Het is een nieuw jaar en daarmee komt een blanco financiële lei. Maar hoe begin je op de juiste manier, en hoe houd je je financiën het hele jaar door gezond? Onze geldbesparende uitdaging is een takenlijst met financiële taken die u elk jaar moet aanpakken om uw financiën onder controle te houden. Het is misschien niet zo "leuk" als sommige andere uitdagingen, maar het zorgt ervoor dat je minder gestrest bent en voorbereid bent om financiële langetermijndoelen aan te pakken.
Het eerste waar u voor moet zorgen, is vaak de meest gevreesde financiële taak:het indienen van inkomstenbelastingen. Er is een oud gezegde dat niets in deze wereld zeker is, behalve de dood en belastingen. Het indienen van belastingen kan om verschillende redenen angst veroorzaken. Volgens een peiling vreest 46% van de belastingaanvragers dat ze een fout zullen maken met hun belastingen, 27% is bang een hoge belastingaanslag te ontvangen en 19% is bang om niet de terugbetaling te krijgen waarvan ze afhankelijk zijn.
De laatste datum om inkomstenbelasting in te dienen is 15 april (tenzij een verlenging is toegestaan). Het is over het algemeen een goed idee om de knoop door te hakken en er zo snel mogelijk vanaf te komen.
Maak elk jaar tijd vrij om te controleren hoe uw financiën het afgelopen jaar zijn veranderd, negatief of positief. Net als een jaarlijks financieel voortgangsrapport, wordt dit een jaarlijkse financiële controle genoemd.
Wanneer u uw belastingaangifte doet, heeft u de meeste van uw financiële informatie al bij de hand, dus voor of na het indienen zou de meest geschikte tijd zijn. Dit zal meestal een zelfevaluatie zijn van inkomsten en uitgaven op basis van specifieke financiële doelen, maar enkele van de meest voorkomende vragen zouden moeten zijn:
Nu de financiën van vorig jaar zijn aangepakt en verantwoord, is het tijd om door te gaan naar het lopende jaar. Een van de snelste manieren om te bepalen hoe gezond uw financiën zijn, is door uw verhouding tussen schuld en inkomen te berekenen.
De definitie van schuld / inkomensratio is het percentage van het maandelijkse inkomen dat naar het betalen van schulden gaat. Deze verhouding kan een uiterst belangrijke factor zijn voor kredietverstrekkers van hypotheken, auto's of persoonlijke leningen bij het beoordelen van aanvragen. Het berekenen van de verhouding tussen schuld en inkomen is een relatief eenvoudig proces met slechts een paar stappen:
Tel alle maandelijkse schuldbetalingen bij elkaar op tot één totaal aantal. Dit moet niet worden verward met de totale kosten. Dit mogen alleen betalingen zijn voor schulden. Enkele voorbeelden zijn:
Dit is uw totale maandinkomen. Afhankelijk van situaties zoals bonussen, overuren of seizoensbanen, kan dit aantal fluctueren, maar als dat het geval is, probeer dan zo dicht mogelijk bij een gemiddelde te komen.
Nu u de twee maandelijkse totalen hebt, is het slechts wat elementaire wiskunde om uw schuld / inkomensverhouding te krijgen. Neem eerst uw maandelijkse schuldbetalingen en deel deze door uw maandelijkse inkomen. Neem dan dit getal en vermenigvuldig het met 100, en je hebt je percentage. Hier is een voorbeeld om te illustreren:
Laten we zeggen dat mijn maandelijkse schuldbetalingen $ 1.240 zijn en dat mijn maandelijks inkomen $ 3.000 is. Eerst deel ik $ 1.240 door $ 3.000, wat 0,413 is. Nu zal ik dat aantal nemen en het vermenigvuldigen met 100, wat gelijk zou zijn aan een schuld / inkomensverhouding van 41,3%
Afhankelijk van hoe hoog of laag dit aantal is, heeft dit direct invloed op waar u zich vervolgens op moet concentreren. Te hoog, en u kunt zich financieel in potentieel gevaarlijke wateren bevinden. Hier is een lijst van wat de verhouding tussen schuld en inkomen betekent:
Afhankelijk van waar u precies terechtkomt, zal de verhouding tussen schuld en inkomen een dramatische invloed hebben op deze fase. De eerste prioriteit, naast het in stand houden van essentiële zaken zoals voedsel en onderdak, zou moeten zijn om de schulden onder controle te krijgen. Deze stap zal uiteindelijk zijn wat je wilt, maar het is belangrijk om zowel korte- als langetermijndoelen te stellen. Vooral zodat ze volgend jaar tijdens de jaarlijkse financiële controlefase kunnen worden herzien.
Of het nu uw doel is om een creditcard af te betalen, een negatief banksaldo kwijt te raken of genoeg te sparen voor een vakantie, het is belangrijk om ze op te schrijven om u te helpen gefocust te blijven op het doel.
Omdat er dagelijks zoveel gebeurt, kan het een uitdaging zijn om bij te houden waarom je doet wat je doet, en een lijst kan je een heel eind helpen herinneren waar het allemaal voor is aan het eind van de dag.
Afhankelijk van wat uw nieuwe (of oude) financiële doelen zijn, is dit van invloed op de verandering in uw budget. Of het doel nu een lagere schuld/inkomstenratio is, de uitgaven verlagen of de besparingen vergroten, een goed afgestemd budget zal een grote bijdrage leveren aan het prioriteren van uitgaven.
Budgetten kunnen stressvol zijn om te maken, maar ze zijn het zeker waard. Hier leest u hoe u eenvoudig een budget kunt maken:
Eerst moet u uw gemiddelde inkomen per maand berekenen. Het is belangrijk om uw maandelijkse inkomen niet te overschatten, dus alles dat uw inkomen tijdelijk heeft opgedreven (zoals een bonus of stimuluscontrole) mag niet worden opgenomen.
Deze lijst bevat alles waar geld per maand aan wordt uitgegeven. Net als bij het berekenen van inkomsten, richt u zich alleen op veelvoorkomende gebeurtenissen, dus extra uitgaven voor een jubileumdiner of uitgaven voor een bestemmingshuwelijk mogen niet worden meegerekend. Enkele veelvoorkomende voorbeelden zijn:
Als uw totale inkomen hoger is dan de totale uitgaven, bent u goed bezig. Als dit niet het geval is, zijn er mogelijk enkele ernstige problemen die snel moeten worden opgelost. In het ideale geval zou u 50% van uw inkomen aan behoeften besteden, 30% aan behoeften en 20% aan sparen of schuldaflossingen.
Het idee hier is om de uitgaven op elke mogelijke manier te verminderen om ten minste 20% per maand te besparen. Zaken als huur of hypotheken zullen behoorlijk stevig zijn, maar sommige "wensen" kunnen tijdelijk, zo niet permanent, worden verminderd. Welke financiering ook wordt bezuinigd, het moet eerst naar het terugbetalen van schulden en vervolgens naar besparingen als schulden zijn afbetaald.
Het maken van een financiële takenlijst kan u een heel eind helpen om uit de schulden te komen en te beginnen met sparen en voorbereiden op de toekomst. De pandemie heeft ons geleerd dat je nooit weet wat er in de toekomst zal gebeuren, en hoe beter je vandaag voorbereid bent, hoe beter je morgen zult zijn. Dit kan zelfs inhouden dat u weet hoe u investeringsgewoonten bij jongeren en uw eigen kinderen kunt stimuleren, aangezien we allemaal werken om meer geld te besparen.
Iedereen wil meer kunnen besparen, en dat is soms makkelijker gezegd dan gedaan. Er zijn een paar handige trucs om in gedachten te houden bij het verminderen van de uitgaven en het verhogen van het sparen, maar uiteindelijk zal het aan het individu zijn om een specifieke financiële takenlijst te maken die is afgestemd op hun situatie en zich eraan te houden.