Chemical Financial Corporation, 132 jaar geleden opgericht in Grand Rapids, Michigan, is de grootste financiële instelling met hoofdkantoor in de staat.
Haar dochteronderneming, Chemical Bank, is actief sinds 1917. Naast persoonlijk en zakelijk bankieren, evenals vermogensbeheer, biedt de bank een verscheidenheid aan leningproducten voor particulieren die huiseigenaar willen worden of hun eigendom willen herfinancieren.
In deze review bespreken we de verschillende producten voor woningkredieten die worden aangeboden door Chemical Bank en kijken we hoe ze zich verhouden tot andere tophypotheekverstrekkers in de VS.
Chemical Bank, opgericht in 1917, is een dochteronderneming van Chemical Financial Corporation. De bank bedient kredietnemers in Michigan en Ohio en biedt naast haar leningen een aantal persoonlijke en commerciële bankproducten aan. De geldschieter heeft veel door de overheid gesteunde hypotheken, zoals USDA-, FHA- en VA-aanbiedingen, naast gespecialiseerde programma's zoals Detroit's Heart en Home.
De bank heeft een A+ rating van de Michigan BBB maar is niet geaccrediteerd en heeft geen gebruikersrecensies.
Chemical Banks biedt de volgende soorten leningen aan haar klanten:
Een conventionele lening met vaste rente is ideaal voor leners die gedurende de looptijd van de lening hetzelfde tarief willen betalen. Deze zijn beschikbaar met verschillende looptijden, met verschillende rentetarieven op basis van wat de leners hebben gekozen. Chemical Bank biedt meerdere aflossingsopties voor haar vastrentende hypotheken.
In tegenstelling tot leningen met een vaste rente bieden kredietverstrekkers (waaronder Chemical Bank) hypotheken met variabele rente aan. Deze ARM's fungeren als tegenhangers met een vaste rente voor een initiële looptijd, en vervolgens worden de tarieven elk jaar aangepast. De initiële tarieven zijn meestal lager dan die beschikbaar zijn voor producten met een vaste rente, maar wanneer ze opnieuw worden aangepast, kunnen ze aanzienlijk duurder worden. Chemical Bank stelt ARM's voor voor leners die van plan zijn om vijf of minder jaar in hun nieuwe huis door te brengen, extra hoofdbetalingen willen doen of geïnteresseerd zijn in lagere betalingen om te beginnen terwijl ze anticiperen op een later hoger inkomen.
Er zijn gespecialiseerde leningproducten beschikbaar voor leners die land willen kopen en erop willen bouwen, in plaats van een huis te kopen dat al bestaat. Deze hypotheken van Chemical Bank zijn ontworpen om het bouwproces te vereenvoudigen, met slechts één afsluiting in plaats van afzonderlijke vergaderingen om elke stap van het bouwen van het huis te financieren. Hoewel de primaire aanbiedingen ARM's zijn, merkt Chemical Bank op dat vaste tarieven kunnen worden aangeboden.
Jumbo-leningen zijn een categorie leningen die groter is dan het maximale bedrag dat wordt gedekt door federale kredietverstrekkers. Dit zijn noodzakelijke producten wanneer geldschieters huizen en onroerend goed met hogere marktwaarde willen kopen. Het jumbo-aanbod van Chemical Bank omvat programma's voor bouwleningen om kopers te helpen van een stuk grond een comfortabel nieuw huis te maken.
Het Amerikaanse ministerie van landbouw biedt een categorie leningen speciaal voor personen die geïnteresseerd zijn in het kopen van huizen in kleine steden en plattelandsgemeenschappen. Het verkrijgen van een lening voor plattelandsontwikkeling van Chemical Bank is een optie voor leners die naar minder bevolkte gebieden in Michigan en Ohio willen verhuizen. De voordelen van deze leningen ten opzichte van meer standaardleningen omvatten eenvoudigere kwalificatievoorwaarden en mogelijk 100 procent financiering.
Huidige en voormalige leden van het leger, evenals leden van hun directe familie, kunnen in aanmerking komen voor VA-leningen die worden ondersteund door het Department of Veterans Affairs. Chemical Bank is een van de financiële instellingen die deze producten aanbieden. Er is geen FICO-kredietscoreminimum om een VA-lening van Chemical Bank te ontvangen, en leners hoeven voor deze leningen geen hypotheekverzekering te betalen.
De Federal Housing Authority ondersteunt leningprogramma's die bedoeld zijn voor leners die niet per se over het direct beschikbare geld beschikken om een aanbetaling te doen. Het ontvangen van een lening om een eerste huis te kopen is een doel voor veel mensen wiens inkomen een conventionele lening misschien niet ondersteunt, en het FHA-aanbod van Chemical Bank kan geschikt zijn voor deze leners.
Wanneer huiseigenaren een huis herfinancieren, een nieuwe lening afsluiten tegen een hogere waarde en het verschil in overwaarde ontvangen, staat dit bekend als uitbetalen. Het is een uitstekende manier om een grote schuld direct af te lossen met het ontvangen geld of om een andere grote en lopende uitgave te betalen. Dit komt omdat de rentetarieven op woningkredieten doorgaans lager zijn dan voor creditcards of andere soorten schulden. Chemical Bank biedt cash-out herfinanciering aan als onderdeel van een aantal van haar gespecialiseerde leningproducten, zoals VA-leningen.
Chemical Bank biedt een online kwalificatieformulier voor hypotheken, of ze nu op zoek zijn naar de lening met of zonder een aanbieding voor een hypothecair krediet. De bank heeft ook financiële alfabetiseringsprogramma's beschikbaar. Sommige van de speciale leningen die via de bank worden aangeboden, hebben online APR-tarieven, terwijl wordt erkend dat de daadwerkelijk aangeboden tarieven gebaseerd zullen zijn op de kredietscores van de kredietnemer in kwestie.
De bank biedt gratis pre-kwalificatieprocessen om te bepalen hoeveel een persoon in aanmerking komt om te lenen, evenals gratis hypotheekadvies. Er is informatie over alle vele soorten leningen die door de bank worden aangeboden, inclusief gespecialiseerde programma's zoals het Heart and Home-programma, dat is gericht op individuen in de stad Detroit en helpt bij het afsluiten van de kosten. Aangezien de bank de gemiddelde sluitingstijd niet vermeldt, is het onduidelijk hoe deze zich verhoudt tot het nationale gemiddelde van Ellie Mae van 44 dagen.
In tegenstelling tot sommige andere financiële instellingen, bevatten de online functies die worden aangeboden door Chemical Bank geen leenrentecalculators voor zijn hypotheekproducten, hoewel consumenten- en autoleningen in meer detail worden uitgelegd. Rechtstreeks spreken met leningfunctionarissen lijkt de belangrijkste manier om uitgebreide informatie te krijgen.
Het Better Business Bureau in Michigan, dat de locatie van het hoofdkantoor van Chemical Bank beoordeelt, heeft geen consumentenrecensies voor de instelling geregistreerd. Er is dan ook geen gemiddelde gebruikersscore beschikbaar voor de bank. Hoewel Chemical Bank een BBB-rating van A+ heeft op basis van haar reacties op consumenten, moet worden opgemerkt dat de organisatie de bank niet accrediteert.
Er zijn vier klachten van consumenten tegen de bank geregistreerd, waarvan er drie zijn beantwoord en één is opgelost. Deze hebben voornamelijk betrekking op de consumentencontroleproducten van Chemical Bank in plaats van op haar hypotheken en woningkredieten. Het is moeilijk om de algemene houding van klanten ten opzichte van de instelling vast te stellen met zo'n kleine groep beoordelingen, veel minder dan doorgaans beschikbaar zijn voor grotere banken.
In aanmerking komen voor een lening van Chemical Bank hangt af van het soort product in kwestie. De bank biedt een verscheidenheid aan financiële producten, waaronder meerdere versies die speciaal zijn ontworpen voor personen die niet voldoen aan de standaard vereisten voor hypotheekkwalificatie, zoals kredietscore. Vanwege het gebrek aan openbare informatie over de leningproducten, is het duidelijk dat potentiële leners rechtstreeks met vertegenwoordigers zullen moeten spreken voor meer details.
| Inkomens- en schulden-naar-inkomensvereisten | Aanbetalingsvereiste | Gift beschikbaar? | Minimale FICO-kredietscore |
| Niet gespecificeerd | Geen gespecificeerd | Niet gespecificeerd | Afhankelijk van het type lening (geen voor VA-leningen) |