Associated Bank is een bank die leningen en andere bank- en persoonlijke financiële diensten aanbiedt in het Midwesten, met name in Minnesota, Wisconsin en Illinois.
Het hoofdkantoor van de bank is gevestigd in Green Bay, Wisconsin, en het oudste filiaal dat onderdeel werd van Associated Bank werd in 1861 opgericht in Neenah, Wisconsin. Het heeft een A+ van het Better Business Bureau.
Associated Bank is een bank die leningen en andere bank- en persoonlijke financiële diensten aanbiedt in het Midwesten, met name in Minnesota, Wisconsin en Illinois.
Het hoofdkantoor van de bank is gevestigd in Green Bay, Wisconsin, en het oudste filiaal dat onderdeel werd van Associated Bank werd in 1861 opgericht in Neenah, Wisconsin. Het heeft een A+ van het Better Business Bureau.
Associated Bank werd in 1970 opgericht door een alliantie van drie in Wisconsin gevestigde banken en heeft haar hoofdkantoor in Green Bay, Wisconsin, met vestigingen in Illinois en Minnesota.
Deze bank staat niet in de top 10 van kredietverstrekkers in de Amerikaanse hypotheeksector en behoort ook niet tot de top op de lijst van het Consumer Finance Protection Bureau. Het is een van de toonaangevende kredietverstrekkers in het Midwesten, met name Wisconsin.
De leningopties die beschikbaar zijn via Associated Bank zijn gevarieerd en spreken een groot aantal lenersbehoeften aan. De bank biedt conforme leningen, maar ook jumbo-hypotheken en door de overheid gesponsorde programma's.
Associated Bank heeft een goede reputatie, met een A+ rating van de BBB en geen geschiedenis van acties tegen het bedrijf door het Consumer Finance Protection Bureau.
De bank stelt vrij strenge eisen aan de hypotheekkwalificatie. Het werkt meestal niet met consumenten met een kredietscore van minder dan 620 en vereist een aanbetaling van minimaal 5 procent van huizenkopers die niet voor het eerst zijn.
Consumenten die over het algemeen een goede kredietwaardigheid hebben en op zoek zijn naar een standaardhypotheek, zullen waarschijnlijk een positieve ervaring hebben met het werken met Associated Bank.
Associated Bank biedt tal van soorten leningen om kopers met verschillende behoeften tegemoet te komen. Conventionele hypotheken kunnen bijvoorbeeld vaste of aanpasbare tarieven hebben, waardoor ze ideaal zijn voor veel huizenkopers.
Sommige komen daarentegen in aanmerking voor door de overheid gesteunde leningprogramma's zoals FHA-, VA- of USDA-leningen, die lagere aanbetalingsvereisten hebben. Associated Bank biedt ook jumbo-hypotheken aan voor diegenen die hun zinnen hebben gezet op een duurdere woning.
Hypotheken met een vaste rente zijn beschikbaar in flexibele leenvoorwaarden. Klanten die voor dit soort leningen kiezen, hebben ook toegang tot voorkeurstarieven en kortingen op het controleren van rekeningen, depositocertificaten en andere producten van Associated Bank.
Hypotheken met een vaste rente bieden voorspelbaarheid op de lange termijn, dus deze optie is wellicht het beste voor huizenkopers die van plan zijn om jarenlang in hun huis te blijven wonen of voor mensen die zich liever aan een voorspelbaar budget houden.
Hypotheken met aanpasbare rente bieden rentebescherming tot 10 jaar. Consumenten die voor deze optie kiezen, zullen waarschijnlijk lage voorafbetalingen zien. Dit is zeer geschikt voor mensen die van plan zijn hun huis binnen een paar jaar te verkopen of die verwachten hun inkomen in de 5-10 jaar na de aankoop van het huis te verhogen.
Niet-conforme of jumbo-leningen die via Associated Bank worden aangeboden, stellen kopers in staat leningen aan te gaan die de maximale leenlimieten overschrijden die zijn vastgesteld door de overheidsinstanties Freddie Mac en Fannie Mae. In de meeste provincies is die limiet $453.100 en zal in 2019 worden verhoogd tot $484.350.
Associated Bank biedt jumbo-leningen met zowel vaste als variabele tarieven en de mogelijkheid om een jumbo-hypotheek te combineren met een tweede hypotheek om consumenten te helpen de kosten onder controle te houden.
FHA-leningen zijn verzekerd door de Federal Housing Administration en bieden goedkope hypotheekverzekeringen en flexibele kredietvereisten. In tegenstelling tot typische conforme leningen, hebben FHA-leningen lagere aanbetalingsvereisten en bevatten ze vaak sluitingskosten en vergoedingen.
VA-hypotheken vereisen geen aanbetaling of hypotheekverzekering en stellen kopers in staat om 100 procent van hun huis te financieren. Tarieven en vergoedingen zijn over het algemeen lager voor VA-leningen en de kredietvereisten zijn meestal flexibeler. Deze leningen kunnen leners ook helpen die de sluitingskosten niet kunnen dekken.
VA-leningen worden verstrekt via het Department of Veterans Affairs, dat samenwerkt met gekwalificeerde kredietverstrekkers zoals Associated Bank.
Het herfinancieren van een hypotheek geeft consumenten toegang tot hun eigen vermogen in de vorm van contanten en kan mogelijk de rente verlagen. Wie bijvoorbeeld een hypotheken met variabele rente heeft, kan herfinancieren naar een lening met vaste rentevoet en profiteren van vaste maandlasten. Een andere optie is om te herfinancieren naar een kortere looptijd, wat kan helpen om sneller eigen vermogen op te bouwen.
Het Amerikaanse ministerie van landbouw biedt leningen voor plattelandshuisvesting via het programma Gegarandeerd plattelandshuisvesting. Consumenten die voldoen aan de inkomenseisen en een woning kopen in een landelijk gebied, zoals gedefinieerd door de USDA, komen in aanmerking voor deze leningen.
Consumenten kunnen tot 100 procent van de woning financieren. Sommige afsluitingskosten kunnen ook in de lening zijn opgenomen.
Klanten kunnen online een hypotheek van Associated Bank aanvragen. De bank merkt op dat het invullen van de aanvraag ongeveer 15-20 minuten duurt, hoewel gebruikers de aanvraag ook kunnen opslaan om later af te ronden. Nadat de aanvraag is ingediend, neemt een hypotheekprofessional binnen de volgende werkdag telefonisch contact op met de aanvrager.
De aanvraagpagina biedt checklists met benodigde items voor het aanvragen van een aankoop- of herfinancieringslening, een tweede hypotheek of een VA-hypotheek. Associated Bank heeft een gids voor het kopen van een huis op haar site om mensen te helpen het hypotheekproces te begrijpen.
Klanten kunnen up-to-date hypotheekrentetarieven bekijken in het Dagtariefblad, hoewel er geen manier lijkt te zijn voor gebruikers om zich aan te melden voor e-mailwaarschuwingen voor tariefwijzigingen.
Het informatiecentrum van de bank biedt artikelen over hypotheken, het kopen van huizen en andere persoonlijke financiële onderwerpen. Er is een lange lijst met rekenmachines en hulpmiddelen voor persoonlijke financiën in het informatiecentrum, met 21 van de 47 die worden vermeld met betrekking tot woningfinanciering.
Hoewel de bank over het algemeen positieve scores heeft gekregen van het Better Business Bureau en Bankrate, hebben sommige consumenten problemen geuit met Associated Bank, met name vanwege hun strikte kredietvereisten.
Associated Bank is een bank die actief is in de staten van het Midwesten. Het werd opgericht in 1970 met de alliantie van Kellogg Citizens Bank of Green Bay, Manitowoc Savings Bank en First National Bank of Neenah. First National Bank was de oudste van de drie en dateert uit 1861.
De contactcenters van Associated Bank zijn in 2016 en 2017 gecertificeerd door het J.D. Power Certified Contact Center-programma, wat wijst op uitmuntendheid in klantenservice.
Om dit onderscheid te maken, moet een instelling in de top 20 procent van de klantenservicescores staan, en haar vertegenwoordigers moeten gedetailleerde kennis hebben van de diensten waar klanten om vragen en in staat zijn om problemen snel op te lossen.
Associated Bank heeft een A+ van het Better Business Bureau en is sinds 1945 geaccrediteerd. Er zijn 53 klachten van klanten tegen het bedrijf op de BBB-website, waarvan 22 in 2018.
Associated Bank accepteert schenkingen voor aanbetalingen van huizenkopers. Het cadeaugeld kan oplopen tot 100 procent van de aanbetaling als de koper dat wenst. Ze zullen ook werken met hulpprogramma's voor aanbetalingen.
De minimale aanbetaling die vereist is voor starters die voor het eerst een huis kopen, is 3 procent, terwijl FHA-leners 3,5 procent moeten neerleggen. Mensen die niet voor het eerst een huis kopen, moeten 5 procent neerleggen.
De bank eist ook dat leners een schuld/inkomen-ratio hebben van niet meer dan 50 procent.
Associated Bank controleert de kredietscores van elke leningaanvrager op Experian, Equifax en Transunion. Twee van de drie moeten 620 of hoger zijn; als dit niet het geval is, zal de aanvrager hoogstwaarschijnlijk worden afgewezen. Dat gezegd hebbende, is het in sommige gevallen mogelijk dat aanvragers met een niet-traditionele kredietgeschiedenis in aanmerking komen voor een lening.
| Kredietscore | Ranking | Moeilijkheden om een hypotheek van Associated Bank te krijgen |
|---|---|---|
| 800-850 | Uitzonderlijk | Eenvoudig |
| 740-799 | Zeer goed | Eenvoudig |
| 670-739 | Goed | Redelijk eenvoudig |
| 580-669 | Redelijk | Moeilijk |
| 300-579 | Zeer slecht | Heel moeilijk |