HSBC, opgericht in 1865 om de handel tussen Europa en Azië te financieren, is nu een van 's werelds grootste bank- en financiële instellingen.
HSBC Bank USA is een Amerikaanse dochteronderneming van het in het VK gevestigde HSBC, met het hoofdkantoor in Londen. Als zodanig kan HSBC samenwerken met zowel binnenlandse als internationale kredietnemers die Amerikaanse eigendommen willen kopen of herfinancieren.
HSBC bedient sinds 1865 meer dan 38 miljard klanten over de hele wereld en is een vooraanstaande financiële dienstverlener in de sector.
De hypotheekrentes, -programma's en -kwalificaties van HSBC zijn relatief vergelijkbaar met de industriestandaarden, hoewel sommige van hun beste hypotheekrentetarieven zijn gereserveerd voor mensen op specifieke locaties, met name de regio New York.
De geldschieter biedt een volledig assortiment aan producten voor woningkredieten, inclusief opties voor lage aanbetalingen, zodat leners op de juiste locaties ongetwijfeld kunnen profiteren van het aanbod van HSBC.
Hoewel het een gevestigd bedrijf is, heeft HSBC negatieve recensies van klanten, wat ertoe kan leiden dat potentiële kredietnemers een andere kredietverstrekker kiezen.
HSBC biedt een brede selectie aan hypotheek- en herfinancieringsopties en bedient een gevarieerd publiek van huizenkopers, afhankelijk van hun financiële situatie en geschiktheid.
Sommige speciale leningaanbiedingen van de geldschieter zijn echter beperkt tot specifieke geografische gebieden, wat betekent dat de locatie van het onroerend goed kan bepalen hoe goed HSBC leners kan huisvesten.
Deze hypotheekoptie garandeert dat de rente gelijk blijft, ook als de rente fluctueert. Hypotheken met een vaste rente zijn goede opties voor leners die op zoek zijn naar een budget voor stabiele maandelijkse betalingen. HSBC biedt concurrerende tarieven en minimale aanbetalingen van 3 procent voor hypotheken met een vaste rente van 15 en 30 jaar.
Een hypotheek met variabele rente (ARM) heeft een lagere rente gedurende een eerste periode, maar past zich vervolgens aan de rente op de financiële markt aan voor de rest van de looptijd van de lening.
ARM-hypotheken zijn meestal de beste optie voor kredietnemers die niet van plan zijn om voor een langere periode in hun huidige woning te blijven, of voor degenen die het zich kunnen veroorloven om de lening snel af te lossen. Standaardopties zijn 3/1 en 5/1 ARM's, wat betekent dat de rente voor respectievelijk de eerste drie of vijf jaar vaststaat. HSBC biedt 5/1, 7/1 en 10/1 opties met concurrerende tarieven.
Deze optie is ideaal voor leners die van plan zijn een nieuw huis te kopen of een bestaande hypotheek te herfinancieren die ten minste 20 procent kunnen neerleggen en een FICO-score van 700 of hoger hebben. Functies omvatten grote geleende bedragen, de beste tarieven van HSBC en tot $ 1.500 aan sluitingskosten. Er zijn ook opties met een vast tarief en ARM beschikbaar.
Deze optie is vergelijkbaar met de Premier, maar met extra flexibiliteit. Functies zijn onder meer grote geleende bedragen, de voorkeurstarieven van HSBC en opties om de sluitingskosten te verlagen. Er zijn opties met een vast tarief en ARM beschikbaar.
Deze door de overheid verzekerde leningen via de Federal Housing Administration (FHA) zijn betaalbare hypotheekopties voor starters of zelfstandige huizenkopers, evenals voor mensen met een aanbetaling van minder dan 20 procent, een lage kredietscore of een beperkt arbeidsverleden. HSBC biedt FHA-leningen met lage aanbetalingen en opties voor sluitingskosten.
Verzekerd door het Department of Veterans Affairs (VA) van de Amerikaanse regering, zijn deze leningen gereserveerd voor kredietwaardige actieve dienstleden, eervol ontslagen veteranen en militaire echtgenoten. HSBC biedt deze leners VA-leningen aan met een aanbetaling van 0 procent en giften voor afsluitingskosten.
HSBC biedt tot $7.000 hulp bij afsluitingskosten en slechts 3 procent aanbetalingen voor in aanmerking komende leners in DC en specifieke provincies in Californië, Connecticut, Delaware, Florida, Maryland, New Jersey, New York, Pennsylvania, Virginia en Washington.
Deze leningen van de staat New York Mortgage Agency bieden nieuwe huizenkopers in de staat een betaalbaar hypotheekplan, met slechts een aanbetaling van 3 procent die vereist is voor woningen met één of twee eenheden.
Dit HSBC-exclusieve gematchte spaarprogramma is beschikbaar voor in aanmerking komende leners die hun eerste woning in New York of New Jersey kopen. De geldschieter zal $ 4 matchen met elke $ 1 die door de huizenkoper wordt bespaard, met een maximum van $ 7.500. De koper kan die subsidiegelden vervolgens gebruiken voor een aanbetaling en sluitingskosten.
Met deze herfinancieringsoptie kunnen huiseigenaren hun bestaande hypotheek aflossen met de nieuwe sluitingskosten en het hypotheekbedrag. HSBC biedt dit herfinancieringsprogramma aan voor leners die geïnteresseerd zijn in het verlagen van de rentetarieven of leningsvoorwaarden.
Sommige herfinancieringsprogramma's van de geldschieter bevatten uitbetalingsopties, wat betekent dat leners hun huidige woningwaarde in contanten kunnen omzetten.
HSBC biedt online rekenmachines om klanten te helpen inschatten hoeveel ze in aanmerking komen om te lenen, evenals verwachte tarieven en sluitingskosten. Om vooraf goedgekeurd te worden voor een hypotheek, moeten leners ofwel een hypotheekadviseur bellen, een informatieformulier invullen zodat een HSBC-vertegenwoordiger contact met hen opneemt, of een filiaal bezoeken om met een hypotheekadviseur te spreken.
Leners moeten documentatie overleggen, zoals een door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs, recente W2-formulieren, federale belastingaangiften en bankafschriften. Zodra ze een hypotheek bij HSBC hebben, zijn er ook online tools om leners te helpen hun lening te beheren.
Hoewel hulp slechts een telefoontje verwijderd is, geven HSBC-klanten deze geldschieter niet altijd schitterende beoordelingen. HSBC North American Holdings, Inc. kwam op de maandelijkse klachtenlijst van het Consumer Financial Bureau met de meeste klaagden over hypotheekbedrijven, met gemiddeld 44,7 klachten over drie maanden.
Bovendien had HSBC het hoogste percentage voortijdige reacties op dergelijke klachten tijdens de waargenomen periode. De geldschieter ontving ook verschillende slechte online beoordelingen op verschillende platforms.
Klanten noemen vaak slechte klantenservice, online problemen en inefficiënte communicatie als redenen voor negatieve feedback. Terwijl het Amerikaanse ministerie van Justitie uiteindelijk de aanklacht introk, was HSBC onlangs betrokken bij witwasschandalen die de reputatie van de kredietverstrekker schaden en mogelijk ook hebben bijgedragen aan het afwijzen van klanten.
HSBC is een bank- en financiële dienstverlener die al meer dan 140 jaar Noord-Amerika bedient. HSBC Bank USA National Association heeft een National Mortgage Licensing System en een register-ID-nummer van 399799. Afzonderlijk vermeld, heeft HSBC Mortgage Services Inc. een ID-nummer van 2510.
HSBC Bank USA, N.A. is niet BBB-geaccrediteerd omdat het bedrijf niet heeft gereageerd op de 139 klachten van klanten die tegen het bedrijf zijn ingediend. Het bedrijf heeft een Trustpilot-beoordeling van 1,3/10 sterren, wat vrij laag is.
Hoewel het wereldwijde bedrijf het afgelopen jaar verschillende prijzen en erkenningen heeft ontvangen, werden veel van deze onderscheidingen toegekend voor hun activiteiten in Europa en Azië. Als Equal Housing Lender zet HSBC zich in om niet-discriminerende praktijken te handhaven.
De minima van de HSBC-kredietscore variëren, maar aanvragers met een kredietscore van 700 of hoger zouden geen probleem moeten hebben om een lening te krijgen, vooral wanneer ze de Premier- of Advance Deluxe-tarieven aanvragen. Samen met een eenvoudiger goedkeuringsproces resulteren hogere kredietscores in meer concurrerende tarieven.
| Kredietscore | Kwaliteit | Gemak van goedkeuring |
| 760+ | Uitstekend | Eenvoudig |
| 700-759 | Goed | Enigszins eenvoudig |
| 621-699 | Eerlijk | Gemiddeld |
| 620 en lager | Slecht | Enigszins moeilijk |
| n.v.t. | Geen kredietscore | Moeilijk |
Aanbetalingsminima variëren ook per type lening, maar over het algemeen volgt de geldschieter de industrienorm van 20 procent naar beneden. HSBC accepteert echter wel 10 procent korting met een particuliere hypotheekverzekering op sommige leningen.
Bovendien hebben vaste hypotheken een minimale aanbetaling van 3 procent en ARM-hypotheken een minimum van 5 procent. VA, FHA en andere speciale hypotheken hebben ook lage aanbetalingsopties. De geldschieter biedt ook opties voor gezinshulp en cadeaufondsen voor het dekken van aanbetalingen en afsluitingskosten.
Derde beoordeling van de federale hypotheekrente:de beste analyse van vandaag
USAA Hypotheekrente Review:de beste analyse van vandaag
DCU Hypotheekrenteoverzicht:de beste analyse van vandaag
DCU Hypotheekrenteoverzicht:de beste analyse van vandaag
SunTrust Hypotheekrente Review:de beste analyse van vandaag
TD Bank Hypotheekrente Review:de beste analyse van vandaag
Wintrust Hypotheekrentebeoordelingen:de beste analyse van vandaag