USAA begon haar activiteiten in de jaren 1920, toen 25 legerofficieren in San Antonio, Texas, een kleine coöperatie oprichtten om elkaars voertuigen te verzekeren. USAA heeft kantoren in het hele land en internationaal om klanten in het buitenland van dienst te zijn.

Het bedrijf biedt ook traditionele hypotheekopties en die alleen beschikbaar zijn voor serviceleden en veteranen.

Feiten over hypotheekrente in de VS

• Biedt ondersteuning en assistentie die specifiek is ontworpen voor actieve dienstleden en gepensioneerde leden, evenals in aanmerking komende gezinsleden
• Breidt een groot aantal financiële educatiebronnen en ondersteuning uit via het USAA Home Learning Center
• Heeft een verscheidenheid aan leningproducten, van VA-leningen tot leningen voor de eerste keer dat u een huis koopt, jumbo-leningen, conventionele leningen en ARM-leningen
• Biedt nul procent aanbetaling VA-leningen en aanbetalingen zo laag als 5 procent met andere leningopties
• Biedt online voorafgaande goedkeuring en verwijzing van makelaars met contante beloningen variërend van $ 350 tot $ 24.000 voor in aanmerking komende klanten

Algemeen

USAA is al bijna 100 jaar actief, met een consistente missie om een ​​verscheidenheid aan financiële diensten aan te bieden aan een specifieke groep:actieve en gepensioneerde militairen en in aanmerking komende familieleden.

USAA verstrekt woningkredieten in de hele VS, heeft 63.000 woningkredieten verstrekt in de eerste drie maanden van 2018 en staat op de 20e plaats in Fortune's lijst van 's werelds meest bewonderde bedrijven voor 2018.

USAA heeft meer dan 12 miljoen leden en definieert duidelijk haar aandeel in de totale markt voor woningkredieten. Omdat een grote meerderheid van haar leden in aanmerking komt voor VA-leningen en andere programma's die zijn ontworpen ten behoeve van militairen en veteranen in actieve dienst, kan de bank haar ervaring en expertise gebruiken om zeer relevante, gerichte diensten te verlenen.

Huidige hypotheekrentes

VS-leningspecificaties

Inzicht in de hypotheekopties die een geldschieter biedt, is cruciaal voor het nemen van een weloverwogen beslissing. Hoewel hypotheekrentes een belangrijke rol spelen in dat proces, is het type lening een ander cruciaal aspect om te overwegen.

VS-leningen met instelbare rente

Zoals de naam al doet vermoeden, hebben hypotheken met instelbare rente (ARM's) een lagere initiële rente die tijdens de looptijd van de lening kan stijgen of dalen met marktschommelingen.

USAA biedt een garantie van vijf jaar op de initiële rente, wat betekent dat leners die van plan zijn te verhuizen of te herfinancieren voordat de periode van vijf jaar afloopt, waarschijnlijk het meest zullen profiteren van dit type lening. ARM-leningen hebben de laagste initiële rente van alle hypotheken die door USAA worden aangeboden.

VSA conventionele leningen

Dit type hypotheek zorgt voor voorspelbaarheid door gedurende de gehele looptijd hetzelfde rentepercentage aan te houden. Leners kunnen rekenen op de constantheid van dat tarief bij het nemen van financiële beslissingen, of het nu gaat om de lening of om algemene budgettering.

Leningen met een vaste rentevoet zijn vooral handig voor mensen die van plan zijn om lang in hun huis te blijven wonen. Ze zijn ook aantrekkelijk als de rente laag is, omdat ze in de loop van de tijd meer waarde opleveren.

USAA Jumbo-leningen

Deze schuldinstrumenten zijn speciaal ontworpen voor USAA-leden die een lening nodig hebben van meer dan $ 453.100, de ondergrens van de Jumbo-lening die onlangs is verhoogd door de Federal Housing Finance Agency.

USAA Jumbo-leningen zijn beschikbaar voor maximaal $ 3 miljoen, waardoor ze een goede keuze zijn voor diegenen die geïnteresseerd zijn in het bezitten van een huis van hoge waarde. Desalniettemin moeten degenen die jumbo-leningen overwegen een aanzienlijke hoeveelheid contant geld bij de hand hebben, aangezien dit soort leningen doorgaans gepaard gaat met een aanbetaling van 20 procent.

VS-leningen voor eerste huizenkoper

Deze leningen zijn gemaakt met het oog op beginnende huizenkopers en zijn vergelijkbaar met de leningen die zijn verzekerd door de Federal Housing Administration, maar worden niet onderschreven of beveiligd door dat bureau. USAA biedt aantrekkelijke voorwaarden voor starters op de woningmarkt, zoals aanbetalingen vanaf 3 procent. Via USAA komen leners in aanmerking voor leningen die voor het eerst een huis kopen, zolang ze de afgelopen drie jaar geen huis hebben gehad.

USA VA-leningen

Met lidmaatschap beperkt tot actieve dienst en gepensioneerde serviceleden en hun directe familie, is het niet verwonderlijk dat VA-leningen een veelvoorkomend USAA-aanbod zijn. Huidige militairen, mensen die gepensioneerd zijn van de strijdkrachten en bepaalde overlevende echtgenoten komen allemaal in aanmerking voor dit type lening.

Omdat er geen aanbetalingen of een particuliere hypotheekverzekering vereist zijn, en over het algemeen lagere rentetarieven dan conventionele leningen met dezelfde voorwaarden, zijn VA-leningen vooral aantrekkelijk voor degenen die in aanmerking komen.

USAA Mortgage Customer Experience

USAA behaalde een algemene beoordeling van vier van de vijf sterren in de 2017 Primary Mortgage Originator-ranglijst van JD Power, met een kredietaanbod van vijf sterren. Deze algemene beoordeling is licht gedaald sinds 2016, toen USAA vijf sterren kreeg.

USAA benadrukt haar toewijding aan haar leden, en de beperkingen op deelname helpen het een sterk gemeenschapsgevoel te creëren voor degenen die in aanmerking komen. De geldschieter biedt een online pre-goedkeuringsproces voor woningkredieten en een klantenservicenummer, 800-531-0341, dat rechtstreeks naar zijn afdeling leningspecialisten leidt.

Door dit aanbod te combineren met korte, FAQ-achtige antwoorden op veelvoorkomende hypotheekvragen en langere artikelen over specifieke hypotheken, allemaal op één hoofdpagina, maakt USAA het voor leden eenvoudig om te bepalen welk leningproduct het beste aan hun behoeften voldoet.

De geldschieter biedt ook een on-site hypotheekcalculator waarmee leden de huizenprijs, het gewenste rentepercentage, de verwachte aanbetaling en de lengte van de leentermijn kunnen invoeren om een ​​voorbeeld van een terugbetalingsbedrag te genereren.

Hoewel gebaseerd op aannames en schattingen, kan deze tool leden helpen om in een vroeg stadium te begrijpen wat ze zich kunnen veroorloven. Dat stelt hen op hun beurt in staat zich te concentreren op de soorten leningen die het beste bij hun behoeften passen.

Hoewel offertes niet beschikbaar zijn zonder het voorafgaande goedkeuringsproces te doorlopen, maakt het voltooien van die stap het veel gemakkelijker om beschikbare opties te verkennen en degene te kiezen die de beste voorwaarden biedt voor individuele behoeften.

Met voorafgaande goedkeuring en leningspecialisten die direct beschikbaar zijn om vragen te beantwoorden, is het kiezen van een leningproduct bij USAA een probleemloze ervaring.

USAA geniet over het algemeen een positieve reputatie op het gebied van klantenservice. In tegenstelling tot een paar andere hypotheekverstrekkers, komt het niet voor op de ranglijst van meest geklaagde bedrijven voor hypotheken door het Consumer Financial Protection Bureau.

De organisatie is geprezen door Satmetrix, leverancier van software voor klantenservice-ervaringen in haar Net Promoter Benchmark Study, omdat het de hoogste score heeft behaald gedurende acht opeenvolgende jaren, 2000-2017.

USAA heeft echter ook een behoorlijk aantal legitieme klachten van leden ontvangen. Een nadeel dat op het prikbordforum wordt opgemerkt, is het gebrek aan fysieke USAA-kantoren, waardoor leners contact moeten opnemen via telefoon en e-mail.

Degenen die negatieve ervaringen hebben gehad, noemden problemen met de communicatie tussen afdelingen, verlengde tijdlijnen en andere zorgen die problemen veroorzaakten met derde partijen die betrokken waren bij het aankoopproces van een huis.

Om eerlijk te zijn, sommige commentatoren vroegen, ontvingen en rapporteerden de bevredigende oplossing van hun problemen nadat ze contact hadden opgenomen met de klantenservice van het bedrijf.

Reputatie VSA kredietverstrekker

USAA is een gediversifieerde financiële dienstverlener die werd opgericht in 1922. Het Nationwide Mortgage Licensing System ID-nummer is 401058. Het bankgedeelte van het bedrijf heeft een Trustpilot-ranglijst van 2,4/10 sterren en USAA-levensverzekeringen staan ​​hoog aangeschreven bij de verschillende ratingbureaus . De BBB-rating is "A" en de kredietverstrekker heeft de afgelopen drie jaar 927 BBB-klachten afgehandeld.

• Gegevens verzameld op 5 november 2018

VS-hypotheekkwalificaties

De kredietscore van een lener heeft een aanzienlijke invloed op de tarieven en voorwaarden die ze worden aangeboden. Een score van meer dan 760 plaatst leners in de hoogste categorie en leidt vaak tot gunstige tarieven en voorwaarden in de hele branche.

Een goede score van 700-759 is niet zo sterk, maar het is nog steeds meer een troef dan een belemmering in termen van leningspecificaties. Met 'redelijk' krediet, 'slecht' krediet en situaties waarin ze weinig of geen kredietgeschiedenis hebben, moeten leners anticiperen op aanbiedingen met minder gunstige voorwaarden.

Aanbetalingsvereisten variëren afhankelijk van het type lening dat door USAA wordt aangeboden. Leden profiteren van meer dan één type nullening, maar hebben ook de mogelijkheid om een ​​grotere aanbetaling aan te bieden om gunstigere leningsvoorwaarden te verkrijgen.

Deze flexibiliteit en reeks aan opties stellen USAA-leden in staat om het leningproduct te kiezen dat voor hen op de lange termijn het meest zinvol is.

USAA-telefoonnummer en aanvullende details

URL van startpagina:https://www.usaa.com/
Bedrijfstelefoon:210-531-8722
Adres hoofdkantoor:9800 Fredericksburg Road, San Antonio, TX, 78288