Volgens de Federal Reserve Bank of Richmond wordt het huidige economische klimaat in Maryland beïnvloed door verschillende factoren.
De werkloosheid daalt en de loonkosten stijgen, maar de signalen van de huizenmarkt zijn minder duidelijk. Of u nu overweegt om binnen de staat te verhuizen of voor het eerst in Maryland gaat wonen, deze veelzijdige datapunten kunnen de betaalbaarheid en tarieven van uw lening bepalen.
Wat de ruwe huizenprijzen betreft, vertoont Maryland een gestage opwaartse trend. De mediane waarde van een huis in Maryland is momenteel $ 286.700, volgens Zillow. Dat aantal is lager dan de nationale mediaan en gemiddelde prijzen die door het Census Bureau zijn gerapporteerd op respectievelijk $ 309.700 en $ 395,00.
Of de staat betaalbaar zal blijven, is onduidelijk, zoals Zillow opmerkte, de prijs voor een huis is in een jaar tijd met 4,8 procent gestegen en zal in hetzelfde tempo blijven stijgen. Minder positief is dat 12,3 procent van de hypotheken in Maryland 'onder water' staat.
Huiswaarden zijn sterk afhankelijk van de locatie binnen de staat. Hoewel het gemiddeld $ 400.000 kost om een huis in Annapolis en $ 390.000 in Columbia te kopen, is Baltimore een ander verhaal voor $ 121.000. Veel middelgrote steden liggen tussen deze twee polen.
Wanneer het tijd is om een huis in Maryland te kopen of te herfinancieren, variëren de tarieven vaak op basis van verschillende factoren.
Als u slechts één aanbieder of leningproduct overweegt, krijgt u niet het volledige beeld van de huidige tarieven en kosten in Maryland. Door deals te vergelijken en te begrijpen hoe u de beste tarieven kunt krijgen, kunt u honderden of zelfs duizenden dollars per jaar besparen.
Sommige van de factoren die van invloed zijn op de tarieven, zoals de verschillende niveaus van de vraag naar woningen in verschillende delen van de staat of regio, heb je niet in de hand en zullen van invloed zijn op je aankoop, ongeacht het soort product dat je kiest en met welk bedrijf je werkt.
Andere zijn echter veel variabeler en het loont de moeite om u hiermee vertrouwd te maken. De volgende vier factoren zijn nu van invloed op de hypotheek- en herfinancieringsrente in Maryland:
Kleinere leningen, onder een door Fannie Mae en Freddie Mac vastgestelde waarde, zullen andere tarieven hebben dan jumboleningen die het bedrag overschrijden.
Volgens het Home Buying Institute was het vroeger gebruikelijk dat kleinere leningen meer betaalbare tarieven hadden, maar de tarieven voor jumbo-leningen zijn gedaald en het is onverstandig om aan te nemen dat een lening een onbetaalbaar tarief zal hebben omdat het groter is.
Omdat huizenprijzen kunnen stijgen in veelgevraagde gemeenten, zijn er enkele gebieden waar jumbo-leningen relatief vaak voorkomen. Het kopen van een huis in dergelijke gemeenschappen kan worden vereenvoudigd door de relatief lage huidige jumbotarieven.
Kunt u meer dan 20 procent van de waarde van uw lening vooraf betalen als aanbetaling? Kredietverstrekkers beschouwen dit cijfer meestal als de drempel van verschillende gunstige resultaten die uw leenervaring kunnen verbeteren.
Hypotheekverzekering is bijvoorbeeld meestal vereist voor lage aanbetalingen, wat extra terugkerende kosten met zich meebrengt. Leners die een aanzienlijk aanbetalingsbedrag kunnen verstrekken, kunnen vaak afzien van die kosten en zullen uiteindelijk minder betalen gedurende de looptijd van hun lening.
Interessant is dat het Consumer Financial Protection Bureau eraan heeft toegevoegd dat de rentetarieven lager kunnen zijn als u iets minder dan 20 procent betaalt als aanbetaling. Kredietverstrekkers, gerustgesteld door kredietnemers die een hypotheekverzekering hebben, zouden deze verbeterde tarieven als stimulans kunnen aanbieden.
Het CFPB merkte echter op dat de besparingen die door de lagere rente worden veroorzaakt, door de verzekering kunnen worden gecompenseerd, en het loont de moeite om goed naar de totale leenkosten te kijken.
Er is een andere manier om extra geld uit te geven aan het begin van een leentermijn en meer te sparen gedurende de looptijd ervan. Het CFPB en HBI merken beide de potentiële effectiviteit op van het kopen van rentepunten wanneer u een lening afsluit.
Dit betekent in feite het betalen van rente aan het begin van de looptijd. Voor elke procent of punt die u aan het begin van de lening betaalt, verlaagt u uw langetermijnkosten. Sommige kredietverstrekkers zullen preferentiële tarieven geven aan kredietnemers die punten betalen.
Er is meer dan één manier om een lening te krijgen, en de verschillen gaan verder dan hypotheken met vaste en aanpasbare rente. De regering steunt verschillende plannen die speciale voorwaarden bieden voor huiseigenaren die in specifieke categorieën passen en het vinden van een geldschieter die een van deze hypotheekvormen aanbiedt, kan een ideale manier zijn om een preferentieel tarief te krijgen.
Er zijn speciale soorten leningen die worden aangeboden door het Amerikaanse ministerie van landbouw om het kopen van een huis in een kleine stad gemakkelijker te maken. Veteranen of huidige militairen en familieleden hebben een uitgebreide reeks opties van het Department of Veterans Affairs.
De Federal Housing Authority steunt leningen die speciaal zijn ontworpen om eigenwoningbezit mogelijk te maken voor individuen en gezinnen die zich geen hoge initiële kosten kunnen veroorloven.
Tarieven variëren niet alleen van staat tot staat; er zijn zelfs binnen de grenzen van Maryland verschillen. Afhankelijk van de geldschieter waarmee u werkt, het type en de looptijd van de lening waarin u geïnteresseerd bent, speciale omstandigheden met betrekking tot uw geschiktheid en andere belangrijke details, betaalt u mogelijk aanzienlijk meer of minder over de looptijd van de lening.
Het CFPB heeft de verschillende tarieven uiteengezet die beschikbaar zijn voor kredietnemers in Maryland. Voor leners met een kredietscore tussen 680 en 699 beginnen de tarieven bij 4,75 procent en gaan ze op tot 5,875 procent. Voor het bereik van de kredietscore van 700-719 is het hoogtepunt 5,75, en meer kredietverstrekkers zijn bereid 4,75 procent te bieden.
Het verschil tussen de verschillende tarieven van staten wordt groter bij lagere kredietscores. Een goed idee hebben van iemands specifieke krediet- en financiële situatie en vervolgens aanbiedingen van verschillende kredietverstrekkers vergelijken is de meest gedisciplineerde en effectieve manier om een lening aan te gaan.
Hoewel het eerste onderzoek tijdrovend kan zijn, kan het nuttig zijn om met kredietverstrekkers te onderhandelen om een beter tarief te krijgen en in de loop van de tijd meer te besparen.
Als je eenmaal de grootte en locatie van het huis dat je wilt hebben, je financiële omstandigheden en je betalingsvoorkeuren hebt bepaald, worden de voor- en nadelen van het werken met verschillende organisaties duidelijk. De volgende vier hypotheekverstrekkers worden aanbevolen voor diegenen die op zoek zijn naar leningen in Maryland: