De huizenmarkt in Michigan is in bijna alle delen van de staat sterk geweest.
Zo rapporteerde de Holland Sentinel - die gegevens citeerde van het Michigan Regional Information Center en Michigan Realtors - tegelijkertijd een grote vraag en een daling van de voorraad in de westelijke provincies van de staat, met name van goedkopere huizen.
Dit zorgde voor een forse prijsstijging. Elders in de staat, zoals het grotere stedelijke gebied van Detroit, komt een deel van de kracht van de markt voort uit nieuwe kopers die profiteren van een oplevende economie, volgens The Detroit News, hoewel het onduidelijk is of dat tempo houdbaar is.
De mediane huizenprijs van Michigan is nog steeds opmerkelijk laag ondanks prijsstijgingen, momenteel op ongeveer $ 147.000, wat redelijk onder de Amerikaanse mediaan van ongeveer $ 320.000 ligt, evenals de meest voorkomende prijzen in het Midwesten, waar ongeveer 50 procent van de huizen wordt verkocht voor tussen $ 300.000 en $ 499.999, per gegevens van het US Census Bureau.
Tegelijkertijd hebben de hogere hypotheekrentetarieven in het hele land, inclusief Michigan, een rol gespeeld bij de afname van het aantal nieuwe hypotheken – volgens Michigan Radio – waarbij sommige delen van Michigan het verstrekken van leningen met meer dan 25 procent zien afnemen.
De staat kan dus in de niet al te verre toekomst een kopersmarkt worden, zelfs met de aanhoudend lage voorraad, maar het botsen van deze trends maakt het moeilijk om de toekomst van de huizenmarkt in Michigan definitief te voorspellen.
Toekomstige huizenkopers in Michigan moeten rekening houden met dergelijke lokaal relevante zorgen, naast de grotere economische factoren die de rentetarieven in alle regio's beïnvloeden.
Het verschil tussen halsoverkop in de stappen van het kopen van een huis of herfinanciering duiken zonder de tijd te nemen voor due diligence, kan een marge zijn van duizenden (en in sommige gevallen miljoenen) dollars. Bij het bekijken van een eerste aankoop of het herfinancieren van hypotheekrentes, moeten kopers in Michigan verwachten dat de volgende belangrijke factoren van invloed zijn op de tarieven die ze ontvangen:
Talloze kredietverstrekkers, ongeacht waar ze zich bevinden, zullen dit als het belangrijkste financiële kenmerk van een potentiële kredietnemer beschouwen. Noch de FICO-score, het VantageScore-, het TransUnion-model of een van hun varianten zijn faalveilige metingen van de financiële status van een lener.
Iemand met een goedbetaalde, vaste baan kan bijvoorbeeld één negatief cijfer op zijn kredietrapport hebben van een onverantwoord opgebouwde schuld in het verleden, waardoor zijn score omlaag gaat. Dat gezegd hebbende, geven deze metingen kredietverstrekkers voldoende solide informatie om een standaardinstrument te zijn geworden bij de evaluatie van kredietnemers.
Op basis van gegevens van het Consumer Financial Protection Bureau zouden scores in die reeksen de rentetarieven van leners van ongeveer 5,7 procent opleveren.
Het kopen van een duurdere woning vereist een hoger geleend bedrag, wat op zijn beurt zal leiden tot een hogere rente, aangezien de geldschieter van zo'n groot bedrag zijn investering wil beschermen. Omgekeerd, zoals het CFPB opmerkt, zal een grote initiële aanbetaling van meer dan 20 procent het geleende bedrag verlagen en daarmee het risico van de geldschieter.
De waarde van de woning komt tijdens het oversluiten van de hypotheek weer om de hoek kijken, dit keer in de vorm van een taxatie om te bepalen of de waarde van de woning is gestegen, gedaald of ongeveer gelijk is gebleven sinds het afsluiten van de oorspronkelijke hypotheek.
Hypotheken met een vaste rente zullen hogere rentetarieven hebben dan hypotheken met variabele rente, althans in het begin. De laatste heeft een vaste rente voor de eerste 3, 5, 7 of 10 jaar van de looptijd en verandert vervolgens eenmaal per jaar op basis van een benchmarktarief gekozen door de kredietverstrekker (meestal de London Interbank Offered Rate, of LIBOR).
Als zodanig kan het tarief aanzienlijk hoger of lager zijn op basis van de schommelingen van het standaardtarief van keuze van de kredietverstrekkende instelling.
Ondertussen zullen leningen met langere looptijden, ofwel hypotheken met een vaste rentevoet van 30 jaar of hypotheken met een langere looptijd met variabele rente, bijna altijd hogere percentages hebben dan hypotheken met een vast of variabel percentage met kortere looptijden, als een soort afweging, aangezien de maandelijkse betalingen lager zullen zijn.
Sommigen beweren dat deze factor de hypotheek- en herfinancieringsrente evenveel beïnvloedt als het geleende bedrag en de looptijd, omdat het een opmerkelijk effect heeft op beide financiële statistieken.
Alle aspecten van de locatie (de leeftijd en grootte van de buurt, de locatie van het huis in die buurt en de nabijheid van andere huizen, lokale bedrijven, gerenommeerde scholen, hulpdiensten, enz.) spelen een rol bij de wenselijkheid van een huis .
Daardoor spelen ze ook een rol in het jaarlijkse percentage dat aan een kredietnemer wordt aangeboden. Voor een gebied als de metro van Detroit heeft de langzame maar gestage revitalisering in de afgelopen jaren een cruciale bijdrage geleverd aan de kracht van de huizenmarkt.
Op huizenmarkten waar de bouw robuust is, de verkoop even sterk is en de prijzen en rentetarieven over het algemeen gelijk zijn, is de markt geschikt voor zowel verkopers als kopers.
Wanneer er in een bepaald gebied geen nieuwe huizen worden gebouwd tegen het normale tarief en er nog steeds veel vraag is om daar te wonen, kunnen verkopers de prijzen opdrijven, waardoor huizenkopers gedwongen worden om jumbo-leningen of hypotheken met langere looptijden af te sluiten, die beide over het algemeen hogere rentetarieven dan andere hypotheekvormen.
De Detroit News wees er in 2017 op dat juist dit probleem de huizenmarkt in Michigan aanzienlijk trof, en dit al bijna 10 jaar tot op zekere hoogte; vooralsnog zijn er weinig aanwijzingen dat deze trend aan het veranderen is.
Er is geen betere manier om de beste prijs te krijgen voor een product, inclusief hypotheken, dan door zoveel mogelijk verschillende aanbiedingen te onderzoeken. Volgens het CFPB doen mensen dit niet zo vaak als zou moeten met een hypotheek- en herfinancieringsrente, en huizenjagers in Michigan zouden er goed aan doen die fout niet te herhalen.
Het internet is misschien wel het meest waardevolle onderzoeksinstrument voor huizenkopers, maar neem ook de tijd om input te krijgen van vrienden of familieleden die onlangs een huis hebben gesloten of veel zijn verhuisd, evenals financiële adviseurs die niet zijn aangesloten bij een van de geldschieters die u ' opnieuw overwegen.
Overweeg verschillende soorten leningen en verschillende kredietverstrekkers, rekening houdend met factoren zoals hoe lang je jezelf in een bepaald huis ziet wonen. Gezinnen die gaan settelen, zijn waarschijnlijk het beste gediend met hypotheken met een langere looptijd, zoals leningen met een vaste rente van 15 of 30 jaar, terwijl degenen die zichzelf na een paar jaar kunnen zien verhuizen, baat kunnen hebben bij een hypotheek met aanpasbare rente.
Ondertussen zullen degenen die willen herfinancieren ontdekken dat hypotheekrentes van staat tot staat verschillen.
Met Rocket Mortgage kunnen potentiële huizenkopers in Michigan snel een gepersonaliseerde offerte krijgen op basis van hun leencriteria en deze 90 dagen vasthouden, wat tegelijkertijd flexibiliteit en stabiliteit biedt terwijl consumenten de markt doornemen.
Tarieven bekijken
Deze kredietverstrekker biedt alle belangrijke hypotheekvormen aan tegen tarieven die dicht bij het Amerikaanse gemiddelde van 4,95 procent liggen (en lager voor mensen met een kredietscore van 700 of hoger). Ook J. G. Wentworth biedt herfinancieringsopties die worden ondersteund door het federale HARP-programma, en bij de leningen zijn geen kosten inbegrepen.
Hoewel de kosten zijn inbegrepen, zijn de tarieven voor een lening met een vaste rente van 30 jaar in Michigan via Better Mortgage lager dan het nationale gemiddelde (ongeveer 4,75 procent).