strategieën, zowel bèta (passief) als alfa (actief), om aan de behoeften van elke belegger te voldoen.

We ontwerpen een solide risicobeheerplan voor uw portefeuille, zodat deze wordt beschermd tegen marktdalingen en kan profiteren van marktstijgingen.

Wij geloven in volledige en totale transparantie. We hebben 20 jaar aan back-geteste prestaties gepubliceerd voor al onze strategieën. Wij zorgen ervoor dat u nooit in het donker zit.

Hoeveel kost qplum?

Gaurav :Het hangt af van het niveau van beheer dat uw portefeuille vereist. Gemiddeld is het $ 50 per jaar voor een investering van $ 10.000.

Mansi :Eh hem... Dat is minder dan wat ik elk jaar voor Netflix betaal!

Is er nog iets dat je met mijn lezers wilt delen?

Mansi :Ik wil het gewoon terugbrengen naar waar Gaurav het over had. Gemeenschap.

Het is belangrijk om te weten dat je niet de enige bent. Er zijn mensen die je niet alleen willen helpen om met je angsten om te gaan en je doelen te bereiken, maar die het ook echt kunnen laten gebeuren. We houden regelmatig webinars en maandelijkse meetups zodat mensen openlijk kunnen praten over financiële problemen. Je bent altijd welkom om met ons mee te doen.

Gaurav :Als u voor het eerst investeert of niet tevreden bent met de manier waarop u momenteel belegt, kunt u ons een e-mail sturen op [email protected] of [email protected]. We schrijven je in voor bètatrack, zodat je kunt beginnen met beleggen met een kleinere maandelijkse storting. Zorg ervoor dat u 'Making Sense' in de titel opneemt. Beta-track is een functie die alleen op uitnodiging beschikbaar is en die we aanbieden aan Making Sense-lezers.