Deze financiële instelling werd in 1971 opgericht als First Alabama Bancshares. Het veranderde zijn naam in 1994 in Regions Financial Corporation en noemde zijn bankdochter Regions Bank.
Regions heeft haar hoofdkantoor in Birmingham, Alabama en biedt een scala aan financiële diensten, waaronder bankieren, pensioenplanning en leningen voor particulieren en bedrijven van elke omvang.
In deze review bespreken we alles waar u rekening mee moet houden voordat u een hypotheek via Regio's aanschaft.
De Regions Bank, die minder dan vijftig jaar geleden werd opgericht, heeft zijn sporen verdiend in het middenwesten en het zuiden van de VS. Dit financiële bedrijf exploiteert bijna 2.000 geldautomaten en ongeveer 1.500 filialen en bedient 16 Amerikaanse staten. Het biedt een breed scala aan hypotheek- en herfinancieringsopties voor zowel nieuwe als ervaren huizenkopers.
Regions Bank heeft veel onderscheidingen ontvangen en staat bovenaan een aantal lijsten van beste hypotheekverstrekkers in de VS. Over het algemeen zijn de beoordelingen van haar klanten gemengd, hoewel veel van de negatieve beoordelingen van de bank afkomstig zijn van haar bankdiensten in plaats van haar kredietaanbod.
Regions Bank biedt haar klanten scherpe tarieven voor zowel standaard als minder conventionele hypotheek- en herfinancieringsopties. Omdat het echter alleen diensten verleent aan het zuiden en middenwesten, is de locatie van onroerend goed een cruciale factor bij het kiezen van deze geldschieter, aangezien het geen hypotheken kan bieden aan kopers die buiten deze geografische gebieden verhuizen.
Dit soort leningen is de beste keuze voor kopers die van plan zijn om lang in het huis te blijven wonen. Ze zijn ook zeer nuttig voor kopers die een voorspelbaar maandelijks tarief willen, aangezien hypotheken met vaste rente rentetarieven en betalingen bieden die gedurende de looptijd van de lening niet veranderen. Regio's biedt een verscheidenheid aan opties voor leningen met vaste rente, maar hypotheken met een vaste rente van 15 en 30 jaar zijn de meest populaire aanbiedingen.
Dit soort woningkredieten is het meest geschikt voor kopers die van plan zijn slechts voor een korte periode, waarschijnlijk vijf jaar, in hun nieuwe huis te wonen. Ze zijn ook een haalbare optie voor kopers die het geld hebben om de lening snel af te betalen. Hypotheken met aanpasbare rente beginnen met een vaste rente voor een bepaalde reeks jaren, waarschijnlijk 1, 3, 5, 7 of 10. Na deze periode fluctueren de betalingen op basis van markttrends en veranderen ze elk jaar.
De Federal Housing Administration (FHA) biedt deze leningen aan kopers die niet in aanmerking komen voor andere leningprogramma's. Regions Bank biedt FHA-hypotheken tegen een vaste rente, waardoor leners een kleine aanbetaling kunnen doen en voorspelbare, regelmatige maandelijkse betalingen hebben gedurende de looptijd van de lening.
In aanmerking komende veteranen, militaire leden en hun echtgenoten kunnen VA-leningen aanvragen via regio's. Particulieren kunnen dit soort leningen gebruiken bij het afsluiten van een hypotheek of bij het herfinancieren van hun huis. VA-leningen bij de bank hebben vaste maandelijkse betalingen en een lage aanbetaling.
Regions biedt tal van hypotheken voor starters op de woningmarkt die de typische aanbetaling van 20 procent niet kunnen voldoen, met korting op de sluitingskosten om consumenten verder te helpen.
Als u van plan bent een nieuw huis te bouwen, kunt u gebruikmaken van het regionale programma "Eenmalige sluiting van de bouw tot permanent" om de bouwkosten te financieren. Regio's kunnen een bouwlening omzetten in een permanente lening wanneer de bouw is voltooid, waardoor u slechts één set afsluitingskosten en één lening heeft.
Het "Renovatie- en reparatieprogramma" van Regions helpt huiseigenaren de kosten te betalen om renovaties en ingrijpende reparaties aan hun huis uit te voeren. Net als zijn bouwleningen, hebben zijn renovatieleningen slechts één afsluitvergoeding en één lening.
De FHA heeft dit type hypotheekherfinancieringsoptie in 2009 gecreëerd om huiseigenaren te helpen met door Fannie Mae of Freddie Mac gedekte leningen van vóór 31 mei 2009. Dit is een nuttig programma voor leners met weinig eigen vermogen in hun huis of die meer verschuldigd zijn dan hun huis is het waard. Regio's en de FHA stellen huiseigenaren in staat hun huis te herfinancieren met een meer betaalbare hypotheek.
Regiobank biedt klanten verschillende manieren om hypotheken aan te vragen. Ten eerste is er een online aanvraagformulier dat consumenten kunnen invullen als ze liever geen telefoongesprekken voeren. Consumenten kunnen ook een account aanmaken zodat ze een applicatie kunnen starten en op een later tijdstip kunnen hervatten. Als u een medewerker van de klantenservice wilt spreken om te informeren naar een hypotheek, maar niet in de wacht wilt staan, kunt u een online formulier invullen zodat zij contact met u kunnen opnemen op een voor u geschikt tijdstip.
Regions Bank biedt ook andere nuttige online bronnen om potentiële kredietnemers te helpen het hypotheekproces te begrijpen. De hypotheekcalculator kan u helpen bepalen hoeveel huis u zich kunt veroorloven en de kosten van uw hypotheek inschatten. Het heeft ook een centrum voor huizenkopers, met artikelen die u door elke fase van de herfinanciering en het afsluiten van een hypotheek leiden, evenals ander praktisch advies voor huizenkopers.
Regio's stonden op de vierde plaats in het J.D. Power Primary Mortgage Originator-onderzoek 2017, achter Guild Mortgage Company, Quicken Loans en Prime Lending. Regio's stonden echter op de derde plaats in 2016, na Quicken Loans en Huntington National Bank. Tijdens beide jaren werd het beoordeeld als "beter dan de meeste". De score steeg marginaal van 810 in 2016 tot 837 in 2017.
In het maandelijkse klachtenrapport van het Consumer Financial Bureau stond Regions Financial echter in de top tien van meest geklaagde bedrijven in de staat Tennessee. Als de op zeven na meest geklaagde bank in deze staat, lijkt het erop dat de meeste klachten afkomstig waren van de bankdiensten van de regio, met slechts een klein aantal claims die voortkwamen uit haar hypotheekproducten.
Regions Bank is een openbare financiële dienstverlener die al 50 jaar 16 staten in de VS bedient. Regio's Financial Corporation National Mortgage Licensing System (NMLS) nummer is 174490.
Beoordelingen voor deze geldschieter zijn relatief gemengd. LendingTree bevat een 5/5-sterrenbeoordeling voor Regions Bank. Hoewel Regions een A+ rating heeft op BBB, heeft het een gemiddelde rating van slechts één ster, met 556 klachten die in de afgelopen drie jaar zijn ingediend.
De Regiobank kreeg de afgelopen jaren behoorlijk wat schandalen te verduren. In 2011 moest Regions een schikking van $ 200 miljoen betalen aan de Amerikaanse Securities and Exchange Commission. Het kwam voort uit de misleidende prijsstelling van de regio's voor hypothecaire obligaties met een hoog risico als onderdeel van de Morgan Keegan-dochteronderneming van de bank.
In 2015 legde het CFPB de Regio's een boete op van $ 7,5 miljoen nadat het klanten illegale en onnauwkeurige kosten voor rood staan in rekening had gebracht, zonder zijn consumenten te vragen vrijwillig te kiezen voor rood staan tijdens geldtransacties. Dat is het niet:Regions werd ook betrapt op het onjuist voorstellen van onvoldoende fondsvergoedingen in haar kortetermijnleningen.
Ondanks deze controverses heeft Regions Financial Corporation in de afgelopen decennia een groot aantal onderscheidingen en erkenningen ontvangen. Voor het vijfde jaar op rij staat Regions in de top 10 procent van bedrijven die worden vermeld in de Temkin Experience Ratings. Greenwich Associates heeft Regio's in 2017 ook 23 Excellence Awards en drie Best Brand Awards toegekend. Voor het tweede achtereenvolgende jaar hebben Regio's de Javelin's Trust in Banking Leader Award gewonnen als resultaat van het vertrouwen en de loyaliteit van de bank aan haar consumenten.
*Informatie verzameld op 4 december 2018
Regions Bank heeft dezelfde hypotheekkwalificaties als veel andere kredietverstrekkers in de VS. Bij het kwalificeren van klanten voor woningkredieten is de kredietscore de meest kritische factor. Leners met een kredietscore van meer dan 760 mogen de beste hypotheekrente verwachten.
| Kredietscore | Kwaliteit | Gemak van goedkeuring |
| 760+ | Uitstekend | Eenvoudig |
| 700-759 | Goed | Enigszins eenvoudig |
| 621-699 | Eerlijk | Gemiddeld |
| 620 en lager | Slecht | Enigszins moeilijk |
| n.v.t. | Geen kredietscore | Moeilijk |
Leners met een goede kredietscore, een schuld-inkomensratio van 36 procent of minder, voldoende spaargeld en de mogelijkheid om 20 procent op het huis te zetten, hebben de beste kans om door de Regions Bank te worden goedgekeurd voor een hypotheek. Met staats- en federale programma's voor aanbetalingen, zoals VA- en FHA-leningen, kunnen kopers echter minder dan 20 procent neerleggen.