Ditech, voor het eerst opgericht in Californië in 1995, heeft zowel zijn primaire eigendom als locatie veranderd sinds het bekend werd in de late jaren negentig, met vijf jaar weg van de markt na de subprime-huisvestingscrisis.
Tegenwoordig heeft de geldschieter zijn hoofdkantoor in Fort Worth, Pennsylvania, en verstrekt het zowel conventionele als door de overheid gesteunde hypotheken aan kredietnemers in het hele land.
Ditech werd opgericht in 1995 in Costa Mesa, Californië, en breidde zijn werkgebied tegen het einde van 1996 snel uit van zeven naar 46 staten. Het bedrijf bood hypotheken aan het publiek online en via een gratis telefoonnummer. Ze werden populair door een reeks alomtegenwoordige tv-commercials waarin een gefrustreerde, rivaliserende leningfunctionaris de slogan 'Nog een lening aan Ditech kwijtraakte' mopperde.
GMAC Mortgage nam het bedrijf in 1998 over. Uiteindelijk veranderde GMAC haar naam in Ally Financial en verhuisde Ditech van Orange County naar Fort Washington, Pennsylvania, een voorstad van Philadelphia.
In 2010 sloot Ditech, en werd een van de slachtoffers van de ineenstorting van de huizenmarkt. Vijf jaar later bracht de Walter Investment Management Company Ditech terug op de markt, na de overname in 2013. Kort daarna werd Ditech gefuseerd met Green Tree Servicing, een andere dochteronderneming van Walter hypotheken.
Vandaag de dag staat Ditech klanten nog steeds toe om online of telefonisch hypotheken aan te vragen, die beschikbaar zijn voor leners in alle 50 staten en het District of Columbia. Het bedrijf biedt een redelijk uitgebreide portefeuille van soorten leningen, waaronder leningen met vaste en aanpasbare rente en door de overheid gesteunde FHA- en VA-leningen.
Ditech biedt een relatief uitgebreide selectie hypotheekproducten, maar heeft slechte klanttevredenheidsbeoordelingen gekregen.
Hoewel Ditech nog niet is begonnen met het aanbieden van jumbo-leningen, biedt het bedrijf kredietnemers een overigens vrij uitgebreide selectie van conventionele en door de overheid gesteunde hypotheken, waaronder leningen met vaste en aanpasbare rente, evenals FHA- en VA-leningen.
Met een hypotheek met vaste rente kunnen leners de rente en de maandelijkse hoofdsom en rente zo instellen dat ze gedurende de hele looptijd van de lening hetzelfde blijven. Ditech biedt de keuze uit een hypotheek met een vaste rente van 15 of 30 jaar, waarbij leners de lening moeten afbetalen door middel van vaste maandelijkse betalingen over respectievelijk 15 of 30 jaar. Hypotheken met een vaste rentevoet worden doorgaans aanbevolen aan mensen die van plan zijn zeven jaar of langer in hun huis te blijven wonen en die de voorkeur geven aan de stabiliteit van vaste betalingen.
Een hypotheek met variabele rente heeft een aanvankelijke lagere rente, die een bepaald aantal jaren vast blijft, waarna deze met een vast interval, meestal maandelijks of jaarlijks, opnieuw wordt ingesteld op basis van de geldende rentetarieven. Ditech biedt 5/1, 7/1 en 10/1 ARM's aan, waarbij de rente respectievelijk de eerste vijf, zeven of tien jaar van de looptijd vast blijft. Dit type lening is ideaal voor leners die anticiperen op een verhuizing of herfinanciering voor het einde van de lening.
Ditech biedt ook leningen aan die zijn verzekerd door de Federal Housing Administration, die minder strenge eisen stellen dan conventionele leningen, waaronder een lagere kredietscore en minimale aanbetalingen. Vanwege die verminderde barrières zijn FHA-leningen vooral populair bij veel beginnende huizenkopers en millennials.
Een ander type door de overheid gesteunde hypotheekoptie, Veterans Affairs (VA) -leningen zijn exclusief beschikbaar voor veteranen, militairen en bepaalde overlevende militaire echtgenoten. De voordelen van VA-leningen zijn onder meer een hypotheekoptie van $ 0 en de mogelijkheid om tot 100 procent van de waarde van uw primaire woning te herfinancieren. Dit maakt VA Leningen erg populair bij de selecte groep mannen en vrouwen die in aanmerking komen. Het Department of Veterans Affairs staat garant voor alle door Ditech verstrekte VA-leningen.
J.D. Power's 2017 US Primary Mortgage Origination Satisfaction Study rangschikte verschillende hypotheekbedrijven op basis van klanttevredenheid en plaatste Ditech op de achttiende plaats van de drieëntwintig kredietverstrekkers met 806 van de 1.000 punten.
Ditech verstrekt hypotheken in alle 50 staten en het District of Columbia, maar heeft geen fysieke locaties in het hele land. Dit betekent dat veel klanten het een uitdaging zullen vinden om een traditionele persoonlijke klantenservice-ervaring te hebben.
De website van Ditech is gemakkelijk te navigeren en informatief, met uitleg van elk beschikbaar type lening, een weergave van de huidige tarieven voor woningkredieten, persoonlijke financiën en rekenmachines voor maandelijkse betalingen, en een lijst met veelgestelde vragen. Potentiële leners hebben ook de mogelijkheid om te chatten met een kredietspecialist op de website of via de telefoon, en kunnen online of door te bellen een hypotheek aanvragen.
De reputatie van Ditech heeft in de loop der jaren te lijden gehad, deels vanwege de gecompliceerde geschiedenis en vanwege het relatief hoge aantal klachten van klanten dat het bedrijf de afgelopen jaren heeft ontvangen.
Na een paar jaar van de markt te zijn verdwenen als gevolg van de subprime-huisvestingscrisis, werd Ditech in 2013 overgenomen door Walter Investment Management Co. In 2015 stemde een van Walter's andere dochterondernemingen van hypotheekverstrekkers, Green Tree Lending, in met een schikking, na een rechtszaak die tegen het bedrijf was aangespannen, beweerde dat het misbruik had gemaakt om van kredietnemers te innen. Later dat jaar werd Green Tree samengevoegd met zusterbedrijf Ditech en omgedoopt tot de naam Ditech.
Ditech is niet geaccrediteerd door het Better Business Bureau, maar heeft een A+ rating gekregen van de non-profitorganisatie voor consumentenbescherming. De BBB-klantbeoordeling van Ditech is echter één van de vijf sterren, gebaseerd op een gemiddelde van 94 klantrecensies. Daarnaast zijn er de afgelopen drie jaar 1.053 klachten van klanten afgehandeld, waarvan 260 in de afgelopen 12 maanden.
| Type lening | Aanbetalingsvereiste | Minimale kredietscore | Schuld-naar-inkomen vereiste | Kun je cadeaugeld of hulpprogramma's voor aanbetalingen gebruiken om een aanbetaling te doen? |
| Leningen met vaste rente | 5% | 620 | 40%-50% | Ja |
| Leningen met aanpasbare rente | 5% | 620 | 40%-50% | Ja |
| FHA-leningen | 3,5% | 580 | 40%-50% | Ja |
| VA-leningen | 0% | 620 | 40% | Ja |
Zowel aanpasbare als vastrentende conventionele leningen die door Ditech worden aangeboden, vereisen een aanbetaling van vijf procent. FHA-leningen kunnen worden verkregen voor slechts 3,5 procent geld, terwijl VA-leningen kunnen worden verkregen door een zeer exclusieve groep gekwalificeerde leners zonder geld.
De meeste leningen die door het bedrijf worden aangeboden, vereisen een minimale kredietscore van 620, met als enige uitzondering de FHA-lening, die kan worden goedgekeurd met een kredietscore van slechts 580 krediet.
De vereisten voor de schuld-inkomensratio voor leningen variëren, maar liggen doorgaans tussen de 40 en 50 procent. VA-leningen worden geleverd met de strengste DTI-vereiste, waarbij Ditech van aanvragers verlangt dat ze een verhouding hebben van 40 procent of minder.
Ditech toont flexibiliteit door leners toe te staan hulpprogramma's voor aanbetalingen of giften van familieleden te gebruiken om een aanbetaling te doen voor elk leenproduct dat door het bedrijf wordt aangeboden.
Hoofdkantooradres: 1100 Virginia Drive Suite 100A, Fort Washington, PA 19034
USAA Hypotheekrente Review:de beste analyse van vandaag
DCU Hypotheekrenteoverzicht:de beste analyse van vandaag
DCU Hypotheekrenteoverzicht:de beste analyse van vandaag
HSBC Hypotheekrente Review:de beste analyse van vandaag
SunTrust Hypotheekrente Review:de beste analyse van vandaag
TD Bank Hypotheekrente Review:de beste analyse van vandaag
HVFCU Hypotheekrenteoverzicht:de beste analyse van vandaag