Het is 100 jaar geleden sinds de ratificatie van het 19e amendement vrouwen het recht verleende om te stemmen - de gevierde mijlpaal in de Amerikaanse geschiedenis die vrouwen voor het eerst mondiger maakte en gendergelijkheid promootte in het hele politieke proces. Sinds 1920 zijn er grote vorderingen gemaakt. Er zijn tegenwoordig meer vrouwen dan mannen op universiteitscampussen en ze krijgen betere kansen op een baan op de arbeidsmarkt. Aan het thuisfront is er een meer rechtvaardige verdeling van huishoudelijke taken, vooral onder jongere generaties. ¹

Maar de inspanning gaat door. Inderdaad, de geest van de vroege suffragisten, waaronder Susan B. Anthony en Elizabeth Cady Stanton, dient nog steeds als een poolster voor hedendaagse pleitbezorgers die vechten voor een betere vertegenwoordiging in de bestuurskamer en gelijke beloning.

Hogere inkomens en machtsposities zijn echter maar het halve werk. Om hun financiële toekomst veilig te stellen, zeggen voorstanders dat vrouwen tegenwoordig een proactief plan moeten ontwikkelen om bewust te sparen, uitgeven en investeren.

Financiële empowerment voor vrouwen is al lang een punt van aandacht voor MassMutual en haar financiële professionals. MassMutual heeft er niet alleen een prioriteit van gemaakt binnen het bedrijf (zoals onze samenstelling van het bestuur en ons gezinsvriendelijke werkgelegenheidsbeleid aantonen), maar ook als onderdeel van de Live Mutual-filosofie waarmee het bedrijf mensen helpt hun toekomst veilig te stellen en degenen van wie ze houden te beschermen.

Financiële empowerment is geen maatstaf voor het vermogen. Het betekent eigenlijk gewoon dat je het vertrouwen - en de vaardigheden - hebt om je geld te beheersen, in plaats van je geld te laten beheersen.

Voor vrouwen, die gemiddeld veel minder financiële zekerheid hebben dan mannen, is financiële empowerment een game changer. Slechts 15 procent van de vrouwen die al met pensioen zijn of van plan zijn binnen 15 jaar met pensioen te gaan en nog steeds deelnemen aan het pensioenplan van hun werkgever, gaf aan dat ze "zeer goed geïnformeerd zijn over het beheren van hun spaargeld en investeringen", volgens een MassMutual Women's Retirement Risk Study. Vrouwelijke respondenten zijn ook minder bekend met bepaalde soorten beleggingen en zijn minder vaak actief in het beheer van hun financiën dan hun mannelijke tegenhangers.

Het vertrouwen krijgen om hun geld goed te beheren, kan helpen om de financiële obstakels te verminderen waarmee veel vrouwen nog steeds worden geconfronteerd:

• Vrouwen overleven mannen gemiddeld vijf jaar, wat betekent dat ze hun spaargeld langer nodig hebben. ²
• Ondanks hun hogere spaarquote en hogere deelname aan pensioenregelingen op het werk, verdienen ze tijdens hun werktijd minder dan mannen, waardoor ze over een gemiddeld 401(k)-rekeningsaldo beschikken. ^3,4

"Vrouwen moeten financieel sterker worden omdat er dingen gaan gebeuren langs de weg van het leven", zegt Cindy Hounsell, voorzitter van het Women's Institute for a Secure Retirement (WISER). “Het is geen rechte weg naar pensioen. Je moet plannen en op alles voorbereid zijn.”

Daartoe heeft MassMutual de volgende zeven aanbevelingen ontwikkeld om vrouwen de tools te geven die ze nodig hebben om hun financiële toekomst in eigen hand te nemen en financiële empowerment tot stand te brengen.

1. Word financieel geletterd

Onderwijs is alles. Om uw geld goed te beheren, heeft u een basiskennis nodig van de principes van budgetteren, lenen en beleggen. Er zijn online bronnen in overvloed die u kunnen helpen uw financiële geletterdheid te verbeteren. U moet op zijn minst leren hoe rentetarieven de kosten van lenen beïnvloeden, hoe samengestelde groei u kan helpen rijkdom op te bouwen en hoe een evenwichtige beleggingsportefeuille van aandelen, obligaties en beleggingsfondsen eruitziet. (Meer informatie: De basisprincipes van beleggen begrijpen)

Vrouwen zijn gemiddeld minder zelfverzekerd dan mannen in het omgaan met investeringen, maar onderzoek suggereert dat ze op hun instinct moeten vertrouwen. Studies tonen aan dat vrouwen betere spaarders zijn, dat ze meer gediversifieerde portefeuilles aanhouden (wat hen helpt om de marktvolatiliteit te doorstaan), en dat ze minder snel dure kniebuigingen zullen maken als reactie op marktdalingen dan mannen, wat vaak resulteert in een hoger rendement. ^5,6

2. Over geld gesproken

Je financiële huis op orde krijgen is een flinke klus, die oneindig veel gemakkelijker wordt als je iemand in je hoek hebt. Een vertrouwde financiële professional kan u helpen bij het opstellen van een financieel plan en investeringsstrategie die geschikt is voor uw leeftijd, doelen en risicotolerantie. Stel vaak vragen en kom regelmatig bijeen, of wanneer u een verandering in gezinssituatie of gezinsinkomen ervaart, om uw plan indien nodig aan te passen.

Als u uitgaven deelt met een echtgenoot of significante andere, maak dan geld deel uit van het normale gesprek. Bespreek uw financiële doelen en uw waarden terwijl u samen een plan ontwikkelt, waarvan gezinstherapeuten zeggen dat het uw relatie kan versterken. (Meer informatie: Geld delen in het huwelijk:de wederzijdse beloning)

3. Controleer uw kredietscore

Als u uw credit score nog niet kent, zoek het dan uit. Uw kredietscore, die voornamelijk is gebaseerd op uw eerdere betalingsgeschiedenis en het bedrag aan schuld dat u verschuldigd bent, wordt door kredietverstrekkers gebruikt om te bepalen hoeveel u in rekening moet brengen voor het lenen van geld. Als uw aantal laag is, kunt u een hogere rente (mogelijk veel hoger) verwachten voor zaken als autoleningen, woninghypotheken en creditcards.

U kunt gratis een kopie van uw kredietrapport aanvragen via de drie kredietrapportagebureaus Experian, TransUnion of Equifax. En als u merkt dat uw score laag is, onderneem dan nu stappen om deze te verhogen door rekeningen op tijd te betalen, schulden af ​​te betalen, creditcardsaldi laag te houden en eventuele onnauwkeurigheden in uw rapport te corrigeren. (Meer informatie: Hoe het verbeteren van uw kredietscore u helpt)

4. Dump die schuld

Amerikanen zijn goed in het leven boven hun stand. Zeer goed. Volgens Debt.org. ⁷ hebben Amerikaanse huishoudens met ten minste één creditcard gemiddeld een saldo van bijna $ 5.315 bij zich. Overweeg om te proberen uw verhouding tussen schulden en inkomsten (inclusief alle uitgaven) op niet meer dan 36 procent te houden, de ideale verhouding volgens veel kredietverstrekkers. Als u een saldo op meerdere creditcards heeft, raden financiële professionals aan om elke maand zoveel mogelijk te betalen voor de creditcard met de hoogste rente, terwijl u de minimale betaling op uw andere creditcards blijft doen. Wanneer de eerste kaart is afbetaald, gaat u naar de volgende kaart met de hoogste rente totdat u schuldenvrij bent.

Niet alle schulden zijn natuurlijk slecht. Hypotheekleningen en studieleningen, die gekoppeld zijn aan een potentieel in waarde stijgend actief, worden over het algemeen als 'goede schulden' beschouwd, terwijl creditcardsaldi met hoge rente over het algemeen als slecht worden beschouwd. De naam van het spel is balans. (Meer informatie: Schulden op een evenwichtige manier beheren)

5. Plan voor pensioen

Om op tijd met pensioen te gaan met genoeg geld om uw rekeningen te dekken, moet u nu serieus gaan sparen. Bepaal eerst hoeveel u moet sparen om uw levensstijl tijdens uw pensionering te behouden en begin met het storten van bijdragen aan uw pensioenrekening op het werk. Als u uw 401 (k) niet kunt maximaliseren, draag dan in ieder geval voldoende bij om de werkgeversmatch te claimen. (Rekenmachine: Hoeveel moet ik sparen voor mijn pensioen?)

Hoewel het bedrag dat u moet sparen misschien ontmoedigend lijkt, vergeet niet dat het nooit te laat is om te sparen. En als u uw spaardoel niet haalt, kunt u altijd nog een paar jaar extra werken, uw kosten van levensonderhoud verlagen om uw geld verder op te rekken, een bijzaak starten voor een aanvullend inkomen of agressiever investeren voor een mogelijk hoger rendement (hoewel dat brengt een hoger risico met zich mee). Ook hier kan een financiële professional een hulpmiddel zijn om u te helpen uw pensioendoelen te bereiken. (Meer informatie: Pensioenbesparingen halen in:3 zetten)

6. Sociale zekerheid

U moet ook weten wat u tijdens uw pensionering van de sociale zekerheid kunt verwachten - en u moet begrijpen dat het zelfs in het beste scenario misschien niet voldoende is om u te ondersteunen zonder aanvullende pensioenspaarregelingen.

Statistisch gezien overleven de meeste vrouwen hun echtgenoten, wat enorme gevolgen heeft voor de financiële zekerheid. De langstlevende echtgenoot heeft meer kans om de kosten van begeleid wonen of verpleeghuizen te betalen, maar ze worden ook gedwongen om van minder inkomen te leven wanneer de socialezekerheidscontroles van hun echtgenoot stoppen. Overlevende echtgenoten die recht hebben op sociale zekerheid, kunnen hun eigen socialezekerheidsuitkering of een nabestaandenuitkering innen op basis van een percentage van het inkomen van hun overleden echtgenoot. Dat kan echter nog steeds neerkomen op een daling van 50 procent van het maandelijkse gezinsinkomen. (Meer informatie: Een financiële checklist voor weduwen en weduwnaars)

Hounsell zei dat getrouwde vrouwen, vooral degenen die van plan zijn met pensioen te gaan, contact moeten opnemen met de Social Security Administration om te weten te komen op hoeveel ze recht hebben.

7. Zet een noodfonds op

U kunt de cyclus van het leven van salaris tot salaris niet doorbreken zonder een noodfonds. De meeste experts raden aan om drie tot zes maanden aan levensonderhoud (geen inkomsten) opzij te zetten op een liquide, rentedragende rekening, zoals een spaar- of geldmarktrekening. Een noodfonds zorgt ervoor dat u uw spaarplan niet laat ontsporen of hoge creditcardschulden opbouwt in het geval van onvoorzien baanverlies of een medisch noodgeval. Noodfondsen zijn ook belangrijk voor gepensioneerden, omdat ze het geldkussen vormen dat nodig is om de rekeningen te betalen in tijden van marktdalingen, waardoor hun portefeuilles de tijd krijgen om te herstellen. (Meer informatie: Basisprincipes van noodfonds)

Een gebrek aan financiële controle kan verlammend werken, ongeacht leeftijd of geslacht. Vooral vrouwen kunnen zichzelf in staat stellen om hun geld effectief te beheren en rijkdom op te bouwen door zich te concentreren op financiële geletterdheid, schulden af ​​te lossen, een noodfonds op te richten en te sparen voor hun pensioen.