De kans is groot dat er ergens in uw stamboom of vriendenkring een persoon is om wie u geeft en die verkeerd met zijn geld omgaat. Ze bouwen creditcardschulden op, verspillen spaargeld en ondermijnen hun eigen succes met slechte financiële besluitvorming.

Je wilt graag helpen, maar weet niet hoe. Als u ze redt, kunt u financiële afhankelijkheid creëren of uw eigen financiële zekerheid in gevaar brengen. Als u zich in hun financiële zaken stort, kunt u de relatie permanent beschadigen.

Financieel ingrijpen bij een vriend of familielid met geldproblemen is inderdaad een delicate zaak.

De sleutel is om te weten hoe - en of - ze te hulp kunnen komen, zeggen experts.

"Gezinsleden kunnen meer kwaad dan goed doen als ze dierbaren met geldproblemen proberen te helpen", zegt Deborah Price, oprichter van het Money Coaching Institute in Novato, Californië. "Ze kunnen hen onbedoeld beschamen of machteloos maken."

In sommige gevallen, zei Price, kan het ondersteuningsnetwerk van familie en vrienden gedeeltelijk verantwoordelijk zijn voor het cultiveren van het financiële gedrag dat ze willen veranderen.

Ze haalt een voormalige klant aan die altijd door zijn rijke ouders werd aangemoedigd om zijn ondernemersvisie na te streven en regelmatig grote sommen geld ontving om te investeren in zijn startende bedrijven. Zijn vrouw en haar familie schaarden zich ook achter hem, hoe ondoordacht zijn investeringen ook leken.

"Dit is een slimme, capabele man, maar er was een patroon waarvan hij zich niet bewust was, waardoor hij verkeerde keuzes maakte, en nu moet zijn familie radicale veranderingen in levensstijl doorvoeren die niemand wilde maken", zei Price. “Voor het eerst moeten ze ‘nee’ tegen hem zeggen en dat maakt het erg moeilijk voor zijn familierelaties. Maar ze hebben allemaal bijgedragen aan het ontstaan ​​van het probleem.”

De volgende tips, samengesteld uit interviews met financiële professionals en geldcoaches, bieden mogelijke manieren om uw geliefde te helpen de cyclus van te hoge uitgaven te doorbreken en een koers uit te zetten voor financiële stabiliteit.

Geef geen geld dat je terug wilt

David Hays, president van Comprehensive Financial Consultants in Bloomington, Indiana, waarschuwt tegen pleisteroplossingen, zoals het redden van een vriend of familielid, vooral als het geld is dat je nodig hebt of terug wilt.

"Ik heb geld uitgeleend aan mensen en het is nooit gelukt", zei Hays. "Geld lenen zorgt alleen maar voor verdeeldheid en vijandigheid als ze je niet terugbetalen."

Het oneens zijn? Stel je voor dat je gefrustreerd bent wanneer je vriend opduikt met een kleurtje van een recente vakantie, of je broer of zus een nieuwe auto koopt terwijl ze je lening nog steeds niet heeft terugbetaald.

Als je besluit om een ​​eenmalige gift te geven (geen lening), zei Hays, overweeg dan aan te bieden om hun elektriciteitsrekening of hypotheekrekening een maand of twee te betalen in plaats van contant geld te geven, wat maar al te gemakkelijk kan worden verspild.

Voorwaarden instellen

Om gedragsverandering aan te moedigen, kunt u uw gift ook voorwaardelijk stellen, vooral als uw vriend of familielid een herhaaldelijke financiële overtreder is.

Geef bijvoorbeeld aan dat u alleen bereid bent te helpen met een eenmalige gift als zij een cursus financieel advies hebben gevolgd, blijk geven van begrip van wensen versus behoeften, of overeenkomen om maandelijks bij u langs te komen om ervoor te zorgen dat hun spaar- en bestedingsplan behouden blijft. op schema.

Alycia DeGraff, bestuurslid van de Financial Therapy Association, is het ermee eens dat grenzen belangrijk zijn.

Als u uw volwassen kind vijf jaar nadat het afgestudeerd is nog steeds ondersteunt en het uw vermogen om uw eigen financiële doelen te bereiken beïnvloedt, is het tijd voor een streep in het zand. Geef bijvoorbeeld aan dat u ze na hun volgende verjaardag niet meer kunt helpen om hun rekeningen te betalen als ze hun creditcardschuld nog verder verhogen of dat appartement huren dat ze niet kunnen betalen. (Meer informatie: Ouders die volwassen kinderen ondersteunen)

"Het is niet bedoeld als manipulatietool", zegt DeGraff. “Het is een waarschuwing. U moet de voorwaarden van uw ondersteuning expliciet maken.”

Onthoud echter ook dat uw vriend of familielid zijn eigen grenzen kan stellen. "Grenzen zijn voor iedereen", zei DeGraff. "Als ik een broer of zus heb die opdringerig is en naar mijn financiële situatie vraagt, kan ik ze vertellen dat ik me niet meer op mijn gemak voel om met hen over mijn geld te praten."

Vraag of ze hulp willen

Hoe eenvoudig de oplossing ook lijkt of hoe graag u ook wilt helpen, het is belangrijk om te beseffen dat iemand die moeite heeft met het beheren van zijn geld, uw hulp misschien niet wil.

Je komt nergens door onuitgenodigd langs te komen en je zou zelfs je vriend of familielid van je leven kunnen vervreemden.

De enige manier om te weten of ze je hulp willen, is door het te vragen, zei Hays.

"Ik heb familie en vrienden gevraagd:'Ben je dit beu? Ben je bereid veranderingen aan te brengen?'” zei hij. "Vaak willen mensen wijzigingen aanbrengen, maar weten ze niet hoe."

Als het antwoord nee is, respecteer dan hun privacy en probeer te onthouden dat dit niet jouw probleem is om op te lossen. Als het antwoord ja is, geef dan aan dat u er bent om te helpen en definieer de capaciteit waarin u kunt helpen.

Dat kan inhouden dat u hen helpt bij het opstellen van een maandelijks budget, regelmatig contact met hen opneemt, een (gratis) cursus over geldbeheer voor hen zoekt of hen in contact brengt met een financiële professional die een onafhankelijke analyse door een derde partij kan leveren. (Financiële professional nodig? Vind er hier een)

Als u niet van plan bent geldelijke geschenken of leningen te geven, maak dat dan duidelijk.

Stel ze in om te slagen

Barry Bigelow, een financiële professional bij Great Waters Financial in Duluth, Minnesota, zei dat degenen die gewoonlijk worstelen om hun financiën onder controle te krijgen, zich vaak overweldigd voelen. Ze kunnen de cirkel van wanbeheer van geld niet doorbreken of zijn bang om aan hun beter verdienende vrienden toe te geven dat ze het zich niet kunnen veroorloven om bij te blijven.

De eerste stap naar een succesvolle interventie is om uw vriend of familielid te helpen kleine, haalbare doelen te stellen die hun geld-mindset beginnen te veranderen. Verwacht niet dat ze in één keer een budget opstellen, schulden afbetalen en hun pensioensparen verhogen.

"Je zult mensen nooit zomaar groothandelswijzigingen zien maken", zei Bigelow. "Als je verslaafd bent aan een levensstijl die je je niet kunt veroorloven, moet je een winnende aanpak kiezen."

Babystapjes

Hays is het daarmee eens, wat suggereert dat een goed startpunt is om hen te helpen ruimte te vinden in hun budget (door ongebruikte sportschoollidmaatschappen, kabel-tv op te zeggen of één keer per maand uit eten te gaan) om een ​​noodfonds op te richten, dat hen in staat stelt in zichzelf te geloven.

"De meeste mensen hebben geen inkomensprobleem", zegt Hays. “Ze hebben een bestedingsprobleem. Als je ze kunt helpen een paar kleine overwinningen te behalen en een paar maanden door te komen waarin alle rekeningen worden betaald, beginnen ze te geloven dat ze het kunnen."

Veel financiële professionals raden aan om drie tot zes maanden aan levensonderhoud opzij te zetten op een liquide, rentedragende rekening, meer als uw werkzekerheid onzeker is. Met een financiële buffer bij de hand, is het minder waarschijnlijk dat we creditcardschulden oplopen tijdens een financiële moeilijke periode, die alleen maar de schuldcyclus bestendigt.

"Help ze een budget samen te stellen en begeleid ze onderweg", zei Hays. "Vaak beschouwen mensen het woord 'budget' als een beperkend iets, maar het gaat eigenlijk gewoon over het maken van bewuste keuzes over hoe we ons geld willen uitgeven aan huisvesting, eten en entertainment."

Wees positief. Wees bemoedigend. En help ze te leren van kleine fouten.

Zodra hun noodfonds op zijn plaats is, zei Hays dat je geliefde moet beginnen met het afbouwen van schulden, door eerst extra betalingen naar hun creditcard met de hoogste rente te sluizen, terwijl ze minimale betalingen blijven doen op hun resterende saldo. Zodra de eerste kaart is afbetaald, moeten ze die extra betalingen toepassen op de creditcard met de volgende hoogste rente totdat ze schuldenvrij zijn. Zorg er wel voor dat ze geen extra schulden maken terwijl ze werken om hun saldo af te betalen. (Meer informatie: Creditcardschuld:de problemen, oplossingen en preventie)

Het is ook belangrijk om bij te houden waar uw geld naartoe gaat, vooral als u worstelt met sparen en uitgeven. Mobiele apps en online softwareprogramma's maken het u gemakkelijk. Mint biedt bijvoorbeeld een wekelijks overzicht van waar uw geld naartoe is gegaan, herinneringen aan facturen, gratis kredietrapporten en waarschuwingen als u het budget heeft overschreden.

PocketGuard en YNAB (You Need a Budget) helpen u op dezelfde manier uw maandelijkse inkomsten, rekeningen, uitgaven en spaargeld bij te houden om controle over uw geld te krijgen.

Dieper graven

Houd er bij het opzetten van een financiële interventie rekening mee dat geldgedrag moeilijk te veranderen kan zijn. Spaar- en bestedingspatronen worden gevormd door onze opvoeding en levenservaring. Geldproblemen in het gezin kunnen een geschiedenis hebben.

Degenen die dwangmatig of blind investeren in onbewezen zakelijke kansen, ondanks hun staat van dienst van financieel falen, weten over het algemeen niet waarom ze gedrag herhalen dat hun persoonlijke, financiële en/of professionele succes in gevaar brengt, zei Price.

"Geld is ongelooflijk symbolisch en een metafoor voor onze diepste interne conflicten", zei ze, en merkte op dat professionele tussenkomst van een financieel therapeut of geldcoach nodig kan zijn om uw geliefde te helpen hun financiële gedrag te identificeren en aan te passen.

“De meeste van deze patronen en gedragingen worden onbewust gestuurd. Als iemand niet weet wat het probleem is, is het zeer onwaarschijnlijk dat hij het zelf kan oplossen', zegt Price.

Het is begrijpelijk om een ​​vriend of familielid te willen helpen die worstelt met geldbeheer. Zorg er wel voor dat uw steun uw relatie of uw eigen financiële welzijn niet in gevaar brengt.

Om betekenisvolle verandering teweeg te brengen, moet je grenzen stellen, hun grenzen waarderen en je geliefde helpen kleine, haalbare doelen te stellen die hem in staat stellen om de touwtjes in handen te nemen van hun eigen financiële toekomst.