Het oversluiten van uw hypotheek is een van de stappen die u kunt nemen om uw maandelijkse uitgaven te verlagen. Door een bedrijf te gebruiken om uw hypotheek te herfinancieren, kunt u zelfs sneller uit de schulden komen.
Nu de rente bijna historisch laag is, kan dit een goed moment zijn om te herfinancieren.
Hoe eerder u herfinanciert, hoe meer geld u kunt besparen als u in aanmerking komt voor een lagere rente.
Overweeg deze hypotheekverstrekkers voor concurrerende tarieven en flexibele aflossingsvoorwaarden om uw hypotheek mogelijk sneller af te lossen.
In dit artikel
Wanneer u studieleningen of autoleningen herfinanciert, mag u geen kosten betalen.
Maar als u een hypotheek herfinanciert, verwacht dan dat u tussen de 3% en 6% van uw geleende bedrag afsluitkosten betaalt. Deze kosten (afsluitingskosten) zijn inclusief de taxateur van het huis en de kosten voor het wijzigen van de titel.
Door herfinancieringstarieven van verschillende kredietverstrekkers te vergelijken, kunt u de beste tarieven en betaalbare sluitingskosten vinden.
Credible maakt het tariefvergelijkingsproces mogelijk, omdat u offertes van verschillende kredietverstrekkers tegelijk kunt krijgen. U betaalt geen extra vergoeding of een hoger tarief voor het gemak.
Het is mogelijk om tarieven te krijgen voor conventionele en federale herfinancieringshypotheken.
Trustpilot-score: 4,7 van de 5
Actieve en gepensioneerde militaire leden houden misschien van Veterans United Home Loans. Ze zijn gespecialiseerd in het herfinancieren van VA-leningen.
Een optie is hun VA Streamline Refinance-optie. U kent deze lening misschien als een renteverminderingsherfinancieringslening (IRRRL). Beide zijn dezelfde lening, maar hebben verschillende namen.
Afhankelijk van uw lening en de waarde van uw onroerend goed, kunt u bepaalde kosten vermijden. Ten eerste kunnen geselecteerde aanvragers de beoordelingskosten overslaan. En anderen kunnen mogelijk afzien van de VA-financieringsvergoeding.
Ook heeft u de mogelijkheid om het betalen van de sluitingskosten uit te stellen. In plaats daarvan rolt Veterans United ze op het leningsaldo. Dit kan een goed idee zijn als u de sluitingskosten nu niet kunt betalen.
Maar als gevolg daarvan heeft u een hogere APR en maandelijkse betaling. Betaal indien mogelijk de kosten nu om minder rente te betalen.
Om te herfinancieren, moet u een geschiedenis van tijdige betalingen hebben. In de afgelopen 12 maanden kunt u geen betalingen ontvangen die 30 dagen of meer te laat zijn.
Trustpilot-score: 4,9 van de 5
Een groeiend bedrijf voor het herfinancieren van hypotheken is Reali. Je betaalt geen inschrijfkosten en de sluitingskosten zijn minimaal.
Reali is ook een directe geldschieter. Dat betekent dat u niet met een andere bank te maken krijgt om financiering rond te krijgen.
U kunt binnen drie minuten een offerte krijgen. U kunt ook hun herfinancieringscalculator gebruiken om snel een offerte te krijgen.
Alle herfinancieringsleningen hebben een vaste rentevoet.
De meeste leningen hebben tot 30 dagen nodig om af te sluiten. Reali stelt 45 dagen uw rente vast. Als de tarieven tijdens het aanvraagproces stijgen, betaalt u toch het lagere tarief.
Trustpilot-score: 4,7 van de 5
Met New American Funding kunt u uw potentiële besparingen bekijken door een gratis offerte te ontvangen. U kunt het bedrijf waarderen omdat het een familiebedrijf is.
U kunt het proces online starten of door het gratis nummer te bellen. Nadat u uw tarieven heeft gezien, werkt u samen met een toegewijde leningmedewerker.
Om het refi-proces te starten, voert u eenvoudig uw resterende leningsaldo en huidige kredietscore in. Momenteel kunnen inwoners van New York en Hawaï niet herfinancieren op het platform.
Trustpilot-score: 4,4 van de 5
Better.com probeert het refi-proces zo snel en transparant mogelijk te maken. Op hun website staat dat ze geen geldschieterkosten of makelaarscommissies in rekening brengen.
U kunt ook de huidige tarieven voor leningen met vaste en variabele rente bekijken zonder een persoonlijke offerte te krijgen.
Better.com richt zich vooral op conventionele en jumbo-leningen.
U kunt uw eengezinswoning of vastgoedbelegging herfinancieren met 1-4 eenheden. Ze zullen ook rijtjeshuizen en flatgebouwen herfinancieren.
Trustpilot-score: 4,4 van de 5
Vraag bij het vergelijken van hypotheekherfinancieringstarieven een offerte aan bij AmeriSave.
Nadat ze een offerte hebben uitgebracht, heeft u drie dagen om een lager tarief te vinden. Als u dat doet, komt AmeriSave overeen met het tarief. Of ze geven je $500 als je sluit met de andere geldschieter.
Er zijn vier verschillende herfinancieringsopties:
U kunt het pre-kwalificatieproces starten door uw thuisadres in te voeren. De software kan uw huidige huiseigenaargegevens ophalen en een persoonlijk tarief krijgen dat uw kredietscore niet schaadt.
Als uw tariefofferte bevalt, kunt u een herfinanciering aanvragen.
Mogelijk moet u een niet-restitueerbare aanvraagkosten van $ 500 betalen. Deze vergoeding is enigszins hoog, maar verlaagt uw sluitingskosten als u in aanmerking komt en een AmeriSave-herfinanciering afsluit.
Trustpilot-score: 4,3 van de 5
Een van de grootste hypotheekherfinancieringsmaatschappijen is Rocket Mortgage. Het is een uitloper van Quicken Loans. Net als anderen op deze lijst, vindt het hele leenproces online plaats.
Het is mogelijk om online de actuele hypotheekrente te bekijken. Het online offerteproces is interactief en beveelt leenvoorwaarden aan op basis van uw herfinancieringsdoelen.
Wilt u bijvoorbeeld een lagere maandlast of uw lening sneller aflossen?
U kunt gestroomlijnde FHA-leningen aanvragen. Deze lening bespaart u de kosten van een nieuwe woningtaxatie. En uw papierwerk wordt sneller verwerkt.
Onthoud dat u pas begint met sparen als u de sluitingspapieren ondertekent. Snelheid is de sleutel en Rocket kan de snelste optie zijn als je je kwalificeert.
Rocket onderschrijft ook 99% van de hypotheken die het uitgeeft. Veel andere kredietverstrekkers verkopen uw lening aan andere banken. Misschien kom je terecht bij een bank die je hebt vermeden vanwege slechte service.
Met Rocket Mortgage kunt u verwachten dat ze uw lening de hele tijd afhandelen.
Controleer uw tarief met Rocket Mortgage
Trustpilot-score: 3,8 van de 5
Een van de oudste online hypotheek herfinancieren bedrijven is LoanDepot. Het is geliefd omdat de agenten niet op commissie werken .
Als uw oorspronkelijke hypotheek van LoanDepot is, ziet het bedrijf af van de geldschieterkosten wanneer u herfinanciert.
U kunt met een leningagent praten om uw beste herfinancieringsoptie te vinden als u vragen heeft.
Het hele aanvraagproces vindt online plaats en u kunt uw documenten e-mailen of faxen.
Een nadeel van het platform is dat u de potentiële herfinancieringstarieven pas kunt zien als u een gepersonaliseerde offerte aanvraagt.
Trustpilot-score: 3,6 van de 5
Mensen houden van Guaranteed Rate vanwege de uitstekende beoordelingen van de klantenservice. En het heeft concurrerende rentetarieven.
Het hele leenproces vindt online plaats. Maar u kunt met een leningfunctionaris praten.
Om in aanmerking te komen voor de laagste tarieven, moet u mogelijk een paar extra stappen doorlopen. U heeft bijvoorbeeld een eigendomsverzekering nodig. Andere kredietverstrekkers hebben deze extra dekking mogelijk niet nodig.
Aangezien u gratis een offerte kunt krijgen, vergelijkt u hun tarief met andere kredietverstrekkers. Vervolgens kunt u zien of de besparingen de moeite waard zijn met behulp van Gegarandeerd tarief.
Trustpilot-score: 2,5 van de 5
Bank of America kan concurrerende hypotheekherfinancieringstarieven bieden voor de grootste nationale banken. Overweeg deze bank als u wilt profiteren van toegang tot lokale vestigingen.
De hypotheekopties omvatten:
Hoewel er minder leningopties zijn, zijn de hypotheekopties met vaste rente vergelijkbaar met de meeste herfinancieringsmaatschappijen.
Trustpilot-score: 1,4 van de 5
Hier zijn antwoorden op enkele van de meest voorkomende vragen over herfinanciering.
Hoe bepalen kredietverstrekkers de herfinancieringsrente voor hypotheken?Uw nieuwe rentetarief is het dagtarief voor de dag dat u een aanvraag indient. Als de rente daalt voordat u sluit, geven sommige kredietverstrekkers u het lagere tarief.
Alle kredietverstrekkers baseren hun herfinancieringstarieven op de 10-jarige looptijd van de Amerikaanse schatkist plus een spread. Hoewel de veranderingen klein zijn, veranderen de hypotheekrentes dagelijks. Elke kredietverstrekker kan een andere spread en afsluitkosten in rekening brengen.
Voor stabiliteit houden kredietverstrekkers uw rentetarief gewoonlijk gedurende 45 dagen vast. Voor de meeste leningen is dit ruimschoots de tijd voor de bank om het papierwerk te verwerken.
Als u een offerte voor het oversluiten van een hypotheek ontvangt, ziet u mogelijk twee verschillende tarieven. Het eerste en meestal lagere tarief is het rentetarief .
Het hogere tarief (dat u betaalt) is de APR . De APR is hoger omdat het eventuele vergoedingen en punten omvat. APR omvat dus alle hypotheekkosten plus de rente op de lening.
Om uw APR te verlagen, betaalt u vooraf zoveel afsluitkosten als u zich kunt veroorloven. Door vooraf te betalen, verlaagt u ook de hoofdsom van uw lening. U betaalt dus minder rente.
Volgens de wet moeten kredietverstrekkers het JKP laten zien tijdens het aanvraagproces. Als je hypotheekverstrekkers vergelijkt, kijk dan naar het JKP.
Kijk ook naar de rente. Maar de APR is de meer realistische hypotheekrente.
Naast de afsluitkosten, hebben uw kredietscore en leningsduur invloed op uw APR. Hogere leenbedragen en lagere kredietscores kunnen uw hypotheekrente verhogen.
De terugbetalingstermijn is hoeveel jaar u uw lening volledig moet terugbetalen. Momenteel hebben de meeste huiseigenaren een hypotheek met een vaste rente van 30 jaar.
Dit betekent dat u 30 jaar lang elke maand hetzelfde bedrag betaalt.
Als u oversluit, kunt u een kortere aflossingstermijn kiezen.
U kunt bijvoorbeeld kiezen voor een looptijd van 5 of 10 jaar. Uw maandelijkse betaling kan hoger zijn dan de huidige looptijd van 30 jaar.
Maar u betaalt de lening eerder terug en u kunt duizenden dollars aan rentebetalingen besparen.
Voor de meeste leningen is een minimale kredietscore van 620 vereist. Voor sommige federale leningen is slechts een kredietscore van 580 vereist.
Veel kredietverstrekkers kijken of u vooraf in aanmerking komt voor herfinanciering . Ze controleren gratis uw credit score. En deze gratis offertes tellen niet mee als een harde aanvraag.
Een hogere kredietscore betekent dat u in aanmerking komt voor de beste rentetarieven. Het hebben van het kleinste leensaldo en de kortste terugbetalingstermijnen helpen ook.
Niet altijd. Er zijn twee redenen om uw hypotheek over te sluiten. Ten eerste, als u een aanzienlijk lagere rente kunt krijgen. Ten tweede, als u meer tijd nodig heeft om uw lening terug te betalen.
Vergelijk altijd de afsluitingskosten met de potentiële besparingen. Als u geld "verliest" bij het herfinancieren, blijf dan bij uw huidige lening.
Probeer niet te herfinancieren omdat u meer tijd nodig heeft. Dan betaalt u meer aan rente en leges. Ja, dit is beter dan afschermen. Maar u moet ook overwegen om te verkleinen naar een goedkoper huis of deze tips te gebruiken om uw maandelijkse uitgaven te verlagen
Online kredietverstrekkers zijn over het algemeen de beste hypotheekverstrekkers. Ze bieden meestal lagere rentetarieven en brengen minder kosten in rekening.
En u kunt het grootste deel van het herfinancieringsproces online voltooien. Gebruik deze lijst om het beste herfinancieringsbedrijf voor u te kiezen.
Dit is een goed moment om te herfinancieren
12 beste bedrijven voor persoonlijke leningen
13 beste bedrijven voor studieleningen om te herfinancieren
4 beste hypotheekherfinancieringsmaatschappijen
12 beste online hypotheekbedrijven
Beste hypotheektarieven in Wisconsin
Beste hypotheektarieven in Massachusetts